Împrumuturile studențești au rolul de a ajuta studenții să plătească cheltuielile de educație. Unii oameni au ideea că pot folosi fondurile împrumuturilor studențești pentru a cumpăra active; aceasta este o practică periculoasă, cu multe dezavantaje.
Recent, au apărut la știri sondaje care sugerează că unii împrumutați își folosesc banii din împrumuturile studențești pentru a investi în criptomonede precum bitcoin. Această știre invită la întrebarea: este această practică chiar legală?
În cele mai extreme cazuri, utilizarea necorespunzătoare a banilor din împrumuturi pentru studenți este o infracțiune. Persoanele condamnate pentru fraudă privind ajutorul financiar pot ajunge la închisoare. Totuși, aceste cazuri implică, de obicei, furtul de identitate; dacă puteți dovedi că altcineva v-a compromis identitatea și a contractat împrumuturi studențești în numele dumneavoastră, puteți obține anularea acelor împrumuturi frauduloase. Dar în cazurile în care cineva își folosește în mod abuziv fondurile pentru împrumuturi studențești pentru ceva care nu are legătură cu educația, se pare că nu există nicio aplicare legală, iar împrumutații pot folosi banii pentru împrumuturi studențești în orice mod doresc, fără teama de urmărire penală.
Dacă în esență este legal să faci acest lucru, de ce nu ar trebui ca toată lumea să cumpere bunuri cu banii pentru împrumuturi studențești? Există multe pericole care fac din această practică o mare greșeală.
Repercusiuni financiare
Chiar dacă nu este probabil să existe o urmărire penală legală pentru cineva care își folosește în mod abuziv împrumuturile studențești, aceasta poate fi raportată la linia telefonică de fraudă a Departamentului de Educație, condusă de Biroul Inspectorului General. Acei bani pot fi luați înapoi de către Departamentul de Educație, lăsând studentul să dețină o factură mare care va trebui plătită imediat.
În afară de posibilitatea de a avea împrumuturile studențești revocate de către Departamentul de Educație, utilizarea abuzivă a acestor împrumuturi are repercusiuni financiare pe termen lung. Împrumuturile studențești au rate ale dobânzii rezonabile, dar nu sunt la fel de bune ca un împrumut auto obișnuit sau o ipotecă. Cumpărarea unei mașini cu un împrumut auto tradițional este considerabil mai puțin costisitoare decât utilizarea fondurilor din împrumuturile studențești.
Inclusiv în cazul în care împrumuturile studențești au o rată a dobânzii mai mică decât alte datorii, cum ar fi cărțile de credit, există dezavantaje semnificative pentru acest tip de datorii care vă pot urmări toată viața. Împrumuturile studențești sunt inevitabile. Nu puteți să vă declarați în faliment și să scăpați de datoriile studențești, indiferent cât de gravă este situația dvs. financiară. Cel mai bun lucru la care puteți spera este să obțineți consiliere pentru împrumuturile studențești și să cereți o scutire, cum ar fi o amânare sau un program de iertare a împrumuturilor studențești. Între timp, colectorii de datorii pentru împrumuturile studențești vor fi liberi să vă urmărească – și o vor face – pentru anii ce vor urma.
Pericile morale
Pe lângă potențialele dezavantaje legale și financiare, există un aspect moral al împrumutului pentru împrumuturile studențești care ar trebui luat în considerare.
Împrumuturile studențești sunt garantate, ceea ce înseamnă că nu trebuie să demonstrați că aveți un venit sau o solvabilitate suficientă pentru a vă califica. În schimbul acestei garanții, împrumuturile studențești nu dispar niciodată până când nu sunt rambursate – pierdeți opțiunea de a declara faliment sau orice altă opțiune de a evita rambursarea datoriei.
O parte a înțelegerii este că banii sunt meniți să fie folosiți pentru cheltuielile de educație. Evident, asta include taxele de școlarizare, cărți, rechizite, etc. Dar se așteaptă, de asemenea, ca cineva să folosească împrumuturile studențești pentru „cazare și masă” și „transport la și de la școală”, iar aici este locul unde lucrurile merg adesea spre sud.
Da, ai nevoie de un acoperiș deasupra capului și de un plan de masă la cantină, dar mulți studenți justifică cheltuieli cum ar fi îmbrăcămintea, o mașină nouă, recreere… multe cheltuieli pentru care vor petrece zeci de ani plătind în timp ce se străduiesc să își ramburseze împrumuturile studențești.
