Er du klar til at droppe den traditionelle 9-til-5-tid og blive din egen chef ved hjælp af en gennemprøvet forretningsmodel? Er det din tur til at blive en af de over 700.000 franchiseejere? Du har lavet din research, og du er klar til at gøre en indsats som virksomhedsejer. Så hvad forhindrer dig i at købe din egen franchise? Hvis du er som mange andre håbefulde iværksættere, er der en stor udfordring, der holder dig tilbage. Det er det frygtede F-ord: finansiering.
Selv om det typisk er billigere at købe en franchise end at starte en ny virksomhed fra bunden, er der stadig engangsudgifter og løbende omkostninger, der løber op, før du overhovedet åbner dine døre for kunderne. Franchiseafgifter, forsikringspræmier, inventar, udstyr, forretningslicenser og royaltybetalinger er blot en håndfuld af de omkostninger, der er forbundet med franchising. Med indledende franchiseafgifter, der alene koster titusindvis af dollars, er den gennemsnitlige person ikke i stand til blot at skrive en check eller hæve penge fra sin egen bankkonto.
Den gode nyhed er dog, at der findes finansieringsmuligheder, der kan hjælpe med den økonomiske byrde, der er forbundet med at eje en virksomhed. Og endnu bedre, mange af disse muligheder har lave renter og gunstige tilbagebetalingsbetingelser, så det bliver mere overkommeligt at købe en franchise. Du kan endda være i stand til at udnytte midler, som du allerede har adgang til.
I denne artikel vil vi undersøge syv måder at købe en franchise på, når du ikke – eller tror du ikke – har midlerne til at gøre det. Fra statsstøttede lån til straffri udbetaling fra din pensionskonto vil vi se nærmere på de finansieringsmuligheder, der kan få dig på vej til at købe din egen franchise.
Franchiselån
En af de mest tiltalende fordele ved at købe en franchise er, at du nogle gange ikke behøver at lede særlig langt for at få finansiering. Faktisk tilbyder mange franchisegivere på tværs af forskellige brancher finansieringsmuligheder for nye og eksisterende franchisetagere. Franchisegivers finansiering er en win-win for alle: franchisetageren får den nødvendige kapital, mens franchisegiveren fortsætter med at vokse med tilføjelsen af nye placeringer.
Den mængde penge og den type finansiering, der tilbydes, varierer fra franchise til franchise. Weed Man tilbyder f.eks. op til 40.000 dollars til franchisetagere, som måske ikke kan komme i betragtning til et banklån. The UPS Store tilbyder også et finansieringsprogram med lav rente til kvalificerede låntagere. Marco’s Pizza tilbyder personlige garantier og hjælper franchisetagere med at finde finansiering gennem kilder, herunder traditionelle lån og SBA-lån.
Som andre former for finansiering skal du være kvalificeret til at modtage finansiel bistand gennem den franchisegiver, du har valgt. Låntagernes krav varierer fra franchise til franchise, men du skal forvente at have nogle midler til at investere i virksomheden og opfylde eventuelle kreditkrav.
SBA-lån
Hvis du ønsker lange tilbagebetalingstider og lave renter, passer et traditionelt lån godt ind i billedet. Desværre er det svært for enhver virksomhedsejer at kvalificere sig til denne type lån – især for en, der er ny i branchen. Den gode nyhed er dog, at Small Business Administration (SBA) gør det lettere for folk som dig at få erhvervslån med konkurrencedygtige renter og vilkår.
SBA uddeler ikke selv lån. I stedet yder denne statslige organisation en garanti for lån, der ydes af banker, kreditforeninger og andre långivere, der kaldes formidlere. Da en stor procentdel af hvert lån er sikret af SBA, er det lettere for franchisetagere og andre små virksomhedsejere at blive godkendt.
Der findes flere typer SBA-lån til franchisetagere, men et af de bedste er SBA 7(a)-lånet. Med dette lån kan du få op til 5 millioner dollars med en tilbagebetalingstid på op til 7 år og op til 25 år. Midlerne kan bruges til en række forskellige formål, herunder erhvervsejendomme, udstyr, franchiseafgifter og andre opstartsomkostninger. Rentesatserne er yderst konkurrencedygtige og er baseret på den primære rente plus op til 4,75 %. Satserne er baseret på lånets størrelse og løbetid. Få mere at vide om SBA 7(a)-lån.
