O valor diminuído é definido como a perda no valor de revenda de um carro após um acidente de viação devido ao facto de ter sofrido um acidente, mesmo após reparações.
O que isto significa é que se o seu carro for danificado num acidente de viação, mesmo que seja reparado e esteja “como novo”, o facto de ter um histórico de danos ou de ser considerado um carro que sofreu um acidente fará com que o seu valor de revenda seja inferior aos olhos dos potenciais compradores. A diminuição do valor é a quantidade que o seu carro depreciou no valor de mercado devido ao fato de ter sofrido um acidente.
Algumas pessoas pensam que a razão para a diminuição do valor de um carro após um acidente é devido a reparos com peças de reposição, mas esta não é a única razão. A razão para a diminuição do valor está em grande parte relacionada com o facto de o carro ter sofrido um acidente. Mesmo carros reparados em uma concessionária com peças originais autorizadas terão um valor diminuído uma vez totalmente reparado, quando comparado com um carro idêntico que nunca esteve envolvido em um acidente.
Como um carro recebe “Valor Diminuído”
O valor diminuído se refere ao valor de revenda de um carro. Existem três formas de um carro poder sofrer uma diminuição de valor após um acidente de carro (ou quando você apresenta uma reclamação).
3 Tipos de Valor Diminuído: Definições
- Valor Diminuído Imediato: O valor imediatamente diminuído é a diferença no valor da revenda ou troca do carro desde antes do acidente até depois do acidente quando as reparações foram feitas.
- Valor Inerente Diminuído: O valor inerente diminuído assume que o veículo foi reparado após um acidente ao seu estado original, com a excepção do facto de ser agora considerado como um veículo que sofreu um acidente. Esta percepção reduz o valor que uma pessoa pode obter pelo veículo quando tenta vendê-lo ou trocá-lo, em comparação com o que teria obtido antes, como no exemplo acima.
- Valor Diminuído Relacionado à Reparação: A diminuição do valor da reparação é o valor perdido que resulta especificamente da qualidade das reparações, por exemplo, se a cor da tinta não corresponde perfeitamente ou se foram usadas peças genéricas nas reparações ou peças de substituição, então a qualidade da reparação deixou uma perda definitiva de valor no veículo após o acidente, para além da simples diminuição de valor inerente que já existe apenas devido a um acidente.
Porque é que um carro tem um valor diminuído após um acidente?
A razão da diminuição do valor de um carro é puramente porque ele sofreu um acidente. Uma vez que o seu carro está listado para venda após um acidente, você está enfrentando uma diminuição de valor. Repararar o carro não vai recuperar este valor perdido.
A economia que foi envolvida num acidente que requer reparação criou uma diminuição do valor de revenda ou troca em comparação com outros carros do mesmo tipo que nunca estiveram envolvidos num acidente.
Exemplo de valor diminuído após um acidente de carro
Consulte este exemplo: Você tem um carro novo, após um acidente, sua seguradora conserta seu carro, e ele está de volta ao seu estado original. Você então vai vender o seu carro. Quando o novo comprador verifica o relatório de histórico do carro usando o VIN, eles vão descobrir que foi um acidente. Uma vez que eles vêem o seu carro envolvido em um acidente, eles não vão pagar o mesmo valor de mercado. Na pior das hipóteses, alguns compradores não vão considerar comprar o seu carro uma vez que ele tenha sofrido um acidente.
Num caso como este, o seu veículo sofreu mais do que apenas danos físicos, ele também sofreu uma perda de valor.
Valor diminuído pode afectar o valor do seu carro em vários níveis após uma reclamação.
Após compreender todas as formas como o valor do seu veículo pode ser afectado em diferentes circunstâncias, pode considerar tentar ser compensado pela diminuição geral do valor após o acidente de viação, fazendo uma reclamação de seguro de valor reduzido.
O que é uma Reclamação de Seguro de Valor Diminuído?
Uma Reclamação de Seguro de Valor Diminuído é quando você solicita uma quantia de dinheiro à companhia de seguros do seu carro para compensar a diferença entre o valor do seu carro antes da reparação (antes do acidente) e o seu valor actual, agora que foi reparado. Este valor pode facilmente ascender a alguns milhares de dólares para veículos mais novos.
A companhia de seguros pagará o valor diminuído no meu sinistro?
Você pode ser compensado pelo valor diminuído após um sinistro, dependendo das circunstâncias, e em que estado você está vivendo. Cada estado e companhia de seguros tem apólices diferentes. As companhias de seguros nem sempre pagam pelo valor diminuído de um veículo, mas muitos consumidores sentem que é responsabilidade da companhia de seguros pagar por um sinistro de valor diminuído. Na maioria dos estados, as companhias de seguros vão considerar quem é responsável pelo acidente para decidir se vão pagar por um valor diminuído. Em outros estados, eles podem não pagar nada.
Na maioria dos estados, a redação de um contrato de seguro automóvel exclui a cobertura por valor diminuído se você estiver em falta. Você pode verificar com o escritório do seu comissário estadual de seguros para saber sobre as leis do seu estado.
Valor Diminuído Após um Acidente Não Responsável
Se você teve um acidente não responsável, a companhia de seguros tem mais probabilidade de cobrir um sinistro de valor diminuído.
Quando outra pessoa é responsável pelo seu sinistro, você pode ser capaz de perseguir legalmente o terceiro (a pessoa responsável pelo acidente) ou a sua seguradora. Peça sempre à sua seguradora para pagar a sua indemnização primeiro, isso pode poupar-lhe muitos problemas.
