Ce este un GIC?
Certificatele de investiții garantate (GIC) sunt produse financiare care permit canadienilor să-și investească banii și să câștige o dobândă garantată. Cu un GIC, vă investiți banii la o instituție financiară („emitent”) pentru o anumită perioadă de timp („termen”), iar aceasta vă va garanta returnarea principalului (suma inițială pe care ați investit-o) și a dobânzii la o rată specificată în contract.
GIC-urile sunt o metodă populară de investiție în rândul canadienilor pentru dobânda lor garantată. Atunci când cumpărați un GIC, fondurile dvs. sunt asigurate la CDIC sau la o organizație de asigurare provincială, în funcție de instituția financiară de la care ați cumpărat GIC-ul. De exemplu, dacă cumpărați un GIC de la una dintre marile bănci, depozitul dvs. va fi asigurat până la 100.000 de dolari de către CDIC. Pe de altă parte, GIC-urile achiziționate prin intermediul cooperativelor de credit sunt asigurate la nivel provincial, iar suma totală a depozitului asigurat va fi diferită în funcție de organizația de asigurare.
Cum funcționează GIC-urile?
Un GIC funcționează invers față de relația tipică de împrumut dintre instituțiile financiare și clienții lor. În loc să emită un împrumut pentru client, clientul acordă împrumutul instituției financiare. Instituția financiară returnează apoi investiția după terminarea termenului, cu dobânda care a fost câștigată. În general, veți fi blocat la termenul GIC (durata până la scadență a GIC-ului dumneavoastră sau durata pe care sunteți de acord ca instituția financiară să vă poată păstra banii), dar puteți alege și un GIC rambursabil, care vă va permite să vă retrageți fondurile înainte de scadență. În general, GIC-urile rambursabile oferă rate ale dobânzii mai mici în comparație cu cele nerambursabile, dar nu sunt în întregime blocate și permit investitorilor care sunt interesați de depozite pe termen scurt să bată ratele dobânzilor.
Termenii GIC-urilor
Termenii GIC-urilor încep în perioade scurte de până la treizeci de zile și pot ajunge până la zece ani. Datorită naturii lor cu risc scăzut, GIC-urile oferă randamente mai mari cu cât termenul este mai lung. Este important de reținut că, uneori, instituțiile financiare oferă rate promoționale la GIC, care sunt de obicei mai mari decât ratele lor standard, motiv pentru care este important să se compare toate ratele GIC oferite canadienilor înainte de a decide să investească. Asigurarea CDIC acoperă investiții de până la 100.000 de dolari pe termene de până la 5 ani. Asigurarea provincială diferă în funcție de provincie. În general, în cazul GIC-urilor nerambursabile (cel mai popular tip de GIC neînregistrat), investitorilor nu li se permite să își retragă depozitul până la încheierea termenului GIC fără a plăti o penalizare pentru retragere anticipată. Puteți afla totul despre elementele de bază ale GIC, termenii GIC și asigurarea GIC, vizitând Centrul nostru educațional.
Este un GIC investiția potrivită pentru dumneavoastră?
După cum am menționat mai sus, investiția într-un GIC prezintă un risc mic spre deloc și oferă randamente garantate, ceea ce le face o opțiune excelentă pentru canadienii cu toleranță redusă la risc sau cu orizonturi de investiții scurte. De exemplu, dacă vă apropiați de pensionare în câțiva ani sau economisiți un avans pentru o viitoare achiziție de locuință, un GIC este vehiculul de investiții perfect, deoarece vă va aduce randamente garantate într-un interval de timp mai scurt și vă va ajuta să combateți inflația, menținându-vă în același timp izolat de volatilitatea investițiilor cu risc ridicat. Având în vedere că ratele sunt garantate pe toată durata lor, GIC-urile au, de asemenea, un avantaj față de conturile de economii, ale căror rate pot scădea în mod spontan din cauza condițiilor de piață (cum ar fi, de exemplu, modificările ratei de bază a Băncii Canadei).
Cu toate acestea, deoarece GIC-urile sunt blocate pentru un termen stabilit, s-ar putea să nu fie cea mai bună opțiune dacă doriți flexibilitate și să vă accesați banii înainte de încheierea termenului. De exemplu, dacă aveți nevoie de acces la banii dvs., nu veți avea acces la investițiile dvs. dacă acestea sunt blocate într-un GIC pe 5 ani. Dacă doriți să vă investiți banii și să aveți acces la ei în orice moment, un cont de economii cu dobândă mare (HISA) sau un cont de economii neimpozabile (TFSA) ar putea fi o opțiune mai bună pentru dumneavoastră, mai ales dacă puneți bani deoparte pentru un fond de urgență. Pe de altă parte, dacă vă simțiți confortabil cu un pic de risc, doriți un randament mai mare și acces la banii dumneavoastră, un robo-consilier ar putea fi o cale de investiție pe care ați putea lua în considerare să o urmați.
Alegerea tipului de GIC potrivit
Există câteva tipuri diferite de GIC-uri pe care băncile și cooperativele de credit le oferă clienților lor. Ratele, termenii și condițiile GIC pot fi diferite de la o instituție financiară la alta. Durata depozitelor la termen variază în funcție de instituție.
GIC-urile pe termen scurt, care variază de obicei între 30 de zile și 1 an, oferă de obicei rate mai mici.
Pentru GIC-urile pe termen lung, Canada are în prezent depozite la termen cu o durată cuprinsă între 2 și 10 ani.
Puteți plasa economiile dvs. din Planul înregistrat de economii pentru educație (RESP), Planul înregistrat de economii pentru pensionare (RRSP) sau TFSA în GIC-uri înregistrate. Canada permite ca averea GIC să crească fără taxe, dacă investițiile sunt înregistrate.
GIC-urile neînregistrate nu au limite și sunt impozabile la sfârșitul fiecărui an. Există, de asemenea, și alte opțiuni GIC, cum ar fi GIC-urile legate de piață și GIC-urile în valută americană și străină.
Canada oferă, de asemenea, cetățenilor săi GIC-uri legate de piață disponibile, care sunt investiții legate de economie realizate în diverse acțiuni și obligațiuni.
Ratele nu sunt fixe și se pot schimba odată cu piața. Cumpărarea de GIC-uri în monedă americană și în valută străină în Canada permite investitorilor să câștige dobândă la moneda străină.
Este o opțiune excelentă pentru investitorii care doresc să beneficieze de cele mai bune rate ale dobânzii GIC înainte de a folosi bani străini.
.