Texas health insurance marketplace: history and news of the state’s exchange

Texas também está liderando um processo judicial de 18 estados que desafia a legalidade da ACA agora que a penalidade do mandato individual foi revogada. Argumentos orais no caso serão ouvidos pela Suprema Corte durante o período que começa no outono de 2020.

Mas o Texas também tem uma das maiores inscrições de intercâmbio do país, com 1.116.293 pessoas inscritas em planos privados através do intercâmbio do Texas durante o período de inscrições abertas para a cobertura de 2020. O estado tem uma população muito grande, muitos dos quais não estavam segurados antes do ACA. Apenas dois estados – Flórida e Califórnia – têm maior número de matrículas em seus intercâmbios (sem contar o Medicaid) do que o Texas. E o Texas é um dos poucos estados do HealthCare.gov onde as matrículas aumentaram de 2019 para 2020.

As taxas aumentaram acentuadamente em 2018, e as seguradoras começaram a adicionar o custo das reduções de custos compartilhados (CSR) às taxas dos planos de prata, resultando em subsídios de prêmios particularmente grandes (que são baseados no custo dos planos de prata) em 2018. Para 2019, porém, o aumento médio das taxas foi muito mais modesto, com pouco mais de 2%. E para 2020, as taxas médias diminuíram ligeiramente. O custo da RSE ainda está sendo adicionado às taxas dos planos de prata, portanto os subsídios ainda são desproporcionalmente grandes no Texas.

De acordo com os dados do US Census Bureau, o Texas tinha a maior taxa não segurada do país em 2013, com 22,1%. E embora a taxa de 17,7% não segurada do estado em 2018 ainda fosse a mais alta do país, um número substancial de residentes do Texas tinha obtido cobertura de saúde desde que a ACA foi implementada. No entanto, o número de pessoas obtendo cobertura seria muito maior se o Texas aceitasse financiamento federal para expandir a Medicaid sob a ACA.

As de 2021, haverá planos de câmbio disponíveis nas seguintes seguradoras, mas com disponibilidade de planos variando de um local para outro:

• Celtic/Ambetter (Ambetter do Plano de Saúde Superior)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Siday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

A legislação, que foi aprovada no Senado do Texas por uma votação de 29 a 2 e por unanimidade na Câmara, é robusta. Mas aplica-se apenas aos 16% dos habitantes do Texas – aqueles que têm planos privados regulados pelo estado (os planos auto-segurados, que são utilizados pela maioria das grandes empresas, não são regulados pelo estado). Proíbe que o prestador de serviços fora da rede de trabalho não cobre o paciente por valores que excedam as suas responsabilidades regulares de partilha de custos (ou seja, co-pagamentos, franquia, co-seguro) e, em vez disso, exige que o prestador de serviços e o seguro do paciente entrem em mediação ou arbitragem, supervisionado pelos regulamentos estaduais, para chegar a um acordo de pagamento, sem que o paciente fique preso no meio da disputa financeira.

O Departamento de Seguros do Texas foi encarregado de desenvolver as regras relacionadas com o processo de mediação e arbitragem; atualizações sobre esse processo estão disponíveis aqui. O Departamento anunciou em novembro de 2019 que o FAIR Health tinha sido selecionado como o banco de dados de benchmarking que será usado em casos de arbitragem.

O processo de regulamentação para a implementação da SB1264 tem sido complicado, e os detalhes ainda estavam no ar no início de dezembro. A controvérsia surgiu quando o Conselho Médico do Texas propôs que todos os provedores fora da rede dessem formulários de consentimento aos pacientes (a lei pretendia que esses formulários só fossem usados quando um paciente quisesse, conscientemente, usar um provedor fora da rede). Os defensores do consumidor estavam preocupados que a proposta do Conselho resultasse essencialmente na necessidade de os pacientes terem que lidar com papelada confusa e potencialmente assinar as proteções de faturamento do seu saldo. Mas a Diretoria retirou essa proposta no início de dezembro.

