Piața asigurărilor de sănătate din Texas: istoric și noutăți despre bursa statului

Texas conduce, de asemenea, un proces intentat de 18 state care contestă legalitatea ACA, acum că sancțiunea mandatului individual a fost abrogată. Argumentele orale în acest caz vor fi audiate de Curtea Supremă în timpul termenului care începe în toamna anului 2020.

Dar Texasul are, de asemenea, una dintre cele mai mari înscrieri la bursă din țară, cu 1.116.293 de persoane care s-au înscris în planuri private prin intermediul bursei din Texas în timpul perioadei de înscriere deschisă pentru acoperirea din 2020. Statul are o populație foarte numeroasă, dintre care mulți erau neasigurați pre-ACA. Doar două state – Florida și California – au un număr mai mare de înscrieri în schimburile lor (fără a lua în calcul Medicaid) decât Texasul. Iar Texasul este unul dintre puținele state de pe HealthCare.gov în care înscrierile au crescut din 2019 până în 2020.

Ratele au crescut brusc în 2018, iar asigurătorii au început să adauge costul reducerilor de împărțire a costurilor (CSR) la tarifele planurilor de argint, ceea ce a dus la subvenții de primă deosebit de mari (care se bazează pe costul planurilor de argint) în 2018. Pentru 2019, însă, creșterea medie a tarifelor a fost mult mai modestă, cu puțin peste 2 %. Iar pentru 2020, ratele medii au scăzut ușor. Costul CSR este încă adăugat la tarifele planurilor de argint, astfel încât subvențiile sunt încă disproporționat de mari în Texas.

Potrivit datelor Biroului de recensământ al SUA, Texasul a avut cea mai mare rată de neasigurare din țară în 2013, de 22,1 %. Și, deși rata de 17,7 la sută de neasigurați a statului în 2018 a fost în continuare cea mai mare din țară, un număr substanțial de locuitori din Texas au obținut acoperire medicală de la implementarea ACA. Cu toate acestea, numărul de persoane care au obținut acoperire ar fi mult mai mare dacă Texasul ar accepta finanțarea federală pentru a extinde Medicaid în cadrul ACA.

Începând cu 2021, vor fi disponibile planuri de schimb de la următorii asigurători, dar cu o disponibilitate a planurilor care variază de la o locație la alta:

• Celtic/Ambetter (Ambetter de la Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

Legislația, care a fost adoptată în Senatul texan cu un vot de 29 la 2 și în unanimitate în Cameră, este solidă. Dar ea se aplică doar celor 16% dintre locuitorii Texasului – cei care au planuri private reglementate de stat (planurile autoasigurate, care sunt folosite de majoritatea întreprinderilor foarte mari, nu sunt reglementate de stat). Aceasta interzice furnizorului din afara rețelei să factureze pacientului sume care depășesc responsabilitățile obișnuite de participare la costuri ale pacientului (de exemplu, coplată, deductibilitate, coasigurare) și, în schimb, solicită furnizorului și asigurării pacientului să intre în mediere sau arbitraj, supravegheat de reglementările statului, pentru a ajunge la un acord de plată, fără ca pacientul să fie blocat în mijlocul disputei financiare.

Departamentul de asigurări din Texas a fost însărcinat cu elaborarea normelor legate de procesul de mediere și arbitraj; actualizări privind acest proces sunt disponibile aici. Departamentul a anunțat în noiembrie 2019 că FAIR Health a fost selectată ca bază de date de analiză comparativă care va fi utilizată în cazurile de arbitraj.

Procesul de elaborare a regulilor pentru punerea în aplicare a SB1264 a fost complicat, iar detaliile erau încă în aer la începutul lunii decembrie. Controversele au apărut atunci când Texas Medical Board a propus ca toți furnizorii din afara rețelei să dea pacienților formulare de consimțământ (legea prevedea ca aceste formulare să fie folosite doar atunci când un pacient dorește în mod conștient să folosească un furnizor din afara rețelei). Apărătorii consumatorilor au fost îngrijorați de faptul că propunerea consiliului ar avea ca rezultat, în esență, faptul că pacienții ar trebui să se ocupe de hârtii confuze și ar putea renunța la protecția lor în ceea ce privește facturarea soldului. Dar Board a retras această propunere la începutul lunii decembrie.

