De flesta amerikaner lever sina liv på lånade pengar och spenderar hela tiden lite mer än vad de tjänar, vilket gör att de får en växande skuld. Dessa skuldbetalningar, och den extra ränta de måste betala på sin skuld, minskar den summa pengar som de har till förfogande att spendera på framtida behov. Paradoxalt nog minskar man sin nettoförmögenhet genom att låna pengar för att köpa saker som går ned i värde.
Stoppa vansinnet i år. Det är slut med att spendera mer än vad du tjänar. Inget mer lånande av pengar för att köpa saker som bilar, vitvaror, leksaker och semestrar. Det är dags att växa upp och leva ditt ekonomiska liv på ett ansvarsfullt sätt genom att öka ditt pensionssparande och eliminera räntebetalningar. Att bestämma sig för att bli skuldfri kan förändra ditt liv. Biverkningarna är otroliga. Det finns många goda skäl att bli skuldfri och här är åtta av dem.
1. Ökar din spenderbara inkomst
Varje gång du lånar pengar binder du en del av nästa års inkomst för att göra dessa så kallade lätta månadsbetalningar. Att använda framtida inkomster för att finansiera årets saker innebär att du får mindre pengar att spendera nästa år på dina önskemål och behov. Du går också med på att betala extra för de saker som du köper på kredit. Du betalar inköpspriset + ränta. Om du väntar tills du har sparat tillräckligt för att betala varan kontant sparar du inte bara den extra räntekostnaden, utan du kan också erbjudas en kontantrabatt.
2. Förbättrar ditt äktenskap
Sjuttio procent av alla människor som skiljer sig hävdar att en av de viktigaste orsakerna till att de bröt upp var att de bråkade om pengar. Att eliminera skulder tar bort en av de ömma punkter som skapar dessa gräl. Jag har funnit att när par börjar resan för att eliminera sina skulder och återfå kontroll över sin ekonomi, minskar argumenten om pengar dramatiskt. Ett par som jag coachade berättade för mig att de inom en månad efter att ha påbörjat ett program för ekonomisk omställning helt hade slutat bråka om pengar. Tidigare var det en händelse varje vecka.
3. Lindrar stress
Skulder ökar stressnivåerna. Om du inte kan betala din bilbetalning kan du förlora din bil. Om du inte kan betala din husbetalning kan du förlora ditt hus. Ju högre skuldsättning, desto mer oroar denna möjlighet oss. När vi hade en skuld på över 500 000 dollar var min fru orolig för om hon skulle klara av att betala av lånen om jag förlorade mitt jobb. När vi betalade av alla våra skulder var den oron borta. Vi riskerade inte längre att förlora vårt hus om min inkomst upphörde.
4. Gör det möjligt för dig att bli ekonomiskt oberoende tidigare
Finansiellt oberoende uppnås i det ögonblick då den månatliga passiva inkomsten överstiger månadskostnaderna. Utan skulder är månadsutgifterna mycket mindre och därför behövs mindre passiv inkomst för att nå ekonomiskt oberoende. Jag har en vän som planerade att behålla sitt huslån till sin pensionering. Han hade för avsikt att arbeta fem år till för att samla ihop tillräckligt med besparingar för att kunna gå i pension med tillräckligt med passiva inkomster för att upprätthålla sin nuvarande livsstil, inklusive sitt bolån. Jag visade honom en annan plan. Om han använde en del av sitt sparande för att helt och hållet betala av sitt hus skulle han kunna gå i pension omedelbart. Han hade redan samlat ihop tillräckligt med passiva inkomster för att kunna gå i pension utan lån. Efter att ha övervägt min plan gick han i pension en månad efter vårt samtal.
