Texas sjukförsäkringsmarknad: historia och nyheter om delstatens utbyte

Texas leder också en stämning från 18 stater som ifrågasätter ACA:s laglighet nu när straffet för det individuella mandatet har upphävts. Muntliga argument i målet kommer att höras av Högsta domstolen under den mandatperiod som börjar hösten 2020.

Men Texas har också en av de högsta inskrivningarna till utbytet i landet, med 1 116 293 personer som skrev in sig i privata planer genom Texas utbyte under den öppna inskrivningsperioden för 2020 års täckning. Delstaten har en mycket stor befolkning, varav många var oförsäkrade före ACA. Endast två delstater – Florida och Kalifornien – har högre inskrivning i sina utbyten (utan att räkna med Medicaid) än Texas. Och Texas är en av endast en handfull HealthCare.gov-stater där inskrivningen ökade från 2019 till 2020.

Satserna ökade kraftigt 2018, och försäkringsbolagen började lägga till kostnaden för kostnadsdelningsminskningar (CSR) till priserna för silverplaner, vilket resulterade i särskilt stora premiesubventioner (som är baserade på kostnaden för silverplaner) under 2018. För 2019 var dock den genomsnittliga ränteökningen mycket mer blygsam, på drygt 2 procent. Och för 2020 minskade de genomsnittliga taxorna något. Kostnaden för CSR läggs fortfarande till på silverplanernas priser, så subventionerna är fortfarande oproportionerligt stora i Texas.

Enligt uppgifter från US Census Bureau hade Texas den högsta andelen oförsäkrade i landet 2013, med 22,1 procent. Och även om delstatens 17,7 procent oförsäkrade andel 2018 fortfarande var den högsta i landet, hade ett betydande antal invånare i Texas fått sjukförsäkring sedan ACA infördes. Antalet personer som får täckning skulle dock vara mycket högre om Texas skulle acceptera federal finansiering för att utöka Medicaid enligt ACA.

Från och med 2021 kommer det att finnas utbytesplaner tillgängliga från följande försäkringsgivare, men med plantillgång som varierar från en plats till en annan:

• Celtic/Ambetter (Ambetter från Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero.
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

Lagstiftningen, som antogs i Texas senat med 29 röster mot 2 och enhälligt i representanthuset, är robust. Men den gäller bara de 16 procent av Texas invånare – de som har statligt reglerade privata planer (självförsäkrade planer, som används av de flesta mycket stora företag, är inte statligt reglerade). Den förbjuder en leverantör utanför nätverket att fakturera patienten för belopp som överstiger patientens normala kostnadsdelningsansvar (dvs. egenavgifter, självrisk, medförsäkring) och kräver i stället att leverantören och patientens försäkring ska inleda en medling eller skiljedom, som övervakas av statliga bestämmelser, för att komma fram till en betalningsöverenskommelse, utan att patienten sitter fast i mitten av den ekonomiska tvisten.

Texas försäkringsdepartement fick i uppdrag att ta fram reglerna för medlings- och skiljedomsprocessen; uppdateringar om den processen finns här. Departementet meddelade i november 2019 att FAIR Health hade valts ut som den benchmarkingdatabas som kommer att användas i skiljeförfaranden.

Processen för regelutformning för genomförandet av SB1264 har varit komplicerad, och detaljerna var fortfarande uppe i luften i början av december. Kontroverser uppstod när Texas Medical Board föreslog att alla leverantörer av tjänster utanför nätverket skulle ge patienterna samtyckesblanketter (enligt lagen skulle dessa blanketter endast användas när en patient medvetet vill använda en leverantör utanför nätverket). Konsumentförespråkare var oroliga för att nämndens förslag i princip skulle leda till att patienterna skulle tvingas hantera förvirrande pappersarbete och eventuellt avstå från sitt skydd mot saldofakturering. Men styrelsen drog tillbaka det förslaget i början av december.

