Investering i företag i ett tidigt skede av deras utveckling är en utmärkt möjlighet att öka din förmögenhet, särskilt om man jämför med mer konventionella investeringsstrategier.
Och även om det är mindre vanligt kan investeringar i småföretag ge flera gånger högre avkastning än investeringar i börsnoterade företag.
Om du vill bygga långsiktiga strategiska tillgångar i din portfölj bör växande och vårdande småföretag vara en av dina viktigaste prioriteringar. Vi kommer att dela upp de olika typerna av företagsinvesteringar och hur du kan komma igång med att bygga förmögenhet och öka intäkterna.
Vad är småföretagsinvesteringar?
Du kan investera i ett litet företag genom att låna ut kapital till företaget eller genom att köpa företagsandelar. Genom att låna ut till ett företag eller köpa en del av företaget kan du få avkastning i form av ränta, utdelning eller värdestegring.
Om du tillhandahåller kapital till ett företag i form av ett lån kommer det att återbetalas över tid, plus ränta.
Om du köper aktier kommer detta ägande att ge dig rätt till en del av företagets vinst över tid. Det ger dig också möjlighet att dra nytta om företaget expanderar, eftersom dina aktier kommer att öka i värde med tiden.
Hur fungerar investering i ett företag?
Oavsett om ett företag är ett nystartat företag i ett tidigt skede eller ett stort multinationellt företag gäller samma grundläggande regler.
Investering i ett företag sker genom att man tar en skuld- eller aktiepost i ett företag. Även om det är sant att båda kan ge lovande avkastning finns det avgörande skillnader som är värda att notera.
Skuld- respektive aktiefinansiering
Att veta hur man ska investera i företag börjar med att förstå de viktigaste skillnaderna mellan skuld- och aktiefinansiering.
Vid skuldinvestering lånar företaget för dig som investerare. I stället för att ta ett konventionellt banklån har företaget valt att säkra företagsfinansiering från enskilda investerare till en fastställd ränta.
Alternativt erbjuder aktieinvesteringar investeraren en ägarandel i företaget. Tekniskt sett äger ägarna av ett företags aktier en del av företaget (dvs. oavsett hur stor andel av aktien är) och har följaktligen rätt till en motsvarande andel av de intäkter och utdelningar som företaget genererar.
Equityinvesteringar
Equityinvesteringar är ett sätt att köpa in sig i ett företag genom att förvärva företagets aktier. Genom att köpa en aktiepost i ett företag får man rätt till en del av de intäkter eller tillgångar som företaget genererar.
Stora börser som Nasdaq och New York Stock Exchange är marknadsplatser där vanliga aktier köps och säljs. Denna form av aktier är det mest populära aktieinstrumentet och är vanligtvis det som folk hänvisar till när de säger att de investerar i aktier.
Det finns dock andra sätt att investera i aktier än genom nationella börser. Medan börser kan hjälpa dig att investera i stora multinationella företag, finner många investerare framgång i att investera i lokala företag eller nya affärsverksamheter.
Aktieninvesteringar kan ofta tjäna mycket pengar för investerare när aktiekurserna stiger med tiden. Aktiekurserna kan dock sjunka kraftigt, så dessa investeringar är förenade med en viss risk.
Skuldinstrument
Till skillnad från aktieinvesteringar ger investeringar i ett företag genom skuldfinansiering inte rätt till en del av företagets vinster över tid. Att låna ut pengar till ett företag ger dig i stället rätt till regelbundna betalningar med ränta tills lånet är återbetalat.
Detta är en mindre riskfylld metod att investera i ett litet företag. Eftersom skuldinstrument upplever mindre volatilitet på marknaden tenderar deras värde att vara mindre oregelbundet över tiden.
Obligationer och hypoteksinvesteringar är former av skuldinstrument. Dessa investeringsformer återbetalas till en förutbestämd ränta. I händelse av ett företags likvidation är obligationsinnehavarna de första som får en utbetalning.
Hur man investerar i ett litet företag
Om du vill investera i ett företag genom antingen skulder eller eget kapital finns det många steg som du bör följa för att sänka din risk och förbättra dina chanser att generera en positiv avkastning.
Källan till affärer
Om du vill investera i småföretag är det första du ska göra att hitta investeringsmöjligheter för företag – det vill säga företag som söker finansiering.
Håll i minnet att det inte är alla företag som söker investerare. De kanske inte är redo att ge upp ägandet, eller så är de kanske fullt utbyggda och kan inte göra ytterligare lånebetalningar.
Möta med företagets ledare
När du har hittat en möjlighet är det viktigt att träffa ledningen för företaget. Detta är ett utmärkt tillfälle att se vad de hoppas kunna åstadkomma och vad de avser att använda finansieringen till.
Detta är en chans för dig att få en känsla för det företag du kan komma att investera i och karaktären hos företagets huvudmän. Dessa personer är dina potentiella partners, och detta är din chans att avgöra om de är den typ av människor som du vill göra affärer med.
Uppför due diligence
Nästa steg när du investerar i ett litet företag är att ta en noggrann titt på företaget samt dess ekonomi och potentiella lönsamhet. Detta kan innebära att man granskar bokföringen, tittar på utestående lån eller granskar en marknadsundersökning för den produkt eller tjänst som företaget säljer.
Du kanske vill överväga att göra bakgrunds- eller kreditkontroller av företagets ledning eller andra ägare.
Förhandla villkoren
När du har gjort en omfattande genomgång av företaget måste du ta fram ett term sheet eller ett exempel på ett finansieringsavtal om du vill erbjuda finansiering till företaget.
