Ditt försäkringsbolag har en plan för att inte betala dig. För många är detta en förvirrande nyhet. Men detta är ingen ny rubrik. Alla som någonsin har varit inblandade i processen för försäkringsanspråk kan troligen intyga att försäkringsbolagen kommer att ge dig en massa pengar, om du har tur! De som har mindre tur kommer att berätta att försäkringsbolaget inte kommer att betala dig alls. Trots vittnesmål från erfarna andra kanske du fortsätter att tro att det inte kommer att hända dig. Och vem kan klandra dig? Du betalar ju trots allt din försäkring fullt ut och i tid, varför skulle inte försäkringsbolaget göra detsamma? Verkligheten är att försäkringsbolagen hela tiden nekar, fördröjer, förvirrar och vägrar att betala skadelidande. De har en arsenal av ursäkter som de kastar på intet ont anande kunder med ambitionen att överväldiga individen från ett anspråk. Så i stället för att undvika det oundvikliga är det bäst att förbereda sig för det. Det är bäst att utbilda sig om de lagar som styr processen för försäkringsanspråk så att du inte blir överrumplad när ditt försäkringsbolag försöker förneka ditt anspråk. En sådan taktik som används för att neka försäkringsanspråk är känd som ”väsentlig felaktig framställning”.
Hur kan mitt försäkringsbolag neka mitt anspråk?
Det finns många sätt för försäkringsbolaget att neka ditt anspråk. Ett av deras favoriter och mest frekvent använda är att hävda ett juridiskt försvar som helt enkelt kallas för ”vilseledande uppgifter”. Försvaret för vilseledande representation härrör från Florida Statutes Section 627.409, som gör det möjligt för försäkringsbolagen att säga upp din försäkring om de kan visa att det finns en vilseledande representation i en försäkringsansökan som är väsentlig för den försäkrade risken. F.S. 627.409(1)(a). Nyckeln här är att den felaktiga framställningen måste vara ”väsentlig”. En väsentlig felaktig uppgift föreligger om försäkringsbolaget kan visa att en annan premie skulle ha tagits ut för täckningen om de faktiska omständigheterna hade avslöjats i ansökan. F.S. 627.409(1)(b). En uppenbar illustration av en väsentlig vilseledande uppgift skulle vara om man i en ansökan om bilförsäkring frågar den sökande om han eller hon har varit inblandad i några tidigare olyckor, och den sökande svarar ”nej” trots att han eller hon har varit inblandad i fem olyckor under de senaste två åren. Det är förståeligt att den premie som betalas av en person som varit inblandad i fem tidigare olyckor skulle vara högre än en person utan tidigare olyckor, eftersom de utgör en större risk för försäkringsbolaget. Som ett resultat av detta föreligger en väsentlig oriktig framställning och försäkringsbolaget har möjlighet att säga upp försäkringen och förneka alla anspråk.
Tyvärr är försvaret av väsentlig oriktig framställning inte alltid så här entydigt. De scenarier där detta försvar kan komma i fråga begränsas endast av försäkringsbolagens fantasi och de ansökningsfrågor som de trollar fram. Några vanliga – mindre än uppenbara – exempel där detta försvar används är felaktiga uppgifter om huruvida fordonet hade garage eller inte, om fordonet hade ett larmsystem eller om fordonet var modifierat (vilket kan vara så litet som eftermarknadsdäck). Om den sökandes svar på frågor av detta slag på något sätt är inkonsekventa kan dennes täckning nekas för en skada – även om det inte finns något samband mellan svaret och olyckan. Ja, ett skadeståndsanspråk som härrör från en krockskada kan nekas eftersom du uppgav att ditt fordon stod i garage när det kanske inte gjorde det.
Hur blir det om min väsentliga felaktiga framställning var oavsiktlig?
Tyvärr är uppsåt inte en faktor som domstolarna tar hänsyn till när försvaret av väsentlig felaktig framställning tas upp. Om du har svårt att tro detta är du inte ensam. De flesta fall där detta försvar tas upp handlar om oskyldiga kunder som gjort ett misstag i sin ansökan. Den sökande fyllde vanligtvis i sin försäkringsansökan med liten eller ingen hjälp från försäkringsbolaget. Frågorna som de besvarade var antingen förvirrande eller öppna för tolkning och de svarade helt enkelt inte på dem på det sätt som försäkringsbolaget ville att de skulle göra. Ändå var de enligt lag skyldiga att besvara dem så att de inte påverkade försäkringsbolagets beräkning av deras premie. Detta är en stor anklagelse med tanke på att de flesta av oss inte har någon som helst erfarenhet av försäkringar, och vi kan absolut inte förutsäga vad försäkringsbolaget tänker när de beräknar vår taxa. Problemet förvärras ytterligare av att försäkringsbolaget inte har någon skyldighet att undersöka den sökandes svar, men de har rätt att när som helst kontrollera svaren. Detta innebär att de vanligtvis inte utreder förrän det är fördelaktigt för dem att göra det.
Summan av kardemumman är att för försäkringsbolagen är okunnighet en välsignelse. Lagen gör det möjligt för dem att godkänna din försäkring efter liten eller ingen utredning av dina kvalifikationer, och sedan kan de när som helst säga upp din försäkring om svaren inte stämmer överens med vad de vill ha. Detta ger de flesta försäkrade en allvarlig nackdel när det är dags att göra anspråk på sin försäkring. Det är bäst att utbilda sig om den lag som styr processen för försäkringsanspråk för att försöka jämna ut spelplanen mot ditt försäkringsbolag, men ibland räcker inte detta. Om du befinner dig i en strid med ditt försäkringsbolag kan det vara bäst att kontakta en advokatbyrå som har erfarenhet av att hantera försäkringsbolag på daglig basis. De skickliga och kunniga advokaterna på Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA kan kanske företräda dig under hela ditt försäkringsanspråk och hjälpa dig att få den täckning du betalat för och förtjänar.
För mer specifik information om den nuvarande coronaviruspandemin och företagsnedläggningar prata med en av våra covid-19 affärsavbrottsförsäkringsadvokater.
Varsågod och kontakta oss om du har några frågor. Du kan nå oss på ett av dessa 3 sätt:
- Ringa Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA på (727) 451-6900
- Uppfyll det här kontaktformuläret online
- Klicka på Live Chat-knappen i det nedre högra hörnet på den här sidan
.