Vad är ett aktiekonto?
Ett sparkonto är en version av ett checkkonto, förutom att det erbjuds av en kreditförening i stället för av en bank. För att förstå vad ett sparkonto är är det först viktigt att känna till skillnaden mellan en bank och en kreditförening.
Banker är företag som existerar för att göra vinst genom att erbjuda finansiella produkter, såsom lån, spar- och checkkonton, inlåningsbevis (CD) och kreditkort, till konsumenter. Kreditföreningar är finansiella institut som ägs gemensamt av alla medlemmar eller kontoinnehavare. De finns inte till för att göra vinst utan för att gynna kontoinnehavarna. När du sätter in pengar på ett aktiesparkonto hos en kreditförening köper du tekniskt sett aktier i kreditföreningen.
Key Takeaways
- Ett aktiesparkonto är ett konto hos en kreditförening som liknar ett bankkonto för checkräkning, förutom att det är likvärdigt med att köpa en aktie i kreditföreningen.
- Aktiesparkonton har inga krav på minimisaldo och tar inte ut någon avgift för kontounderhåll. De tjänar också ränta, sammansatt kvartalsvis.
- Share-draft-konton skapades i enlighet med Consumer Checking Account Equity Act från 1979.
- Share-draft-konton är försäkrade av National Credit Union Administration (NCUA), levereras med bankkort för att ta ut pengar från uttagsautomater och göra inköp vid försäljningsställen (POS) och checkhäften för att skriva checkar för alla typer av betalningar.
Förståelse för ett Share-Draft-konto
Ett share-draft-konto hänvisar till ett kreditföreningskonto som liknar ett bankkonto för checkräkning. Share-draft-konton skapades i enlighet med Consumer Checking Account Equity Act från 1979.
Share-draft-konton gör det möjligt för kreditföreningsmedlemmar att få tillgång till sina andelssaldon genom att skriva ut dragningar på sina konton. På konton med delad dragning kan ett obegränsat antal checkar skrivas, och en av deras främsta fördelar är att de är garanterade med federal försäkring av National Credit Union Administration (NCUA).
Försäkring av bankdepositioner tillhandahålls av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Både NCUA:s och FDIC:s insättningar är försäkrade upp till 250 dollar per person. Bankinsättningar är försäkrade för att förhindra bankrusningar i händelse av att en bank går i konkurs.
Ränta som intjänas på aktieuttagskonton räknas upp kvartalsvis. Dessa konton liknar konton med förhandlingsbar uttagsorder (NOW), som i princip är räntebärande sparkonton mot vilka växlar kan skrivas. Aktiedragningskonton erbjuds dock av kreditföreningar, medan NOW-konton är bankprodukter.
I praktiken fungerar ett aktiedragningskonto nästan exakt som ett checkkonto. Kontoinnehavare kan skriva obegränsat med checkar på kontot, och kreditföreningar utfärdar vanligtvis betalkort som kan användas för att göra inköp och uttag med hjälp av aktierna på kontona.
Kontoinnehavare kan använda sina betalkort för att göra inköp på försäljningsställen (POS), ta ut pengar från bankomater eller handla på nätet. Kontoinnehavarna kan också gå in på ett kreditföreningsfilial för att sätta in eller ta ut pengar från ett aktiedragningskonto.
Aktiedragningskonton kontra checkkonton
En viktig skillnad mellan aktiedragningskonton och många checkkonton är att de förstnämnda tjänar ränta. Kreditföreningar betalar ränta och utdelning på aktier som innehas av kontoinnehavarna, så de pengar som sätts in i en kreditförening tjänar utdelning och ränta som sätts ihop kvartalsvis.
Mellan 1933 och 2011 i USA fick checkkonton med autogirokonto inte tjäna ränta. Nu när förbudet mot ränta på autogirokonton har upphävts erbjuder en del bankkonton med checkräkning ränta. Omvänt har bankernas checkkonton ofta sparkonton kopplade till sig, nästan som ett konto, där insättningar kan ge ränta.
En annan viktig skillnad mellan sparkonton och checkkonton är att många banker kräver en månatlig minimisaldo eller tar ut månadsavgifter för att upprätthålla ett checkkonto.
Kreditföreningar tar inte ut några månadsavgifter av sina medlemmar och kräver inte heller några minimisaldon på sparkonton, eller på sin höjd låga avgifter. Detta gör dem till ett attraktivt alternativ för konsumenter som vill undvika att betala avgifter eller behöva upprätthålla minimisaldon, särskilt nu när många kreditföreningar har öppnat sina dörrar för allmänheten.
Sammantaget ger kreditföreningar många fördelar jämfört med banker, vilket syns genom bättre räntor på inlånings- och sparkonton, hypotekslån och inlåningsbevis (CD) och de tidigare nämnda kontona med låga eller inga avgifter.