Vad är försäkring?
Försäkring är ett avtal, representerat av ett försäkringsbrev, där en individ eller enhet får ekonomiskt skydd eller ersättning mot förluster från ett försäkringsbolag. Företaget samlar ihop kundernas risker för att göra betalningarna mer överkomliga för den försäkrade.
Försäkringar används för att skydda sig mot risken för ekonomiska förluster, både stora och små, som kan uppstå till följd av skador på den försäkrade eller dennes egendom, eller från ansvar för skador eller skador som orsakats en tredje part.
Försäkring
Hur försäkringar fungerar
Det finns en mängd olika typer av försäkringar att tillgå, och i stort sett vilken individ eller företag som helst kan hitta ett försäkringsbolag som är villigt att försäkra dem – till ett pris. De vanligaste typerna av personliga försäkringar är bilförsäkringar, sjukförsäkringar, hemförsäkringar och livförsäkringar. De flesta individer i USA har minst en av dessa typer av försäkringar, och bilförsäkringar är obligatoriska enligt lag.
Key Takeaways
- Försäkring är ett avtal (policy) där en försäkringsgivare ersätter en annan mot förluster från specifika eventualiteter eller faror.
- Det finns många typer av försäkringar. Liv, hälsa, husägare och bil är de vanligaste formerna av försäkringar.
- Kärnkomponenterna som utgör de flesta försäkringar är självrisk, försäkringsgräns och premie.
Företag kräver särskilda typer av försäkringar som försäkrar mot specifika typer av risker som ett visst företag står inför. Till exempel behöver en snabbmatsrestaurang en försäkring som täcker skador eller skador som uppstår till följd av matlagning med en fritös. En bilhandlare är inte utsatt för den här typen av risker, men behöver ett försäkringsskydd för skador eller skador som kan uppstå under provkörningar.
För att kunna välja den bästa policyn för dig eller din familj är det viktigt att uppmärksamma de tre kritiska komponenterna i de flesta försäkringar – självrisken, premien och försäkringsgränsen
Det finns också försäkringar som är tillgängliga för mycket specifika behov, t.ex. för kidnappning och lösensumma (K&R), medicinskt tjänstefel och yrkesansvarsförsäkringar, även kallade fel- och försummelseförsäkringar.
Försäkringspolicans beståndsdelar
När du väljer en försäkring är det viktigt att förstå hur försäkringar fungerar.
En god förståelse för dessa begrepp är till stor hjälp för att du ska kunna välja den försäkring som bäst passar dina behov. Till exempel kan hel livförsäkring vara eller inte vara rätt typ av livförsäkring för dig. Det finns tre komponenter i alla typer av försäkringar (premie, försäkringsgräns och självrisk) som är avgörande.
Premie
En försäkrings premie är dess pris, vanligtvis uttryckt som en månadskostnad. Premien bestäms av försäkringsgivaren baserat på din eller ditt företags riskprofil, som kan inkludera kreditvärdighet.
Om du till exempel äger flera dyra bilar och har en historia av vårdslös körning kommer du sannolikt att betala mer för en bilförsäkring än en person med en enda mellanklasslimousin och ett perfekt körkort. Olika försäkringsbolag kan dock ta ut olika premier för liknande försäkringar. Så för att hitta det pris som är rätt för dig krävs lite benarbete.
Policygränsen
Policygränsen är det högsta belopp som en försäkringsgivare kommer att betala enligt en försäkring för en täckt förlust. Maximalbeloppen kan fastställas per period (t.ex. årligen eller per försäkringsperiod), per förlust eller skada eller under försäkringens livstid, även kallat livstidsmaximum.
Typiskt sett medför högre gränser högre premier. För en allmän livförsäkring kallas det högsta belopp som försäkringsgivaren betalar för nominellt värde, vilket är det belopp som betalas till en förmånstagare vid den försäkrades död.
Självrisk
Självrisken är ett specifikt belopp som försäkringstagaren måste betala ur egen ficka innan försäkringsgivaren betalar en fordran. Självrisken fungerar som en avskräckande faktor för stora volymer av små och obetydliga anspråk.
Självrisken kan gälla per försäkring eller per anspråk beroende på försäkringsgivare och typ av försäkring. Policor med mycket höga självrisker är vanligtvis billigare eftersom den höga utgiften för egenavgiften i allmänhet leder till färre små anspråk.
Särskilda överväganden
Med avseende på sjukförsäkringar bör personer som har kroniska hälsoproblem eller behöver regelbunden läkarvård leta efter policor med lägre självrisker.
Och även om den årliga premien är högre än en jämförbar försäkring med högre självrisk, kan en billigare tillgång till sjukvård under hela året vara värt kompromissen.