Cum să investești bani cu înțelepciune

Investițiile pot părea descurajatoare la început, mai ales dacă vă apucați atunci când piața se confruntă cu o prăbușire, dar nu trebuie să fie o încercare terifiantă. Dacă vă efectuați cercetările și faceți diligențele necesare, ar trebui să fiți pe drumul cel bun către un viitor financiar sănătos și robust. Vreți să învățați cum să investiți bani, dar nu știți de unde să începeți? Am alcătuit acest ghid pentru începători pentru a vă ajuta să vă creșteți banii câștigați cu greu, chiar și atunci când piața devine dură.

Pasul 1. Înțelegeți ce tip de investitor sunteți

Înainte de a începe să investiți, trebuie să știți cum doriți să investiți. Puteți angaja un manager de fonduri de hedging sau vă puteți pune pe picioare investind pasiv în fonduri indexate prin intermediul unui consilier robotizat.

Există în general trei tipuri de stiluri de investiții.

Pasul 2. Alegeți o clasă de active care se potrivește cu toleranța dvs. la risc

După ce aveți un cont configurat, fie cu un broker, fie cu un robo advisor, puteți începe să investiți! Aceasta poate fi o parte descurajantă. Există o mulțime de opțiuni de investiții, în funcție de toleranța dvs. la risc, sau cât de dispus sunteți să vă pierdeți banii în schimbul unui randament mai mare.

În general, cu cât o investiție este mai riscantă, cu atât mai mare este randamentul. Deși ar putea fi tentant să investești în acțiuni mai riscante, cel mai bine este să investești într-o varietate de clase de active diferite.

O „clasă de active” este un grup de tipuri similare de investiții. Puteți investi într-o singură clasă de active sau în mai multe. Iată care sunt clasele de active de bază pentru investitori, în funcție de cât de riscante sunt:

Citește mai multe despre clasele de active și alocarea activelor aici.

O combinație de clase de active, sau diversificarea, îți oferă un portofoliu bine rotunjit care poate rezista la suișurile și coborâșurile pieței bursiere. Un exemplu de portofoliu diversificat este investiția într-un fond comun de investiții, deținerea unei varietăți de acțiuni individuale din mai multe sectoare (cum ar fi sănătatea, transportul și comerțul cu amănuntul) și, de asemenea, deținerea și închirierea câtorva proprietăți imobiliare.

Pasul 3. Stabiliți un termen limită și alegeți un obiectiv de investiție

Acum că aveți o idee mai bună despre tipul de clase de active în care puteți investi, este timpul să vă stabiliți obiectivele financiare. Pentru ce economisiți și investiți? De cât de mult veți avea nevoie? Dacă economisiți pentru colegiul copilului dumneavoastră, veți avea nevoie de o sumă diferită decât dacă economisiți doar pentru pensie.

Investiții pe termen scurt

Dacă știți că veți avea nevoie de bani în câțiva ani, atunci strategia dumneavoastră va fi puțin diferită. De obicei, aceasta este atunci când cumpărați acțiuni ale căror câștiguri se așteaptă să depășească piața în ansamblu într-un timp scurt. Acest lucru este cunoscut și sub numele de investiții de creștere. Unele dintre strategiile de investiții pe termen scurt includ investiția într-un creditor peer-to-peer sau plasarea banilor într-un cont de economii.

Investiții pe termen lung

Aceasta este cunoscută și sub numele de investiții de tip buy-and-hold și este probabil cea mai comună investiție pentru lucruri precum pensionarea. Știți că sunteți în ea pe termen lung. Această strategie implică cumpărarea de acțiuni acum și păstrarea lor timp de ani de zile, când se speră că vor valora mai mult. Alte strategii de investiții pe termen lung includ proprietăți imobiliare, investiția într-un certificat de depozit și

Pasul 4. Definiți-vă bugetul de investiții

Bugetul poate avea o reputație proastă, și poate că nu toată lumea ar trebui să aibă unul. Dar, în realitate, dacă doriți să deveniți un investitor, a avea un buget poate fi extrem de util pentru a economisi bani pe care să îi folosiți pentru investiții. Atunci când vă faceți bugetul, asigurați-vă că includeți o mulțime de fonduri pentru investiții.

Acum, există o mulțime de metode pentru stabilirea și menținerea unui buget. Nu trebuie să fie o știință a rachetelor. Puteți folosi o foaie de calcul și doar hârtie și un pix. Sau puteți folosi unul dintre serviciile online utile care fac munca grea pentru dumneavoastră. Personal Capital are un software gratuit de bugetare și finanțe personale care ne place în mod deosebit. Este, de asemenea, un consilier robotizat, așa că puteți începe să investiți imediat în același timp!

Este, de asemenea, o idee bună să vă gândiți să economisiți bani în paralel pentru a investi în cele din urmă. Poți pune cu ușurință bani în plus într-un cont de numerar, cum ar fi Wealthfront, unde poți câștiga dobândă la economiile tale.

Pasul 5. Reduceți comisioanele și cheltuielile fondului

Cheltuielile de investiții – adică comisioanele – pot lua o parte însemnată din randamentul dvs. Așa că asigurați-vă că nu sunteți înșelat.

Există multe tipuri diferite de comisioane – totul, de la costurile de întreținere a contului până la comisioanele fondurilor mutuale. Și există multe modalități de a le reduce sau chiar de a le evita cu totul!

Care tip de investiție are propriul set de comisioane. Cu toate acestea, iată care sunt cele mai comune comisioane pe care le veți vedea:

• Comisioane de întreținere a contului: În mod obișnuit, un comision anual sub 100 de dolari. Acest comision este adesea eliminat odată ce atingeți un sold minim în contul dumneavoastră de investiții.
• Comisioane: O sumă fixă pe tranzacție sau o sumă fixă plus un procent pe tranzacție. Această sumă va varia în funcție de brokerul dvs. și de fondurile în care investiți.
• Mutual Fund Loads: Fie front-end, fie back-end, fie o combinație a celor două. Uneori se poate renunța la acestea dacă fondurile sunt deținute în conturi de brokeraj la același broker.
• Comisioane 12b-1: Comisioane percepute pe plan intern pentru fondurile mutuale. Acestea vor reduce valoarea fondului dvs. cu până la 1% și vor fi deduse automat în fiecare an.
• Comisioane de administrare sau de consiliere: Un comision plătit unui consilier care vă administrează conturile. Aceasta ar putea însuma până la mii de dolari pe an, toate acestea putând fi evitate dacă, în schimb, vă gestionați propriul cont.

Am analizat mai multe produse care sunt fără comisioane. De fapt, unul dintre consilierii noștri robotizați favoriți, Wealthfront, este gratuit pentru conturi sub 5.000 de dolari. Acest lucru îl face un loc excelent pentru a începe.

Și dacă sunteți în căutarea unui agent de bursă fără taxe, aveți noroc. Concurența în acest spațiu se încălzește, ceea ce înseamnă că unele agenții de brokeraj își reduc comisioanele la zero. Robinhood a fost un deschizător de drumuri, dar chiar și vechii favoriți, cum ar fi Firstrade, sunt acum fără taxe. Public.com este un alt broker pe care să îl verificați, mai ales dacă doriți să adăugați un element social la investițiile dumneavoastră.

Câțiva termeni pe care investitorii ar trebui să îi cunoască

Dacă alegi să angajezi un consilier robotizat sau să mergi pe cont propriu, există câțiva termeni de investiții pe care ar trebui să îi cunoști atunci când începi să investești.