Är du redo att dumpa den traditionella 9 till 5-tjänsten och bli din egen chef med hjälp av en beprövad affärsmodell? Är det din tur att bli en av över 700 000 franchisetagare? Du har gjort dina efterforskningar och du är redo att lägga ner arbetet som företagare. Så vad hindrar dig från att köpa din egen franchise? Om du är som många andra blivande entreprenörer finns det en stor utmaning som håller dig tillbaka. Det är det fruktade F-ordet: finansiering.
Och även om det vanligtvis är billigare att köpa en franchise än att starta ett nytt företag från grunden, finns det fortfarande engångs- och löpande kostnader som ökar innan du ens öppnar dörrarna för kunderna. Franchiseavgifter, försäkringspremier, inventarier, utrustning, affärslicenser och royaltybetalningar är bara en handfull av de kostnader som är förknippade med franchising. Med inledande franchiseavgifter som enbart kostar tiotusentals dollar är den genomsnittliga personen inte i stånd att bara skriva ut en check eller ta ut pengar från sitt eget bankkonto.
Den goda nyheten är dock att det finns finansieringsalternativ som hjälper till med den ekonomiska bördan av att äga ett företag. Och ännu bättre är att många av dessa alternativ har låga räntor och gynnsamma återbetalningsvillkor, så att det blir mer överkomligt att köpa en franchise. Du kanske till och med kan utnyttja medel som du redan har tillgång till.
I den här artikeln ska vi utforska sju sätt att köpa en franchise när du inte har – eller tror att du inte har – medel att göra det. Från statligt stödda lån till straffria uttag från ditt pensionskonto kommer vi att ta en djupgående titt på de finansieringsalternativ som kan få dig på rätt spår för att köpa din egen franchise.
Franchisatorfinansiering
En av de mest tilltalande fördelarna med att köpa en franchise är att du ibland inte behöver leta särskilt långt för att få finansiering. Faktum är att många franchisegivare inom olika branscher erbjuder finansieringsalternativ för nya och befintliga franchisetagare. Franchisegivarens finansiering är en vinst för alla: franchisetagaren får det kapital som behövs medan franchisegivaren fortsätter att växa genom att lägga till nya platser.
Summan och typen av finansiering som erbjuds varierar från franchise till franchise. Weed Man erbjuder till exempel upp till 40 000 dollar till franchisetagare som kanske inte är kvalificerade för ett banklån. UPS Store erbjuder också ett finansieringsprogram med låg ränta till kvalificerade låntagare. Marco’s Pizza erbjuder personliga garantier och hjälper franchisetagare att hitta finansiering genom källor som inkluderar traditionella lån och SBA-lån.
Som andra typer av finansiering måste du vara kvalificerad för att få finansiellt stöd genom din valda franchisegivare. Låntagarens krav varierar beroende på franchise, men du bör räkna med att ha en del medel att sätta in i verksamheten och uppfylla eventuella kreditkrav.
SBA-lån
Om du vill ha långa återbetalningstider och låga räntor passar ett konventionellt lån bra. Tyvärr är det svårt för alla företagare att kvalificera sig för den här typen av lån – särskilt för företagare som är nya i branschen. Den goda nyheten är dock att Small Business Administration (SBA) gör det lättare för personer som du att få företagslån med konkurrenskraftiga räntor och villkor.
SBA i sig delar inte ut lån. I stället ger denna statliga organisation en garanti för lån som tillhandahålls av banker, kreditföreningar och andra långivare, så kallade mellanhänder. Eftersom en stor andel av varje lån garanteras av SBA är det lättare för franchisetagare och andra småföretagare att bli godkända.
Det finns flera typer av SBA-lån för franchisetagare, men ett av de bästa är SBA 7(a)-lånet. Med detta lån kan du få upp till 5 miljoner dollar med återbetalningstider som börjar på 7 år och går upp till 25 år. Pengarna kan användas för en mängd olika ändamål, bland annat kommersiella fastigheter, utrustning, franchiseavgifter och andra startkostnader. Räntesatserna är extremt konkurrenskraftiga och baseras på den bästa räntan plus upp till 4,75 %. Räntorna är baserade på lånets belopp och löptid. Läs mer om SBA 7(a)-lån.