Texas também promulgou o SB1037 em 2019, garantindo que quando uma conta de saldo surpresa for enviada para cobrança, ela não aparecerá no relatório de crédito da pessoa. Desde que a pessoa tivesse seguro de saúde no momento do tratamento e a conta seja para atendimento de emergência fora da rede ou de prestadores de serviços fora da rede que trataram o paciente em uma instalação dentro da rede, a conta não paga não afetará o relatório de crédito da pessoa.

SB1742, também promulgada em 2019, requer que os diretórios de prestadores de serviços de saúde deixem claro se os especialistas que praticam em instalações dentro da rede também estão dentro da rede. Além disso, a legislação impõe novas regras relacionadas à autorização prévia, incluindo uma lista prontamente disponível de serviços que estão sujeitos a requisitos de autorização prévia, e informações sobre o volume total de requisitos e recusas de autorização prévia da seguradora.

2019: As inscrições caíram pelo terceiro ano consecutivo, com 1.087.240 pessoas se inscrevendo em planos privados através da bolsa do Texas durante as inscrições abertas para os planos de 2019. A Administração Trump tinha novamente reduzido o financiamento para a assistência de marketing e inscrição no HealthCare.gov, e também tinha finalizado regulamentos que expandem o acesso a planos de saúde de mais longo prazo (que alguns indivíduos saudáveis usam no lugar da cobertura compatível com a ACA). Além disso, a lei fiscal do Governo que foi promulgada no final de 2017 revogou a penalidade do mandato individual da ACA a partir do início de 2019. Todos estes fatores provavelmente combinados, conduziram a uma taxa de inscrição ligeiramente inferior à do ano anterior, apesar de um aumento médio muito pequeno para 2019.
2018: As matrículas diminuíram novamente – em cerca de 8% – para 2018, com 1.126.838 pessoas obtendo cobertura através do câmbio do Texas durante as matrículas abertas para 2018. A queda nas matrículas foi semelhante à tendência nacional entre os estados que usam o HealthCare.gov, onde a média de matrículas caiu 5% em 2018. A Administração Trump reduziu o financiamento para a assistência de marketing e inscrição no HealthCare.gov, e os prêmios no mercado individual aumentaram significativamente novamente.

2017: As matrículas começaram a diminuir em 2017, com 1.227.290 pessoas comprando planos na bolsa do Texas durante as matrículas abertas. A decisão da administração Trump de suspender a campanha de marketing do HealthCare.gov nos últimos dias de inscrições abertas provavelmente desempenhou um papel no declínio das inscrições, assim como a incerteza sobre o futuro da ACA combinada com aumentos de taxas bastante substanciais (compensados por subsídios para aqueles que eram elegíveis para subsídios, mas não para aqueles que tinham que pagar o preço integral por seus planos).

2016: Como aconteceu na maioria dos estados que usam HealthCare.gov, a matrícula atingiu o auge no Texas em 2016, com 1.306.208 pessoas se inscrevendo em planos privados para 2016 durante a matrícula aberta. A Associação Hospitalar do Texas montou uma campanha de marketing significativa para conseguir que as pessoas se inscrevessem no seguro de saúde através do intercâmbio, e seus esforços pareciam dar frutos. Em todos os 38 estados que usaram o sistema de saúde.gov, na última semana do período de inscrições abertas em 2016, oito das dez áreas locais com o maior crescimento de inscrições foram no Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater, e Lubbock.

2015: Durante o período de inscrições abertas para a cobertura 2015, 1.205.174 pessoas inscritas em planos privados através do intercâmbio do Texas.

2014: As inscrições abertas para a cobertura de 2014 duraram seis meses (Outubro 2013 até Março 2014), mais uma extensão no final que continuou em Abril. As inscrições na bolsa do Texas chegaram a 733.757 até 19 de abril de 2014. Até 1º de março, a inscrição no intercâmbio do Texas no plano privado tinha sido de apenas 295.000. O aumento durante março e o período de extensão na primeira quinzena de abril foi o maior de qualquer estado do país.

