Ce este Plata Pozitivă?
Positive pay este un serviciu automatizat de gestionare a numerarului utilizat de instituțiile financiare angajat pentru a descuraja frauda cu cecuri. Băncile folosesc plata pozitivă pentru a potrivi cecurile emise de o companie cu cele pe care le prezintă la plată. Orice cec considerat suspect este trimis înapoi la emitent pentru examinare. Sistemul acționează ca o formă de asigurare pentru o companie împotriva fraudei, a pierderilor și a altor obligații față de bancă. În general, există o taxă percepută pentru utilizarea acestuia, deși unele bănci oferă acum serviciul pentru o taxă redusă sau gratuit.
Key Takeaways
- Positive pay este un sistem de prevenire a fraudelor oferit de majoritatea băncilor comerciale companiilor pentru a le proteja împotriva cecurilor false, alterate și contrafăcute.
- Hoții de identitate și escrocii încearcă adesea să creeze și să încaseze cecuri contrafăcute, iar aceste cecuri ar putea fi încasate.
- Compania furnizează de obicei băncii o listă cu numărul cecului, suma în dolari și numărul de cont al fiecărui cec.
- Banca compară lista cu cecurile reale, marchează cele care nu corespund și notifică compania.
- Compania spune apoi băncii dacă încasează sau nu cecul, iar funcționarii bancari vor face ceea ce le cere compania.
Înțelegerea Positive Pay
Pentru a se proteja împotriva cecurilor false, alterate și contrafăcute, serviciul compară numărul cecului, suma în dolari și numărul de cont al fiecărui cec prezentat cu o listă furnizată de companie. În unele cazuri, beneficiarul plății poate fi, de asemenea, inclus pe lista de cecuri. În cazul în care acestea nu corespund, banca nu va compensa cecul. Atunci când controalele de securitate nu sunt puse în aplicare, hoții de identitate și escrocii pot crea cecuri contrafăcute care pot ajunge să fie onorate.
Când informațiile nu corespund cecului, banca notifică clientul printr-un raport de excepție, reținând plata până când compania sfătuiește banca să accepte sau să respingă cecul. Banca poate să marcheze cecul, să notifice un reprezentant al companiei și să ceară permisiunea de a compensa cecul.
În plus, în cazul în care compania găsește doar o mică eroare sau o altă problemă minoră, aceasta poate alege să sfătuiască banca să compenseze cecul. În cazul în care compania uită să trimită o listă băncii, toate cecurile prezentate care ar fi trebuit să fie incluse pot fi respinse, ceea ce ar putea cauza unele probleme financiare.
Pentru că este posibil ca băncile să nu fie responsabile pentru cecurile frauduloase, companiile ar trebui să analizeze cu atenție termenii și condițiile instituției.
Plata pozitivă inversă vs. Plata pozitivă
O variație a conceptului de plată pozitivă este sistemul de plată pozitivă inversă. Acest sistem cere emitentului să își monitorizeze singur cecurile, ceea ce face ca responsabilitatea companiei să fie aceea de a alerta banca pentru a refuza un cec. Banca notifică zilnic compania cu privire la toate cecurile prezentate și compensează cecurile aprobate de companie.
.