Det minskade värdet definieras som förlusten av en bils återförsäljningsvärde efter en bilolycka på grund av att den har varit med om en olycka, även efter att den har reparerats.
Vad detta innebär är att om din bil skadas i en bilolycka, även om den repareras och är ”som ny”, kommer det faktum att den har en skadehistorik eller betraktas som en bil som har varit med om en olycka att göra att dess återförsäljningsvärde blir lägre i ögonen på potentiella köpare. Det minskade värdet är det belopp som din bil har minskat i marknadsvärde på grund av att den har varit med om en olycka.
En del människor tror att orsaken till att en bils värde minskar efter en olycka beror på reparationer med eftermarknadsdelar, men detta är inte den enda orsaken. Orsaken till minskat värde hänger till stor del samman med det faktum att bilen var med om en olycka. Även bilar som repareras hos en återförsäljare med auktoriserade originaldelar kommer att ha ett minskat värde när de är helt reparerade jämfört med en identisk bil som aldrig varit inblandad i en olycka.
Hur får en bil ”minskat värde”
Det minskade värdet hänvisar till återförsäljningsvärdet på en bil. Det finns tre sätt på vilka en bil kan få minskat värde efter en bilolycka (eller när du gör en skadeanmälan).
3 typer av minskat värde: Definitioner
- Omedelbart minskat värde: Det omedelbara minskade värdet är skillnaden i bilens återförsäljnings- eller inbytesvärde från före olyckan till efter olyckan när reparationer har utförts.
- Inherent minskat värde: Inherent minskat värde förutsätter att fordonet har reparerats efter en olycka till sitt ursprungliga skick, med undantag för att det nu betraktas som ett fordon som har varit med om en olycka. Denna uppfattning minskar det värde som en person kan få för fordonet när han eller hon försöker sälja eller byta in det, jämfört med vad han eller hon skulle ha fått tidigare, som i exemplet ovan.
- Reparationsrelaterat minskat värde: Reparationsrelaterad värdeminskning är det förlorade värdet som beror specifikt på reparationens kvalitet, till exempel om färgen inte stämmer perfekt överens eller om generiska delar användes vid reparationen eller eftermarknadsdelar, så har reparationens kvalitet lett till en definitiv värdeminskning av fordonet efter olyckan, utöver det enkla inneboende minskade värdet som redan existerar på grund av enbart en olycka.
Varför har en bil ett minskat värde efter en olycka?
Anledningen till att en bils värde minskar är enbart för att den har varit med om en olycka. När din bil är listad för försäljning efter en olycka står du inför ett minskat värde. Att reparera bilen kommer inte att återställa detta förlorade värde.
Att ha varit inblandad i en olycka som kräver reparation har skapat ett minskat återförsäljnings- eller bytesvärde jämfört med andra bilar av samma slag som aldrig varit inblandade i en olycka alls.
Exempel på minskat värde efter en bilolycka
Tänk på detta exempel: Du har en helt ny bil, efter en olycka reparerar ditt försäkringsbolag din bil och den är tillbaka i sitt ursprungliga skick. Du ska sedan sälja din bil. När den nya köparen kontrollerar bilens historikrapport med hjälp av VIN kommer de att få reda på att den varit inblandad i en olycka. När de ser att din bil har varit inblandad i en olycka kommer de inte att betala samma marknadsvärde. I värsta fall kommer vissa köpare inte att överväga att köpa din bil överhuvudtaget när den har varit med om en olycka.
I ett fall som detta har ditt fordon ådragit sig mer än bara fysiska skador, det har även ådragit sig en värdeminskning.
Värdeminskning kan påverka din bils värde på flera nivåer efter en skada.
När du väl förstår alla sätt som ditt fordonsvärde kan påverkas under olika omständigheter kan du överväga att försöka få ersättning för det totala minskade värdet efter din bilolycka genom att göra ett försäkringsanspråk för minskat värde.
Vad är ett försäkringsanspråk för minskat värde?
Ett försäkringsanspråk för minskat värde är när du begär en summa pengar från ditt bilförsäkringsbolag för att kompensera dig för skillnaden mellan bilens värde före reparationerna (före olyckan) och dess nuvarande värde nu när den har reparerats. Detta värde kan lätt uppgå till några tusen dollar för nyare fordon.
Kommer försäkringsbolaget att betala för minskat värde i mitt skadeståndskrav?
Du kan eventuellt få ersättning för minskat värde efter ett skadeståndskrav, beroende på omständigheterna och i vilken stat du bor. Varje stat och försäkringsbolag har olika policyer. Försäkringsbolagen betalar inte alltid för ett fordons minskade värde, men många konsumenter anser ändå att det är försäkringsbolagets ansvar att betala för ett krav på minskat värde. Försäkringsbolagen i de flesta stater tar hänsyn till vem som är ansvarig för olyckan för att avgöra om de kommer att betala ett minskat värde. I andra stater betalar de kanske inte alls.
I de flesta stater utesluter ordalydelsen i ett bilförsäkringsavtal täckning för minskat värde om du är skyldig. Du kan kontrollera med din delstats försäkringskommissionärs kontor för att ta reda på vilka lagar som gäller i din delstat.
Minskat värde efter en olycka utan ansvar
Om du hade en olycka utan ansvar är det troligare att försäkringsbolaget täcker ett krav på minskat värde.
När någon annan är ansvarig för din förlust kan du eventuellt rättsligt förfölja tredje part (den person som är ansvarig för olyckan) eller dennes försäkringsbolag. Be alltid ditt försäkringsbolag att betala din fordran först, det kan spara dig mycket besvär.
