Investering kan verka skrämmande till en början, särskilt om du börjar när marknaden kraschar, men det behöver inte vara en skrämmande prövning. Om du gör din forskning och due diligence bör du vara på god väg mot en sund och robust ekonomisk framtid. Vill du lära dig hur man investerar pengar men vet inte var du ska börja? Vi har sammanställt den här guiden för nybörjare för att hjälpa dig att få dina surt förvärvade pengar att växa, även när marknaden blir tuff.
Hur ska du investera dina pengar?
Steg 1. Förstå vilken typ av investerare du är
Innan du börjar investera måste du veta hur du vill investera. Du kan anlita en hedgefondförvaltare eller få igång dina fötter genom att passivt investera i indexfonder via en robotrådgivare.
Det finns i allmänhet tre typer av investeringsstilar.
DIY-investering
DIY- eller ”gör-det-själv”-investering är ett mer praktiskt tillvägagångssätt. Den kräver att du gör all forskning själv. Du måste också hålla koll på dina aktier regelbundet, vilket kan vara tidskrävande. Å andra sidan innebär det att du har total kontroll över vad som finns i din portfölj.
Om du föredrar att investera själv ska du hitta en aktiemäklare och öppna ett mäklarkonto. När du väl har öppnat ett konto kan du börja köpa och sälja enskilda aktier på egen hand. Du kan också investera i en indexfond, som följer ett aktieindex som S&P 500. Letar du efter en mäklare? Här har vi samlat de bästa investeringsapparna för 2021.
Passiv investering
Denna ”set-it-and-forget-it”-strategi för investeringar är för personer som inte har tid eller intresse att göra allt det tunga jobbet själva. Det finns många alternativ om du vill anlita någon för att investera åt dig. Du kan investera i värdepappersfonder eller investera i börshandlade fonder (ETF:er) genom en robotrådgivare.
Om du hellre vill slippa vara alltför involverad i investeringsprocessen föredrar du förmodligen att använda en robotrådgivare. Dessa plattformar gör allt arbete åt dig när du väl har svarat på några frågor om dina investeringsmål och hur mycket risk du vill ta. Betterment är den största robo-investeringsplattformen i branschen och är en bra utgångspunkt för nybörjarinvesterare och en användbar plattform för mer erfarna investerare.
Användning av en aktierådgivare
Steg 2. Välj en tillgångsklass som passar din risktolerans
När du har ett konto upprättat, antingen hos en mäklare eller en robotrådgivare, kan du börja investera! Detta kan vara en skrämmande del. Det finns många investeringsalternativ, beroende på din risktolerans, eller hur villig du är att förlora dina pengar i utbyte mot en högre avkastning.
Generellt sett är avkastningen högre ju mer riskfylld en investering är. Även om det kan vara frestande att investera i mer riskfyllda aktier är det bästa att investera i flera olika tillgångsklasser.
En ”tillgångsklass” är en grupp av liknande typer av investeringar. Du kan investera i en tillgångsklass eller i många. Här är de grundläggande tillgångsklasserna för investerare utifrån hur riskfyllda de är:
1. Kontanter
2. Obligationer
3. Fastigheter
4. Aktier
5. Terminer och andra derivat
6. Råvaror och ädelmetaller
7. Andra alternativa investeringar
Läs mer om tillgångsklasser och tillgångsallokering här.
En blandning av tillgångsklasser, eller diversifiering, ger dig en väl avvägd portfölj som kan klara av aktiemarknadens upp- och nedgångar. Ett exempel på en diversifierad portfölj är att investera i en värdepappersfond, äga en mängd olika enskilda aktier inom ett antal sektorer (som hälsovård, transport och detaljhandel) och även äga och hyra ut några fastigheter.
Steg 3. Sätt en tidsfrist och välj ett investeringsmål
Nu när du har en bättre uppfattning om vilken typ av tillgångsklasser du kan investera i är det dags att bestämma dina finansiella mål. Vad sparar och investerar du för? Hur mycket kommer du att behöva? Om du sparar till ditt barns college behöver du ett annat belopp än om du bara sparar till pensionen.
