Ce este o anchetă de credit?
O anchetă de credit este o solicitare de către o instituție a informațiilor din raportul de credit de la o agenție de raportare a creditelor. Interogările de credit pot proveni de la toate tipurile de entități, din diverse motive, dar de obicei sunt făcute de instituțiile financiare. Ele sunt clasificate fie ca fiind o anchetă dură, fie ca o anchetă ușoară.
Ce este un scor de credit?
Key Takeaways
- Companii verifică creditul pentru a lua decizii, cum ar fi împrumutul de bani pentru mașini, case sau carduri de credit.
- O anchetă dură vă va afecta scorul de credit, în timp ce o anchetă ușoară nu o va face.
- Investigațiile ușoare se fac, de obicei, atunci când solicitați un raport de credit sau un scor de credit pentru dumneavoastră.
Cum funcționează o anchetă de credit
Investigațiile de credit sunt o componentă semnificativă a pieței creditelor. Anchetele dure sunt o parte esențială a procesului de subscriere pentru toate tipurile de credite. Interogările soft ajută companiile de credit să își comercializeze produsele și pot fi, de asemenea, utilizate pentru a ajuta consumatorii.
Interogări hard
Interogările hard sunt solicitate de la un birou de credit ori de câte ori un debitor completează o nouă cerere de credit. Ele sunt recuperate folosind numărul de securitate socială al clientului și sunt necesare pentru procesul de subscriere a creditelor. Hard inquiry oferă unui creditor un raport de credit complet despre un împrumutat. Acest raport va include scorul de credit al împrumutatului, precum și detalii despre istoricul său de credit.
Hard inquiries pot fi dăunătoare pentru scorul de credit al unui împrumutat. Fiecare anchetă dură provoacă, de obicei, o mică scădere a scorului de credit pentru un împrumutat. Interogările dure rămân în raportul de credit al unei persoane timp de doi ani. În general, un număr mare de solicitări de informații de credit într-o perioadă scurtă de timp poate fi interpretat ca o încercare de a extinde substanțial creditul disponibil, ceea ce creează riscuri mai mari pentru un creditor. Pentru cei care nu pot sau nu doresc să aștepte doi ani și care se simt confortabil plătind o mică taxă, una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor ar putea fi capabilă să elimine mai repede hard inquiry-urile dintr-un raport de credit.
În unele cazuri, hard inquiry-urile pot fi, de asemenea, folosite pentru alte situații decât o cerere de credit. O verificare a antecedentelor de angajare și o cerere de închiriere a unui contract de închiriere sunt două cazuri în care poate fi necesară, de asemenea, o anchetă dură.
Investigații soft
Investigațiile soft nu sunt incluse într-un raport de credit. Aceste anchete pot fi solicitate din diverse motive. Companiile de credit au relații cu birourile de credit pentru anchete soft care au ca rezultat liste de marketing pentru potențialii clienți. Aceste soft inquiries sunt personalizate de către compania de credit pentru a identifica împrumutații care îndeplinesc unele dintre caracteristicile lor de subscriere pentru un împrumut.
Serviciile de agregare a creditelor utilizează, de asemenea, soft inquiries pentru a ajuta împrumutații să găsească un împrumut. Aceste platforme au nevoie de informații despre un împrumutat, inclusiv numărul de asigurare socială, ceea ce permite efectuarea de anchete soft și oferte de precalificare. Mulți creditori vor oferi, de asemenea, unui împrumutat citate prin intermediul unei solicitări de soft inquiry care îl poate ajuta să înțeleagă termenii potențiali ai împrumutului.
Raportul de credit personal este, de asemenea, obținut prin soft inquiry. Persoanele fizice au dreptul de a obține rapoarte de credit anuale gratuite de la agențiile de raportare a creditelor care detaliază informațiile lor de credit. Persoanele fizice se pot înscrie, de asemenea, pentru scoruri de credit gratuite prin intermediul companiilor de carduri de credit. Aceste scoruri de credit sunt raportate împrumutaților în fiecare lună și sunt obținute de către compania de carduri de credit prin intermediul unei anchete soft.
Exemplu de anchetă de credit
Să presupunem că John dorește să achiziționeze un vehicul nou. După ce se hotărăște asupra mărcii și modelului, el decide să se intereseze de condițiile de finanțare. Concesionarul are o ramură de finanțare la fața locului și extrage raportul de credit al lui John. John a avut un loc de muncă stabil timp de patru ani și nu are datorii restante. De asemenea, și-a plătit facturile la timp de-a lungul anilor. Pe baza anchetei de credit, dealerul îi oferă cea mai mică rată procentuală de 4% pentru a cumpăra vehiculul.