Texas a adoptat, de asemenea, SB1037 în 2019, asigurându-se că, atunci când o factură de sold surpriză este trimisă la colectare, aceasta nu va apărea în raportul de credit al persoanei respective. Atâta timp cât persoana avea asigurare de sănătate la momentul tratamentului și factura este pentru îngrijiri de urgență în afara rețelei sau pentru furnizori din afara rețelei care au tratat pacientul la o unitate din rețea, factura neplătită nu va afecta raportul de credit al persoanei.

SB1742, de asemenea promulgat în 2019, impune ca anuarele furnizorilor de planuri de sănătate să precizeze clar dacă specialiștii care practică în unități din rețea sunt, de asemenea, în rețea. În plus, legislația impune noi reguli legate de autorizarea prealabilă, inclusiv o listă ușor accesibilă a serviciilor care fac obiectul cerințelor de autorizare prealabilă și informații despre volumul total de cerințe de autorizare prealabilă și refuzuri ale asigurătorului.

2019: Înscrierile au scăzut pentru al treilea an consecutiv, cu 1.087.240 de persoane care s-au înscris pentru planuri private prin intermediul bursei din Texas în timpul înscrierilor deschise pentru planurile din 2019. Administrația Trump a redus din nou finanțarea pentru marketingul și asistența pentru înscrieri de pe HealthCare.gov și a finalizat, de asemenea, reglementări care extind accesul la planuri de sănătate pe termen mai lung și pe termen scurt (pe care unele persoane sănătoase le folosesc în locul unei acoperiri conforme cu ACA). În plus, legea fiscală a GOP care a fost adoptată la sfârșitul anului 2017 a abrogat penalizarea mandatului individual al ACA de la începutul anului 2019. Toți acești factori s-au combinat probabil pentru a determina înscrieri ușor mai mici decât în anul precedent, în ciuda unei creșteri foarte mici a ratei medii pentru 2019.
2018: Înscrierile au scăzut din nou – cu aproximativ 8 la sută – pentru 2018, cu 1.126.838 de persoane care au obținut acoperire prin intermediul bursei din Texas în timpul înscrierii deschise pentru acoperirea din 2018. Scăderea numărului de înscrieri a fost similară cu tendința națională în statele care utilizează HealthCare.gov, unde numărul mediu de înscrieri a scăzut cu 5 % în 2018. Administrația Trump a redus finanțarea pentru marketingul și asistența de înscriere a HealthCare.gov, iar primele de pe piața individuală au crescut din nou semnificativ.

2017: Înscrierile au început să scadă în 2017, cu 1.227.290 de persoane care au cumpărat planuri în cadrul bursei din Texas în timpul înscrierilor deschise. Decizia administrației Trump de a suspenda campania de marketing a HealthCare.gov în ultimele zile de înscriere deschisă a jucat probabil un rol în scăderea numărului de înscrieri, la fel ca și incertitudinea cu privire la viitorul ACA, combinată cu creșteri destul de substanțiale ale tarifelor (compensate de subvențiile pentru cei care erau eligibili pentru subvenții, dar nu și pentru cei care trebuiau să plătească prețul integral pentru planurile lor).

2016: Așa cum a fost cazul în majoritatea statelor care utilizează HealthCare.gov, înscrierile au atins un vârf în Texas în 2016, cu 1.306.208 de persoane care s-au înscris în planuri private pentru 2016 în timpul înscrierii deschise. Asociația Spitalelor din Texas a organizat o campanie de marketing semnificativă pentru ca oamenii să se înscrie în asigurări de sănătate prin intermediul programului de schimb, iar eforturile lor par să fi dat roade. În toate cele 38 de state care au folosit Healthcare.gov, în ultima săptămână a perioadei de înscriere deschisă din 2016, opt dintre cele zece zone locale cu cea mai rapidă creștere a numărului de înscrieri au fost în Texas: Corpus Christi, Harlingen, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater și Lubbock.

