Hazard moral vs. Hazard moral: O privire de ansamblu
Pericolul moral și pericolul moral sunt termeni care sună foarte asemănător și, deși sunt chiar apropiați în ceea ce privește sensul, diferența subtilă dintre ei este una importantă. În timp ce ambii termeni descriu o schimbare de comportament legată de risc, unul implică o anumită răutate, în timp ce celălalt descrie o evoluție mai benignă.
Key Takeaways
- Moral hazard se referă la schimbările comportamentale care ar putea să apară și să crească riscul de pierdere atunci când o persoană știe că asigurarea îi va oferi acoperire.
- Când o persoană poate evita consecințele potențiale ale unui risc, acțiunile și atitudinea sa se schimbă și există o probabilitate mai mare de hazard moral.
- Hazardul moral descrie același tip de schimbare comportamentală care ar putea apărea atunci când o persoană știe că asigurarea o va acoperi, dar, în acest caz, este subconștientă.
- Diferența critică între hazardul moral și hazardul moral este conștient vs. subconștient, care se referă la intenția părții asigurate.
Hazardul moral
Hazardul moral descrie schimbările comportamentale care ar putea crește riscul de pierdere asumat deoarece actorul nu își va asuma responsabilitatea în cazul în care lucrurile merg prost. Oamenii din industria asigurărilor folosesc acest termen pentru a se referi la posibilitatea ca, după ce a primit o acoperire, o persoană să acționeze într-un mod riscant pentru câștig personal, deoarece compania de asigurări va trebui să acopere toate pierderile. Hazardul moral este ideea că asigurarea promovează asumarea de riscuri pentru câștig personal.
Hazardul moral descrie o schimbare conștientă a comportamentului pentru a încerca să beneficieze de pe urma unui eveniment care are loc. Invers, hazardul moral descrie o schimbare inconștientă a comportamentului unei persoane atunci când aceasta este asigurată.
Hazardul moral
Hazardul moral este un termen de asigurare folosit pentru a descrie atitudinea unei persoane asigurate față de bunurile sale. Reprezintă creșterea indiferenței față de pierdere deoarece obiectele sunt acoperite. De exemplu, să presupunem că o persoană plătește o asigurare pentru noul său telefon.
Morale hazard apare atunci când modelul telefonului său devine învechit și nu-i mai pasă de el. Îi este indiferent dacă telefonul său se deteriorează, deoarece asigurarea îi va permite să își ia unul nou. Atitudinea sa indiferentă față de telefonul său duce la schimbarea inconștientă a comportamentului.
Diferența critică între hazardul moral și hazardul moral este intenția. Hazardul moral descrie căutarea intenționată a riscului pentru câștig personal, deoarece nu suportați costul eșecului. Hazardul moral descrie indiferența față de riscul neintenționat.
Exemplu de hazard moral
Un tip de hazard moral este ex-ante. Hazardul ex-ante definește schimbarea comportamentală a unui deținător de poliță înainte de producerea unui eveniment. De exemplu, să presupunem că Milton, un scafandru profesionist pe faleză, nu are asigurare de sănătate. El își continuă cariera fără să facă scufundări periculoase care l-ar putea trimite la spital. Milton știe că, în cazul în care se accidentează și trebuie să meargă la spital, va trebui să plătească facturile medicale din buzunar. Milton decide să își facă o asigurare de sănătate și, odată ce polița de asigurare intră în vigoare, începe să facă scufundările periculoase. Milton, în mod conștient, își asumă un comportament mai riscant decât cel pe care îl avea înainte de a se asigura, deoarece și-a redus răspunderea.
Hazardul moral ex-post se referă la comportamentul unei părți după ce are loc un eveniment. De exemplu, să presupunem că o persoană ia un împrumut de la o bancă pentru a începe o afacere. După ce primește creditul, poate spune că afacerea sa a eșuat – deși a fost profitabilă – pentru a obține o salvare sau o scutire de taxe. Acest comportament intenționat este cunoscut sub numele de hazard moral ex-post.