Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till kostnadsfria kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Den ersättning vi får kan påverka hur och var produkterna visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
Varje år använder miljontals amerikaner personliga lån för att konsolidera skulder, betala oväntade utgifter, göra hemförbättringar med mera.
Antalet personer med personliga lån har under de senaste åren ökat från 15 miljoner till mer än 20 miljoner, enligt TransUnion.
Varför är personliga lån tilltalande för så många? Personliga lån erbjuder låga räntor för konsumenter med god kreditvärdighet, och de är i allmänhet mindre lånebelopp än andra typer av lån. Men de är inte nödvändigtvis den bästa lösningen för alla.
Om du funderar på att ta ett privatlån är det här sex saker du bör veta om privatlån innan du fattar ditt beslut.
Letar du efter ett privatlån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd
- Hur fungerar privatlån?
- Typer av privatlån
- Var du kan få ett privatlån
- Privatlån jämfört med andra lånealternativ
- Inverkan på din kreditvärdighet
- Räntesatser och andra avgifter
Hur fungerar privatlån?
Privatlån är en typ av avbetalningslån. Det innebär att du lånar ett fast belopp och betalar tillbaka det med ränta i månadsbetalningar under lånets löptid – som vanligtvis sträcker sig från 12 till 84 månader. När du har betalat hela lånet avslutas ditt konto. Om du behöver mer pengar måste du ansöka om ett nytt lån.
Lånebeloppen varierar från långivare till långivare, men varierar vanligtvis från 1 500 dollar till så mycket som 100 000 dollar. Beloppet du kvalificerar dig för är baserat på din kreditvärdighet (dvs. hur säker kreditgivare är på att du kommer att betala tillbaka om de lånar ut pengar till dig).
Det är viktigt att tänka på varför du behöver pengarna och sedan välja den typ av lån som är lämpligast baserat på din nuvarande ekonomiska situation.
Typer av privatlån
Det finns två typer av privatlån – lån med säkerhet och lån utan säkerhet.
- Personallån utan säkerhet har ingen säkerhet. Långivaren avgör om du är kvalificerad utifrån din ekonomiska historia. Om du inte kvalificerar dig för ett lån utan säkerhet eller om du vill ha en lägre ränta erbjuder vissa långivare även lån med säkerhet.
- Personallån med säkerhet har en säkerhet, t.ex. ett sparkonto eller en CD-skiva. Om du inte kan göra dina betalningar har din långivare vanligtvis rätt att kräva din tillgång som betalning för lånet.
Om du kan få ett privatlån
Banker är förmodligen ett av de första ställena som du tänker på när du tänker på var du kan få ett lån. Men de är inte den enda typen av finansinstitut som erbjuder privatlån.
Kreditföreningar, konsumentfinansieringsföretag, online-långivare och peer-to-peer-långivare erbjuder också lån till personer som uppfyller kraven.
Snabbt tips: Många internetlångivare har dykt upp under de senaste åren. Om du är osäker på om en långivare är legitim kan du överväga att kontrollera med Consumer Financial Protection Bureau eller Better Business Bureau.
Söker du ett personligt lån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd
Personliga lån vs. andra lånealternativ
Som personliga lån kan ge dig kontanter som du behöver för en mängd olika situationer, är de kanske inte ditt bästa val. Om du har god kreditvärdighet kan du kvalificera dig för ett kreditkort för saldoöverföring med en inledande effektiv ränta på 0 %. Om du kan betala av saldot innan räntan stiger kan ett kreditkort vara ett bättre alternativ.
Var medveten om att om du skaffar ett kort för överföring av saldot och inte kan betala av saldot eller gör en försenad betalning innan introduktionsräntan löper ut kan du få hundratals eller tusentals dollar i räntekostnader.
Om du är husägare kan du överväga att ta ett lån eller en kreditlinje för eget kapital, som ibland kallas HEL eller HELOC. Dessa typer av lån kan ge dig den finansiering du behöver för större lånebelopp till låga räntor. Medan HEL-lån i allmänhet är avbetalningslån är HELOC en typ av revolverande kredit. Men se upp: ditt hus blir säkerhet för dessa typer av konton. Om du inte betalar har långivaren vanligtvis rätt att utmäta ditt hus som betalning för lånet.
Inverkan på din kreditvärdighet
När du ansöker om ett lån kommer långivaren att ta reda på din kreditvärdighet som en del av ansökningsprocessen. Detta kallas en hård förfrågan och sänker vanligtvis din kreditvärdighet med några få poäng.
I allmänhet stannar hårda förfrågningar i dina kreditupplysningar i ungefär två år.
När du letar efter de bästa räntorna kommer vissa långivare som du redan har ett konto hos att granska din kreditvärdighet. Detta kallas en mjuk förfrågan och påverkar inte ditt kreditbetyg.
Överväg att kontrollera dina räntor hos långivare som gör mjuka förfrågningar, vilket inte påverkar ditt kreditbetyg.
Räntesatser och andra avgifter
Räntesatser och avgifter kan göra stor skillnad i hur mycket du betalar under lånets löptid, och de varierar kraftigt från långivare till långivare. Här är några saker att tänka på.
- Räntesatser: Räntorna varierar vanligtvis mellan cirka 5 % och 36 %, beroende på långivaren och din kreditvärdighet. I allmänhet gäller att ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre blir din ränta. Och ju längre lånetid du har, desto mer ränta kommer du sannolikt att betala.
- Uppläggningsavgifter: Vissa långivare tar ut en avgift för att täcka kostnaden för att behandla lånet. Origineringsavgifterna varierar vanligtvis mellan 1 % och 6 % av lånebeloppet.
- Straffavgifter vid förskottsbetalning: Vissa långivare tar ut en avgift om du betalar av lånet i förtid eftersom en förtida återbetalning innebär att långivarna går miste om en del av den ränta som de annars skulle ha tjänat in.
Innan du skriver under på den streckade linjen bör du överväga att räkna ihop alla kostnader som är förknippade med lånet, inte bara räntan, för att fastställa den totala summan som du kommer att vara ansvarig för att betala tillbaka.
Som ett personligt lån kan vara ett bra alternativ om du behöver extra pengar för ett specifikt ändamål, finns det många faktorer att ta hänsyn till innan du bestämmer dig för vilken typ av kredit som är bäst för din situation.
Som nästa steg kan du ta del av vårt förslag på några av de bästa personliga lånen för olika behov och fortsätta att utforska dina alternativ.
Letar du efter ett personligt lån?Kontrollera om du är förgodkänd