Todos os planos oferecidos na bolsa são EPOs ou HMOs. As seguintes variações de taxas médias foram implementadas para 2020:

• Celtic/Ambetter: 2,25% de aumento.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: 2% de diminuição (as taxas também diminuíram em 2019)
• CHRISTUS: 4,2% de diminuição
• Molina: 4,45% de diminuição
• Oscar: 0,14% de aumento. Oscar expandiu sua área de cobertura no Texas, pelo segundo ano consecutivo. Os planos estão disponíveis para 2020 em San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso e Houston.
• Sendero: diminuição de 3,2%
• SHA/FirstCare: aumento de 14%
• Community Health Choice: diminuição de 1,6%

Duas seguradoras adicionais (Companhia de Seguros da Scott & White, e Scott e White Health plan) só oferecem planos fora da bolsa. Seus aumentos médios são uma redução de 8,3% e um aumento de 1,3%, respectivamente.

Na ACA Signups, Charles Gaba calculou uma redução média ponderada de 1,4% para 2020, incluindo as seguradoras que só oferecem planos fora da bolsa.

Para uma perspectiva, aqui está uma visão de como as taxas mudaram na bolsa do Texas ao longo dos anos:

2015: Doze operadoras ofereceram um total de 95 planos de saúde diferentes na bolsa do Texas em 2014. Isto aumentou para 15 em 2015, e uma análise do Commonwealth Fund encontrou um aumento médio de 5% na taxa de câmbio do Texas para 2015. Para os planos de prata, foi de apenas 2%. O aumento da taxa tendeu a ser menor nas áreas urbanas do Texas.

2016: Os prémios médios no mercado individual no Texas aumentaram 15,8% para 2016, embora houvesse uma variação considerável de uma seguradora para outra. As tarifas diminuíram para cinco seguradoras, e aumentaram entre 5% e 34% para as demais seguradoras. Em todo o estado, o plano médio de referência foi 5,1% mais caro em 2016, o que significa que os subsídios foram mais altos, mas modestamente.

2017: Para 2017, os prémios médios no mercado individual no Texas aumentaram cerca de 34%. Embora os subsídios dos prémios cresçam para acompanhar o ritmo dos prémios, baseiam-se no custo do plano de referência (segundo plano de prata de custo mais baixo) em cada área. HHS informou que, para uma pessoa de 27 anos de idade, o plano médio de prata de segundo menor custo na bolsa do Texas foi 18% mais caro em 2017 do que em 2016 (isso é um pouco menor do que o aumento médio nacional de 22% para os planos de prata de segundo menor custo em 2017). Assim, embora os subsídios tenham aumentado em 2017 no Texas, o aumento pode ter sido menor do que o aumento dos prêmios que alguns inscritos experimentaram, deixando-os com prêmios líquidos mais altos.

2018: Na maioria dos casos, as seguradoras do Texas apresentaram taxas na primavera/princípio do verão de 2017 que assumiram que o financiamento federal para reduções de custos compartilhados (CSR) continuaria em 2018. Mas quando o financiamento da RSC foi oficialmente eliminado pela Administração Trump em outubro de 2017, todas as seguradoras do Texas tinham apresentado taxas baseadas na suposição de que o financiamento da RSC não continuaria. O Texas não instruiu as seguradoras sobre como adicionar o custo extra aos seus prêmios, então elas tiveram que optar por espalhá-lo pelos prêmios de todos os planos, adicionando-o a todas as taxas dos planos prata, ou adicionando-o apenas às taxas dos planos prata em troca. Em alguns casos, os registros do Texas deixam claro que o custo da RSC estava sendo adicionado apenas aos planos prata, e pelo menos uma seguradora (CHRISTUS) apresentou uma estrutura de taxas revisada adicional para garantir que o custo da RSC seria adicionado apenas aos planos prata em troca. A apresentação da taxa da Sendero indicou que eles iriam comercializar um plano de prata somente na bolsa além de seus planos de bolsa (os planos somente na bolsa não precisam incluir o custo da RSC em suas taxas).