Texas antog också SB1037 2019, vilket säkerställer att när en överraskande saldoräkning skickas till inkasso kommer den inte att dyka upp i personens kreditupplysning. Så länge personen hade en sjukförsäkring vid tidpunkten för behandlingen och räkningen gäller akutvård utanför nätverket eller leverantörer utanför nätverket som behandlade patienten på en anläggning inom nätverket, kommer den obetalda räkningen inte att påverka personens kreditupplysning.

SB1742, som också antogs 2019, kräver att leverantörsförteckningar för hälso- och sjukvårdsförsäkringar ska klargöra om specialister som praktiserar på anläggningar inom nätverket också är inom nätverket. Dessutom inför lagstiftningen nya regler om förhandstillstånd, inklusive en lättillgänglig lista över tjänster som omfattas av krav på förhandstillstånd och information om försäkringsgivarens totala volym av krav på förhandstillstånd och förnekanden.

2019: Inskrivningen sjönk för tredje året i rad, med 1 087 240 personer som tecknade sig för privata planer genom Texas exchange under den öppna inskrivningen för 2019 års planer. Trump-administrationen hade återigen minskat finansieringen av HealthCare.govs marknadsföring och hjälp med inskrivningen, och hade också slutfört bestämmelser som utökar tillgången till längre kortsiktiga hälsoplaner (som vissa friska individer använder i stället för ACA-kompatibla försäkringar). Dessutom upphävde GOP:s skatteförslag som antogs i slutet av 2017 ACA:s individuella mandatstraff från och med början av 2019. Alla dessa faktorer kombinerades sannolikt för att driva inskrivningen något lägre än den hade varit året innan, trots en mycket liten genomsnittlig räntehöjning för 2019.
2018: Inskrivningen minskade återigen – med cirka 8 procent – för 2018, med 1 126 838 personer som fick täckning genom Texas exchange under den öppna inskrivningen för 2018 års täckning. Nedgången i inskrivningen liknade den nationella trenden i de stater som använder HealthCare.gov, där den genomsnittliga inskrivningen minskade med 5 procent under 2018. Trump-administrationen minskade finansieringen av HealthCare.govs marknadsföring och stöd vid inskrivningen, och premierna på den individuella marknaden ökade återigen betydligt.

2017: Inskrivningen började minska 2017, med 1 227 290 personer som köpte planer i Texas exchange under den öppna inskrivningen. Trumpadministrationens beslut att avbryta HealthCare.govs marknadsföringskampanj under de sista dagarna av den öppna inskrivningen spelade troligen en roll för den minskade inskrivningen, liksom osäkerheten om ACA:s framtid i kombination med ganska kraftiga prishöjningar (som kompenserades av subventioner för dem som var berättigade till subventioner, men inte för dem som var tvungna att betala fullt pris för sina planer).

2016: Liksom i de flesta stater som använder HealthCare.gov nådde inskrivningen sin topp i Texas 2016, med 1 306 208 personer som skrev in sig i privata planer för 2016 under den öppna inskrivningen. Texas Hospital Association genomförde en betydande marknadsföringskampanj för att få människor att skriva in sig i sjukförsäkringar via utbytet, och deras ansträngningar verkade ge resultat. I alla de 38 stater som använde Healthcare.gov, under den sista veckan av 2016 års öppna inskrivningsperiod fanns åtta av de tio lokala områdena med de snabbast växande inskrivningssiffrorna i Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater och Lubbock.

2015: Under den öppna anmälningsperioden för 2015 års försäkringar anmälde sig 1 205 174 personer till privata planer via Texas Exchange.

2014: Under den öppna anmälningsperioden för 2015 års försäkringar anmälde sig 1 205 174 personer till privata planer via Texas Exchange: Den öppna inskrivningen för 2014 års täckning varade i sex månader (oktober 2013 till mars 2014), plus en förlängning i slutet som fortsatte in i april. Inskrivningen i Texas exchange nådde 733 757 personer den 19 april 2014. Från och med den 1 mars hade inskrivningen till privata planer i Texas exchange legat på endast 295 000. Ökningen under mars och förlängningsperioden under första halvan av april var den största av alla delstater i landet.