En anden SBA-lånemulighed er CDC/504-lånet. Med denne mulighed stiller et nonprofit Certified Development Company (CDC) op til 40 % af det beløb, som franchisetageren har brug for, til rådighed. En traditionel långiver, f.eks. din bank eller kreditforening, stiller op til 50 % af beløbet til rådighed. Med denne mulighed kan du bidrage med så lidt som 10 % for at få den finansiering, du har brug for.
Der er flere begrænsninger for, hvordan CDC/504-midler kan anvendes. Selv om du ikke kan bruge midlerne til at betale franchisegebyrer, kan du bruge dette lån til at købe, udvide eller opdatere erhvervsejendomme til din franchise. Du kan også bruge midlerne til at købe udstyr til din virksomhed. CDC’er kan maksimalt låne 5,5 mio. USD med en løbetid på op til 25 år. Ligesom SBA 7(a)-lån har CDC/504-lån meget konkurrencedygtige rentesatser baseret på den primære rente plus et tillæg. Få mere at vide om CDC/504-lån.
Selv om det er lettere at kvalificere sig til et SBA-lån end at få et konventionelt lån, kan processen være tidskrævende og tage alt fra uger til måneder for godkendelse og finansiering af lånet. Du skal også opfylde alle kravene til 7(a)-lån og CDC/504-lån, herunder, men ikke begrænset til, at du skal have en solid personlig kreditvurdering, stille sikkerhed og opfylde retningslinjerne for en lille virksomhed som defineret af SBA. Du skal også være forberedt på at betale alle gebyrer, som långiveren kræver, herunder vurderingsgebyrer, servicegebyrer og lukningsgebyrer.
Home Equity Loans & HELOCs
Hvis du ejer dit eget hjem, kan du bruge din egenkapital som sikkerhed for et opstartslån til din franchise. Egenkapitalen er forskellen mellem det, der er skyldigt på ejendommen, og ejendommens værdi. Hvis dit hjem f.eks. er vurderet til 500.000 dollars, og du skylder 300.000 dollars på dit realkreditlån, har du en egenkapital på 200.000 dollars i ejendommen, som du potentielt kan udnytte til dit forretningsforetagende. Egenkapitalen opbygges, hvis værdien af din bolig stiger, og når du betaler dit realkreditlån ned.
Med et lån til egenkapitalen kan du dog ikke låne det fulde beløb af egenkapitalen. De fleste långivere vil kun give dig 80 % af værdien af dit hjem, minus det, der stadig er skyldigt. Midlerne kan bruges til ethvert formål, herunder til at dække opstartsomkostninger og franchisinggebyrer for din nye virksomhed.
Du kan også overveje en home equity line of credit, eller HELOC. I stedet for et engangsbeløb har du adgang til en fleksibel kreditlinje, der er sikret af egenkapitalen i dit hjem. Du vil kunne hæve midler efter behov op til din fastsatte kreditgrænse i en bestemt periode. Dette er kendt som trækperioden og varer normalt et år. Når trækperioden udløber, går du ind i tilbagebetalingsperioden. Da HELOC’er er en form for revolverende kredit, kan du gå tilbage til trækperioden, når du har tilbagebetalt de lånte midler.
Kompetitive rentesatser, lange tilbagebetalingstider og fleksibel brug af midlerne gør lån på egenkapitalen og HELOC’er til et godt valg til at dække de omkostninger, der er forbundet med køb og drift af en franchise. På den anden side er din personlige ejendom dog i fare, hvis du misligholder dit lån.
Ud over at have egenkapital i dit hjem skal du også opfylde de andre krav fra din långiver. Dette omfatter at have en høj personlig kreditvurdering, et lavt gæld/indkomstforhold og en solid tilbagebetalingshistorik.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
En anden måde at få de penge, du har brug for til at købe en franchise, er ved at bruge de midler, du allerede har på din pensionskonto. Normalt resulterer det i sanktioner, hvis du trækker penge fra din konto før tid. Du kan dog undgå disse sanktioner og få adgang til dine midler på kun få uger med en Rollovers for Business Startups-plan, også kendt som ROBS.
I stedet for at låne fra en långiver giver en ROBS-plan dig mulighed for at bruge dine egne pensionsmidler til at starte din egen virksomhed. Der oprettes et nyt C-corp, og der oprettes en ny pensionsfond. Midler fra den eksisterende pensionskonto rulles over på den nye pensionskonto. Disse midler bruges til at købe aktier i C-corp’et, hvilket giver dig adgang til de kontanter, du har brug for til at opbygge din virksomhed.
