Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. är ett avgiftsbaserat finansrådgivarföretag som erbjuder ett antal tjänster, bland annat investeringsförvaltning, finansiell planering och en robotrådgivare. Med mer än 2 100 anställda rådgivare och 3,56 biljoner dollar i tillgångar under förvaltning (AUM) rankas Schwab lätt bland de största finansiella tjänsteföretagen i USA
Charles Schwab Bakgrund
Charles Schwab grundades 1971. Idag är företaget ett helägt dotterbolag till Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp är i huvudsak ett holdingbolag för de olika underavdelningarna inom Schwabs varumärkesgrupp.
Många av Schwabs finansiella rådgivningsprogram inkluderar tjänster av en certifierad finansiell planerare (CFP). I teamet ingår också chartered financial analysts (CFA) och certified public accountants (CPA).
Vilka typer av kunder accepterar Charles Schwab?
Av Charles Schwabs nästan 400 000 kundkonton tillhör mer än 90 % antingen icke-förmögna privatpersoner eller förmögna privatpersoner. Företag är en annan stor kund hos Schwab, tillsammans med truster och dödsbon.
Charles Schwab Minsta kontostorlek
Charles Schwab har ingen minsta kontostorlek. I stället har företaget varierande krav för olika tjänster, till exempel följande:
- Schwab Private Client: 500 000 dollar
- Schwab Advisor Network: 500 000 dollar
- Schwab Managed Portfolios: 25 000 dollar
- Managed Account Select
- Muterade fonder: $100
- Exchange-traded funds (ETFs): minst en andel
- Separat förvaltade konton
- Aktier: $100 000
- Fixa inkomster: $250 000
- Balanserat: $250 000
- ThomasPartners® Strategier: Inget fastställt minimum
- Windhaven Investment Management: 100 000 dollar
- Schwab Intelligent Advisory: 25 000 dollar
Tjänster som erbjuds av Charles Schwab
Charles Schwab erbjuder en uppsjö av rådgivningstjänster. Ta en titt på företagets tillgängliga tjänster nedan:
- Schwab Private Client (SPC)
- Dedikerat team av rådgivare
- Förmögenhetsförvaltning
- Planering av pensionsinkomster
- Estate planning
- Försäkringsanalys och -planering
- Investeringsförvaltning
- Aktivitetsfördelning. och diversifieringsplanering
- Schwab Advisor Network
- Rådgivning genom cirka 200 oberoende rådgivningsföretag
- Investeringsförvaltning
- Skräddarsydd finansiell planering
- Samarbete med andra finansiella yrkesgrupper (advokat, revisor, etc.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professionellt förvaltade investeringsportföljer
- Regelbunden investeringsövervakning
- Rebalansering vid behov
- Managed Account Select
- Möte med en Schwab-konsult för att diskutera din personliga finansiella situation
- Portföljetillsyn av en tredjeparts- och en oberoende expert.tredjepartsförvaltare efter val av investeringsstrategi
- Uppsättning av tillgängliga investeringsstrategier
- Bedömning och övervakning av Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Pensionsplanering genom investeringsförvaltning
- Två aktier och fasta räntor
- Två aktier och fasta räntor
- .Inkomst och aktier
- Windhaven Investment Management
- Portföljförvaltning genom global diversifiering
- Portfölj som främst består av ETF:er, men även aktier, obligationer, fastigheter och hårda tillgångar
- Planering och justering av tillgångsallokering
- Rebalanser
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Kombination av automatiserad investeringsförvaltning och mänskliga rådgivningstjänster
- Onlineplanering. verktyg
- Automatiska ombalanseringar vid behov
Charles Schwabs investeringsfilosofi
Om Charles Schwab erbjuder ett så omfattande utbud av tjänster och har ett brett nätverk av rådgivare och samarbetade oberoende rådgivningsföretag, följer företaget inte nödvändigtvis en särskild investeringsfilosofi. Med detta sagt betonar Schwab som helhet diversifiering. Denna princip föreskriver att kundernas tillgångar inte bara ska investeras på hela marknaden, utan också i olika investeringstyper. I allmänhet använder Schwab någon kombination av aktier, obligationer, värdepappersfonder och ETF:er i kundernas portföljer.