Alla planer som erbjuds i utbytet är EPO eller HMO. Följande genomsnittliga prisändringar genomfördes för 2020:

• Celtic/Ambetter: 2,25 procents ökning.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: 2 procents minskning (taxorna minskade även 2019)
• CHRISTUS: 4,2 procents minskning
• Molina: 4,45 procents minskning
• Oscar: 0,14 procents ökning. Oscar utökade sitt täckningsområde i Texas, för andra året i rad. Planer finns tillgängliga för 2020 i San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso och Houston.
• Sendero: 3,2 procents minskning
• SHA/FirstCare: 14 procents ökning
• Community Health Choice: 1,6 procents minskning

Två ytterligare försäkringsgivare (Insurance Company of Scott & White, och Scott and White Health plan) erbjuder endast planer utanför utbytet. Deras genomsnittliga ränteökningar är en minskning med 8,3 procent respektive en ökning med 1,3 procent.

På ACA Signups beräknade Charles Gaba en vägd genomsnittlig räntesänkning på 1,4 procent för 2020, inklusive de försäkringsgivare som endast erbjuder planer utanför utbytet.

För att ge ett perspektiv, här är en titt på hur räntorna har förändrats i Texas exchange under åren:

2015: Tolv operatörer erbjöd sammanlagt 95 olika hälsoplaner i Texas utbyte 2014. Detta ökade till 15 under 2015, och en analys från Commonwealth Fund fann en genomsnittlig prisökning på 5 procent i Texas exchange för 2015. För silverplaner var det bara 2 procent. Räntehöjningarna tenderade att vara lägre i stadsområden i Texas.

2016: De genomsnittliga premierna på den individuella marknaden i Texas ökade med 15,8 procent för 2016, även om det fanns stora variationer mellan olika försäkringsbolag. Priserna sjönk för fem försäkringsbolag och ökade med mellan 5 procent och 34 procent för de övriga försäkringsbolagen. I hela delstaten var den genomsnittliga referensplanen 5,1 procent dyrare 2016, vilket innebär att subventionerna var högre, men endast blygsamt.

2017: För 2017 ökade de genomsnittliga premierna på den individuella marknaden i Texas med cirka 34 procent. Även om premiesubventionerna ökar i takt med premierna är de baserade på kostnaden för referensplanen (den näst billigaste silverplanen) i varje område. HHS rapporterade att för en 27-årig inskriven person var den genomsnittliga näst billigaste silverplanen i Texas utbyte 18 procent dyrare 2017 än vad den hade varit 2016 (det är lite lägre än den nationella genomsnittliga ökningen 2017 på 22 procent för näst billigaste silverplaner). Så även om subventionerna ökade 2017 i Texas kan ökningen ha varit mindre än den premieökning som vissa inskrivna upplevde, vilket gjorde att de fick högre nettopremier.

2018: I de flesta fall lämnade Texas försäkringsgivare in taxor under våren/försommaren 2017 som antog att den federala finansieringen av kostnadsdelningsminskningar (CSR) skulle fortsätta under 2018. Men när CSR-finansieringen officiellt avskaffades av Trump-administrationen i oktober 2017 hade alla Texas-försäkringsbolag lämnat in taxor som baserades på antagandet att CSR-finansieringen inte skulle fortsätta. Texas instruerade inte försäkringsbolagen om hur de skulle lägga till den extra kostnaden till sina premier, så de hade möjlighet att sprida den över premierna för alla planer, lägga till den till alla silverplaners taxor eller lägga till den endast till silverplaners taxor som är på utbyte. I vissa fall framgår det tydligt av Texas ansökningar att kostnaden för CSR endast läggs till silverplanen, och åtminstone en försäkringsgivare (CHRISTUS) lämnade in ytterligare en reviderad taxestruktur för att säkerställa att kostnaden för CSR endast skulle läggas till silverplanen för de silverplaner som ingår i utbytet. Senderos ränteansökan angav att de skulle marknadsföra en silverplan utanför utbytet utöver sina utbytesplaner (planer utanför utbytet behöver inte inkludera kostnaden för CSR i sina taxor).