Ett annat SBA-lånealternativ är CDC/504-lånet. Med detta alternativ tillhandahåller ett icke-vinstdrivande Certified Development Company (CDC) upp till 40 % av det belopp som franchisetagaren behöver. En traditionell långivare, t.ex. din bank eller kreditförening, står för upp till 50 % av beloppet. Med detta alternativ kan du bidra med så lite som 10 % för att få den finansiering du behöver.
Det finns fler begränsningar för hur CDC/504-medel kan användas. Även om du inte kan använda medel för att betala franchiseavgifter kan du använda detta lån för att köpa, utöka eller uppdatera kommersiella fastigheter för din franchise. Du kan också använda medel för att köpa utrustning till ditt företag. CDC kan låna ut högst 5,5 miljoner dollar med en löptid på upp till 25 år. Liksom SBA 7(a)-lån har CDC/504-lån mycket konkurrenskraftiga räntor som baseras på den bästa räntan plus ett tillägg. Läs mer om CDC/504-lån.
Och även om det är lättare att kvalificera sig för ett SBA-lån än att få ett konventionellt lån kan processen vara tidskrävande och ta allt från veckor till månader för godkännande och finansiering av lånet. Du måste också uppfylla alla krav för 7(a)-lån och CDC/504-lån, inklusive men inte begränsat till att ha en solid personlig kreditvärdighet, ställa säkerheter och uppfylla riktlinjerna för ett litet företag enligt SBA:s definition. Du bör också vara beredd att betala alla avgifter som krävs av långivaren, inklusive värderingsavgifter, serviceavgifter och stängningsavgifter.
Home Equity Loans & HELOCs
Om du äger ditt eget hem kan du använda ditt eget kapital som säkerhet för ett startlån för din franchise. Eget kapital är skillnaden mellan vad som är skyldigt på fastigheten och fastighetens värde. Om ditt hem till exempel är värderat till 500 000 dollar och du är skyldig 300 000 dollar på ditt lån, har du ett eget kapital på 200 000 dollar i fastigheten som du potentiellt skulle kunna utnyttja för din affärsverksamhet. Eget kapital byggs upp om värdet på din bostad ökar samt när du betalar av på ditt lån.
Med ett lån för eget kapital kommer du dock inte att kunna låna hela det egna kapitalet. De flesta långivare ger dig bara 80 % av värdet på ditt hem, minus det som fortfarande är skyldigt. Pengarna kan användas för vilket ändamål som helst, bland annat för att täcka startkostnader och franchiseavgifter för ditt nya företag.
Du kan också överväga en home equity line of credit, eller HELOC. Istället för en klumpsumma har du tillgång till en flexibel kreditlinje som backas upp av kapitalet i ditt hem. Du kan ta ut pengar vid behov upp till din fastställda kreditgräns under en viss tidsperiod. Detta kallas för uttagsperioden och varar vanligtvis ett år. När uttagsperioden är slut går du in i återbetalningsperioden. Eftersom HELOC:s är en form av revolverande kredit kan du återgå till uttagsperioden när du har betalat tillbaka lånade medel.
Konkurrenskraftiga räntor, långa återbetalningsperioder och flexibel användning av medel gör hemlån och HELOC:s till ett bra val för att täcka de kostnader som är förknippade med att köpa och driva en franchise. Å andra sidan är dock din personliga egendom i fara om du inte betalar ditt lån.
Förutom att ha eget kapital i din bostad måste du också uppfylla andra krav från din långivare. Detta inkluderar att ha en hög personlig kreditvärdighet, en låg skuldkvot och en solid återbetalningshistorik.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Ett annat sätt att få tag på de pengar som du behöver för att köpa en franchise är genom att använda medel som du redan har på ditt pensionskonto. Normalt sett leder uttag från ditt konto i förtid till straffavgifter. Du kan dock undvika dessa straffavgifter och få tillgång till dina medel på bara några veckor med en Rollovers for Business Startups-plan, även känd som ROBS.
