„Vă vom achita împrumutul, indiferent cât de mult datorați.”
Câțiva dealeri auto anunță că, atunci când schimbați un vehicul pentru a cumpăra altul, vor achita soldul împrumutului – indiferent cât de mult datorați. Dar unii oameni datorează mai mult pentru mașina lor decât valorează aceasta. Aceștia au „capitaluri proprii negative”, iar pentru ei, promisiunile dealerului de a le achita întregul împrumut pot fi înșelătoare.
Comisia Federală pentru Comerț (FTC), agenția națională de protecție a consumatorilor, spune că persoanele cu capitaluri proprii negative ar trebui să acorde o atenție deosebită ofertelor de schimb de vehicule. Acest lucru se datorează faptului că, deși anunțul susține că nu vor mai avea nicio responsabilitate pentru nicio sumă din vechiul lor împrumut, este posibil ca anunțul să nu fie adevărat. Dealerii pot include capitalul propriu negativ în noul împrumut auto al consumatorilor. Acest lucru ar crește ratele lunare ale acestora prin adăugarea principalului și a dobânzii.
Iată cum s-ar putea întâmpla acest lucru: Să spunem că doriți să vă schimbați mașina cu un model mai nou. Rata de rambursare a împrumutului dvs. este de 18.000 de dolari, dar mașina dvs. valorează 15.000 de dolari. Aveți o echitate negativă de 3.000 de dolari, care trebuie plătită dacă doriți să vă schimbați autovehiculul. Dacă dealerul promite să achite acești 3.000 de dolari, ei nu ar trebui să fie incluși în noul dvs. împrumut. Cu toate acestea, unii dealeri adaugă cei 3.000 de dolari la împrumutul pentru noua dvs. mașină, deduc suma din avansul dvs. sau fac ambele. În ambele cazuri, acest lucru vă va crește ratele lunare: nu numai că cei 3.000 de dolari vor fi adăugați la principal, dar îi veți finanța și dumneavoastră.
FTC spune că înțelegerea modului în care funcționează capitalul negativ în cazul schimbului unui vehicul vă poate ajuta să faceți o alegere mai bine informată cu privire la achiziționarea și finanțarea unei mașini și vă poate ajuta să identificați dacă afirmațiile din anunțurile despre mașini care promit să vă achite împrumutul sunt înșelătoare.
Legea federală prevede că, înainte de a semna un contract de finanțare a cumpărării unei mașini, dealerul trebuie să vă ofere anumite informații despre costul acestui credit. Citiți-le și căutați detaliile privind avansul și suma finanțată. Înainte de a semna contractul, asigurați-vă că înțelegeți modul în care este tratat capitalul dvs. negativ. În caz contrar, s-ar putea să ajungeți să plătiți mult mai mult decât vă așteptați.
Tratarea capitalului negativ al automobilului
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să evitați efectul de bulgăre de zăpadă al capitalului negativ:
- Descoperiți cât valorează vehiculul dvs. actual înainte de a negocia cumpărarea unei mașini noi. Verificați ghidurile Asociației naționale a dealerilor de automobile (NADA), Edmunds și Kelley Blue Book.
- Dacă aveți o echitate negativă, fie din cauza împrumutului auto actual, fie din cauza unei prelungiri de la un împrumut anterior:
- gândiți-vă să amânați achiziția până când vă aflați într-o poziție de echitate pozitivă. De exemplu, luați în considerare posibilitatea de a vă achita împrumutul mai repede prin efectuarea de plăți suplimentare, numai pentru principal.
- gândiți-vă să vă vindeți singur mașina pentru a încerca să obțineți mai mult pentru ea decât valoarea sa de vânzare cu ridicata.
- dacă vă decideți să mergeți mai departe cu un schimb, întrebați cum este tratată echitatea negativă în cadrul schimbului. Citiți cu atenție contractul, asigurându-vă că sunt incluse toate promisiunile făcute verbal. Nu semnați contractul până când nu înțelegeți toți termenii, precum și suma pe care o veți plăti în fiecare lună.
- păstrați durata noului termen al împrumutului cât mai scurtă cu putință. În cazul în care suma negativă a capitalului propriu este rulată în noul împrumut, cu cât împrumutul este mai lung, cu atât mai mult timp vă va lua pentru a ajunge la un capital propriu pozitiv al vehiculului.
Unde să depuneți o plângere
Pentru a semnala probleme legate de publicitatea dealerilor și de contractele de vânzare și de finanțare, inclusiv reclame care promit în mod fals să achite valoarea negativă a creditului auto, contactați:
- Federal Trade Commission
- Procurorul general al statului dumneavoastră
Acest articol a fost disponibil anterior ca Negative Equity and Auto Trade-ins.
.