A maioria das seguradoras aplicará uma fórmula para calcular a diminuição do valor. Você deve perguntar à sua companhia de seguros qual é a fórmula. Apesar de algumas pessoas referirem a Fórmula de Valor Diminuído17c como o método para calcular o valor diminuído, este não é o método de cálculo garantido utilizado por todas as seguradoras. É um exemplo comumente referenciado, mas a abordagem pode variar de acordo com a seguradora. Verifique com a sua seguradora para ver qual é o seu processo. Se você não concorda com o valor ou quer uma segunda opinião, o escritório do seu comissário estadual de seguros pode fornecer orientações sobre como funciona a diminuição de valor no seu estado.
Sinistros de valor diminuído e Motoristas não segurados
Se o seu acidente for culpa de um motorista não segurado, pergunte à sua seguradora sobre um sinistro de valor diminuído.
Valor Diminuído Após um Acidente Responsável
Acidentes responsáveis são acidentes pelos quais você é responsável, portanto a decisão sobre se uma companhia de seguros deve ou não pagar pelo valor diminuído (ou não) será diferente quando o acidente for culpa sua. Você pode ter mais dificuldade em tentar cobrar algo da sua companhia de seguros se a reclamação for considerada devido a um acidente responsável. Se você tem seguro legal ou acesso a aconselhamento jurídico barato, então você poderia consultar seu advogado para descobrir qual seria a probabilidade de ser pago com base nas leis do seu estado. Não custa perguntar o que a sua seguradora está disposta a fazer, mas, em geral, esta situação é menos provável de pagar por valores diminuídos (especialmente se o seu contrato de seguro exclui a cobertura por valores diminuídos após um acidente responsável).
Como ser pago pela diminuição do valor do seu veículo pela seguradora
Então, o que deve fazer se quiser ser coberto pela diminuição do valor do seu veículo? Primeiro, consulte a sua companhia de seguros para ver se eles oferecem cobertura de valor diminuído. Algumas seguradoras podem já oferecê-lo nas suas apólices actuais ou como uma cobertura adicional.
Como calcular o valor diminuído após um acidente de carro
Se você quiser fazer uma reclamação de valor diminuído, faz sentido que você precise calcular o valor que o seu carro perdeu devido ao acidente. Se o seu veículo é mais velho e não tem muito valor, então uma reclamação de valor diminuído pode não fazer sentido para si, especialmente se está a considerar ir a tribunal e pagar custos legais para obter um pagamento.
Duas maneiras de verificar o valor diminuído no seu carro
- A maneira mais fácil de ter uma ideia rápida é usar um site online como Edmunds ou Kelley Blue Book para descobrir qual seria o valor do seu carro em circunstâncias normais (um valor pré-acidente). Depois pode pedir à concessionária do seu carro para lhe dar um valor de troca no seu veículo, agora que teve um acidente. Isto deve dar-lhe uma ideia do valor diminuído para o ajudar a decidir se vale a pena prosseguir com uma reclamação de valor diminuído. Tenha em mente que o valor de troca do concessionário do carro pode não ser a melhor taxa possível, mas se eles podem lhe dar uma oferta por escrito mostrando que o valor do carro é menor devido ao fato de que ele esteve envolvido em um acidente, então é bom para sua própria compreensão.
- A segunda maneira de verificar o valor diminuído é obter uma avaliação profissional de uma empresa especializada em avaliações de seguro de valor diminuído (uma pesquisa rápida no Google lhe dará uma gama de opções diferentes). Esta será a informação mais confiável se você quiser um número sólido, basta certificar-se de que seu avaliador é qualificado e reconhecido pelas seguradoras.
Quais os Estados que pagarão as reivindicações de valor diminuído?
Após uma ação judicial coletiva em 2001 (Mabry v. State Farm), o estado da Geórgia mudou suas regras para incluir o pagamento de reivindicações de valor diminuído. Desde então, muito mais seguradoras considerarão uma reivindicação de valor diminuído se os documentos ou circunstâncias de apoio fizerem sentido. Alguns estados concordam que as seguradoras são obrigadas a pagar o valor diminuído, portanto, se você estiver em um desses estados, você não deve ter nenhum problema.
Se você quiser saber se o seu estado geralmente cobre reivindicações de valor diminuído, você pode entrar em contato com o seu comissário estadual de seguros.
Como fazer uma reclamação de valor diminuído
Comece sempre perguntando à companhia de seguros se eles estarão pagando por valor diminuído. Se a companhia de seguros vai pagar por valor diminuído, descubra quanto eles estão oferecendo. Compare isso com o que você acha que o seu valor diminuído será, com base na pesquisa como discutido acima. Se você concordar com a oferta deles, então você pode prosseguir com a reclamação com eles.
Se você não concordar com a oferta da companhia de seguros, você terá que fornecer-lhes informações adicionais para fundamentar a sua reclamação. Pergunte-lhes qual é o procedimento, ou como proceder para obter uma segunda opinião. Eles provavelmente terão um processo que você terá que seguir. Você precisará descobrir quanto você está disposto a aceitar por valor diminuído para apresentar o seu caso à companhia de seguros e pedir uma compensação.
O que você pode fazer se o seu seguro não pagar valor diminuído após o seu acidente de carro
Se você estiver tentando cobrar por uma reclamação de valor diminuído e for negado pela sua companhia de seguros, vá até o seu comissário estadual de seguros para descobrir os seus direitos.