De flesta försäkringsbolag tillämpar en formel för att beräkna minskat värde. Du bör fråga ditt försäkringsbolag vad formeln är. Även om vissa hänvisar till17c Diminished Value Formula som metod för att beräkna det minskade värdet är detta inte den garanterade beräkningsmetod som används av alla försäkringsbolag. Det är ett exempel som ofta hänvisas till, men tillvägagångssättet kan variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag. Kontrollera med ditt försäkringsbolag för att se hur deras förfarande ser ut. Om du inte håller med om beloppet eller vill ha en andra åsikt kan din försäkringsstatskommissionärs kontor ge vägledning om hur minskat värde fungerar i din stat.
Krav på minskat värde och oförsäkrade bilister
Om din olycka beror på en oförsäkrad bilist kan du fråga ditt försäkringsbolag om ett krav på minskat värde.
Minskat värde efter en ansvarsfull olycka
Ansvarsfulla olyckor är olyckor som du är ansvarig för, så beslutet om huruvida ett försäkringsbolag ska betala för det minskade värdet (eller inte) kommer att vara annorlunda när olyckan är ditt fel. Du kan få svårare att försöka få ut något från ditt försäkringsbolag om kravet anses bero på en ansvarsfull olycka. Om du har en rättsförsäkring eller tillgång till ett billigt juridiskt ombud kan du rådgöra med din advokat för att ta reda på vad sannolikheten för att få betalt skulle vara baserat på lagstiftningen i din delstat. Det skadar inte att fråga vad ditt försäkringsbolag är villigt att göra, men i allmänhet är det i denna situation mindre sannolikt att betala ut för minskat värde (särskilt om ditt försäkringsavtal utesluter täckning för minskat värde efter en ansvarsfull olycka).
Hur du får betalt för minskat värde på din bil från försäkringsbolaget
Så, vad ska du göra om du vill bli täckt för minskat värde på ditt fordon? Kontrollera först med ditt försäkringsbolag för att se om de erbjuder täckning för minskat värde. Vissa försäkringsbolag kanske redan erbjuder det i sina nuvarande försäkringar eller som ett tilläggsskydd.
Hur man räknar ut minskat värde efter en bilolycka
Om du vill göra ett krav på minskat värde är det logiskt att du måste räkna ut hur mycket värde din bil har förlorat på grund av olyckan. Om ditt fordon är äldre och inte har så mycket värde kanske ett krav på minskat värde inte är meningsfullt för dig, särskilt om du överväger att gå till domstol och betala juridiska kostnader för att få en betalning.
Två sätt att kontrollera vad det minskade värdet är på din bil
- Det enklaste sättet att få en snabb uppfattning är att använda en onlinesida som Edmunds eller Kelley Blue Book för att ta reda på vad värdet på din bil skulle vara under normala omständigheter (ett värde före olyckan). Sedan kan du be din bilhandlare att ge dig ett inbytesvärde på ditt fordon nu när du har haft en olycka. Detta bör ge dig en ungefärlig uppfattning om det minskade värdet för att hjälpa dig att avgöra om det är värt att driva ett skadeståndsanspråk på grund av minskat värde. Tänk på att bilhandlarens inbytesvärde kanske inte är det bästa möjliga priset, men om de kan ge dig ett skriftligt erbjudande som visar att bilens värde är lägre på grund av att den har varit inblandad i en olycka är det bra för din egen förståelse.
- Det andra sättet att verifiera minskat värde är att få en professionell värdering från ett företag som specialiserar sig på värderingar av försäkringsförsäkringar med minskat värde (en snabb sökning på Google ger dig en rad olika alternativ). Detta kommer att vara den mest tillförlitliga informationen om du vill ha en solid siffra, se bara till att din utvärderare är kvalificerad och erkänd av försäkringsbolagen.
Vilka stater kommer att betala krav på minskat värde?
Efter en grupptalan 2001 (Mabry v. State Farm) ändrade Georgia sina regler för att inkludera betalning för krav på minskat värde. Sedan dess kommer många fler försäkringsbolag att överväga ett krav på minskat värde om styrkande dokument eller omständigheter är vettiga. Vissa stater är överens om att försäkringsbolagen är skyldiga att betala det minskade värdet, så om du befinner dig i en av dessa stater bör du inte ha några problem.
Om du vill veta om din stat generellt sett täcker anspråk på minskat värde kan du kontakta din statliga försäkringskommissionär.
Hur man gör ett krav på minskat värde
Förbered dig alltid med att fråga försäkringsbolaget om de kommer att betala för minskat värde. Om försäkringsbolaget kommer att betala för minskat värde, ta reda på hur mycket de erbjuder. Jämför detta med vad du tror att ditt minskade värde kommer att vara, baserat på forskning som diskuterats ovan. Om du håller med om deras erbjudande kan du gå vidare med kravet med dem.
Om du inte håller med om försäkringsbolagets erbjudande måste du förse dem med ytterligare information för att styrka ditt krav. Fråga dem vad förfarandet är, eller hur du ska gå tillväga för att få en andra åsikt. De kommer troligen att ha en process som du måste följa. Du måste räkna ut hur mycket du är villig att acceptera för minskat värde för att kunna presentera ditt fall för försäkringsbolaget och be om ersättning.
Vad du kan göra om din försäkring inte vill betala minskat värde efter din bilolycka
Om du försöker driva in ett krav på minskat värde och nekas av ditt försäkringsbolag, vänd dig till din delstats försäkringskommissionär för att ta reda på dina rättigheter.