O que é Seguro?
Seguro é um contrato, representado por uma apólice, no qual um indivíduo ou entidade recebe proteção financeira ou reembolso contra perdas de uma companhia de seguros. A empresa agrupa os riscos dos clientes para tornar os pagamentos mais acessíveis para o segurado.
As apólices de seguro são utilizadas para cobrir o risco de perdas financeiras, grandes e pequenas, que podem resultar de danos ao segurado ou à sua propriedade, ou de responsabilidade por danos ou prejuízos causados a terceiros.
Seguro
Como Funciona o Seguro
Existe uma multiplicidade de diferentes tipos de apólices de seguro disponíveis, e praticamente qualquer indivíduo ou empresa pode encontrar uma companhia de seguros disposta a segurá-los por um preço. Os tipos mais comuns de apólices de seguros pessoais são: automóvel, saúde, habitação e vida. A maioria dos indivíduos nos Estados Unidos tem pelo menos um desses tipos de seguro, e o seguro de carro é exigido por lei.
Key Takeaways
- Insurance é um contrato (apólice) no qual uma seguradora indeniza outra contra perdas de contingências ou perigos específicos.
- Existem muitos tipos de apólices de seguro. A vida, a saúde, os proprietários de casas e automóveis são as formas mais comuns de seguro.
- Os componentes principais que compõem a maioria das apólices de seguro são a franquia, o limite da apólice e o prêmio.
As empresas exigem tipos especiais de apólices de seguro que seguram contra tipos específicos de riscos enfrentados por uma determinada empresa. Por exemplo, um restaurante de fast-food precisa de uma apólice que cubra os danos ou lesões que ocorram como resultado de cozinhar com uma fritadeira profunda. Um revendedor de automóveis não está sujeito a este tipo de risco, mas requer cobertura para danos ou ferimentos que possam ocorrer durante os test drives.
Para selecionar a melhor apólice para você ou sua família, é importante prestar atenção aos três componentes críticos da maioria das apólices de seguro – franquia, prêmio e limite da apólice
Há também apólices de seguro disponíveis para necessidades muito específicas, tais como seqüestro e resgate (K&R), negligência médica e seguro de responsabilidade profissional, também conhecido como seguro contra erros e omissões.
Componentes da apólice de seguro
Ao escolher uma apólice, é importante entender como funciona o seguro.
Um entendimento firme desses conceitos ajuda muito na escolha da apólice que melhor atende às suas necessidades. Por exemplo, o seguro de vida completo pode ou não ser o tipo certo de seguro de vida para você. Existem três componentes de qualquer tipo de seguro (prémio, limite da apólice e dedutível) que são cruciais.
Prémio
Um prémio da apólice é o seu preço, normalmente expresso como um custo mensal. O prémio é determinado pela seguradora com base no seu perfil de risco ou do seu negócio, que pode incluir a solvabilidade.
Por exemplo, se possuir vários automóveis caros e tiver um histórico de condução imprudente, provavelmente pagará mais por uma apólice de automóvel do que alguém com um único sedan de gama média e um registo de condução perfeito. No entanto, seguradoras diferentes podem cobrar prémios diferentes por apólices semelhantes. Portanto, encontrar o preço certo para você requer algum trabalho de perna.
Limite da apólice
O limite da apólice é o valor máximo que uma seguradora pagará sob uma apólice por uma perda coberta. Os máximos podem ser estabelecidos por período (por exemplo, anual ou prazo da apólice), por perda ou lesão, ou ao longo da vida da apólice, também conhecido como o máximo vitalício.
Tipicamente, limites mais elevados implicam prémios mais elevados. Para uma apólice de seguro de vida geral, o valor máximo que a seguradora pagará é referido como o valor nominal, que é o valor pago ao beneficiário no momento da morte do segurado.
Dedutível
A dedução é um valor específico que o titular da apólice deve pagar antes de a seguradora pagar um sinistro. As franquias servem de dissuasores para grandes volumes de sinistros pequenos e insignificantes.
As franquias podem ser aplicadas por apólice ou por sinistro, dependendo da seguradora e do tipo de apólice. As apólices com franquias muito altas são tipicamente menos dispendiosas porque as altas despesas fora do bolso geralmente resultam em menos sinistros pequenos.
Considerações Especiais
No que diz respeito aos seguros de saúde, as pessoas que têm problemas de saúde crônicos ou precisam de atenção médica regular devem procurar apólices com franquias mais baixas.
Embora o prémio anual seja superior a uma apólice comparável com uma franquia mais elevada, o acesso a cuidados médicos menos dispendioso ao longo do ano pode valer a pena.