2015: În timpul perioadei de înscriere deschisă pentru asigurarea din 2015, 1.205.174 de persoane s-au înscris în planuri private prin intermediul bursei din Texas.

2014: Înscrierea deschisă pentru acoperirea din 2014 a durat șase luni (din octombrie 2013 până în martie 2014), plus o prelungire la sfârșit care a continuat în aprilie. Înscrierile la bursa din Texas au ajuns la 733.757 până la 19 aprilie 2014. Până la 1 martie, înscrierile pentru planuri private în cadrul bursei din Texas au fost de doar 295.000. Creșterea din luna martie și perioada de prelungire din prima jumătate a lunii aprilie a fost cea mai mare din orice stat din țară.

Toate planurile oferite în cadrul schimbului sunt EPO sau HMO. Următoarele modificări ale tarifelor medii au fost implementate pentru 2020:

• Celtic/Ambetter: Creștere de 2,25 la sută.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: scădere de 2 la sută (tarifele au scăzut și în 2019)
• CHRISTUS: scădere de 4,2 la sută
• Molina: scădere de 4,45 la sută
• Oscar: creștere de 0,14 la sută. Oscar și-a extins aria de acoperire în Texas, pentru al doilea an consecutiv. Planurile sunt disponibile pentru 2020 în San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso și Houston.
• Sendero: scădere de 3,2 la sută
• SHA/FirstCare: creștere de 14 la sută
• Community Health Choice: scădere de 1,6 la sută

Cei doi asigurători suplimentari (Insurance Company of Scott & White, și Scott and White Health plan) oferă planuri doar în afara bursei. Creșterile lor medii ale tarifelor sunt o scădere de 8,3 la sută și, respectiv, o creștere de 1,3 la sută.

La ACA Signups, Charles Gaba a calculat o scădere medie ponderată a tarifelor de 1,4 la sută pentru 2020, incluzând asigurătorii care oferă doar planuri în afara schimbului.

Pentru perspectivă, iată o privire asupra modului în care s-au schimbat tarifele în cadrul schimbului din Texas de-a lungul anilor:

2015: Doisprezece transportatori au oferit un total de 95 de planuri de sănătate diferite în cadrul schimbului din Texas în 2014. Această cifră a crescut la 15 în 2015, iar o analiză a Commonwealth Fund a constatat o creștere medie a tarifelor de 5 % în bursa din Texas pentru 2015. Pentru planurile de argint, aceasta a fost de doar 2 la sută. Creșterile de tarife au avut tendința de a fi mai mici în zonele urbane din Texas.

2016: Primele medii de pe piața individuală din Texas au crescut cu 15,8 la sută pentru 2016, deși a existat o variație considerabilă de la un asigurător la altul. Tarifele au scăzut pentru cinci transportatori și au crescut între 5 și 34% pentru ceilalți transportatori. La nivelul întregului stat, planul mediu de referință a fost cu 5,1 la sută mai scump în 2016, ceea ce înseamnă că subvențiile au fost mai mari, dar doar modest.

2017: Pentru 2017, primele medii de pe piața individuală din Texas au crescut cu aproximativ 34%. Deși subvențiile pentru prime cresc pentru a ține pasul cu primele, acestea se bazează pe costul planului de referință (al doilea cel mai puțin costisitor plan de argint) în fiecare zonă. HHS a raportat că, pentru o persoană înscrisă în vârstă de 27 de ani, planul mediu de argint al doilea cel mai puțin costisitor din cadrul bursei din Texas a fost cu 18% mai scump în 2017 decât fusese în 2016 (acest lucru este puțin mai mic decât creșterea medie națională din 2017 de 22% pentru planurile de argint al doilea cel mai puțin costisitor). Așadar, deși subvențiile au crescut în 2017 în Texas, este posibil ca această creștere să fi fost mai mică decât creșterea primelor pe care unii înscriși au experimentat-o, lăsându-i cu prime nete mai mari.