Avgifter enligt Charles Schwab
Charles Schwab har ett antal olika avgiftsplaner för sitt breda utbud av program och tjänster. Vi ger en översikt över de vanligaste avgifterna som du kommer att stöta på hos Schwab.
För Schwab Private Client-programmet tar företaget ut en tillgångsbaserad årlig procentsats (APR) i stället för en traditionell årsavgift. För att beräkna denna avgift multiplicerar företaget ditt kontosaldo varje dag med 1/365 av din effektiva ränta. Dessa avgifter faktureras i efterskott.
| Schwab Private Client Fees | |
| Assets Under Management | Annual Percentage Rate (APR) |
| Upp till $1MM | 0.80% |
| Nästa $1MM | 0.75% |
| Nästa $3MM | 0,70% |
| Över $5MM | 0,30% |
Swab Managed Portfolios-programmet har en årsavgift som också tas ut kvartalsvis. Schwab fakturerar automatiskt dessa avgifter till ditt konto den sista dagen i varje kvartal. Företaget tar ut olika avgifter för varje SMP-portföljtyp.
| Avgifter för SMP Mutual Fund Blend | |
| Daily Eligible Assets | Annual Program Fee |
| Första 100 000 dollar | 0.90 % |
| Nästa 150 000 dollar | 0,70 % |
| Nästa 250 000 dollar | 0.50% |
| Nästa 500 000 dollar | 0,30% |
| Över 1 000 000 dollar | 0.20% |
| Avgifter för SMP Mutual Fund Third-Party | |
| Dagligt godtagbara tillgångar | Årlig programavgift |
| Första 100 000 dollar | 0.90 % |
| Nästa 150 000 dollar | 0.70% |
| Nästa 250 000 dollar | 0,50% |
| Nästa 500 000 dollar | 0,30% |
| Över 1 000 000 dollar | 0.20% |
| Avgifter för SMP ETF-blandning och tredje part | |
| Dagligt godtagbara tillgångar | Årlig programavgift |
| Första 100 000 dollar | 0.90 % |
| Nästa 400 000 dollar | 0,75 % |
| Nästa 500 000 dollar | 0,65 % |
| Över 1 000 000 dollar | 0.50% |
För programmet Managed Account Select tar Schwab ut förhandlingsbara, tillgångsbaserade avgifter som bestäms utifrån vilken investeringsstrategi du använder. Företaget tenderar att ta ut högre avgifter för riskfyllda strategier. Även om följande tabell visar årsavgifter tar Schwab ut avgifter av kunderna kvartalsvis.
| Managed Account Select Fees | ||||
| Assets | Equity Strategy | Diversified Portföljer | Windhaven Strategies | Balanserad och aktieindexstrategi |
| Första 500 000 dollar | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Nästa 500 000 dollar | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0.90% |
| Nästa $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% |
| Över $2MM | 1.05% | 0.70% | 0.70% | 0,70% |
| Avgifter för förvaltat konto (forts.) | ||||
| Aktiva tillgångar | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategier | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy |
| Första 500 000 dollar | 0.90% | 0.80% | 0.65% | 0.35% |
| Nästa 500 000 dollar | 0.80% | 0.70% | 0.60% | 0.35% |
| Nästa $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% |
| Över $2MM | 0.50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Alla kunder som använder Schwab Intelligent Advisory debiteras en årsavgift på 0,28%, med ett tak för kvartalsavgiften på 900 dollar per konto. Enligt sin Form ADV beräknar Schwab kvartalsavgifterna ”genom att multiplicera det dagliga värdet av tillgångarna på en kunds SIA-konto(n), exklusive kontanter, för varje kalenderdag i kvartalet med den tillämpliga dagliga avgiftssatsen (dvs. årssatsen på 0,28 % dividerad med antalet dagar under det året) och sedan addera avgiften för varje kalenderdag i kvartalet.”