O altă problemă etică are legătură cu ceilalți studenți care caută o educație universitară împreună cu tine. Unele programe de ajutor financiar și de împrumuturi pentru studenți sunt limitate și se acordă pe baza principiului „primul venit, primul servit”. Dacă luați aceste fonduri și le folosiți în mod necorespunzător, este posibil ca altcineva să nu fi obținut toate fondurile de care avea nevoie pentru cheltuielile lor legitime de educație. Dacă nu sunteți pregătit să folosiți banii din împrumutul pentru studenți așa cum este prevăzut, ar trebui să lăsați pe altcineva să facă acest lucru.
O explozie a datoriei studențești
Chiar dacă este folosită în mod corespunzător, datoria studenților a explodat în ultimul deceniu, lăsând o întreagă generație împotmolită în datorii care le amenință viitorul. Este clar că fiecare student trebuie să se străduiască să se împrumute mai puțin pentru școală, nu mai mult, iar asta înseamnă să mențină împrumuturile studențești concentrate pe scopul pentru care sunt destinate.
Pentru a vedea cum a crescut datoria pentru împrumuturile studențești în ultimul deceniu, consultați acest grafic șocant de la Federal Reserve Bank of St. Louis:
Care bănuț cheltuit pe altceva în afară de cheltuielile de educație se adaugă la acel munte mare de datorii, iar debitorul se va confrunta cu el timp de mulți ani după ce acele achiziții vor fi uitate.
Cum să vă asigurați că împrumuturile studențești nu sunt folosite în mod abuziv
Dacă aveți o sumă de bani din împrumutul studențesc care așteaptă să fie cheltuită, poate fi tentant să o folosiți mai mult decât ar trebui. Urmați câteva sfaturi pentru a evita această capcană:
- Folosiți planul de masă, nu luați masa în oraș. Viața studențească este foarte socială, iar mulți studenți nu vor să piardă timpul petrecut cu prietenii. Dacă folosești fondurile din împrumutul studențesc pentru a ieși la restaurant, sau chiar mai rău, pentru a plăti o excursie în vacanța de primăvară, atunci faci o mare greșeală. Lăsați împrumutul dvs. de student să vă cumpere un plan de masă la cantină și folosiți-l! Nu merită ani de datorii pentru a lua masa în oraș cu prietenii când școala ta te va hrăni pentru mult mai puțin.
- Fă-ți un buget pentru banii tăi. Chiar dacă nu ai încă un salariu stabil, trebuie să creezi un buget și să te ții de el. Fondurile pe care le aveți trebuie să dureze, iar singurul mod de a vă garanta succesul este să creați un buget scris. Învățați cum să faceți un buget și începeți să vă urmăriți cheltuielile acum.
- Mențineți un credit sănătos. Nu ratați nicio plată către compania de carduri de credit (încercați să nu folosiți deloc cardurile de credit!) și nu întârziați cu plata utilităților, a facturilor de telefonie mobilă, etc. Orice plată ratată va fi raportată la birourile de credit și vă va face mai dificil și mai scump să vă împrumutați în anii următori.
- Studiați finanțele personale. Indiferent care este specializarea ta, ar trebui să incluzi un fel de curs de finanțe personale. Orice cursuri opționale pe care trebuie să le luați ar trebui să includă unele cursuri despre economia de consum. Trebuie să înțelegeți principiile care stau la baza creditului & datoriei, iar dacă sunteți un debitor de împrumut pentru studenți, sunteți deja în locul perfect pentru a învăța.
- Nu neglijați alte surse de venit. Nu lăsați împrumuturile studențești să acopere totul. Aplici pentru toate subvențiile și bursele pentru care te califici? Există vreo șansă de a lucra part-time sau de a câștiga bani în plus în timpul verii? Chiar și cadourile din partea familiei ar trebui să fie incluse în bugetul scris. Dacă doriți să păstrați datoria la împrumuturile studențești la un nivel minim, atunci concentrați-vă pe suplimentarea acestor împrumuturi cu alte surse de venit.
Poate că există povești despre studenți investitori care au reușit să obțină profit folosind împrumuturi studențești pentru a-și finanța chefurile de cumpărare de bitcoin. Credeți-ne, acestea sunt excepții foarte rare; utilizarea împrumuturilor studențești pentru a cumpăra active este periculoasă și greșită. Și nu este o greșeală de care se poate scăpa cu ușurință.
.