2018: În cele mai multe cazuri, asigurătorii din Texas au depus tarife în primăvara/începutul verii 2017 care au presupus că finanțarea federală pentru reducerile de împărțire a costurilor (CSR) va continua în 2018. Dar până în momentul în care finanțarea CSR a fost eliminată oficial de către administrația Trump în octombrie 2017, toți asigurătorii din Texas au depus tarife care se bazau pe ipoteza că finanțarea CSR nu va continua. Texasul nu a dat instrucțiuni asigurătorilor cu privire la modul în care să adauge costul suplimentar la primele lor, astfel încât aceștia au avut opțiunea de a-l repartiza pe primele tuturor planurilor, de a-l adăuga la toate tarifele planurilor de argint sau de a-l adăuga doar la tarifele planurilor de argint din cadrul on-exchange. În unele cazuri, documentele depuse în Texas clarifică faptul că costul CSR a fost adăugat doar la planurile de tip „silver” și cel puțin un asigurător (CHRISTUS) a depus o structură suplimentară de tarife revizuită pentru a se asigura că costul CSR va fi adăugat doar la planurile de tip „on-exchange silver”. Depunerea tarifelor de către Sendero a indicat că aceștia vor comercializa un plan de argint numai în afara schimbului, pe lângă planurile lor de schimb (planurile numai în afara schimbului nu trebuie să includă costul CSR în tarifele lor).

A existat o oarecare incertitudine în ceea ce privește mărimea exactă a creșterii aprobate a tarifelor pentru 2018. Dar prima medie (înainte de aplicarea oricăror subvenții) în cadrul bursei din Texas a fost de 404 dolari/lună în 2017 și a crescut brusc, la 543 dolari/lună, în 2018.

2019: La ACA Signups, Charles Gaba a calculat o creștere medie a tarifelor de 2,25% pentru 2019, incluzând câțiva asigurători care oferă doar planuri în afara bursei. Ca și în cazul anului 2018, Departamentul de asigurări din Texas nu a dat instrucțiuni asigurătorilor cu privire la modul în care să adauge costul reducerilor de costuri (CSR) la primele pentru 2019. Abordarea CSR a fost, în schimb, lăsată la discreția fiecărui asigurător. Adăugarea costului CSR doar la primele planurilor argintii (în multe cazuri, doar la primele planurilor argintii on-exchange) este cea mai populară abordare din întreaga țară, dar asigurătorii au avut, de asemenea, opțiunea de a adăuga costul CSR la toate planurile.

Participarea transportatorilor pe piața din Texas începând cu 2014

Bursa din Texas a avut 15 transportatori care au oferit planuri în Texas pentru 2015, față de 12 în 2014. Doar Michigan și Ohio au avut mai mulți transportatori în schimburile lor, cu 16 fiecare.

Dar în 2017, doar zece asigurători ofereau planuri în cadrul schimbului din Texas, iar majoritatea dintre ei ofereau acoperire doar într-o fracțiune din cele 254 de comitate ale statului. În majoritatea comitatelor, existau unul, doi sau trei transportatori care ofereau planuri. Și nu existau planuri PPO disponibile în cadrul schimbului până în 2017; asigurătorii au ales să treacă la HMO-uri și EPO-uri mai economice ca măsură de reducere a costurilor.

Câțiva asigurători au ieșit la sfârșitul anului 2016

UnitedHealthcare a ieșit de pe piața individuală din Texas (atât pe bursă, cât și în afara acesteia) la sfârșitul anului 2016, așa cum a fost cazul în majoritatea statelor în care United a oferit planuri de bursă în 2016.