Det fanns en viss osäkerhet när det gäller exakt hur stor den godkända räntehöjningen var för 2018. Men den genomsnittliga premien (innan några subventioner tillämpades) i Texas exchange var 404 dollar/månad 2017, och den ökade kraftigt, till 543 dollar/månad, 2018.

2019: På ACA Signups beräknade Charles Gaba en genomsnittlig räntehöjning på 2,25 procent för 2019, inklusive ett fåtal försäkringsgivare som endast erbjuder planer utanför exchange. Precis som för 2018 gav Texas Department of Insurance inga instruktioner till försäkringsbolagen om hur de ska lägga till kostnaden för kostnadsdelningsminskningar (CSR) i premierna för 2019. CSR-metoden lämnades i stället till varje försäkringsgivares eget gottfinnande. Att lägga till kostnaden för CSR endast till premierna för silverplaner (i många fall endast till premierna för silverplaner på utbytet) är det mest populära tillvägagångssättet i hela landet, men försäkringsgivarna hade också möjlighet att lägga till kostnaden för CSR till alla planer.

Aktörernas deltagande på Texas marknadsplats sedan 2014

Utbytet i Texas hade 15 operatörer som erbjöd planer i Texas 2015, vilket var en ökning från 12 år 2014. Endast Michigan och Ohio hade fler försäkringsbolag i sina utbyten, med 16 vardera.

Men 2017 erbjöd endast tio försäkringsbolag planer i Texas utbyte, och de flesta av dem erbjöd endast täckning i en bråkdel av delstatens 254 län. I majoriteten av länen fanns det ett, två eller tre försäkringsbolag som erbjöd planer. Och det fanns inga PPO-planer tillgängliga i utbytet 2017; försäkringsbolagen hade valt att gå över till mer ekonomiska HMO- och EPO-planer som en kostnadsbesparande åtgärd.

Flera försäkringsgivare lämnade i slutet av 2016

UnitedHealthcare lämnade den individuella marknaden i Texas (både på och utanför utbytet) i slutet av 2016, vilket var fallet i de flesta av de stater där United erbjöd utbytesplaner 2016.

Enligt en analys från Kaiser Family Foundation erbjöd United endast planer i 30 av de 254 länen i Texas 2016. Men de var de län som hade flest inskrivna: 80 procent av de inskrivna i Texas exchange hade UnitedHealthcare som alternativ 2016. Men det totala antalet inskrivna i Uniteds planer (inklusive All Savers och UnitedHealthcare Life Insurance Company) var under 157 000, inklusive medlemmar på och utanför börsen.

I augusti 2016 meddelade Aetna att de skulle lämna börserna i 11 av de 15 stater där de hade erbjudit börsplaner. Texas var en av de delstater där Aetnas deltagare i utbytet var tvungna att skaffa sig en ny försäkring för 2017.

Scott & White Health Plan meddelade också i augusti att de skulle lämna utbytet i Texas i slutet av 2016. De fortsatte att erbjuda bronsförsäkringar utanför utbytet i 61 län under 2017, men de upphörde med alla sina silver- och guldförsäkringar. Scott & White erbjöd tidigare planer i Texas utbyte i 58 län. Ett dotterbolag, Insurance Company of Scott & White, angav också i sin ränteansökan att deras planer endast skulle vara tillgängliga utanför utbytet under 2017.

Cigna:s planer var också endast tillgängliga utanför utbytet i Texas för 2017. För Cigna:s HMO-planer hade de ursprungligen lämnat in ett förslag om en genomsnittlig räntehöjning på cirka 23 procent för 2017, men lämnade senare in en ny genomsnittlig räntehöjning på 48,9 procent, som den federala regeringen ansåg vara ”inte orimlig”. För EPO:s var den genomsnittliga räntehöjningen cirka 35 procent. Alla dessa priser gällde endast planer utanför utbytet, så subventioner var inte tillgängliga för att kompensera premierna.