Short-Term Investing
Om du vet att du kommer att behöva pengarna om några år kommer din strategi att vara lite annorlunda. Vanligtvis är detta när du köper aktier vars vinster förväntas överträffa marknaden som helhet på kort tid. Detta är också känt som tillväxtinvesteringar. Några av de kortsiktiga investeringsstrategierna är att investera i en peer-to-peer-långivare eller att placera dina pengar på ett sparkonto.
- Hög likviditet. Dina pengar sitter inte fast på ett konto under en bestämd tid, vilket gör det lätt att ta ut pengarna när du behöver dem.
- Det kan vara en låg risk. Beroende på typen av investering kan kortsiktiga investeringar vara lågriskfyllda eftersom de har mindre tid på sig att påverkas av en plötslig nedgång på marknaderna eller räntorna.
- Låg avkastning. Eftersom dina pengar bara har investerats under en kort tid är det osannolikt att du får en stor avkastning på dina pengar.
- Högre skattesumma. Beroende på investeringen kan du behöva betala mer skatt än om du hade lämnat investeringen på ett mer långsiktigt konto.
Långsiktiga investeringar
Detta kallas också för buy-and-hold-investeringar och är förmodligen den vanligaste investeringen för till exempel pensionering. Du vet att du är med på lång sikt. Den här strategin innebär att man köper aktier nu och behåller dem i flera år när de förhoppningsvis kommer att vara värda mer. Andra långsiktiga investeringsstrategier är fastigheter, investeringar i depåbevis och
- Mindre riskfyllt. Om du behåller en aktie under lång tid har du mer tid på dig att återhämta dig från en plötslig nedgång på aktiemarknaden.
- Mindre stressigt. Längre investeringar är ofta mindre stressande eftersom du inte behöver följa marknaderna lika noga varje dag.
- Du behöver tålamod. Det tar lång tid att se en god avkastning på längre investeringar, så du måste ha tålamod.
- Mindre kontroll. Eftersom dina pengar investeras under en längre tid kommer det att dröja länge innan du får se dina pengar igen.
Steg 4. Definiera din investeringsbudget
Budgetering kan få ett dåligt rykte, och kanske borde inte alla ha en. Men i verkligheten, om du vill bli investerare, kan en budget vara till stor hjälp för att spara pengar som du kan använda för att investera. När du gör din budget, se till att inkludera gott om medel för att investera.
Nu finns det gott om metoder för att upprätta och upprätthålla en budget. Det behöver inte vara raketforskning. Du kan använda ett kalkylblad och bara papper och penna. Eller så kan du använda en av de hjälpsamma onlinetjänsterna som gör det tunga jobbet åt dig. Personal Capital har en gratis programvara för budgetering och personlig ekonomi som vi gillar särskilt mycket. Det är också en robotrådgivare, så du kan börja investera direkt samtidigt!
Det är också en bra idé att tänka på att spara pengar vid sidan om för att investera så småningom. Du kan enkelt sätta in extra pengar på ett kontantkonto som Wealthfront, där du kan få ränta på ditt sparande.
Lär dig att investera enligt din budget
- Hur man investerar med lite pengar?
- Hur man investerar 100 dollar?
- Hur man investerar 500 dollar?
- Hur man investerar 1 000 dollar?
- Hur man investerar 5 000 dollar?
- Hur man investerar 10 000 dollar?
- Hur man investerar 20 000 dollar?
- Hur man investerar 50 000 dollar?
- Hur man investerar 100 000 dollar?
- Hur man investerar 1 miljon dollar?
Steg 5. Minska avgifter och fondkostnader
Investeringskostnader – det vill säga avgifter – kan ta en rejäl bit av din avkastning. Så se till att du inte blir lurad.