Det er nemt at kvalificere sig til en ROBS-plan – du skal blot have en kvalificerende pensionskonto, f.eks. en 401(k), 403(b) eller IRA. Du behøver ikke at bekymre dig om at have en høj kreditværdighed, en vis indkomst eller andre krav, der er nødvendige for andre typer finansiering. Da der ikke er tale om et lån, behøver du heller ikke at bekymre dig om at betale renter til en långiver. Ulempen er dog, at hvis din virksomhed går konkurs, risikerer du at miste dine pensionsmidler.
Selv om du ikke skal betale renter til en långiver eller bøder for tidlig tilbagetrækning af midler, skal du arbejde sammen med en ROBS-udbyder. For et engangsstillingsgebyr kan en ROBS-udbyder hjælpe dig med at oprette dit C-corp og din pensionskonto. Du skal muligvis også betale et månedligt gebyr for at dække vedligeholdelse og rapportering af din konto.
Er du klar til at udnytte dine pensionsmidler til at købe en franchise? Få mere at vide om, hvordan ROBS kan hjælpe dig med at starte din nye virksomhed.
Online-lån
Internettet har gjort det nemmere end nogensinde før at søge efter lån til køb af en franchise. Desværre kan du som nystartet virksomhed finde det svært at finde et konkurrencedygtigt erhvervslån. Långivere vurderer risikoen ved at se på faktorer som f.eks. din personlige og erhvervsmæssige kreditprofil, årlige indtægter og den tid, du har været i virksomheden. Hvis du endnu ikke har startet din virksomhed, eller hvis du er i de meget tidlige faser, kan det være en udfordring at finde midler med gunstige satser og vilkår.
En mulighed du har, er dog at optage et personligt lån til virksomheden. Når du ansøger, bruger du dine personlige oplysninger – f.eks. din personlige kreditvurdering og -historik samt din årlige indkomst – for at kvalificere dig til finansiering. Dette lån kan derefter bruges til at købe din franchise eller finansiere andre opstartsomkostninger.
Partnerskaber
Hvis du ikke har midlerne til at købe en franchise, kan du overveje at ansætte en person, der har, og danne et partnerskab. En ven, et familiemedlem, en kollega eller enhver, der har penge at investere, kan blive partner. Vær dog opmærksom på, at dannelse af et partnerskab betyder, at du vil afgive en del af ejerskabet af din virksomhed. Det betyder, at du ikke vil være den eneste, der træffer beslutningerne … eller tager overskuddet.
Når du finder en forretningspartner, skal du sørge for, at du samarbejder med en advokat om at udarbejde alle dokumenter og aftaler. At have den rigtige dokumentation beskytter ikke kun hver partner; det sikrer også, at du fortsat overholder Securities and Exchange Commission-reglerne.
Lavprisfranchiser
Hvis du har nogle penge i opsparing eller en anden finansieringskilde, kan du kigge dig omkring efter billigere franchisemuligheder. De store spillere – tænk på McDonald’s, Chic-Fil-A og andre etablerede franchiseselskaber – er typisk de dyreste at købe og drive. Fokuser i stedet på mere overkommelige muligheder, der gør det muligt for dig at komme ind i en virksomhed.
Ud over at finde billige startups kan du også kigge efter franchiseselskaber, der tilbyder rabatter til nye ejere. Nogle franchisegivere tilbyder f.eks. rabatter på franchisegebyrer til kvinder, minoriteter eller militærtjenestemænd og veteraner. Du kan starte din research ved at tjekke vores valg af billige franchises.
Sluttanker
Selv om køb af en franchise er en af de nemmeste måder at dykke ned i virksomhedsejerskab på, kan det være en udfordring at finde den rigtige finansieringskilde til at få din virksomhed i gang. Men som du kan se af metoderne ovenfor, er der overkommelig finansiering derude. Det vigtige er at undersøge alle dine muligheder, være kreativ med din finansiering, hvis du er nødt til det, og vælge den mulighed, der er bedst for din virksomhed på lang sigt.
Interesseret i at lære mere om at eje en franchise? Tjek The Step-By-Step Guide To Buying A Franchise for at få flere oplysninger, der kan hjælpe dig med at komme i gang.