Vad är en kreditförfrågan?
En kreditupplysning är en begäran från ett institut om kreditupplysningsinformation från ett kreditupplysningsföretag. Kreditförfrågningar kan komma från alla typer av enheter av olika skäl, men görs vanligen av finansinstitut. De klassificeras antingen som en hård förfrågan eller en mjuk förfrågan.
Vad är ett kreditbetyg?
Nyckelinformation
- Företag kontrollerar kreditvärdighet för att fatta beslut, t.ex. om att låna ut pengar till bilar, hus eller kreditkort.
- En hård förfrågan påverkar ditt kreditbetyg, medan en mjuk förfrågan inte gör det.
- Mjuka förfrågningar görs vanligtvis när du begär en kreditupplysning eller ett kreditbetyg för dig själv.
Hur en kreditupplysning fungerar
Kreditupplysningar är en viktig del av kreditmarknaden. Hårda förfrågningar är en viktig del av granskningsprocessen för alla typer av krediter. Mjuka förfrågningar hjälper kreditföretag att marknadsföra sina produkter och kan också användas för att hjälpa konsumenter.
Hårda förfrågningar
Hårda förfrågningar begärs från ett kreditupplysningsföretag när en låntagare fyller i en ny kreditansökan. De hämtas med hjälp av kundens personnummer och krävs för kreditprövningsprocessen. Hårda förfrågningar ger en kreditgivare en fullständig kreditupplysning om en låntagare. Denna rapport kommer att innehålla en låntagares kreditpoäng samt uppgifter om dennes kredithistoria.
Hårda förfrågningar kan vara skadliga för en låntagares kreditpoäng. Varje hård förfrågan orsakar vanligtvis en liten sänkning av kreditvärdigheten för en låntagare. Hårda förfrågningar finns kvar i kreditupplysningen i två år. Generellt sett kan ett stort antal hårda kreditförfrågningar under en kort tidsperiod tolkas som ett försök att väsentligt utöka den tillgängliga krediten, vilket skapar högre risker för en långivare. För dem som inte kan eller vill vänta i två år och som är bekväma med att betala en liten avgift kan ett av de bästa företagen för kreditreparation kanske få bort de hårda förfrågningarna från en kreditupplysning tidigare.
I vissa fall kan hårda förfrågningar också användas för andra situationer än en kreditansökan. En bakgrundskontroll av en anställning och en hyresansökan är två fall då en hård förfrågan också kan behövas.
Mjuka förfrågningar
Mjuka förfrågningar finns inte med i en kreditupplysning. Dessa förfrågningar kan begäras av olika skäl. Kreditföretag har relationer med kreditupplysningsföretag för mjuka förfrågningar som resulterar i marknadsföringslistor för potentiella kunder. Dessa mjuka förfrågningar anpassas av kreditföretaget för att identifiera låntagare som uppfyller vissa av deras underwriting-egenskaper för ett lån.
Kreditsamlande tjänster använder också mjuka förfrågningar för att hjälpa låntagare att hitta ett lån. Dessa plattformar kräver information om en låntagare, inklusive dennes personnummer, vilket möjliggör mjuka förfrågningar och förkvalificeringserbjudanden. Många långivare kommer också att förse en låntagare med offerter genom en mjuk förfrågan som kan hjälpa dem att förstå potentiella lånevillkor.
Personliga kreditupplysningar erhålls också genom mjuka förfrågningar. Individer har rätt att få kostnadsfria årliga kreditupplysningar från kreditupplysningsföretag som innehåller detaljerade uppgifter om deras kreditinformation. Enskilda personer kan också anmäla sig till gratis kreditupplysningar via sina kreditkortsföretag. Dessa kreditpoäng rapporteras till låntagarna varje månad och erhålls av kreditkortsföretaget genom en mjuk förfrågan.
Exempel på en kreditförfrågan
Vi antar att John vill köpa ett nytt fordon. Efter att ha bestämt sig för märke och modell bestämmer han sig för att undersöka finansieringsvillkoren. Återförsäljaren har en finansieringsavdelning på plats och tar fram Johns kreditupplysning. John har haft ett fast jobb i fyra år och har inga utestående skulder. Han har också betalat sina räkningar i tid under alla år. På grundval av kreditupplysningen erbjuder bilhandlaren honom sin lägsta procentuella ränta på 4 % för att köpa bilen.