Istället för att låna från en långivare kan du med en ROBS-plan använda dina egna pensionsmedel för att starta ditt eget företag. Ett nytt C-corp upprättas och en ny pensionsfond skapas. Medel från det befintliga pensionskontot rullas över till det nya pensionskontot. Dessa medel används för att köpa aktier i C-corpet, vilket ger dig tillgång till de pengar du behöver för att bygga upp ditt företag.
Det är enkelt att kvalificera sig för en ROBS-plan – du behöver helt enkelt ett kvalificerat pensionskonto, t.ex. ett 401(k), 403(b) eller IRA. Du behöver inte oroa dig för att ha en hög kreditvärdighet, en viss inkomst eller andra krav som krävs för andra typer av finansiering. Eftersom detta inte är ett lån behöver du inte heller oroa dig för att betala ränta till en långivare. Nackdelen är dock att om ditt företag går i konkurs riskerar du att förlora dina pensionsmedel.
Som du inte behöver betala ränta till en långivare eller straffavgifter för att ta ut medel i förtid måste du arbeta med en ROBS-leverantör. För en engångsavgift kan en ROBS-leverantör hjälpa dig att inrätta ditt C-corp och ditt pensionskonto. Du kan också behöva betala en månadsavgift för att täcka underhåll och rapportering av ditt konto.
Är du redo att utnyttja dina pensionsmedel för att köpa en franchise? Läs mer om hur ROBS kan hjälpa dig att starta ditt nya företag.
Onlinelån
Internet har gjort det enklare än någonsin att handla efter lån för att köpa en franchise. Tyvärr kan du som nystartad företagare ha svårt att hitta ett konkurrenskraftigt företagslån. Långivarna utvärderar risken genom att titta på faktorer som din personliga och affärsmässiga kreditprofil, årsintäkter och hur länge du har varit verksam. Om du ännu inte har startat ditt företag eller om du befinner dig i ett mycket tidigt skede kan det vara en utmaning att hitta medel med gynnsamma räntor och villkor.
Ett alternativ som du dock har är att ta ett personligt lån för företag. När du ansöker använder du din personliga information – personlig kreditvärdighet och historik samt årsinkomst, till exempel – för att kvalificera dig för finansiering. Lånet kan sedan användas för att köpa din franchise eller finansiera andra startkostnader.
Partnerskap
Om du inte har medel för att köpa en franchise kan du överväga att ta in någon som har det och bilda ett partnerskap. En vän, familjemedlem, kollega eller vem som helst som har pengar att investera kan bli partner. Var dock medveten om att bildandet av ett partnerskap innebär att du lämnar över en del av äganderätten till ditt företag. Det innebär att du inte kommer att vara den enda som fattar besluten … eller tar ut vinsten.
När du hittar en affärspartner, se till att du samarbetar med en advokat för att utarbeta alla dokument och avtal. Att ha rätt dokumentation skyddar inte bara varje partner, utan säkerställer också att ni fortsätter att följa Securities and Exchange Commissions bestämmelser.
Lågprisfranchiser
Om du har lite pengar i sparande eller en annan finansieringskälla, kan du se dig om efter billigare franchisingmöjligheter. De stora aktörerna – tänk, McDonald’s, Chic-Fil-A och andra etablerade franchiseföretag – är vanligtvis de dyraste att köpa och driva. Fokusera i stället på mer prisvärda möjligheter som gör det möjligt för dig att bryta in som företagare.
Förutom att hitta billiga nystartade företag kan du också leta efter franchisetagare som erbjuder rabatter till nya ägare. Vissa franchisegivare erbjuder till exempel rabatter på franchiseavgifter till kvinnor, minoriteter eller militärer och veteraner. Du kan inleda din forskning genom att kolla in våra tips på billiga franchiseföretag.
Sluttliga tankar
Även om det är ett av de enklaste sätten att dyka in i företagsägande att köpa en franchise kan det vara en utmaning att hitta rätt finansieringskälla för att få igång ditt företag. Men som du kan se av metoderna ovan finns det överkomlig finansiering där ute. Det viktiga är att undersöka alla dina alternativ, bli kreativ med din finansiering om du måste, och välja det alternativ som är bäst för ditt företag på lång sikt.
Intresserad av att lära dig mer om att äga en franchise? Kolla in The Step-By-Step Guide To Buying A Franchise för mer information som hjälper dig att komma igång.