Existia alguma incerteza em termos de quão grande era o aumento da taxa aprovada para 2018. Mas o prémio médio (antes da aplicação de quaisquer subsídios) na bolsa do Texas era de $404/mês em 2017, e cresceu acentuadamente, para $543/mês, em 2018.

2019: Na ACA Signups, Charles Gaba calculou um aumento médio da taxa de 2,25% para 2019, incluindo algumas seguradoras que só oferecem planos fora da bolsa. Como foi o caso para 2018, o Departamento de Seguros do Texas não instruiu as seguradoras sobre como adicionar o custo das reduções de custos compartilhados (CSR) aos prêmios para 2019. A abordagem da RSC foi deixada ao critério de cada seguradora. Adicionar o custo da RSC apenas aos prêmios dos planos prata (em muitos casos, apenas aos prêmios dos planos prata em troca) é a abordagem mais popular em todo o país, mas as seguradoras também tinham a opção de adicionar o custo da RSC a todos os planos.

A participação das seguradoras no mercado do Texas desde 2014

A troca no Texas tinha 15 seguradoras oferecendo planos no Texas para 2015, contra 12 em 2014. Apenas Michigan e Ohio tinham mais operadoras em suas bolsas, com 16 cada uma.

Mas em 2017, apenas dez seguradoras estavam oferecendo planos na bolsa do Texas, e a maioria delas só oferecia cobertura em uma fração dos 254 condados do estado. Na maioria dos condados, havia uma, duas ou três seguradoras oferecendo planos. E não havia planos PPO disponíveis na bolsa até 2017; as seguradoras haviam optado por mudar para HMOs e EPOs mais econômicos como uma medida de economia de custos.

As seguradoras de seguros de saúde saíram no final de 2016

AnitedHealthcare saiu do mercado individual no Texas (dentro e fora da bolsa) no final de 2016, como foi o caso na maioria dos estados onde a United ofereceu planos de troca em 2016.

De acordo com uma análise da Kaiser Family Foundation, a United só ofereceu planos em 30 dos 254 condados do Texas em 2016. Mas foram os condados com mais inscritos: 80% dos inscritos em intercâmbio no Texas tinham a UnitedHealthcare como opção em 2016. Mas o número total de inscritos nos planos da United (incluindo All Savers e UnitedHealthcare Life Insurance Company) era inferior a 157.000, incluindo membros dentro e fora do intercâmbio.

Em agosto de 2016, a Aetna anunciou que eles iriam sair dos intercâmbios em 11 dos 15 estados onde haviam oferecido planos de intercâmbio. O Texas foi um dos estados onde os inscritos no intercâmbio da Aetna tiveram que assegurar nova cobertura para 2017.

Scott & White Health Plan também anunciou em agosto que sairiam do intercâmbio no Texas no final de 2016. Eles continuaram a oferecer planos de bronze fora do intercâmbio em 61 condados em 2017, mas interromperam todos os seus planos de prata e ouro. Scott & White anteriormente oferecia planos no intercâmbio do Texas em 58 condados. Uma subsidiária, a Companhia de Seguros de Scott & White, também indicou em seu registro de tarifas que seus planos só estariam disponíveis fora da bolsa em 2017.

Os planos da Cigna também só estavam disponíveis fora do câmbio no Texas em 2017. Para os HMOs da Cigna, eles tinham inicialmente apresentado uma proposta de aumento médio de taxa de cerca de 23% para 2017, mas mais tarde apresentaram um novo aumento médio de taxa de 48,9%, que o governo federal considerou “não irracional”. Para as OPEs, o aumento médio da taxa foi de cerca de 35%. Todas essas taxas se aplicavam apenas aos planos fora da bolsa, de modo que os subsídios não estavam disponíveis para compensar os prêmios.

O plano de saúde leal anunciou sua saída da bolsa, assim como a inscrição aberta para 2017 começou. Eles continuaram a oferecer planos HMO fora da bolsa em apenas sete dos 254 condados no Texas.