Potrivit unei analize a Kaiser Family Foundation, United a oferit planuri doar în 30 din cele 254 de comitate din Texas în 2016. Dar acestea au fost județele cu cei mai mulți înscriși: 80 la sută dintre înscrișii la bursă din Texas au avut UnitedHealthcare ca opțiune în 2016. Dar numărul total de înscriși în planurile United (inclusiv All Savers și UnitedHealthcare Life Insurance Company) a fost de sub 157.000, inclusiv membrii din cadrul și din afara bursei.

În august 2016, Aetna a anunțat că va ieși din bursele din 11 din cele 15 state în care a oferit planuri de schimb. Texas a fost unul dintre statele în care persoanele înscrise la bursă de către Aetna au trebuit să își asigure o nouă acoperire pentru 2017.

Scott & White Health Plan a anunțat, de asemenea, în august că va ieși din bursă în Texas la sfârșitul anului 2016. Ei au continuat să ofere planuri de bronz în afara schimbului în 61 de comitate în 2017, dar au renunțat la toate planurile lor de argint și de aur. Scott & White a oferit anterior planuri în cadrul schimbului din Texas în 58 de comitate. O filială, compania de asigurări a lui Scott & White, a indicat, de asemenea, în cererea lor de depunere a tarifelor, că planurile lor vor fi disponibile numai în afara schimbului în 2017.

Planurile Cigna au fost, de asemenea, disponibile numai în afara bursei în Texas pentru 2017. În ceea ce privește HMO-urile Cigna, acestea au depus inițial o propunere de creștere medie a tarifelor de aproximativ 23% pentru 2017, dar ulterior au depus o nouă creștere medie a tarifelor de 48,9%, pe care guvernul federal a considerat-o ca fiind „nu nerezonabilă”. Pentru EPO-uri, creșterea medie a tarifelor a fost de aproximativ 35 la sută. Toate aceste tarife se aplicau doar planurilor din afara bursei, astfel încât subvențiile nu erau disponibile pentru a compensa primele.

Allegian Health Plan și-a anunțat ieșirea din bursă chiar în momentul în care a început înscrierea deschisă pentru 2017. Aceștia au continuat să ofere planuri HMO în afara schimbului în doar șapte din cele 254 de comitate din Texas.

Oscar a redus aria de acoperire în 2017, dar a extins-o în 2018 și din nou în 2019

Oscar a rămas în schimbul din Texas în 2017, dar numai într-un singur comitat (Bexar) din San Antonio. Au încetat să mai ofere planuri de schimb în zona Dallas. Ei au oferit planuri într-un total de patru comitate din Texas pentru 2017, dar în trei dintre ele – toate, cu excepția Bexar – planurile erau disponibile doar în afara schimbului.

Dar Oscar s-a extins în alte două comitate din zona San Antonio (Comal și Guadalupe, conform declarației lor privind planurile) pentru 2018. Ei s-au extins, de asemenea, în zona Austin, atât cu planuri on-exchange, cât și off-exchange. Oscar a continuat să ofere acoperire off-exchange în zona Dallas în 2018. Și s-au extins din nou pentru 2019, cu planuri on-exchange care au devenit disponibile în zonele Dallas/Fort Worth și El Paso.

Humana și Prominence au plecat la sfârșitul anului 2017; impactul a fost minim din cauza zonei mici de piață

Razita de ieșiri ale asigurătorilor la sfârșitul anului 2016 a fost urmată de alte două ieșiri la sfârșitul anului 2017. Humana a ieșit de pe piața individuală (on și off-exchange) la sfârșitul anului 2017, la fel și Prominence.

