Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. er en gebyrbaseret finansiel rådgivervirksomhed, der tilbyder en række tjenester, herunder investeringsforvaltning, finansiel planlægning og en robo-advisor. Med mere end 2.100 ansatte rådgivere og 3,56 billioner dollars i aktiver under forvaltning (AUM) hører Schwab nemt til blandt de største finansielle servicevirksomheder i USA.
Charles Schwab Baggrund
Charles Schwab blev grundlagt i 1971. I dag er virksomheden et 100 % ejet datterselskab af Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp er i det væsentlige et holdingselskab for de forskellige underafdelinger inden for Schwab-gruppen af mærker.
Mange af Schwabs finansielle rådgivningsprogrammer omfatter tjenester fra en certificeret finansiel planlægger (CFP). Holdet omfatter også chartered financial analysts (CFA) og certified public accountants (CPA).
Hvilke typer kunder accepterer Charles Schwab?
Af Charles Schwabs næsten 400.000 kundekonti tilhører mere end 90 % enten ikke-high-net-worth personer eller high-net-worth personer. Virksomheder er en anden stor kunde hos Schwab, sammen med trusts og ejendomme.
Charles Schwab Minimum Account Size
Charles Schwab indfører ikke en enkelt minimumskontostørrelse. I stedet har firmaet varierende krav til forskellige tjenester, som f.eks. følgende:
- Schwab Private Client: $500.000
- Schwab Advisor Network: $500.000
- Schwab Managed Portfolios: $25.000
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Børshandlede fonde (ETF’er): mindst én aktie
- Særligt forvaltede konti
- Aktier: $100.000
- Fikseret indkomst: $250.000
- Balanceret: $250.000
- ThomasPartners® Strategier: $250.000
Tjenester, der tilbydes af Charles Schwab
Charles Schwab tilbyder et væld af rådgivningstjenester. Tag et kig på firmaets tilgængelige tjenester nedenfor:
- Schwab Private Client (SPC)
- Dedikeret team af rådgivere
- Forsyningsforvaltning
- Planlægning af pensionsindkomst
- Etatplanlægning
- Forsikringsanalyse og -planlægning
- Investeringsforvaltning
- Andelsfordeling og diversificeringsplanlægning
- Schwab Advisor Network
- Rådgivning gennem ca. 200 uafhængige rådgivningsfirmaer
- Investeringsforvaltning
- Skræddersyet finansiel planlægning
- Samarbejde med andre finansielle fagfolk (advokat, revisor osv.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professionelt forvaltede investeringsporteføljer
- Regelmæssig investeringsovervågning
- Rebalancer efter behov
- Managed Account Select
- Møde med en Schwab-konsulent for at drøfte din personlige finansielle situation
- Porteføljeovervågning af en tredjeparts-tredjepartsforvalter efter valg af investeringsstrategi
- Række af tilgængelige investeringsstrategier
- Evaluering og overvågning af Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Pensioneringsplanlægning gennem investeringsforvaltning
- To aktier og fast-indkomst/aktieinvesteringstilgange
- Windhaven Investment Management
- Porteføljeforvaltning gennem global diversificering
- Portefølje består primært af ETF’er, men også aktier, obligationer, fast ejendom og hårde aktiver
- Planlægning og justeringer af aktivfordelingen
- Rebalancer
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Kombination af automatiseret investeringsforvaltning og menneskelige rådgivningstjenester
- Onlineplanlægning værktøjer
- Automatiske rebalanceringer efter behov
Charles Schwab investeringsfilosofi
Da Charles Schwab tilbyder et så omfattende udvalg af tjenester og har et bredt netværk af rådgivere og uafhængige rådgivningsfirmaer, der er partnere, følger virksomheden ikke nødvendigvis en bestemt investeringsfilosofi. Når det er sagt, lægger Schwab som helhed vægt på diversificering. Dette princip dikterer, at kundernes aktiver ikke kun skal investeres på tværs af markedet, men også på tværs af forskellige investeringstyper. Generelt bruger Schwab en eller anden kombination af aktier, obligationer, investeringsfonde og ETF’er i kundernes porteføljer.