Allegian Health Plan meddelade sitt utträde ur utbytet precis när den öppna inskrivningen för 2017 började. De fortsatte att erbjuda HMO-planer utanför utbytet i bara sju av de 254 länen i Texas.

Oscar minskade täckningsområdet 2017, men utökade det 2018 och igen 2019

Oscar fanns kvar i Texas utbyte 2017, men bara i ett län (Bexar) i San Antonio. De slutade erbjuda utbytesplaner i Dallasområdet. De erbjöd planer i totalt fyra grevskap i Texas för 2017, men i tre av dem – alla utom Bexar – var planerna endast tillgängliga utanför utbytet.

Men Oscar expanderade till ytterligare två grevskap i San Antonio-området (Comal och Guadalupe, enligt deras planfiling) för 2018. De expanderade också till Austin-området, med både planer på och utanför börsen. Oscar fortsatte att erbjuda off-exchange-täckning i Dallasområdet under 2018. Och de expanderade igen för 2019, med planer på utbyte som blev tillgängliga i områdena Dallas/Fort Worth och El Paso.

Humana och Prominence lämnade i slutet av 2017; effekten var minimal på grund av litet marknadsområde

Den våg av försäkringsgivares utträden i slutet av 2016 följdes av ytterligare två utträden i slutet av 2017. Humana lämnade den individuella marknaden (på och utanför börsen) i slutet av 2017, och det gjorde även Prominence.

Humana erbjöd dock bara planer i tio av de 254 grevskapen i Texas under 2017, så deras utträde påverkade inte större delen av delstaten. De län där Humanas planer fanns tillgängliga 2017 – på och utanför börsen – var samlade i områdena Corpus Christi, San Antonio och Waco. I vart och ett av dessa län fanns det två andra försäkringsgivare som erbjöd utbytesplaner (Christus och Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence erbjöd planer i 11 Texas-områden 2017, så liksom för Humana påverkade deras utträde inte större delen av delstaten. De flesta av de län där Prominence erbjöd utbytesplaner hade ganska låga befolkningssiffror, även om Prominence-planer fanns tillgängliga i McAllen och Amarillo

Sendero förblev i utbytet

I september 2018 röstade Central Health Board of Managers (som övervakar Sendero/IdealCare) för att begränsa finansieringen av Sendero och upphöra med att erbjuda Sendero-planer i slutet av 2018. Enligt villkoren för finansieringstaket skulle endast Sendero/IdealCare Bronze-planen vara tillgänglig för 2019. Omröstningen kom efter år av förluster för planen och en osäker ekonomisk framtid, även om den fortfarande måste godkännas av Travis County Commissioner’s Court.

Men tio dagar senare ändrade Central Health Board of Managers sitt beslut och röstade för att tilldela 26 miljoner dollar för att hålla Sendero flytande i minst ett år till. Central Health planerade att flytta över en del av sina medlemmar i Medical Access Program och patienter med kroniska sjukdomstillstånd till Senderos planer, om medlemmarna valde det alternativet, och Central Health skulle ge premiehjälp till berättigade medlemmar.

Central Health rapporterade att 223 medlemmar valde att gå över till Sendero. Genom att flytta till Sendero fick medlemmarna tillgång till ett bredare nätverk av leverantörer i Travis County, och Sendero gynnas också av hur ACA:s riskjusteringsprogram är uppbyggt. År 2018 var Sendero skyldig 47 miljoner dollar till riskjusteringsprogrammet. Försäkringsbolag som har friskare medlemmar måste i slutändan betala in till riskjusteringsprogrammet, medan de som har mindre friska medlemmar får medel för riskjustering. Genom att skriva in sjukare medlemmar hoppades Sendero bli en nettomottagare av riskjusteringsmedel under kommande år. Och programmet utökades för 2020.

