Moralisk fara vs. moralisk fara: Vad är skillnaden? En översikt
Moralisk fara och moralisk fara är mycket likt klingande termer, och även om de till och med ligger nära varandra i betydelse är den subtila skillnaden mellan dem viktig. Även om båda termerna beskriver en beteendeförändring i samband med risk, innebär den ena en viss illvilja, medan den andra skildrar en mer godartad utveckling.
Nyckelresultat
- Moralisk fara hänvisar till beteendeförändringar som kan inträffa och öka förlustrisken när en person vet att försäkringen kommer att ge täckning.
- När en person kan undvika de potentiella konsekvenserna av en risk förändras dennes handlingar och attityd och sannolikheten för moralisk risk ökar.
- Moralisk risk beskriver samma typ av beteendeförändring som kan inträffa när en person vet att försäkringen kommer att täcka honom eller henne, men i det här fallet är det omedvetet.
- Den avgörande skillnaden mellan moralisk risk och moralisk risk är medveten kontra omedveten, vilket talar om den täckta partens avsikt.
Moralisk fara
Moralisk fara beskriver de beteendeförändringar som kan öka risken för förlust som tas eftersom aktören inte kommer att bära ansvaret om det går fel. Personer inom försäkringsbranschen använder termen för att hänvisa till möjligheten att en person efter att ha fått ett försäkringsskydd kan agera på ett riskabelt sätt för personlig vinning eftersom försäkringsbolaget kommer att behöva täcka alla förluster. Moralisk risk är idén att försäkringar främjar risktagande för personlig vinning.
Moralisk risk beskriver en medveten förändring i beteendet för att försöka dra nytta av en händelse som inträffar. Omvänt beskriver moralisk fara en omedveten förändring i en persons beteende när denne är försäkrad.
Moralisk fara
Moralisk fara är en försäkringsterm som används för att beskriva en försäkrad persons attityd till sina ägodelar. Den representerar ökningen av likgiltighet inför förlusten eftersom föremålen är försäkrade. Anta till exempel att en person betalar en försäkring för sin nya telefon.
Morale hazard uppstår när modellen på hans telefon blir föråldrad och han inte längre bryr sig om den. Han är likgiltig inför att hans telefon skadas eftersom hans försäkring skulle göra det möjligt för honom att skaffa en ny. Hans likgiltiga inställning till sin telefon leder till ett omedvetet ändrat beteende.
Den avgörande skillnaden mellan moralisk risk och moralisk risk är avsikten. Moral hazard beskriver det avsiktliga sökandet av risk för personlig vinning eftersom man inte bär kostnaden för ett misslyckande. Moralisk risk beskriver likgiltighet inför oavsiktliga risker.
Moralisk risk Exempel
En typ av moralisk risk är ex ante. Ex-ante hazard definierar en försäkringstagares beteendeförändring innan en händelse inträffar. Anta till exempel att Milton, en professionell klippdykare, inte har någon sjukförsäkring. Han går igenom sin karriär utan att göra de farliga dykningar som skulle kunna skicka honom till sjukhuset. Milton vet att om han skulle bli skadad och behöva åka till sjukhuset måste han betala sjukhusräkningarna själv. Milton bestämmer sig för att skaffa sig en sjukförsäkring och när försäkringen träder i kraft börjar han göra de farliga dykningarna. Milton antar medvetet ett mer riskfyllt beteende än vad han gjorde innan han skaffade sig en försäkring eftersom han har minskat sitt ansvar.
Moralisk risk i efterhand avser en parts beteende efter att en händelse har inträffat. Anta till exempel att en person tar ett lån från en bank för att starta ett företag. Efter att han fått krediten kan han säga att hans företag misslyckades – trots att det var lönsamt – för att få en räddningsaktion eller skatteavskrivning. Detta avsiktliga beteende kallas moralisk risk i efterhand.