Variabel livförsäkring Fördelar
Investeringsalternativ
Till skillnad från andra former av permanent livförsäkring, som bara erbjuder långsamt växande kontantvärde konton, variabel livförsäkring gör det möjligt för försäkringstagare att investera sitt kontantvärde i en mängd olika aktie- och obligationsfonder.
Högre tillväxtpotential
Med hel livförsäkring och universell livförsäkring växer kontantvärdet långsamt till fast ränta. Försäkringstagare som är otåliga med denna långsamma tillväxttakt och som vill sätta sitt kontantvärde i arbete kan utforska investeringar med högre potential med rörlig livförsäkring.
Garanterad dödsfallsförmån
Och även om rörlig livförsäkring har vissa risker på grund av volatiliteten på aktie- och obligationsmarknaderna är en del av en rörlig livförsäkring som inte är i riskzonen dödsfallsförmånen. Alla variabla livförsäkringar har garanterade dödsfallsförmåner som alltid ger en fast skyddsnivå till försäkringstagarens förmånstagare – oavsett vad som händer med försäkringens kontantvärde kommer dödsfallsförmånen att förbli densamma.
Fasta betalningar
Till skillnad från universell livförsäkring är variabla livförsäkringar utformade med ett fast schema för premiebetalningar – betalningarna kommer garanterat aldrig att öka och förfaller alltid till betalning vid samma tidpunkt varje månad (eller varje kvartal). Detta ger konsekvens och disciplin och skapar en ”tvångssparande” effekt, vilket är särskilt fördelaktigt för försäkringstagare som använder sina variabla livförsäkringar som investeringsinstrument.
En riktig investering
Andra permanenta livförsäkringar som helliv och universellt liv har en kontantvärdeskomponent, men de är inte ”investeringar” i den meningen att de erbjuder en betydande långsiktig tillväxt. Variabel livförsäkring gör det möjligt för försäkringstagare att utnyttja intjäningsförmågan hos sitt kontantvärde, precis som de skulle göra med en långsiktig investering för pensionering, collegebesparingar eller andra livslånga mål.
Fungerar som en värdepappersfond
Kontantvärdet i en variabel livförsäkring investeras i ett sortiment av separata konton – aktier och obligationer, beroende på försäkringsbolagets erbjudanden. Detta gör det möjligt för försäkringstagaren att styra investeringarna av försäkringens kontantvärde beroende på försäkringstagarens övergripande finansiella mål och bidrar till att säkerställa att försäkringens kontantvärde kan spegla resten av försäkringstagarens finansiella portfölj.
Permanent täckning
Variabel livförsäkring är en form av permanent livförsäkring, vilket innebär att den täcker försäkringstagaren under hela den personens livstid. Detta skiljer sig från term life, som endast täcker en definierad tidsram av år. Variabel livförsäkring gör det möjligt för försäkringstagare att ha det finansiella skyddet av permanent livförsäkringstäckning samtidigt som de har den höga tillväxtpotentialen av andra långsiktiga investeringar.
Variabel livförsäkring nackdelar
Ökat risktagande
Samtidigt som det är sant att variabel livförsäkring ger möjlighet till högre avkastning på investeringar av kontantvärdet, finns det också en investeringsrisk: kontantvärdet kan stiga eller sjunka, beroende på marknaderna. Försäkringstagare måste känna till sin risktoleransnivå innan de köper en rörlig livförsäkring.
Inte garanterat kontantvärde
Kontantvärdet i en rörlig livförsäkring är inte garanterat – det kan stiga, det kan sjunka, det kan till och med gå ner till noll (om det gick väldigt dåligt på aktiemarknaden). Att köpa en rörlig livförsäkring är inte som att sätta in pengar på ett FDIC-försäkrat bankkonto. Det finns en nivå av investeringsrisk som varje försäkringstagare måste förstå innan de köper en rörlig livförsäkring.
Investeringsalternativ varierar stort
Investeringsalternativen varierar beroende på försäkringsbolaget – vissa bolag har ett enormt utbud av valmöjligheter, medan andra bara har två eller tre aktie- och obligationsfonder att välja mellan. Gör noggranna efterforskningar och granska fondprospektet innan du förbinder dig till en variabel livförsäkring. Ett bra försäkringsbolag bör erbjuda tillräckligt med alternativ för att passa nästan alla försäkringstagares investeringsstil, och om så inte är fallet kan det vara dags att leta någon annanstans.
Mer komplicerat
Variabel livförsäkring är idealisk för kunniga investerare som är villiga att ta på sig riskerna. Många försäkringstagare kanske inte känner sig bekväma med att ta en så aktiv roll i hanteringen av försäkringens kontantvärde – och dessa personer kanske är bättre lämpade med en hel livförsäkring.
Variabel livförsäkring ger möjlighet till större belöningar, men också högre risker för försäkringstagaren. Personer som köper rörlig livförsäkring tenderar att vara kunniga investerare som inte är rädda för investeringsrisker; i stället för att se sitt kontantvärde ackumulera låga räntebelopp vill de vara mer aggressiva när det gäller att förvalta dessa pengar för långsiktig tillväxt.
För att köpa rörlig livförsäkring måste försäkringstagarna känna sig bekväma med sin förmåga att välja rätt investeringar för sina behov, och de bör också känna sig trygga med att de kan hantera riskerna i samband med detta.