Senderos framtid är fortfarande osäker, men för tillfället fortsätter Senderos planer att vara tillgängliga i de åtta länen i Austin-området i Travis serviceområde. Brons-, silver- och guldplaner var tillgängliga från Sendero 2019, till skillnad från den enda bronsplan som skulle ha varit tillgänglig om Central Health inte hade röstat för att upphäva sitt tidigare finansieringstak. Och för 2020 finns det enligt Senderos information om prisansökan även planer på platinanivå. Sendero erbjuder också nyligen ”replika Bronze, Bronze HSA och Bronze HD planer på ett smalt nätverk.” Omkring 14 000 personer har skrivit in sig i Senderos täckning för 2019.

2020: De åtta försäkringsgivare som erbjöd planer i Texas exchange 2019 har fortsatt att göra det för 2020, med vissa utvidgningar av täckningsområdet.

2021: För 2020 har de åtta försäkringsgivare som erbjöd planer i Texas exchange 2019 fortsatt att göra det, med vissa utvidgningar av täckningsområdet.

2021: Tio försäkringsgivare, inklusive Friday och Scott & White Health Plan

För 2021 kommer Friday Health Plan att ansluta sig till utbytet i Texas, och Scott & White Health Plan kommer att ansluta sig till utbytet igen, efter att tidigare ha lämnat det i slutet av 2016. Detta kommer att öka det totala antalet deltagande försäkringsgivare till tio. Molina kommer att utöka sitt täckningsområde till fem län som för närvarande endast har planer tillgängliga från Blue Cross Blue Shield of Texas och/eller Ambetter.

Ett egenföretagande gift par kan fortfarande köpa små gruppförsäkringar i Texas

Som ett resultat av Affordable Care Act, tillåter federal lag endast ett egenföretagande gift par att köpa små gruppsjukförsäkringar om det finns minst en ytterligare anställd. Även om båda makarna arbetar för sitt företag anses de inte vara två separata anställda (och därmed berättigade till gruppsjukförsäkring, som kräver minst två anställda) enligt federal lag. Men Texas lag är annorlunda och har företräde i det här fallet. I Texas måste en försäkringsgivare för små grupper utfärda skydd till alla grupper med två eller fler anställda, även om gruppen bara har två anställda som är gifta med varandra.

Exchange enrollees identified on ID cards

I slutet av maj 2015 antog senaten i delstaten Texas House Bill 1514 och guvernör Abbott undertecknade den till lag månaden därpå. Lagen trädde i kraft i september 2015 och kräver att försäkringsbolagen ska märka ID-kort för försäkringar med ”QHP” (qualified health plan) om planen köptes genom utbytet.

Den ursprungliga versionen av lagförslaget från representanthuset krävde två olika beteckningar för ID-kort för försäkringar som köpts genom utbytet: ”QHP” för planer som köpts utan subventioner och ”QHP-S” för planer som köpts med subventioner (86 procent av de inskrivna på utbytet i Texas får subventioner). Men i den version som slutligen undertecknades som lag slopades ”S” och kräver helt enkelt att alla inskrivna i utbytet identifieras med beteckningen ”QHP”.

Många leverantörsorganisationer stödde HB 1514, eftersom det finns en 90-dagars amorteringsfrihet för inskrivna i det subventionerade utbytet som ligger efter med sina premier, till skillnad från den 30-dagars amorteringsfrihet som gäller för planer som köpts utanför utbytet och för icke-subventionerade planer i utbytet. Under denna tid måste vårdgivarna betala ersättningskrav från de första 30 dagarna, men kan retroaktivt neka ersättningskrav från de följande 60 dagarna (förutsatt att patienten inte betalar de förfallna premierna) och kan kräva att vårdgivaren återbetalar de betalningar som gjorts under denna tid.

Supportrar till lagförslaget hävdar att QHP-beteckningen helt enkelt tjänar till att hålla vårdgivarna medvetna om behovet av att påminna sina patienter om att hålla sig uppdaterade med sina premier. Men QHP-beteckningen låter leverantörerna veta att det är troligt att patienten får ett bidrag och därmed har 90 dagars tidsfrist för att betala sina premier. Det är inte orimligt att anta att vissa leverantörer då skulle välja att inte arbeta med dessa patienter. Lagförslaget genererade en avsevärd kontrovers mellan leverantörsorganisationer och konsumentförespråkare.