När du har sammanställt en detaljerad beskrivning av vad du är villig att erbjuda bör du gå igenom den med företagets huvudmän. När ni har kommit överens om de stora dragen kan ni arbeta fram detaljerna.
Slutar affären
När du har kommit fram till en överenskommelse med företagets huvudmän måste du avsluta finansieringspakten för att slutföra din investering i deras företag.
Det är då du undertecknar avtalen och tillhandahåller det kapital som du har lovat att erbjuda. I gengäld får du företagsaktier eller ett undertecknat kontrakt som återspeglar villkoren för ditt lån och beskriver hur och när det ska återbetalas.
De bästa företagen att investera i
Här är några bra företag att investera i baserat på aktuella prognoser.
Redovisning
Med låga omkostnader och relativt okomplicerade hinder för inträde på marknaden erbjuder redovisningsföretag tillväxtmöjligheter för investerare i småföretag.
Oavsett om du vill starta ett eget företag för redovisningstjänster med licensierade, kvalificerade rådgivare och revisorer eller om du vill köpa aktier i ett etablerat företag, är denna dynamiska bransch redo för tillväxt under de kommande åren.
Juridiska tjänster
Oavsett var du bor behöver alla konsultera en advokat från tid till annan. Juridiska tjänster och små boutiqueadvokatbyråer tenderar att bära en hög, om än inte stadig, efterfrågan. Advokatbyråer, med måttliga omkostnader, är solida möjligheter för investeringar i småföretag.
Och även om kostnaden för humankapital (dvs. betalning av advokater, biträdande jurister och biträdande jurister) kan vara hög, genererar advokatbyråer i genomsnitt höga nettovinstmarginaler. De mest lönsamma advokatbyråerna i storstadsområdena kan uppvisa marginaler på upp till 50 %.
De mest lönsamma områdena för juridiska tjänster är:
- Intellektuell äganderätt (dvs, upphovsrätt, varumärken)
- Personskadejuridik
- Straffrätt
- Arbetsrätt
- Trusts and estates
Copywriting
I dagens ekonomi tjänar skickliga copywriters mer än någonsin. Tack vare sin förmåga att arbeta på distans har copywriters också höga vinstmarginaler. Från sina hem, kaféer eller bibliotek producerar copywriters iögonfallande webbtexter, annonser, nyhetsbrev, blogginlägg med mera.
Med låga inträdesbarriärer och praktiskt taget inga omkostnader utgör copywriting och webbutveckling sunda möjligheter för skarpsinniga småföretagsinvesterare. Tänk på att framgången för en copywritingbyrå på nätet beror på dess förmåga att skala, vilket i sin tur kräver ett team av begåvade skribenter som kan hålla deadlines och hålla jämna steg med efterfrågan.
Rengöringstjänster
Med fler hushåll med dubbla inkomster i USA stannar färre husägare hemma för att fokusera på hushållssysslor. Istället läggs detta ansvar på städare som utför dessa rutinuppgifter, ofta med ett rejält påslag.
Rengöringstjänster är vanliga franchisemöjligheter. Franchiser utgör särskilt attraktiva möjligheter för investerare eftersom franchisegivarna redan har satt ihop en färdplan för framgång.
Läkar- och tandläkarmottagningar
Om du vill investera i företag som är så gott som garanterat kommer att generera pålitligt starka vinster på kort och lång sikt, kan du överväga att investera i läkar- eller tandläkarmottagningar och kliniker. I takt med att befolkningen åldras kommer efterfrågan på läkare och annan vårdpersonal att öka under de kommande åren.
Och även om arbetskraftskostnaderna i sjukvårdsbranschen är höga kan de kompenseras av kostnaden för medicinska tjänster.
Mobila catering- och partytjänster
Den mobila ekonomins framväxt har skapat nya, efterfrågade jobb under de senaste åren. Med bekvämlighet som främsta försäljningsargument kan mobila dryckes- och cateringföretag tillhandahålla tjänster vid fester, bröllop med mera till ett högt pris.
Och även om startkostnaderna i samband med dryckerna och maten är höga, kompenserar prislappen mer än väl för kostnaden.
Små företag som investerare bör undvika
För att veta hur man ska investera i företag måste man också veta var och när man inte ska investera. Eftersom vissa branscher är mycket mindre benägna att generera en betydande vinst måste du hålla dig borta från att investera i specifika sektorer.
Några av de sämsta branscherna att för närvarande investera i är:
- Utvinning av olja och gas
- Brygdryckstillverkning
- Supporttjänster för gruvbrytning
Positionering av din investeringsstrategi för småföretag för tillväxt
Ibland räcker det inte med att starta ett eget litet företag och bygga det från grunden. Mellan tidsbegränsningar, kapitalbegränsningar och alternativkostnader finns det mycket som kan stå i vägen för att framgångsrikt bygga upp ett litet företag för att generera höga, långsiktiga vinster.
Det är därför det är så viktigt att kanalisera din entreprenörsvision till en sund investeringsstrategi. När du köper in dig i ett litet företag, i form av en skuld- eller aktieinvestering, kan du ta del av vinsterna från ett företags framgång utan att behöva investera i det allvarliga tids- och energiåtagande som det innebär att förvalta det.
Givetvis kan småföretagsinvesteringar vara riskabla, och inget företag kan garantera konsekvent höga intäkter eller kapitalvinster. Men marknaden tenderar att belöna dem som investerar i en diversifierad portfölj av små, tillväxtorienterade företag.
Nästa steg
Om du tycker att det låter lockande att investera i ett litet företag är det första du ska göra att bedöma situationen.