5. Ger ett gott exempel för dina barn
Vad lär dina handlingar dina barn om skulder? Ser de hur du finansierar dina bilar och gör månadsbetalningar, eller ser de hur du betalar kontant för dina bilar? Lär de sig att betala kontant för en semester i förväg, eller lär du dem att sätta semestern på kreditkortet för att betala senare? Hur du hanterar skulder kommer i hög grad att påverka hur dina barn kommer att hantera skulder. Vad vill du att de ska göra? Vill du att de ska kunna bestämma vad de ska göra med sin inkomst varje år eller föredrar du att de måste använda en del av varje års inkomst för att betala för tidigare överseende? Var en positiv förebild för dina barn. Lär dem ett ansvarsfullt sätt att hantera pengar: spara först och köp sedan den önskade varan först när de har tillräckligt med pengar för att betala kontant. Vägled dem mot en bra ekonomisk framtid. Det ligger i din makt att bryta skuldcykeln i din familj i år. Kom ihåg att de tittar på dig, och de lär sig av vad du gör, inte av vad du säger. Så var ett gott exempel.
6. Ger en smak av frihet
Jag har levt med skulder på över 500 000 dollar och jag har levt utan personliga skulder. Jag insåg inte hur mycket skulden tyngde mig förrän den äntligen var borta. Du kommer sannolikt att få samma känsla. För flera tusen år sedan sade Salomo: ”Precis som de rika härskar över de fattiga, så är låntagaren slav under långivaren”. Detta är ett urgammalt problem. Låntagare är slavar under sina långivare. Om det låter lite extremt, sluta betala av på ditt hus och se vad som händer, eller sluta betala av på din bil och se vad som händer. De verkliga ägarna kommer att komma för att kräva sina ägodelar. Du äger inte riktigt en vara som du använt skuld för att förvärva förrän den har betalats till fullo. Långivaren är den verkliga ägaren. På Salomos tid hamnade man i fängelse om man inte betalade sin skuld. Nu förlorar du bara dina saker om du inte betalar. Var inte en slav i ett fritt land. Ägna dina saker. Du kommer inte att tro hur fri du kommer att känna dig.
7. Kommer att minska din risk för ekonomiskt misslyckande
Livet har tillräckligt med risker utan att lägga till risken att inte kunna betala dina skulder. Om något tragiskt händer dig riskerar du att förlora allt du har köpt med skulder. Konkurs inträffar bara för människor som har skulder. Många människor köper saker med sitt kreditkort med full avsikt att betala av det i slutet av månaden, men något oförutsett händer som stoppar processen. De hamnar med en skuld som de inte hade räknat med till en enorm ränta. När makarna inte kommunicerar om planerade inköp kan de upptäcka att de båda har spenderat de pengar som de hade sparat. Efter att ha spenderat dubbelt så mycket som de sparat är de nu skuldsatta. Det finns ett riskmoment varje gång pengar lånas. Vill du verkligen ha den extra risken i ditt liv?
8. Eliminerar skuldkänslor om man spenderar för mycket
Vi kan alla bli bortförda med julhandeln. Sedan kommer januari månads visumräkning och vi inser att vi överdrev. Stora skuldkänslor kan vara förknippade med den enorma visumräkningen, följt av en hetsig diskussion. Du kan också låta dig ryckas med på en bilförsäljning och bli skyldig tusentals dollar för den lastbil du alltid har velat ha men inte hade råd med. Om du inte lånar pengarna kommer du inte att känna dig skyldig till köpet senare. Spara först och köp saker som du har råd med.
Jag hoppas att dessa åtta goda skäl kommer att motivera dig att börja på vägen mot att bli skuldfri. Det kommer troligen att ta flera år att uppnå detta mål, så skjut inte upp detta. Din kan bli en ny skuldfri livsstil. Sluta låna pengar och börja betala av det du är skyldig. Denna enda lilla förändring kommer att ge dig en ljusare ekonomisk framtid.
Cory Fawcett är allmänkirurg och kan nås på sin självbetitlade webbplats, Dr. Cory S. Fawcett. Han är författare till The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt och The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
Bildkredit: .com