Företag och kreditkortsavgifter

Med en ökning av direkta inbetalningar, betalkort och kreditkort använder allt färre människor kontanter och checkar för transaktioner. Men när de gör en kreditkortsbetalning till ett företag blir många chockade när de upptäcker att företaget tar ut en bekvämlighetsavgift för kreditkort.

Är detta lagligt? Får företag ta ut en bekvämlighetsavgift av kunder som bara vill använda sina kreditkort? kort sagt, ja. Men detaljerna regleras av kreditkortsnätverkets policyer och vissa delstatslagar.

Kreditkorts bekvämlighetsavgifter

En bekvämlighetsavgift är en avgift som ett företag tar ut av kunder som använder kreditkort i stället för ett annat betalningsmedel som är standard för företaget. Till exempel kan ett företag som traditionellt accepterar checkar eller ACH för transaktioner men som har erbjudit kreditkortsbetalningar för bekvämlighetens skull ta ut en extra avgift för denna bekvämlighet.

Bekvämlighetsavgifter vs. tilläggsavgifter

Kreditkortsbekvämlighetsavgifter och tilläggsavgifter används ofta omväxlande, men de är inte samma sak. En tilläggsavgift är en avgift som tas ut av kunderna bara för att de använder ett kreditkort. De flesta kreditkortsavtal förbjuder handlare att ta ut tilläggsavgifter på transaktioner. Dessutom är tilläggsavgifter olagliga i Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas och Puerto Rico.

Samtidigt som kreditkortsutgivare kanske inte får ta ut en tilläggsavgift på kreditkortstransaktioner får de ibland erbjuda en rabatt för kunder som betalar med kontanter. Du kanske har märkt att vissa bensinstationer till exempel har ett pris för kreditkortsbetalningar och ett något lägre, rabatterat pris för kontanttransaktioner. Denna praxis är tillåten i Kalifornien, Colorado, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Nevada, Oklahoma, Washington, Wisconsin, Wyoming och Puerto Rico.

Varför företag tar ut bekvämlighetsavgifter

Och även om bekvämlighetsavgifter för kreditkort är en olägenhet och en extra kostnad för konsumenterna, har företag som tar ut avgiften ofta ett legitimt ekonomiskt skäl till detta.

Det kostar faktiskt pengar för företag att hantera kreditkortsbetalningar. Kreditkortsbehandlingsföretag tar ut en avgift på varje kreditkortstransaktion som företagen genomför, och företagen måste vanligtvis betala för programvaran och hårdvaran för kreditkortsbehandling. Det finns också ytterligare administrativa och bokföringsmässiga kostnader för att ta emot kreditkort.

Istället för att ta ut enskilda transaktionsavgifter tar företag som rutinmässigt tar emot kreditkort vanligtvis in kostnaden i sina priser. Detta gäller särskilt företag som stora detaljhandelsföretag som rutinmässigt säljer produkter och tjänster direkt till allmänheten.

Andra företag fakturerar dig direkt endast för kostnaden för vissa tjänster som du har använt, i stället för att lägga in kostnaderna för kreditkortsbehandling i det pris du debiteras.Försörjningsföretag, hyresvärdar och offentliga organ fakturerar dig till exempel ofta direkt för det belopp du är skyldig. Hos dessa företag är det sannolikt gratis att betala med check eller ACH. Men om du vill använda ett kredit- eller betalkort för att ta hand om din räkning kan du behöva betala en bekvämlighetsavgift.

Regler om bekvämlighetsavgifter

Handlare som tar emot kreditkort är bundna av de avtal de har med kreditkortsnätverken. I dessa avtal beskrivs de olika saker som handlare får och inte får göra när de tar emot kreditkort. Nätverk för kreditkortshantering som Visa, MasterCard, American Express och Discover har olika regler om huruvida handlare får ta ut en bekvämlighetsavgift.

• Visa, tillåter bekvämlighetsavgifter, men i allmänhet endast när betalningen sker via en alternativ betalkanal, t.ex. via telefon eller på nätet, när kunden informeras om avgiften i förväg och när handlaren tar ut en fast summa, inte en procentsats av transaktionen.
• MasterCard tillåter bekvämlighetsavgifter så länge de tas ut på alla liknande transaktioner, oavsett betalningsmetod.
• American Express tillåter på samma sätt bekvämlighetsavgifter när de tas ut på samma sätt på liknande transaktioner (dvs. inte som ett straff för att använda kortet). Alla bekvämlighetsavgifter måste tydligt redovisas före betalning och kunden måste ha möjlighet att avbryta transaktionen.
• Discover har ingen policy för bekvämlighetsavgifter för kreditkort. Istället kräver kreditkortsutgivaren endast att handlarna behandlar alla kreditkort på samma sätt. Det innebär att handlare inte kan ta ut en bekvämlighetsavgift för Discover-kreditkortstransaktioner, men inte för Visa-transaktioner.

Bekvämlighetsavgifter kan också tas ut för debetkortstransaktioner, eftersom dessa kort ofta behandlas på samma sätt som kreditkort när de används på nätet, via telefon eller i betalterminaler.

Vad du kan göra åt bekvämlighetsavgifter

Om ett företag tar ut en laglig bekvämlighetsavgift för kreditkort har konsumenterna egentligen bara två alternativ. Antingen betala avgiften eller välja en annan betalningsmetod.

I vissa fall kan du inte undvika att betala en bekvämlighetsavgift, särskilt om du inte har någon annan betalningsmetod. Även om det är en olägenhet är det en som du kanske måste acceptera ibland för att det ska vara enkelt att använda ditt kreditkort. Avgiften kommer inte att överraska dig eftersom handlarna är skyldiga att låta dig veta i förväg att du kommer att debiteras en bekvämlighetsavgift.

När du vet att ett företag tar ut en bekvämlighetsavgift kan du planera för den nästa gång du ska göra en transaktion med det företaget, eller så kan du planera för att använda en annan betalningsmetod. Vissa företag kommer till exempel att behandla ACH-transaktioner med hjälp av ditt checkkonto och rutnummer utan att ta ut någon avgift alls.

Bekvämlighetsavgifter kan tyckas små på transaktionsnivå – ofta bara 3 eller 4 dollar. Men om du betalar flera bekvämlighetsavgifter varje månad kan de lätt bli stora. Se till att du är uppmärksam på företagens policy om dessa avgifter.