För vanliga investerare är värdepappersfonder ett utmärkt sätt att bygga upp en diversifierad portfölj utan extra kostnader eller krångel.
På många investerare samlar man pengar från många investerare för att köpa ett brett urval av aktier, obligationer och andra tillgångar. Det finns tusentals värdepappersfonder tillgängliga som tillämpar ett mycket stort antal olika investeringsstrategier. Detta kan göra det svårt för nya investerare i värdepappersfonder att förstå utrymmet.
Om du vill ha hjälp med att investera i värdepappersfonder kan du följa dessa sju enkla steg för att komma igång.
Beslut dig om dina investeringsmål för värdepappersfonder
Vilka finansiella mål vill du nå genom att investera i värdepappersfonder? Ligger dina mål bara några år eller flera decennier framåt i tiden?
Om du investerar för ett långsiktigt mål, som pensionering eller ditt barns collegeutbildning, är aktiebaserade värdepappersfonder ett utmärkt val. Du har gott om tid att investera och rida igenom de oundvikliga upp- och nedgångarna på marknaden. Även om ingen investering garanterar avkastning är värdepappersfonder säkrare än vissa andra alternativ eftersom du investerar i ett brett utbud av företag eller skulder.
Om du sparar för ett kortsiktigt mål, som att köpa ett hus eller en bil inom de närmaste åren, kan en värdepappersfond på penningmarknaden eller en fond med statsobligationer vara ett bra alternativ. Uppfinnare som behöver enkel tillgång till sina pengar på kort sikt bör dock överväga inlåningskontoalternativ som högräntessparkonton eftersom de är federalt försäkrade upp till minst 250 000 dollar. Inte ens de säkraste värdepappersfonderna kan erbjuda den garantin.
Välj rätt strategi för värdepappersfonder
När du har identifierat dina investeringsmål för värdepappersfonder kan du välja fonder med rätt investeringsstrategi som är skräddarsydd för dina mål.
- Långsiktiga mål. Långsiktiga investeringar i gemensamma fonder innebär att du har årtionden på dig att nå dina finansiella mål. Med det i åtanke bör din fördelning av gemensamma fonder förmodligen vara 70 % till 100 % i aktiebaserade gemensamma fonder för att positionera dig för den största investeringstillväxten. Du kan leta särskilt efter gemensamma fonder med beteckningen ”tillväxtfonder” för att investera i företag som förväntas växa snabbare än andra. Dessa fonder är mer riskfyllda, men de har också större möjligheter till stora vinster. Bland de gemensamma tillväxtfonder som du kan överväga finns Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) och Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Mål på medellång sikt. Om du blir nervös av att investera mycket i aktier eller om du har ett mål som ligger inom fem till tio år, kanske du vill ha ett tillvägagångssätt som minskar risken för snabba förändringar i investeringsvärdet. Balanserade värdepappersfonder investerar i både obligationer och aktier, vilket kompenserar för en del av den risk som är förknippad med aktier. Bland de balanserade investeringsfonderna kan nämnas Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) och American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Kortsiktiga mål. Om du bara har några år kvar till ditt mål bör ditt fokus ligga på att minimera risken så att du inte hamnar i brist på pengar när du behöver dem. Du kan sträva efter att investera 30 % i aktiefonder och resten i obligationsfonder. Obligationsfonderna kommer att ge en stadig inkomst genom räntebetalningar medan den begränsade aktiekomponenten kan göra det möjligt för dig att se en viss investeringstillväxt. Inkomstorienterade värdepappersfonder att överväga är bland annat PIMCO Total Return (PTTAX) och Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Om du föredrar att slippa besväret med att välja en portföljfördelning kan du överväga att investera i en target-date-fond. Måldatumfonder siktar på ett visst år i framtiden då investeraren behöver ta ut sina medel och ger en komplett, väldiversifierad fördelning av aktie- och obligationsinnehav. Ju längre bort från det datumet, desto mer investerar fonden i mer riskfyllda tillgångar som aktier. När måldatumet närmar sig anpassar fonden gradvis sina innehav till tillgångar med lägre risk som statsobligationer.
Research Potential Mutual Funds
När du undersöker potentiella värdepappersfonder att investera i kan du använda verktyg som Mutual Fund Observer och Maxfunds. Dessa webbplatser ger detaljerad information om olika gemensamma fonder i flera olika kategorier. De flesta mäklarföretagens webbplatser innehåller också verktyg för forskning om värdepappersfonder och screeners för kunder.
Tänk på följande faktorer för att hjälpa dig att förfina din lista över val av värdepappersfonder:
- Tidigare resultat. Även om en fonds tidigare resultat inte är någon garanti för dess framtida framgång kan hur en fond historiskt sett har presterat vara en bra indikation på hur väl fonden uppfyller sina uppsatta mål. Jämför tidigare resultat med liknande fonder eller referensindex.
