Lönekort är en växande trend inom småföretag: Omkring 14 miljoner lönekort användes 2017. Lönekort ger enkel tillgång till lönecheckar utan behov av ett bankkonto eller en bankrelation. Detta kan vara avgörande för många amerikaner som inte kan (eller väljer att inte) öppna ett bankkonto.
Vad är ett lönekort?
Lönekort gör det möjligt för anställda att få tillgång till sina lönecheckar utan att upprätta ett bankkonto. De fungerar som betalkort: Lönekorten laddas med en lönecheck varje löneperiod och kan användas för att ta ut kontanter eller göra inköp. Detta kan vara ett fördelaktigt verktyg för småföretag med anställda som inte har bankkonton eller som inte har många bankalternativ på sin ort.
Avhängigt av vilken lönekortstjänst du tecknar dig för kan det vara mer kostnadseffektivt att tillhandahålla ett lönekortalternativ till dina anställda. Att skriva ut och dela ut checkar kan vara dyrt, och vissa löneföretag kan ta extra betalt för saker som direktinsättning.
Från arbetstagarens perspektiv är det viktigt att förstå de olika avgifter som är förknippade med lönekort, eftersom de inte är exakt som traditionella betalkort. Även om det kan vara ett bra alternativ för anställda utan bankkonto måste du betala vissa avgifter, som månatliga underhållsavgifter, avgifter för uttag från bankomater, avgifter för saldoupplysning, avgifter för överföring av medel och avgifter för avslutande av kontot. De exakta avgifterna beror på vilket företag du arbetar med.
Redaktörens anmärkning: Letar du efter rätt lönetjänst för ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att våra leverantörspartners ska kontakta dig om dina behov.
Lönekortets för- och nackdelar
Lönekortets fördelar
- Lönekort är ett enkelt och smidigt sätt för de anställda att få tillgång till sina lönecheckar utan att ha ett bankkonto.
- Om ett lönekort förloras eller stjäls kan det enkelt ersättas (mot en avgift förstås).
- Det är ett bekvämt alternativ. Du behöver inte gå till en bank för att lösa in en check eller checka in för att se om din insättning har kommit in på ditt konto. Du kan få tillgång till dina pengar omedelbart.
- Lönekort är lätta att byta ut.
- Det finns ingen risk för skulder eller ekonomiskt ansvar, eftersom kortet fungerar som ett betalkort och inte som ett kreditkort.
Lönekortets nackdelar
- De ger inte samma förmåner som ett bankkonto, som till exempel gynnsamma räntesatser.
- Avgifter kan tas ut varje gång den anställde ser sitt saldo.
- Ett lönekort är visserligen lätt att byta ut, men kan tekniskt sett fortfarande förloras eller stjälas, vilket inte är ett problem med direktinbetalning.
- Det kan tillkomma ytterligare avgifter för att använda kortet.
- Avhängigt av din bransch är det kanske inte ett bra betalningsalternativ.
Lönekortsleverantörer
Det finns flera lönekortsleverantörer för småföretag. Vissa större löneleverantörer erbjuder lönekort som ett sätt att kompensera anställda. Om du arbetar med en större lönebetalningsleverantör kan du prata med din representant för att avgöra hur betalning via lönekort skulle se ut för ditt företag.
När det gäller andra alternativ finns det några lönekortleverantörer att överväga, enligt American Payroll Association.
- Money Network: Money Network erbjuder lönekort och en intuitiv onlineupplevelse för att hantera ditt lönekortserbjudande. De erbjuder förbättrad säkerhet, flexibla insättningsalternativ och begränsat ansvar. Money Network garanterar alla sina medel med FDIC. Detta skydd utan ansvar innebär att de anställda är skyddade om något händer med deras lönekort. Money Network har mer än 20 års erfarenhet som företag för behandling av förbetalda debiteringar, så du samarbetar med en etablerad leverantör inom branschen.
- Netspend Skylight ONE Card: Netspend är ett av de största betalningsprogrammen i landet och erbjuder några viktiga funktioner som flexibel registrering och elektronisk rapportering. Det erbjuder en onlineportal där anställda kan se onlineinbetalningar och lönebesked. Som fullservicepartner hjälper detta företag även små företag att införa och hantera betalkortsprogram. Detta inkluderar hjälp med installation, marknadsföring, utbildning, efterlevnad och löpande support.
- snabb! PayCard: Det här företaget erbjuder en 100 % e-lönelösning för sina kunder. Det finns flera distributionsalternativ, inklusive utbetalningar från e-plånböcker, digitala checkar och en mängd lönekort för dina anställda att välja mellan. Det erbjuder omedelbar betalning och elektronisk löneutbetalning utan kostnad för arbetsgivarna. Det erbjuder också elektroniska lönekuvert och andra bekväma lönefunktioner för både anställda och arbetsgivare.
- U.S. Bank: U.S. Bank erbjuder lönekort till småföretag, vilket gör banken till ett av de få stora bankinstitut som stöder initiativ med lönekort. Tyngden bakom namnet U.S. Bank innebär att du samarbetar med en beprövad finansiell partner. Initiativet för lönekort heter Focus och omfattar bedrägeribekämpning, onlineköp och 100 % elektroniska betalningar. Det erbjuder också sms- och e-postvarningar, belöningsprogram med återbäring, funktioner för sparkonton och en mobilapp.
