What Is A Modified Whole Life Insurance Apólice? Aqui está A Verdade.

Você está curioso sobre seguros de vida modificados?

>

Pode ser a sua melhor opção, mas depois pode não ser.

>

Nós explicaremos como esses planos funcionam, mostraremos os preços reais e o ajudaremos a entender se você precisar de um plano modificado.

Pode ser capaz de se qualificar para um plano não modificado que custa menos e o cobre imediatamente.

Não encontrará esta informação em nenhum outro lugar.

Ligações de Navegação Rápida do Artigo

• O que é a Vida Modificada?
• Pros & Consentimentos
• Cotações de apólices modificadas
• Um Plano Modificado Provavelmente não é sua melhor opção
• Como obter o preço mais baixo
• Sem cobertura de período de espera
• FAQs

O que é o seguro de vida completo modificado?

Seguro de vida completo modificado é uma apólice onde existe um período de espera durante os primeiros 2-3 anos. Durante o período de espera, a companhia de seguros só reembolsará todos os seus pagamentos de prémios mais juros por qualquer morte não acidental.

Após o fim do período de espera, o benefício total é pagável por qualquer motivo.

Um seguro de vida completo é muito simples. Aqui está a letra miudinha que você precisa saber:

• Os preços não podem aumentar com o tempo
• A cobertura nunca pode diminuir
• A política não pode expirar em nenhuma idade
• O valor em dinheiro acumula que você pode emprestar em

Para um prémio de vida inteiro modificado, algumas empresas têm um período de espera de 2 anos e algumas fazem-no esperar 3 anos.

Os juros concedidos também variam de acordo com a empresa. É importante notar que os juros concedidos são baseados nos prêmios que você fez não o benefício por morte.

Algumas empresas vão até 8% e algumas chegam a 30%, mas a maioria das empresas concede 10% de juros sobre seus prêmios.

Por exemplo, se uma empresa concede 10% de juros e você fez $1000 em pagamentos, você receberá de volta $1100 (se a morte ocorreu durante o período de espera).

Por último, você pode ver algumas empresas se referirem a planos de vida completos modificados como “seguro de vida de despesa final”, “seguro de funeral” ou “seguro de enterro”.

A verdade é que todos esses são termos de marketing que significam a mesma coisa. Eles se referem a um plano de seguro de vida completo com subscrição limitada, assim as pessoas com condições de saúde ainda podem se qualificar.

>

Um plano modificado é apenas um tipo de seguro de despesa final.

Pros & Consentimentos

Apenas como a maioria das coisas na vida, tudo tem seus prós e contras.

Isso certamente é verdade para o seguro de vida completo modificado.

O bem: A melhor parte de um plano de vida inteiro modificado é a capacidade de pessoas com problemas de saúde muito sérios assegurarem novas coberturas. A maioria dos planos de vida modificados tem uma subscrição médica/de estilo de vida muito limitada ou inexistente. Isto significa que se você tem doenças terríveis, você ainda pode conseguir uma nova cobertura. Dependendo da natureza dos seus problemas de saúde, a vida inteira modificada pode ser a única maneira de obter uma nova apólice de seguro de vida.

O mau: Planos de vida inteiros de benefícios modificados têm dois grandes inconvenientes que são o período de espera & os prémios. Estes planos aceitam candidatos que têm problemas de saúde muito sérios. Por esse motivo, a companhia de seguros assume um grande risco. É por isso que os prêmios são muito mais altos do que apólices não modificadas e têm um período de espera de 2-3 anos antes do pagamento do benefício por morte.

Quanto custa o prêmio modificado de apólice de seguro de vida integral?

Primeiro, cada seguradora cobrará taxas diferentes pela sua cobertura modificada.

Dito isto, abaixo estão as taxas do seguro de vida inteiro modificado para lhe dar uma idéia relativa do que lhe custará.

Mas tenha em mente o seguinte ao ver estes prêmios.

• Pode ser possível para você obter taxas muito mais baixas (e cobertura sem período de espera). Confira esta seção para saber mais sobre isso.
• Você não está limitado a estes valores. Você pode ter mais ou menos cobertura.
• Estes preços são de aceitação garantida. No mínimo, é garantido que você pode se qualificar para esta cobertura com estas tarifas.
• Premiuns mostrados nunca aumentariam. A taxa que você paga quando você começa é o que você sempre pagará.

AGE	Feminino $10.000	Male $10,000	Feminino $20.000	Male $20.000
50	$28.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298.86	$406.41	$595.73

Seguro de Vida Inteira Modificado pode ser a sua melhor opção, mas para a maioria das pessoas não é

Primeiro, um contrato de vida inteiro de prémio modificado está no mínimo garantido de estar disponível para si.

>

Então alegre-se sabendo que não importa o quanto sua saúde esteja ruim, um plano modificado é uma opção.

No entanto, você pode ser capaz de se qualificar para apólices melhores e menos caras que oferecem cobertura total ou parcial durante os dois primeiros anos.

Below são um monte de problemas de saúde comuns onde você muito provavelmente poderia se qualificar para uma apólice de vida inteira não modificada.

Antes de irmos mais longe, vamos tirar algumas definições do caminho.

Se um plano não for modificado, ele será uma das seguintes opções:

• Cobertura total imediata: Este tipo de plano pagará o benefício integral por morte mesmo que o segurado faleça 2 dias após a apólice ter sido emitida. As seguradoras freqüentemente usarão as palavras “nível”, “preferido” ou “padrão” para descrever este tipo de plano.
• Cobertura parcial: Este tipo de plano pagará apenas uma parte do benefício por morte durante os dois primeiros anos. Eles normalmente pagam 30-40% do benefício durante os meses 1-12, e 70-80% durante os meses 13-24. As operadoras geralmente usarão a palavra “graduado” para descrever esse tipo de plano.