Gebyrer under Charles Schwab
Charles Schwab har en række forskellige gebyrskemaer for sin brede vifte af programmer og tjenester. Vi giver en oversigt over de mest almindelige gebyrer, du vil støde på hos Schwab.
For Schwab Private Client-programmet opkræver firmaet en aktivbaseret årlig procentsats (APR) i modsætning til et traditionelt årligt gebyr. For at beregne dette gebyr multiplicerer firmaet din kontosaldo hver dag med 1/365 af din årlige omkostninger i procent. Disse gebyrer faktureres bagud.
| Schwab Private Client Fees | |
| Assets Under Management | Annual Percentage Rate (APR) |
| Op til $1MM | 0.80% |
| Næste $1MM | 0.75% |
| Næste $3MM | 0,70% |
| Over $5MM | 0,30% |
Swab Managed Portfolios-programmet er forbundet med et årligt gebyr, der også opkræves kvartalsvis. Schwab fakturerer automatisk disse gebyrer til din konto på den sidste dag i hvert kvartal. Firmaet opkræver forskellige satser for hver SMP-porteføljetype.
| Gebyrer for SMP Mutual Fund Blend | |
| Daily Eligible Assets | Annual Program Fee |
| First $100,000 | 0.90% |
| Næste $150.000 | 0,70% |
| Næste $250.000 | 0.50% |
| Næste 500.000$ | 0,30% |
| Over 1.000.000$ | 0.20% |
| Gebyrer for SMP Mutual Fund Third-Party | |
| Daglige berettigede aktiver | Årligt programgebyr |
| Første 100.000 USD | 0.90% |
| Næste $150.000 | 0.70% |
| Næste 250.000$ | 0,50% |
| Næste 500.000$ | 0,30% |
| Over 1.000.000$ | 0.20% |
| Gebyrer for SMP ETF-blanding og tredjepart | |
| Dagligt berettigede aktiver | Årligt programgebyr |
| Første 100.000 USD | 0.90% |
| Næste $400.000 | 0,75% |
| Næste $500.000 | 0,65% |
| Over $1.000.000 | 0.50% |
For Managed Account Select-programmet opkræver Schwab omsættelige, aktivbaserede gebyrer, der bestemmes på baggrund af, hvilken investeringsstrategi du bruger. Firmaet har en tendens til at opkræve højere satser for risikostrategier. Selv om nedenstående tabel viser årlige satser, opkræver Schwab kunderne gebyrer på kvartalsbasis.
| Managed Account Select Fees | |||||
| Assets | Equity Strategy | Diversified Porteføljer | Windhaven Strategier | Balanceret og aktieindeksstrategi | |
| Første 500 000 USD | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% | |
| Næste 500.000 $ | 1,33% | 0,90% | 0,90% | 0.90% | 0.90% |
| Næste $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% | 0,80% |
| Over $2MM | 1,05% | 0,70% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Gebyrer for udvalgte forvaltede konti (forts.) | |||||
| Aktiver | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategier | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy | |
| First $500K | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% | |
| Næste 500K$ | 0,80% | 0,70% | 0,70% | 0.60% | 0.35% |
| Næste $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% | |
| Over $2MM | 0.50% | 0.50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Alle kunder, der benytter Schwab Intelligent Advisory, skal betale et årligt gebyr på 0,28% med et kvartalsvist gebyrloft på 900 USD på hele kontoen. Ifølge sin Form ADV beregner Schwab kvartalsvise gebyrer “ved at gange den daglige værdi af aktiverne på en kundes SIA-konto(r), eksklusive kontanter, for hver kalenderdag i kvartalet med den gældende daglige gebyrsats (dvs. den årlige sats på 0,28% divideret med antallet af dage i det pågældende år) og derefter lægge gebyret for hver kalenderdag i kvartalet sammen.”