Humana a oferit planuri doar în zece din cele 254 de comitate din Texas în 2017, însă, astfel încât ieșirea lor nu a avut impact asupra celei mai mari părți a statului. Comitatele în care planurile Humana au fost disponibile în 2017 – on și off-exchange – au fost grupate în zonele Corpus Christi, San Antonio și Waco. În fiecare dintre aceste județe, existau alți doi asigurători care ofereau planuri pe bursă (Christus și Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence a oferit planuri în 11 județe din Texas în 2017, așa că, la fel ca în cazul Humana, ieșirea lor nu a avut impact asupra celei mai mari părți a statului. Cele mai multe dintre comitatele în care Prominence a oferit planuri de schimb aveau o populație destul de scăzută, deși planurile Prominence erau disponibile în McAllen și Amarillo

Sendero a rămas în schimb

În septembrie 2018, Central Health Board of Managers (care supraveghează Sendero/IdealCare) a votat pentru a limita finanțarea pentru Sendero și pentru a înceta să mai ofere planuri Sendero la sfârșitul anului 2018. În conformitate cu termenii plafonului de finanțare, doar planul Sendero/IdealCare Bronze urma să fie disponibil pentru 2019. Votul a venit după ani de pierderi pentru plan și un viitor financiar incert, deși mai trebuia să fie aprobat de către Travis County Commissioner’s Court.

Dar, zece zile mai târziu, Central Health Board of Managers a revenit asupra deciziei, votând pentru a aloca 26 de milioane de dolari pentru a menține Sendero pe linia de plutire pentru cel puțin încă un an. Central Health a planificat să mute o parte dintre membrii Programului de acces medical și pacienții cu afecțiuni cronice de sănătate la planurile Sendero, dacă membrii aleg această opțiune, Central Health oferind asistență pentru primele de asigurare membrilor eligibili.

Central Health a raportat că 223 de membri au ales să treacă la Sendero. Trecerea la Sendero le-a oferit membrilor acces la o rețea mai largă de furnizori în Travis County, iar Sendero beneficiază, de asemenea, ca urmare a modului în care este structurat programul de ajustare a riscurilor din ACA. În 2018, Sendero a datorat 47 de milioane de dolari în programul de ajustare a riscurilor. Asigurătorii care au membri mai sănătoși ajung să fie nevoiți să plătească în programul de ajustare a riscurilor, în timp ce cei cu membri mai puțin sănătoși primesc finanțare pentru ajustarea riscurilor. Prin înscrierea unor membri mai bolnavi, Sendero a sperat să fie un beneficiar net al fondurilor de ajustare a riscurilor în anii următori. Iar programul a fost extins pentru 2020.

Viitorul Sendero este încă incert, dar, pentru moment, planurile Sendero continuă să fie disponibile în cele opt comitate din zona Austin din zona de servicii Travis. Planurile de bronz, de argint și de aur au fost disponibile de la Sendero în 2019, spre deosebire de planul unic de bronz care ar fi fost disponibil dacă Central Health nu ar fi votat pentru a inversa plafonul de finanțare anterior. Și pentru 2020, conform informațiilor de depunere a tarifelor de la Sendero, planurile sunt, de asemenea, disponibile la nivel de platină. De asemenea, Sendero oferă recent „replica Bronze, Bronze HSA și planurile Bronze HD pe o rețea îngustă.” Aproximativ 14.000 de persoane s-au înscris în acoperirea Sendero pentru 2019.

2020: Tot opt asigurători în schimb

Pentru 2020, cei opt asigurători care au oferit planuri în cadrul schimbului din Texas în 2019 au continuat să facă acest lucru, cu unele extinderi ale zonelor de acoperire.

2021: Zece asigurători, inclusiv Friday și Scott & White Health Plan

Pentru 2021, Friday Health Plan se va alătura bursei din Texas, iar Scott & White Health Plan va reveni în bursă, după ce anterior a ieșit din bursă la sfârșitul anului 2016. Astfel, numărul total de asigurători participanți va ajunge la zece. Molina își va extinde aria de acoperire în cinci comitate care, în prezent, au doar planuri disponibile de la Blue Cross Blue Shield of Texas și/sau Ambetter.