Det finns många olika typer av avgifter – allt från kostnader för kontounderhåll till avgifter för gemensamma fonder. Och det finns många sätt att skära ner på dem eller till och med undvika dem helt och hållet!
Alla typer av investeringar har sina egna avgifter. Här är dock de vanligaste avgifterna du kommer att se:
- Avgifter för kontounderhåll: Vanligtvis en årlig avgift under 100 dollar. Denna avgift är ofta slopad när du når ett minimisaldo på ditt investeringskonto.
- Provisioner: Ett fast belopp per handel eller ett fast belopp plus en procentsats per handel. Detta belopp varierar beroende på din mäklare och de fonder du investerar i.
- Placeringsfondsladdningar: Antingen front-end, back-end eller en kombination av båda. Dessa kan ibland slopas om fonderna hålls på mäklarkonton hos samma mäklare.
- 12b-1-avgifter: Internt debiterade avgifter på värdepappersfonder. Dessa minskar värdet på din fond med upp till 1 % och dras automatiskt varje år.
- Förvaltnings- eller rådgivaravgifter: En avgift som betalas till en rådgivare som förvaltar dina konton. Detta kan uppgå till tusentals dollar per år, som alla kan undvikas om du förvaltar ditt eget konto i stället.
Vi har granskat flera produkter som är avgiftsfria. Faktum är att en av våra favoritrobotrådgivare, Wealthfront, är gratis för konton under 5 000 dollar. Det gör det till ett bra ställe att börja.
Och om du letar efter en avgiftsfri aktiemäklare har du tur. Konkurrensen på det här området hårdnar, vilket innebär att vissa mäklarfirmor sänker sina avgifter till noll. Robinhood har varit en föregångare, men även gamla favoriter som Firstrade är nu avgiftsfria. Public.com är en annan mäklare att kolla in, särskilt om du vill lägga till ett socialt element till dina investeringar.
Tänk på dessa faktorer innan du börjar investera
Att börja investera är ett smart val, men det är ett komplicerat val. Få människor har okomplicerade pengasituationer och möjligheter. Det är inte så enkelt som ”börja investera så fort du kan”. Att investera är en prioritet, men det finns andra ekonomiska steg du måste ta först.
Att skaffa en nödfond
Betala högränteskulder
Hitta din ålder som en faktor
- Om du är 30 år gammal – Du har några decennier på dig innan du går i pension. Du kan leka med långsiktiga investeringar, till exempel aktier, som skulle vara för riskabla för någon som står på gränsen till pension. Aktier kan trots allt förlora sitt värde snabbt, men om du har 30 år till innan du behöver pengarna har du råd att ta den risken.
- Om du är närmare pensionsåldern – vill du fokusera på att behålla det du redan har. Säkrare, stabilare investeringar – särskilt när det handlar om utdelningar – är ett bättre val för dig.
Förstå vad sammansatt ränta är
Det är viktigt att komma ihåg att investeringar innebär en risk, så se till att bara investera pengar som du vet att du inte kommer att behöva om några månader. Aktiemarknaden kan vara volatil från dag till dag, men det är troligare att du får högre avkastning på lång sikt om du investerar än om du inte investerar.
Du kanske tänker att det inte är en bra tid att investera nu på grund av all osäkerhet kring coronaviruspandemin.
Istället för att tänka på hur mycket värde aktier förlorar i dag, tänk på att investera på lång sikt. I genomsnitt har aktiemarknaden en avkastning på 10 procent. Den summan varierar visserligen från år till år och beroende på vilken typ av aktie du investerar i, men om du diversifierar dina investeringar och fortsätter att investera är sannolikheten större att du får en bättre avkastning på dina pengar än om du inte investerar. Och som historien visar oss går aktiekurserna så småningom uppåt efter kraschen.
Några termer som investerare bör känna till
Oavsett om du väljer att anlita en robotrådgivare eller att gå på egen hand finns det några investeringstermer som du bör känna till när du börjar investera.