- Kostnadskvoter. Detta är årliga avgifter som kompenserar fondens förvaltare och täcker kostnaden för att köpa fondens investeringar. Branschens genomsnittliga kostnadsförhållande är 0,57 %, men du kan hitta många fonder som tar ut mycket mindre. Även om de flesta utgiftskvoter är mindre än 1 % eller 2 % är det viktigt att vara uppmärksam på dessa eftersom de drastiskt kan påverka dina pengars tillväxt över tid.
- Belastningsavgifter. Dessa är försäljningsprovisioner som tas ut av mäklaren som säljer en värdepappersfond till dig. Ömsesidiga fonder klassificeras ofta som ”load”- eller ”no-load”-fonder. Load-fonder tar ut provisioner medan no-load-fonder inte gör det. Du bör försöka undvika att betala avgifter om det är möjligt. Med tanke på det stora utbudet av fonder bör du kunna hitta jämförbara investeringar utan avgifter.
- Förvaltning. Aktivt förvaltade värdepappersfonder strävar efter att slå resultatet för ett underliggande index. De tar vanligtvis ut högre avgifter och ger möjlighet till rikare avkastning. Passivt förvaltade värdepappersfonder – eller indexfonder – syftar till att duplicera ett underliggande index resultat.
De tar vanligtvis ut lägre avgifter än aktivt förvaltade fonder. Historiskt sett har passivt förvaltade indexfonder överträffat aktivt förvaltade fonder på lång sikt.
Öppna ett investeringskonto
Om du deltar i en arbetsgivarstödd pensionsplan på jobbet, till exempel en 401(k) eller 403(b), har du redan tillgång till gemensamma fonder. De flesta pensionsplaner styr dina bidrag till värdepappersfonder snarare än till enskilda aktier eller obligationer, och du kan vanligtvis välja att investera i målfonder om du föredrar att automatisera din portföljförvaltning.
Om du inte har tillgång till ett pensionskonto som sponsras av arbetsgivaren eller om du investerar för ett mål som ligger utanför pensionen kan du investera i värdepappersfonder genom att öppna ett mäklarkonto på egen hand och investera i följande planer:
- Individuella pensionskonton (IRA). Du kan investera i värdepappersfonder för pensionering via skattemässigt gynnade investeringskonton som kallas traditionella IRAs eller Roth IRAs.
- Skattepliktiga mäklarkonton. Skattepliktiga konton hos en nätmäklare saknar de skattemässiga fördelarna med 401(k)-planer eller IRA, men du kan göra uttag när som helst utan att betala straffavgifter. Detta gör dem särskilt lämpade för mål som du vill uppnå före 59 ½, den federala pensionsåldern.
- Utbildningssparkonton. Om du har barn och vill spara till deras collegeutbildning kan du öppna ett 529 college sparkonto och investera i fonder.
Köp av aktier i fonder
För att börja investera i fonder ska du se till att du har tillräckligt med pengar insatta på ditt investeringskonto. Tänk på att värdepappersfonder kan ha högre investeringsminimum än andra tillgångsklasser. Till exempel är Vanguards minimiinvestering för aktivt förvaltade värdepappersfonder 3 000 dollar. Andra investeringar, som enskilda aktier eller ETF:er, har i allmänhet inte den här typen av minimibelopp.
Du kan också köpa ETF:er och aktier när som helst under handelsdagen. Mutual funds, å andra sidan, handlas endast en gång per dag efter marknadens stängning. Denna distinktion kanske inte är viktig för dem som investerar för långsiktiga mål och som inte försöker tjäna snabba pengar genom marknadssvängningar.
Samtidigt som det kan tyckas att värdepappersfonderna ligger efter aktier och ETF:er, så utkonkurrerar de dessa andra investeringar på ett viktigt sätt: det är generellt sett lättare att köpa fraktionerade andelar i värdepappersfonder. Detta innebär att du kan investera vilket dollarbelopp som helst i stället för att vara begränsad till att endast investera i intervaller som motsvarar hela aktiekurser. Detta gör att du kan få mer av dina pengar investerade och växande på marknaden tidigare.
Detta sagt, medan du historiskt sett inte har kunnat göra fraktionella investeringar med ETF:er eller aktier, gör allt fler mäklarfirmor och plattformar för mikroinvesteringar det möjligt för kunderna att köpa partiella andelar av ETF:er och vissa aktier.
Sätt upp en plan för att fortsätta investera regelbundet
Investering är ingen engångsföreteelse för de flesta människor, och om du planerar att öka din förmögenhet eller nå dina penningmål vill du upprätta en plan för att fortsätta investera. Din handelsplattform för mäklare kan hjälpa dig att ställa in återkommande investeringar dagligen, veckovis eller månadsvis så att du inte behöver komma ihåg att sätta in pengar på ditt konto varje gång du vill investera.