Un cuplu căsătorit care lucrează pe cont propriu poate în continuare să achiziționeze o asigurare de grup mic în Texas

Ca urmare a Affordable Care Act, legea federală permite unui cuplu căsătorit care lucrează pe cont propriu să achiziționeze o asigurare de sănătate de grup mic doar dacă există cel puțin un angajat suplimentar. Chiar dacă ambii soți lucrează pentru afacerea lor, ei nu sunt considerați ca fiind doi angajați separați (și, prin urmare, eligibili pentru asigurarea de sănătate de grup, care necesită cel puțin doi angajați) în conformitate cu legea federală. Dar legea din Texas este diferită și are prioritate în acest caz. În Texas, un asigurător de grupuri mici trebuie să emită acoperire pentru orice grup de doi sau mai mulți angajați, chiar dacă grupul are doar doi angajați care sunt căsătoriți unul cu celălalt.

Înscriși la Exchange identificați pe cărțile de identitate

La sfârșitul lunii mai 2015, Senatul statului Texas a adoptat House Bill 1514, iar guvernatorul Abbott a promulgat legea în luna următoare. Legea a intrat în vigoare în septembrie 2015 și impune transportatorilor de asigurări să eticheteze cărțile de identitate ale polițelor cu mențiunea „QHP” (qualified health plan) în cazul în care planul a fost achiziționat prin intermediul schimbului.

Versiunea inițială a proiectului de lege din Cameră prevedea două denumiri diferite pentru cărțile de identitate ale polițelor achiziționate prin schimb: „QHP” pentru planurile achiziționate fără subvenție și „QHP-S” pentru planurile achiziționate cu subvenție (86% dintre persoanele înscrise în schimb în Texas primesc subvenții). Dar versiunea care a fost în cele din urmă semnată în lege a renunțat la „S” și solicită pur și simplu identificarea tuturor persoanelor înscrise în schimb cu denumirea „QHP”.

Multe organizații de furnizori au susținut HB 1514, deoarece există o perioadă de grație de 90 de zile pentru persoanele înscrise în schimb subvenționate care au rămas în urmă cu plata primelor, spre deosebire de perioada de grație de 30 de zile pentru planurile achiziționate în afara schimbului și pentru planurile de schimb nesubvenționate. În această perioadă, transportatorii trebuie să plătească cererile de rambursare din primele 30 de zile, dar pot refuza retroactiv cererile de rambursare din următoarele 60 de zile (presupunând că pacientul nu plătește primele scadente) și pot cere furnizorului să ramburseze plățile efectuate în această perioadă.

Susținătorii proiectului de lege susțin că desemnarea QHP servește pur și simplu pentru a-i face pe furnizori să fie conștienți de necesitatea de a le reaminti pacienților lor să rămână la zi cu plata primelor. Dar eticheta QHP le permite furnizorilor să știe că există șanse ca pacientul să primească o subvenție și, prin urmare, are o perioadă de grație de 90 de zile pentru a rămâne la zi cu plata primelor. Nu este nerezonabil să presupunem că unii furnizori vor alege apoi să nu lucreze cu acești pacienți. Proiectul de lege a generat controverse considerabile între organizațiile de furnizori și avocații consumatorilor.

Planurile „grandmothered” se pot reînnoi

În noiembrie 2013, guvernul federal a anunțat că statele ar putea permite ca planurile de sănătate anterioare anului 2014, care nu au fost incluse în categoria „grandmothered” (denumite planuri „grandmothered”), să se reînnoiască din nou și să rămână în vigoare în 2014. În martie 2014, au emis o altă prelungire pentru aceste polițe tranzitorii, permițând statelor să le lase să continue să se reînnoiască până în septembrie 2016. Majoritatea statelor au acceptat această propunere, dar în 2014, autoritățile de reglementare din Texas pur și simplu nu au emis niciun fel de îndrumări în această privință (în interviurile cu oficiali din domeniul asigurărilor din fiecare stat, Texasul a fost singurul în această privință – toate celelalte state au adoptat o poziție pro sau contra reînnoirii planurilor grandmothered).