Oscar reduziu a área de cobertura em 2017, mas a expandiu em 2018 e novamente em 2019

Oscar permaneceu na bolsa do Texas em 2017, mas apenas em um condado (Bexar) em San Antonio. Eles deixaram de oferecer planos de intercâmbio na área de Dallas. Eles ofereceram planos em um total de quatro condados no Texas para 2017, mas em três deles – todos menos Bexar – os planos estavam disponíveis apenas fora do intercâmbio.

Mas Oscar expandiu para dois condados adicionais na área de San Antonio (Comal e Guadalupe, de acordo com o arquivamento do plano) para 2018. Eles também se expandiram para a área de Austin, com planos de troca de planos para dentro e para fora. Oscar continuou a oferecer cobertura off-exchange na área de Dallas em 2018. E eles expandiram novamente para 2019, com planos on-exchange disponíveis nas áreas de Dallas/Fort Worth e El Paso.

Humana e Prominence deixados no final de 2017; o impacto foi mínimo devido à pequena área de mercado

A série de saídas da seguradora no final de 2016 foi seguida por mais duas saídas no final de 2017. A Humana saiu do mercado individual (dentro e fora da bolsa) no final de 2017, assim como a Prominence.

Humana só ofereceu planos em dez dos 254 condados do Texas em 2017, no entanto, a sua saída não teve impacto na maior parte do estado. Os condados onde os planos de Humana estavam disponíveis em 2017 – dentro e fora do intercâmbio – estavam agrupados nas áreas de Corpus Christi, San Antonio, e Waco. Em cada um desses condados, havia duas outras seguradoras oferecendo planos de intercâmbio (Christus e Blue Cross Blue Shield do Texas).

Prominence ofereceu planos em 11 condados do Texas em 2017, de modo que, como foi o caso de Humana, sua saída não impactou a maior parte do estado. A maioria dos condados onde a Prominence oferecia planos de intercâmbio tinha populações bastante baixas, embora os planos da Prominence estivessem disponíveis em McAllen e Amarillo

Sendero permaneceu no intercâmbio

Em setembro de 2018, o Conselho Central de Gerentes de Saúde (que supervisiona a Sendero/IdealCare) votou para limitar o financiamento para a Sendero e deixar de oferecer planos da Sendero no final de 2018. Sob os termos do limite de financiamento, apenas o plano Sendero/IdealCare Bronze estaria disponível para 2019. A votação veio após anos de perdas para o plano, e um futuro financeiro incerto, embora ainda tivesse que ser aprovado pelo Tribunal do Comissário do Condado de Travis.

Mas dez dias depois, o Conselho Central de Gerentes da Saúde reverteu sua decisão, votando para alocar US$ 26 milhões para manter a Sendero à tona por pelo menos mais um ano. A Central Health planejou transferir alguns de seus membros do Programa de Acesso Médico e pacientes com condições crônicas de saúde para os planos Sendero, se os membros escolherem essa opção, com a Central Health fornecendo assistência premium aos membros elegíveis.

Central Health relatou que 223 membros optaram por mudar para Sendero. A mudança para a Sendero deu aos membros acesso a uma rede mais ampla de provedores no Condado de Travis, e a Sendero também se beneficia como resultado da forma como o programa de ajuste de risco da ACA está estruturado. Em 2018, a Sendero devia $47 milhões para o programa de ajuste de risco. As seguradoras que têm membros mais saudáveis acabam por ter de pagar para o programa de ajuste de risco, enquanto as que têm membros menos saudáveis recebem fundos de ajuste de risco. Ao inscrever os membros mais doentes, a Sendero esperava ser um beneficiário líquido de fundos de ajuste de risco nos anos futuros. E o programa foi expandido para 2020.