Grandmothered plans may renew

I november 2013 meddelade den federala regeringen att delstaterna kunde tillåta icke-grandfathered, pre-2014 hälsoplaner (kallade ”grandmothered” planer) att förnya sig igen och förbli i kraft under 2014. I mars 2014 utfärdade de ytterligare en förlängning för dessa övergångspolicor, så att delstaterna kan låta dem fortsätta att förnya sig så sent som i september 2016. Majoriteten av delstaterna har accepterat detta förslag, men 2014 utfärdade tillsynsmyndigheterna i Texas helt enkelt ingen vägledning alls i frågan (i intervjuer med försäkringstjänstemän i varje delstat var Texas ensamt i detta avseende – alla andra delstater tog ställning antingen för eller emot förnyelse av grandmothered plans).

Då Texas inte utfärdade några riktlinjer för förnyelse av grandmothered plans sade tillsynsmyndigheterna till en början att grandmothered plans inte skulle tillåtas att förnyas i Texas under 2014. Men de ändrade så småningom kurs på detta, och Department of Insurance noterade helt enkelt att de inte har några invändningar mot att transportörer förnyar grandmothered planer i enlighet med federala riktlinjer. HHS har sedan dess utfärdat ytterligare förlängningar (efter delstaternas gottfinnande) för övergångsplaner, så att de kan förnyas så sent som i oktober 2021 och förbli i kraft till slutet av december 2021. Texas har bekräftat att de kommer att tillåta försäkringsbolagen att följa den senaste federala förlängningen, med grandmothered planer som tillåts förbli i kraft till slutet av 2021.

Exchange history and legislation

Den tidigare guvernören i Texas, Rick Perry, meddelade formellt Department of Health & Human Services (HHS) i juli 2012 att Texas inte skulle införa ett statligt styrt sjukförsäkringsutbyte. I sin anmälan kallade Perry, som länge varit motståndare till Affordable Care Act, ACA-bestämmelserna för ”fräcka intrång i vår delstats suveränitet”.

Texas delstatsrepresentant Eric Johnson, en demokrat från Dallas, lade i början av 2013 fram lagförslag som skulle ha skapat en delstatlig försäkringsbörs och utökat Medicaid, men inget av dem blev framgångsrikt. HHS driver utbytet i Texas och delstaten utökar inte Medicaid.

The Texas High-Risk Pool (en hälsoplan för personer med redan existerande villkor som föregår ACA) förblev öppen under de första tre månaderna 2014, efter att det ursprungligen var planerat att verksamheten skulle upphöra i slutet av 2013. Detta var fallet i flera delstater, eftersom HealthCare.gov hade en del betydande problem under den första öppna inskrivningsperioden, vilket försvårade inskrivningsförsöken.

I januari 2014 väckte Perry-administrationens försök att göra det svårare att vara navigatör i Texas kritik från ACA-anhängare och demokratiska lagstiftare, som hävdar att Perry helt enkelt försöker försvåra inskrivningen i Texas exchange.

Enligt en artikel i Kaiser Health News spelade Blue Cross Blue Shield of Texas en viktig roll för att utbilda delstatens konsumenter om den federala sjukförsäkringsmarknaden i dess tidiga dagar. Blues plan använde många strategier för att nå konsumenterna: skapa en webbplats, lansera en sms-kampanj och engagera kyrkor, samhällskliniker, ideella organisationer och andra samhällsorganisationer.

Länkar till sjukförsäkringsutbytet i Texas

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
Från Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile: Texas
The Henry J. Kaiser Family Foundation översikt över Texas framsteg mot att skapa ett statligt sjukförsäkringsutbyte.

Louise Norris är en individuell sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkringar och hälsoreformer sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och utbildningsartiklar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. Hennes uppdateringar om statliga hälsobörser citeras regelbundet av media som bevakar hälsoreformen och av andra sjukförsäkringsexperter.