Pentru că Texasul nu a emis nicio îndrumare pentru reînnoirea planurilor grandmothered, autoritățile de reglementare au spus inițial că planurile grandmothered nu vor fi autorizate să se reînnoiască în Texas în 2014. Dar, în cele din urmă, au revenit asupra acestui lucru, Departamentul de asigurări menționând pur și simplu că nu se opun ca transportatorii să reînnoiască planurile grandmothered în conformitate cu orientările federale. De atunci, HHS a emis prelungiri suplimentare (la discreția statelor) pentru planurile de tranziție, permițându-le să se reînnoiască până în octombrie 2021 și să rămână în vigoare până la sfârșitul lunii decembrie 2021. Texasul a confirmat că va permite asigurătorilor să se conformeze celei mai recente prelungiri federale, planurile grandmothered putând rămâne în vigoare până la sfârșitul anului 2021.

Istoric și legislație privind bursa

Fostul guvernator al Texasului, Rick Perry, a notificat în mod oficial Departamentul de Sănătate & Servicii Umane (HHS) în iulie 2012 că Texasul nu va implementa o bursă de asigurări de sănătate administrată de stat. În scrisoarea sa de notificare, Perry – un oponent de lungă durată al Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile – a numit prevederile ACA „intruziuni nerușinate în suveranitatea statului nostru.”

Reprezentantul statului Texas Eric Johnson, un democrat din Dallas, a introdus proiecte de lege la începutul anului 2013 care ar fi creat un schimb de asigurări de sănătate gestionat de stat și ar fi extins Medicaid, dar niciuna dintre acestea nu a avut succes. HHS gestionează bursa din Texas, iar statul nu extinde Medicaid.

Panou de risc ridicat din Texas (un plan de sănătate pentru persoanele cu afecțiuni preexistente, care datează dinainte de ACA) a rămas deschis în primele trei luni ale anului 2014, după ce inițial fusese programat să își înceteze activitatea la sfârșitul anului 2013. Acest lucru s-a întâmplat în mai multe state, deoarece HealthCare.gov a avut unele defecțiuni semnificative în prima perioadă de înscriere deschisă, ceea ce a îngreunat eforturile de înscriere.

În ianuarie 2014, eforturile administrației Perry de a îngreuna activitatea de navigator în Texas au atras critici din partea susținătorilor ACA și a legislatorilor democrați, care susțin că Perry încearcă pur și simplu să împiedice înscrierea în bursa din Texas.

Potrivit unui articol din Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield of Texas a jucat un rol important în educarea consumatorilor din stat cu privire la piața federală de asigurări de sănătate în primele zile ale acesteia. Planul Blues a folosit mai multe strategii pentru a ajunge la consumatori: crearea unui site web, lansarea unei campanii de trimitere de mesaje text și implicarea bisericilor, a clinicilor comunitare, a organizațiilor nonprofit și a altor organizații comunitare.

Legături către bursa asigurărilor de sănătate din Texas

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Pagina federală de resurse pentru reforma sistemului de sănătate
De la Departamentul de Asigurări din Texas

Opțiuni de sănătate din Texas

Profilul bursei de asigurări de stat: Texas
Prezentarea generală a Fundației Henry J. Kaiser Family a progresului Texasului în vederea creării unui schimb de asigurări de sănătate de stat.

Louise Norris este un broker de asigurări de sănătate individuale care scrie despre asigurări de sănătate și reforma sănătății din 2006. Ea a scris zeci de opinii și articole educaționale despre Affordable Care Act pentru healthinsurance.org. Actualizările ei privind schimburile de sănătate de stat sunt citate în mod regulat de către mass-media care acoperă reforma sănătății și de către alți experți în asigurări de sănătate.

.