O futuro da Sendero ainda é incerto, mas por enquanto, os planos da Sendero continuam a estar disponíveis nos oito condados da área de Austin na área de serviço de Travis. Planos de bronze, prata e ouro estavam disponíveis da Sendero em 2019, ao contrário do plano de bronze único que estaria disponível se a Central Health não tivesse votado para reverter o seu limite de financiamento anterior. E para 2020, de acordo com as informações da Sendero, os planos também estão disponíveis no nível da platina. A Sendero também está oferecendo recentemente “réplica dos planos Bronze, Bronze HSA e Bronze HD em uma rede estreita”. Cerca de 14.000 pessoas inscritas na cobertura da Sendero para 2019.

2020: Ainda oito seguradoras na bolsa

Para 2020, as oito seguradoras que ofereceram planos na bolsa do Texas em 2019 continuaram a fazê-lo, com algumas expansões de área de cobertura.

2021: Dez seguradoras, incluindo sexta-feira e Scott & Plano Branco de Saúde

Para 2021, o Plano Branco de Saúde de sexta-feira irá juntar-se à troca no Texas, e Scott & Plano Branco de Saúde irá juntar-se novamente à troca, depois de ter saído anteriormente no final de 2016. Isto levará o número total de seguradoras participantes a dez. Molina expandirá sua área de cobertura para cinco condados que atualmente só têm planos disponíveis no Blue Cross Blue Shield do Texas e/ou Ambetter.

Um casal autônomo ainda pode comprar cobertura para pequenos grupos no Texas

Como resultado do Affordable Care Act, a lei federal só permite que um casal autônomo compre um seguro saúde para pequenos grupos se houver pelo menos um funcionário adicional. Mesmo que ambos os cônjuges trabalhem para seus negócios, eles não são considerados dois funcionários separados (e, portanto, elegíveis para a cobertura de saúde em grupo, que requer pelo menos dois funcionários) sob a lei federal. Mas a lei do Texas é diferente, e tem precedência neste caso. No Texas, uma seguradora de grupo pequeno deve emitir cobertura para qualquer grupo de dois ou mais funcionários, mesmo que o grupo tenha apenas dois funcionários casados um com o outro.

Câmbio de matriculados identificados nas carteiras de identidade

No final de maio de 2015, o Senado estadual do Texas aprovou o Projeto de Lei 1514, e o Governador Abbott assinou a lei no mês seguinte. A lei entrou em vigor em setembro de 2015, e exige que as seguradoras etiquetassem os cartões de identificação da apólice com “QHP” (plano de saúde qualificado) se o plano fosse comprado através da troca.

A versão inicial do projeto de lei da Câmara exigia duas designações diferentes para os cartões de identificação da apólice de troca comprada: “QHP” para planos comprados sem subsídio, e “QHP-S” para planos comprados com subsídio (86% dos inscritos na bolsa no Texas estão recebendo subsídios). Mas a versão que acabou sendo assinada em lei abandonou o “S” e simplesmente exige a identificação de todos os inscritos de intercâmbio com a designação “QHP”.

Muitas organizações provedoras estavam em apoio ao HB 1514, porque há um período de carência de 90 dias para inscritos de intercâmbio subsidiado que ficam para trás em seus prêmios, ao contrário do período de carência de 30 dias para planos adquiridos fora do intercâmbio e para planos de intercâmbio não subsidiado. Durante esse tempo, as transportadoras têm que pagar os pedidos de reembolso dos primeiros 30 dias, mas podem negar retroativamente os pedidos de reembolso dos 60 dias seguintes (assumindo que o paciente não paga os prêmios vencidos no passado) e podem exigir que o provedor reembolse os pagamentos feitos durante esse tempo.

Os patrocinadores do pedido de reembolso da fatura afirmam que a designação QHP serve simplesmente para manter os provedores cientes da necessidade de lembrar seus pacientes de permanecerem atualizados com seus prêmios. Mas a designação QHP permite que os provedores saibam que as chances são, o paciente está recebendo um subsídio e, portanto, tem um período de graça de 90 dias para se manter atualizado com os prêmios. Não é irrazoável assumir que alguns prestadores de serviços optariam por não trabalhar com esses pacientes. O projeto de lei gerou considerável controvérsia entre as organizações provedoras e os defensores do consumidor.