Detta hjälper dig inte bara att öka dina pengar, utan det kan också hjälpa dig att betala mindre per aktie tack vare en investeringsprincip som kallas dollar-cost averaging. Genom att investera ett fastställt dollarbelopp regelbundet minskar du risken för att du köper många fondandelar när priserna är extremt höga. Och å andra sidan, eftersom du investerar ett fast belopp i dollar köper dina pengar fler aktier när priserna är låga. Med tiden kan detta minska det genomsnittliga priset du betalar per aktie.
Du vill också upprätta en plan för att kontrollera dina investeringar minst en gång om året. Detta ger dig en chans att ombalansera din portfölj och se till att dess tillgångsklasser fortfarande matchar den risknivå som du vill ta på dig för att nå dina mål. Det är viktigt att balansera om portföljen, så om detta perspektiv låter skrämmande för dig kan du titta på robotrådgivare, som är automatiserade plattformar som i allmänhet erbjuder denna tjänst som en del av sina förvaltningstjänster.
Tänk på din exitstrategi
Enligt kommer du att vilja sälja dina andelar i värdepappersfonder för att betala för dina finansiella mål, till exempel för att göra uttag under pensioneringen.
Om du har köpt värdepappersfonder med backend loads måste du betala en avgift till din mäklare när du tar ut pengar. Du kommer förmodligen också att behöva betala skatt på eventuella kapitalvinster som dina investeringar gjort om du inte har haft dem i en Roth IRA eller Roth 401(k). Överväg att tala med en finansiell rådgivare eller skatteexpert för att fastställa strategier för att minimera den skatt du kan bli skyldig på dina investeringar.
Frågor och svar om värdepappersfonder
Vad är värdepappersfonder?
Produktsfonder är investeringsinstrument som gör det möjligt för grupper av investerare att kombinera sina finansiella resurser för att köpa stora portföljer av aktier, obligationer och andra värdepapper. De är ett bra investeringsalternativ för den genomsnittliga investeraren eftersom en enda andel i en värdepappersfond ger dig exponering för hundratals aktier eller obligationer. Detta diversifierar dina investeringspengar och minskar risken för att ett enskilt företag gör att din investering förlorar i värde.
Hur fungerar värdepappersfonder?
Produktsfonder investerar i korgar av värdepapper, som aktier och obligationer. En fondförvaltare bestämmer vad som ska ingå i den gemensamma fonden och när innehaven ska köpas och säljas. För personer som inte har tid, utbildning, pengar eller vilja att förvalta en stor portfölj av investeringar är värdepappersfonder ett utmärkt alternativ.
Är värdepappersfonder en bra investering?
För många människor är värdepappersfonder ett bättre investeringsalternativ än enskilda aktier och obligationer av följande skäl:
- Professionell förvaltning. Fondförvaltaren gör all forskning och övervakar värdepapperens resultat åt dig.
- Diversifiering. Genom att investera i en värdepappersfond investerar du i en rad olika värdepapper i stället för bara ett eller två.
- Låga kostnader. Ömsesidiga fonder är relativt prisvärda och låter dig köpa hundratals värdepapper för en ganska låg kostnad.
Vad är skillnaden mellan en värdepappersfond och en börshandlad fond?
Ömsesidiga fonder och börshandlade fonder (ETF:er) innebär båda att man investerar i korgar av värdepapper och är i allmänhet mindre riskabla än att investera i enskilda aktier eller obligationer. Det finns dock några viktiga skillnader:
- Handelsalternativ. Du kan köpa och sälja ETF:er under hela dagen med prissättning i realtid. Däremot kan värdepappersfonder endast köpas eller säljas i slutet av dagen efter marknadens stängning. Återigen, för långsiktiga investerare kan denna skillnad vara oviktig eftersom du i allmänhet inte försöker tajma marknaden för särskilda priser.
- Lägre kostnader. ETF:er tar aldrig ut laddningskommissioner, och handel med ETF:er är provisionsfri hos de flesta mäklarfirmor. Detta är inte alltid fallet med värdepappersfonder, så se till att du förstår alla tillämpliga avgifter som ditt mäklarföretag kan ta ut innan du köper värdepappersfonder där. ETF:er är nästan alltid passiva investeringar, som indexfonder, och tar ut mycket lägre kostnadskvoter än aktivt förvaltade värdepappersfonder. Vissa värdepappersfonder är dock indexfonder som ETF:er och tar ut jämförbara kostnadskvoter.
Vilka värdepappersfonder ska jag köpa?
Att identifiera de bästa värdepappersfonderna beror på dina finansiella mål och din risktolerans. En av de mest populära strategierna för gemensamma fonder är dock att dra nytta av indexfonder. Indexfonder är ömsesidiga fonder som följer utvecklingen av ett visst börsindex, till exempel Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite Index eller S&P 500. Med indexfonder behöver du inte oroa dig för att själv välja ut vinnande aktier. Och även om indexfondernas resultat aldrig kommer att överträffa den totala marknadens, presterar de historiskt sett generellt sett bättre än aktivt förvaltade värdepappersfonder som tar ut högre avgifter.