Kontrollera tabellen nedan för att se hur Schwabs avgifter för sina förvaltningstjänster står sig i jämförelse med dem hos liknande finansiella rådgivningsföretag. Observera att dessa avgifter endast är uppskattningar och att de faktiska kostnaderna kan variera.
| *Avgiftsberäkningar tar endast hänsyn till de maximala grundavgifterna för de tjänster som varje företag tillhandahåller. Du kan också betala förvaltaravgifter och andra avgifter, som kan variera i belopp. **Alla siffror är baserade på medianavgiftsnivåer enligt Bob Veres’ 2017 Planning Profession Fee Survey. Ovanstående uppskattningar tar endast hänsyn till avgifter som endast avser AUM. De totala kostnaderna kommer sannolikt att vara högre på grund av ytterligare utgifter. | ||
| Skattad avgiftsjämförelse* | ||
| Dina tillgångar | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy Fees | Nationell median av rådgivningsavgifter** |
| $500K$ | $6,750 | 5 000$ |
| 1MM | 13 400$ | 8 500$ – 10$,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Vad man bör tänka på
En del av Charles Schwabs finansiella rådgivningstjänster har krav på minsta kontostorlek som kan vara svåra att uppnå för vissa investerare. Även om många av dessa bestämmelser ligger under tröskeln för höginkomsttagare, överstiger de flesta av Charles Schwabs minimikrav 250 000 dollar. Generellt sett gäller att ju mer personliga tjänsterna är, desto mer måste du investera.
Aktuella och potentiella kunder bör också notera att Charles Schwab har rättsliga och regulatoriska upplysningar i sitt förflutna. Ta reda på mer om detta nedan.
Offentliggöranden
Och även om det inte är ovanligt för ett företag av dess storlek har Charles Schwab ett antal offentliggöranden som listas i sitt SEC-filade formulär ADV. Dessa inkluderar:
- Anklagelser om brott mot företaget eller ett rådgivande dotterbolag
- Brott mot SEC:s eller Commodity Futures Trading Commisions (CFTC) bestämmelser eller lagar
- Ett föreläggande från SEC eller CFTC mot företaget eller ett rådgivande dotterbolag i samband med en investering
- .relaterad verksamhet
- Ett förbud eller vite som utfärdats av SEC eller CFTC
- Vissa upplysningar som rör tillsynsmyndigheter, inklusive inblandning i en överträdelse av investeringsrelaterade bestämmelser och ett föreläggande i samband med en investeringsrelaterad verksamhet
- Varier olika upplysningar om självreglerande organisationer, inklusive att göra falska uttalanden eller utelämnanden och inblandning i en överträdelse av dess regler
- Flera upplysningar om inhemska eller utländska domstolar, inklusive förbud i samband med investeringsrelaterad verksamhet under de senaste 10 åren, överträdelser av investeringsrelaterade bestämmelser och avskrivning av en investeringsrelaterad civilrättslig talan i enlighet med en förlikningsöverenskommelse
Öppning av ett konto hos Charles Schwab
Om du vill jobba med Charles Schwab kan det löna sig att titta förbi ett av deras närliggande kontor. Företaget erbjuder ett ”Find a Branch”-verktyg på sin webbplats där du kan se alla Schwabkontor i landet eller hitta det kontor som ligger närmast dig. Ett annat alternativ är att ringa företaget på (866) 855-9102 eller öppna en onlinechatt med en Schwab-representant.
Var finns Charles Schwab?
Charles Schwab, som har sitt huvudkontor i San Francisco, har 350 finansiella servicekontor i större delen av USA.S. Faktum är att de enda stater där företaget inte har kontor är Montana, North Dakota och West Virginia.
Tips to Improve Your Investment Game
- Det behöver inte vara svårt att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att nå dina finansiella mål kan du börja här eller ringa 1-888-217-3971.
- Ett sätt att optimera portföljens prestanda är att anpassa din risktolerans och andra investeringsöverväganden till din specifika tillgångsfördelning. Med andra ord, om du är villig att acceptera hög risk och volatilitet kan du inkludera fler aktier i din portfölj. Å andra sidan skulle en riskrädd investerare sannolikt hålla sig borta från alla utom ett fåtal aktier och i stället välja att fokusera på obligationer och räntebärande värdepapper. SmartAssets kalkylator för tillgångsfördelning kan hjälpa dig att bestämma en lämplig tillgångsfördelning för din portfölj beroende på din risktolerans.