- Klokt: Wisely är en leverantör av lönekort som stöds av ADP, ett av de största företagen för lönehantering och personaladministration i USA. Det erbjuder avgiftsfri tillgång till kontanter i uttagsautomater och banker samt kontantåterbäring hos återförsäljare. Denna funktion är unik med tanke på att många leverantörer av lönekort tar ut någon form av avgift. Wisely har också en mobilapp där användarna kan hantera medel – de erbjuder också flera finansieringskällor – så du kan koppla lönecheckar från deltidsjobb, skatteåterbäring eller någon annan typ av inkomst till ditt Wisely-konto. Den är kompatibel i alla 50 stater, och det finns stöd på hög nivå för småföretag.
Hur man överför pengar från ett lönekort till ett bankkonto
Att överföra pengar från ditt lönekort till ett bankkonto kan vara enkelt eller komplicerat, beroende på vilken leverantör av lönekort du väljer. Förvånansvärt nog finns det inte mycket information om hur man överför pengar från ett lönekort till ett bankkonto. Vissa tjänster bygger in det i sina erbjudanden, medan du med andra kanske måste tala med din bank eller lönekortleverantör.
Lönekort är idealiska för arbetstagare som inte har något bankkonto, medan direktinsättning är ett bättre alternativ för arbetstagare som behöver omedelbar tillgång till pengar via ett bankkonto. Om din arbetsgivare erbjuder dig ett lönekort måste den också erbjuda dig antingen en direkt insättning eller en papperscheck. Det finns flera arbetslagar som kräver att arbetsgivare erbjuder flera alternativ. Om du har ett lönekort och behöver överföra pengar till ditt bankkonto är det bäst att prata med din leverantör eller arbetsgivare. Tänk på att du kan betala en avgift för att överföra pengar till ett bankkonto.
Frågor och svar om lönekort
Är ett lönekort ett betalkort?
I stort sett ja. De fungerar på samma sätt i och med att ett finansinstitut förvarar de pengar som arbetsgivaren har deponerat på ett individuellt konto, och lönekortet kan få tillgång till pengarna på samma sätt som ett betalkort. Varningar kan ställas in för att meddela dig om låga saldon eller när pengar blir tillgängliga efter en insättning. Dessutom tenderar lönekort att vara anslutna till (”märkesvaror”) någon av de stora kreditkortsutgivarna, t.ex. Visa, MasterCard eller American Express.
Kan arbetsgivare bara erbjuda lönekort som betalningsmetod?
Nej. Trots lönekortens ökande popularitet kräver federala banklagar att de anställda ska erbjudas minst ett ytterligare betalningsalternativ. På grund av de besparingar som elektroniska penningöverföringar innebär jämfört med papperscheckar (cirka 3 dollar per betalning, per anställd) är direktinbetalning vanligtvis det andra alternativet. Det betyder inte att arbetsgivarna måste erbjuda endast två betalningsalternativ. Varje delstat behåller rätten att reglera de specifika betalningsmetoder som erbjuds anställda.
Var kan anställda använda lönekort?
Lönekort accepteras i allmänhet överallt där du vanligtvis skulle använda ett vanligt bankkontodebiteringskort. De har samma köpkraft som ett bankkort och kan användas i butiker, bensinpumpar och till och med i bankomater. Kontanter kan tas ut från kontot i uttagsautomater eller med hjälp av ett cash-back-alternativ i livsmedelsbutiker eller detaljhandelsbutiker som erbjuder sådant i kassan. Lönekort kan också användas för att göra betalningar på nätet som skulle acceptera samma märke av betalkort.
Kan man sätta in pengar på ett lönekort?
Detta beror på de tjänster som erbjuds av det institut som din arbetsgivare använder. Vissa kort ger möjlighet att sätta in pengar på ett växlingscenter eller i en bankomat, medan andra inte gör det. Läs igenom villkoren för ditt program för att se om detta alternativ finns tillgängligt.
Är direkt insättning eller ett lönekort bättre?
Detta beror i hög grad på din situation och dina preferenser. Om majoriteten av dina anställda inte har något bankkonto kan det vara enklare och billigare att skaffa ett lönekort.
Lönekortsavgifter spelar också roll. Vissa kort har mycket få avgifter förknippade med dem, medan andra kort kan ta ut en avgift för allt från månatlig användning till att ta ut pengar från en bankomat. Dessutom är det inte alla kort som erbjuder möjligheten att sätta in pengar som inte är lönekostnader på kortet, så ditt företag kan vara begränsat när det gäller vilka medel du kan sätta in på kortet.
Bottom line
Lönekostnadskort är ett idealiskt alternativ för småföretag som vill spara pengar på lönehanteringen. De är också ett viktigt verktyg för anställda som inte har något bankkonto. Det finns flera leverantörer av lönekort. De flesta av de stora företagen för lönehantering erbjuder småföretag ett lönekortalternativ. Det finns en mängd tredjepartsföretag som kan tillhandahålla oberoende tjänster, om din organisation behandlar löner manuellt eller arbetar med en partner som inte erbjuder lönekortstjänster.
Från ett arbetsgivarperspektiv kan lönekort vara ett utmärkt sätt att på ett säkert sätt kompensera dina anställda samtidigt som du sparar pengar på avgifter för direktinbetalning och omkostnader för papperscheckar.
Som anställd bör du vara medveten om de avgifter och villkor som är förknippade med lönekort. Du bör använda ett lönekort som erbjuder någon form av onlineportal eller mobilapp.
Det finns flera för- och nackdelar med att använda lönekort, men som vanligt beror det bästa alternativet för ditt företag på dina anställda, ditt företags behov och den totala kostnaden.