Hvad er en aktiekonto?
En andelskonto er en version af en checkkonto, bortset fra at den tilbydes af en kreditforening i stedet for af en bank. For at forstå, hvad en andelskonto er, er det først vigtigt at kende forskellen mellem en bank og en kreditforening.
Banker er virksomheder, der eksisterer for at opnå en fortjeneste ved at tilbyde finansielle produkter, såsom lån, opsparings- og checkkonti, indskudsbeviser (CD’er) og kreditkort, til forbrugerne. Kreditforeninger er finansielle institutioner, der er ejet i fællesskab af alle medlemmer eller kontohavere. De eksisterer ikke for at opnå overskud, men snarere for at gavne kontohaverne. Når du sætter penge ind på en andelskonto i en kreditforening, køber du teknisk set aktier i kreditforeningen.
Nøglepunkter
- En andelskonto er en kreditforeningskonto, der svarer til en bankkonto, bortset fra at det svarer til at købe en andel i kreditforeningen.
- Andelskonti har ikke krav om minimumssaldo og opkræver ikke gebyrer for vedligeholdelse af kontoen. De tjener også renter, der beregnes kvartalsvis.
- Share-draft-konti blev oprettet i henhold til Consumer Checking Account Equity Act of 1979.
- Share-draft-konti er forsikret af National Credit Union Administration (NCUA), leveres med bankkort til at hæve penge fra pengeautomater og foretage køb på salgssteder (POS) og checkhæfter til at skrive checks til enhver betaling.
Forståelse af en share-draft-konto
En share-draft-konto henviser til en kreditforeningskonto, der ligner en bankkonto til kontrol. Share-draft-konti blev oprettet i henhold til Consumer Checking Account Equity Act of 1979.
Share-draft-konti giver kreditforeningsmedlemmer mulighed for at få adgang til deres andelssaldoer ved at skrive trækninger på deres konti. Share-draft-konti giver mulighed for at skrive et ubegrænset antal checks, og en af deres primære fordele er, at de er sikret med en føderal forsikring fra National Credit Union Administration (NCUA).
Forsikring af bankindskud ydes af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Både NCUA- og FDIC-indskud er sikret for op til $250,00 pr. person. Bankindskud er forsikret for at forhindre bankrøveri i tilfælde af, at en bank går konkurs.
Renter, der optjenes på aktieudlånskonti, sammensættes hvert kvartal. Disse konti ligner konti med omsættelige udbetalingsordrer (NOW), som grundlæggende er rentebærende opsparingskonti, hvorpå der kan skrives trækninger. Men andelsudstedelseskonti tilbydes af kreditforeninger, hvorimod NOW-konti er bankprodukter.
I praksis fungerer en andelsudstedelseskonto næsten nøjagtigt som en checkkonto. Kontoindehavere kan skrive ubegrænsede checks på kontoen, og kreditforeninger udsteder typisk debetkort, der kan bruges til at foretage køb og hævninger ved hjælp af aktierne på kontiene.
Kontoindehavere kan bruge deres debetkort til at foretage køb på salgsstedet (POS), hæve penge fra pengeautomater eller handle online. Kontoindehavere kan også gå ind i en filial af en kreditforening for at indbetale eller hæve penge fra en andelskonto.
Andelskonti vs. checkkonti
En væsentlig forskel mellem andelskonti og mange checkkonti er, at førstnævnte giver renter. Kreditforeninger betaler renter og udbytte på de aktier, som kontohaverne har, så de penge, der indbetales til en kreditforening, tjener udbytte og renter, der sammensættes hvert kvartal.
Mellem 1933 og 2011 var det i USA ikke tilladt at forrente checkkonti med anfordringsindskud. Nu, hvor forbuddet mod anfordringsindskudsrenter er blevet ophævet, tilbyder nogle bankkonti renter. Omvendt er der til bankernes checkkonti ofte tilknyttet opsparingskonti, næsten som én konto, hvor indskud kan forrentes.
En anden vigtig forskel mellem anpartskonti og checkkonti er, at mange banker kræver en månedlig minimumssaldo eller opkræver månedlige gebyrer for at opretholde en checkkonto.
Kreditforeninger opkræver ikke månedlige gebyrer af deres medlemmer eller kræver minimumssaldi på anpartskonti, eller højst lave gebyrer. Dette gør dem til en attraktiv mulighed for forbrugere, der ønsker at undgå at betale gebyrer eller at skulle opretholde minimumssaldi, især nu hvor mange kreditforeninger har åbnet deres døre for offentligheden.
Overordnet set giver kreditforeninger mange fordele i forhold til banker, hvilket ses gennem bedre renter på indlåns- og opsparingskonti, realkreditlån og indskudsbeviser (CD’er) og de førnævnte konti med lave eller ingen gebyrer.