Kig i tabellen nedenfor for at se, hvordan Schwabs gebyrer for sine forvaltningstjenester sammenlignes med gebyrer hos lignende finansielle rådgiverfirmaer. Bemærk, at disse gebyrer kun er skøn, og at de faktiske omkostninger kan variere.
| *Gebyrestimater tager kun højde for de maksimale basisgebyrer for de tjenester, som hvert firma tilbyder. Du kan også betale forvaltergebyrer og andre gebyrer, som kan variere i størrelse. **Alle tal er baseret på medianhonorarniveauet i henhold til Bob Veres’ 2017 Planning Profession Fee Survey. Ovenstående skøn tager udelukkende højde for AUM-only gebyrer. De samlede omkostninger vil sandsynligvis være højere på grund af yderligere udgifter. | |||
| Overslag over gebyrsammenligning* | |||
| Din formue | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy Fees | National Median Advisory Fees** | |
| $500K$ | $6,750 | 5.000$ | |
| 1MM$ | 13.400$ | 8.500$ – 10$,000 | |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 | |
| $10MM | $110,400 | $50,000 | |
Hvad man skal være opmærksom på
Som nogle af Charles Schwabs finansielle rådgivningstjenester har krav til minimumskontostørrelse, som kan være vanskelige at nå for nogle investorer. Selv om mange af disse bestemmelser ligger under tærsklen for højt formuende personer, overstiger de fleste af Charles Schwab’s minimumsbeløb 250.000 dollars. Generelt gælder det, at jo mere personlige tjenesterne er, jo mere skal du investere.
Aktuelle og potentielle kunder bør også være opmærksomme på, at Charles Schwab har juridiske og lovgivningsmæssige oplysninger i sin fortid. Få mere at vide om dette nedenfor.
Oplysninger
Og selv om det ikke er ualmindeligt for et firma af dets størrelse, har Charles Schwab en række oplysninger, der er opført i dets SEC-indleverede Form ADV. Disse omfatter:
- Skyldige anklager mod firmaet eller et rådgivende søsterselskab
- Overtrædelse af SEC’s eller Commodity Futures Trading Commision (CFTC) regler eller vedtægter
- En ordre fra SEC eller CFTC indgivet mod firmaet eller et rådgivende søsterselskab i forbindelse med en investering-relateret aktivitet
- Et forbud eller en bøde udstedt af SEC eller CFTC
- Flere forskellige oplysninger vedrørende tilsynsmyndigheder, herunder involvering i en overtrædelse af investeringsrelaterede bestemmelser og et påbud i forbindelse med en investeringsrelateret aktivitet
- Forskellige oplysninger i forbindelse med selvregulerende organisationer, herunder afgivelse af falske erklæringer eller udeladelser og involvering i en overtrædelse af dens regler
- Flere oplysninger vedrørende nationale eller udenlandske domstole, herunder påbud i forbindelse med investeringsrelaterede aktiviteter inden for de sidste 10 år, overtrædelse af investeringsrelaterede bestemmelser og afvisning af et investeringsrelateret civilt søgsmål i henhold til en forligsaftale
Opening an Account With Charles Schwab
Hvis du ønsker at arbejde med Charles Schwab, kan det betale sig at kigge forbi et af deres nærliggende kontorer. Firmaet tilbyder et “Find en filial”-værktøj på sit websted, som giver dig mulighed for at se alle Schwab-lokationer i landet eller finde det kontor, der ligger tættest på dig. En anden mulighed er at ringe til firmaet på (866) 855-9102 eller åbne en online chat med en Schwab-repræsentant.
Hvor er Charles Schwab placeret?
Charles Schwab, som har hovedkvarter i San Francisco, har 350 finansielle servicekontorer placeret over det meste af USA.USA. Faktisk er de eneste stater, hvor firmaet ikke har kontorer, Montana, North Dakota og West Virginia.
Tips til at forbedre dit investeringsspil
- Det behøver ikke at være svært at finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med finansielle rådgivere i dit område på fem minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der vil hjælpe dig med at nå dine finansielle mål, så kom i gang her, eller ring 1-888-217-3971.
- En måde at optimere porteføljepræstationen på er at afstemme din risikotolerance og andre investeringsovervejelser med din specifikke aktivallokering. Med andre ord, hvis du er villig til at acceptere høj risiko og volatilitet, kan du med andre ord inkludere flere aktier i din portefølje. På den anden side vil en risikovillig investor sandsynligvis holde sig væk fra alle undtagen nogle få aktier og i stedet vælge at fokusere på obligationer og fastforrentede værdipapirer. SmartAssets aktivfordelingsberegner kan hjælpe dig med at bestemme en passende aktivfordeling for din portefølje afhængigt af din risikotolerance.