Por favor, saiba que sua capacidade de se qualificar para planos de cobertura parcial ou total depende dos seguintes fatores:

• Idade
• Estado de residência
• Saúde geral

Dito isto, se você tiver algum dos problemas nesta lista, ligue para 1-800-644-2926. Um dos nossos agentes terá uma conversa rápida com você para descobrir se você pode obter um plano que tenha cobertura imediata (e provavelmente custará menos).

Saber isto…

At Choice Mutual mais de 90% dos nossos clientes são capazes de se qualificar para um plano que tenha cobertura total ou parcial durante os dois primeiros anos.

Se você tem estes problemas de saúde, não assuma que você precisa de um plano modificado. Você provavelmente pode fazer melhor. Chame-nos… somos amigáveis e nunca nos esforçamos.

Independentemente da sua situação, Isto é como você consegue o melhor preço

A coisa mais importante que você deve entender sobre seguros de vida é que é impossível para qualquer empresa ser a melhor opção para cada pessoa.

Por que dizemos isso?

É porque as companhias de seguros de vida competem entre si através do preço e da subscrição.

Por exemplo, digamos que a companhia de seguros ABC se sobressai no seguro de diabéticos e oferece-lhes tarifas muito baixas. A sua subscrição é configurada para funcionar dessa forma.

Meanwhile lets say XYZ insurance company is not be very fond of diabetics. Eles podem negar-lhes ou cobrar-lhes preços muito mais altos.

Se você é diabético, o seu livro de bolso e família não vai apreciar a companhia XYZ porque eles vão negar-lhe ou no mínimo cobrar-lhe muito mais do que a companhia ABC.

No final do dia, a sua melhor apólice seria com qualquer companhia que oferece as melhores tarifas e cobertura para um diabético.

Nenhuma companhia de seguros pode atender a todos os problemas de saúde. Eles têm que escolher onde são competitivos para certas condições de saúde.

Então para obter o melhor preço você deve a todo custo trabalhar com um corretor (também conhecido como agência independente) que pode comprar dezenas de companhias de seguros de vida. Eles irão corresponder-lhe com a que melhor lhe convier. É onde você terá a melhor cobertura pela menor quantia de dinheiro.

Se você trabalhar com o que é chamado de “agente cativo”, eles só serão capazes de vender-lhe a única empresa que eles representam. Mas e se essa empresa não gostar dos seus problemas de saúde?

Pena que você esteja sem sorte porque um agente cativo não pode lhe oferecer outra companhia de seguros.

Seja Mutual Choice ou outra agência, a única maneira de você realmente conseguir a melhor cobertura com a menor taxa é trabalhando com uma agência independente que irá rever 15 ou mais companhias de seguros de vida em seu nome.

Como se qualificar para uma apólice que não tem período de espera

Como mencionamos nesta seção deste artigo, existem apólices por aí onde não o fazem esperar 2-3 anos antes que o benefício por morte seja pago.

Como um breve resumo, existem planos de cobertura parcial que pagam uma parte do benefício por morte durante os dois primeiros anos e existem planos que pagarão 100% do benefício imediatamente.

Aqui está o mais importante para entender.

As apólices de cobertura imediata são algo que você deve se qualificar. Você não terá que fazer um exame, mas no mínimo você terá que responder perguntas de saúde e ser aprovado.

Rembro que qualquer apólice de qualquer empresa onde não há perguntas de saúde sempre haverá um período de espera de 2-3 anos.

Então se você quiser cobertura imediata, você tem que responder perguntas de saúde. Não há excepções a essa regra.

Perguntas Frequentes

Below são a maioria das perguntas e respostas comumente feitas sobre estes contratos de vida modificados.

Se você tem uma pergunta que não é respondida aqui, envie-nos um email para info @ choicemutual.com

Em 48 horas úteis publicaremos a sua pergunta com a resposta nesta página.

O que significa seguro de vida completo modificado?

Um seguro de vida completo modificado é um plano que tem um período de espera de 2-3 anos antes que os benefícios por morte sejam pagos. Se o segurado morrer durante o período de carência, a companhia de seguros reembolsará apenas os prémios pagos mais os juros. Além do período de carência, planos modificados também custam mais dinheiro por mês em comparação com um plano não modificado.

É sensível aos juros de um seguro de vida completo modificado?

Não, um seguro de vida completo modificado não é sensível aos juros. Ela irá acumular valor em dinheiro que cresce cada vez que você faz um pagamento. Além disso, a conta de valor em dinheiro ganha juros fazendo com que cresça ainda mais. Você pode emprestar do valor em dinheiro se você precisar de dinheiro em um bind.

O que é uma apólice de vida inteira de prêmio modificado?

É uma apólice de vida inteira com um período de espera antes que os benefícios sejam pagáveis. Se o segurado morrer durante o período de carência (geralmente 2-3 anos), a companhia de seguros reembolsará os prémios mais os juros (geralmente 10%). Após o término do período de espera, o benefício total será pago por qualquer motivo.

Qual é o valor em dinheiro do seguro de vida completo modificado?

O valor em dinheiro variará com base em A) quanta cobertura você compra B) seu pagamento mensal e C) a companhia de seguros que emite a apólice. Quando você receber sua apólice, você verá uma tabela mostrando como o valor em dinheiro cresce com o tempo.