Planos de saúde avós podem ser renovados

Em novembro de 2013, o governo federal anunciou que os estados poderiam permitir que os planos de saúde pré-2014 (denominados planos “avós”), que não fossem avós, fossem renovados novamente e permanecessem em vigor em 2014. Em março de 2014, eles emitiram outra extensão para essas políticas de transição, permitindo que os estados continuassem a renovar até setembro de 2016. A maioria dos estados aceitou essa proposta, mas em 2014, os reguladores do Texas simplesmente não emitiram nenhuma orientação sobre o assunto (em entrevistas com oficiais de seguros em cada estado, o Texas foi o único a fazê-lo – todos os outros estados tomaram uma posição a favor ou contra a renovação dos planos da avó).

Porque o Texas não emitiu nenhuma orientação para a renovação dos planos da avó, os reguladores disseram inicialmente que os planos da avó não seriam renovados no Texas em 2014. Mas eles acabaram por inverter o curso sobre isso, com o Departamento de Seguros simplesmente observando que eles não se opõem a que as transportadoras renovem os planos da avó de acordo com as diretrizes federais. Desde então, o HHS emitiu extensões adicionais (a critério dos estados) para planos de transição, permitindo a renovação até outubro de 2021, e permanecem em vigor até o final de dezembro de 2021. O Texas confirmou que eles permitirão que as seguradoras acompanhem a última extensão federal, com planos avós autorizados a permanecerem em vigor até o final de 2021.

A história e legislação de intercâmbio

Former Texas Gov. Rick Perry notificou formalmente o Departamento de Saúde &Serviços Humanos (HHS) em julho de 2012 que o Texas não implementaria uma troca de seguros de saúde administrada pelo estado. Em sua carta de notificação, Perry – um oponente de longa data do Affordable Care Act – chamou as disposições da ACA de “intrusões descaradas na soberania do nosso estado”

Representante Estadual do Texas Eric Johnson, um democrata de Dallas, introduziu projetos de lei no início de 2013 que teriam criado uma troca estatal e expandido o Medicaid, mas nenhum deles foi bem sucedido. HHS está realizando o intercâmbio no Texas, e o estado não está expandindo a Medicaid.

O Texas High-Risk Pool (um plano de saúde para pessoas com condições pré-existentes que antecede a ACA) permaneceu aberto durante os primeiros três meses de 2014, depois de estar originalmente programado para cessar as operações no final de 2013. Este foi o caso em vários estados, já que o HealthCare.gov teve algumas falhas significativas no primeiro período de inscrição aberta, o que dificultou os esforços de inscrição.

Em janeiro de 2014, os esforços da Administração Perry para tornar mais difícil ser um navegador no Texas atraíram críticas de apoiadores da ACA e legisladores democratas, que afirmam que Perry está simplesmente tentando impedir a inscrição na bolsa do Texas.

De acordo com um artigo da Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield of Texas desempenhou um papel importante na educação dos consumidores estaduais sobre o mercado federal de seguros de saúde em seus primeiros dias. O plano Blues usou muitas estratégias para alcançar os consumidores: criando um site, lançando uma campanha de SMS e envolvendo igrejas, clínicas comunitárias, organizações sem fins lucrativos e outras organizações comunitárias.

Texas troca de links de seguro de saúde

HealthCare.gov
800-318-2596

Texas HealthCare Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
From the Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile: Texas
A Fundação Henry J. Kaiser Family Foundation tem uma visão geral do progresso do Texas na criação de um intercâmbio de seguro de saúde estadual.

Louise Norris é um corretor de seguro de saúde individual que tem escrito sobre seguro de saúde e reforma da saúde desde 2006. Ela escreveu dezenas de opiniões e peças educacionais sobre o Affordable Care Act for healthinsurance.org. Suas atualizações sobre o intercâmbio estadual de saúde são regularmente citadas pela mídia que cobre a reforma da saúde e por outros especialistas em seguros de saúde.