Cum să investești în fonduri mutuale

Pentru investitorii obișnuiți, fondurile mutuale sunt o modalitate excelentă de a construi un portofoliu diversificat fără costuri suplimentare sau complicații.

Fondurile mutuale pun în comun bani de la mulți investitori pentru a cumpăra selecții largi de acțiuni, obligațiuni și alte active. Sunt disponibile mii de fonduri mutuale care urmăresc o varietate foarte mare de strategii de investiții diferite. Acest lucru poate face ca înțelegerea spațiului să fie o provocare pentru noii investitori în fonduri mutuale.

Dacă sunteți în căutarea de ajutor pentru a investi în fonduri mutuale, urmați acești șapte pași simpli pentru a începe.

Decideți-vă asupra obiectivelor dvs. de investiții în fonduri mutuale

Ce obiective financiare ați dori să atingeți prin investiții în fonduri mutuale? Obiectivele dumneavoastră sunt la doar câțiva ani distanță sau la zeci de ani în viitor?

Dacă investiți pentru un obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau educația universitară a copilului dumneavoastră, fondurile mutuale bazate pe acțiuni sunt o alegere excelentă. Aveți suficient timp să investiți și să treceți prin inevitabilele suișuri și coborâșuri ale pieței. Deși nicio investiție nu garantează un randament, fondurile mutuale sunt mai sigure decât unele alte opțiuni, deoarece investiți într-o gamă largă de companii sau datorii.

Dacă economisiți pentru un obiectiv pe termen mai scurt, cum ar fi cumpărarea unei case sau a unei mașini în următorii câțiva ani, un fond mutual de piață monetară sau un fond de obligațiuni guvernamentale ar putea fi o opțiune bună. Cu toate acestea, inventatorii care au nevoie de acces ușor la banii lor pe termen scurt ar trebui să ia în considerare opțiunile de conturi de depozit, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, deoarece acestea sunt asigurate la nivel federal până la cel puțin 250.000 de dolari. Chiar și cele mai sigure fonduri mutuale nu pot oferi această garanție.

Scoateți strategia corectă a fondului mutual

După ce v-ați identificat obiectivele de investiții în fonduri mutuale, puteți alege fonduri cu strategia de investiții potrivită, adaptată la obiectivele dumneavoastră.

• Obiective pe termen lung. Investițiile în fonduri mutuale pe termen lung înseamnă că aveți la dispoziție zeci de ani pentru a vă atinge obiectivele financiare. Ținând cont de acest lucru, alocarea dvs. de fonduri mutuale ar trebui să fie probabil între 70% și 100% în fonduri mutuale bazate pe acțiuni pentru a vă poziționa pentru cea mai mare creștere a investițiilor. Puteți căuta în mod special fonduri mutuale etichetate „fonduri de creștere” pentru a investi în companii care se așteaptă să crească mai repede decât altele. Aceste fonduri au un risc mai mare, dar au și un potențial mai mare de câștiguri mari. Printre fondurile mutuale de creștere de luat în considerare se numără Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) și Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Obiective pe termen mediu. Dacă investiția masivă în acțiuni vă neliniștește sau dacă aveți un obiectiv care se află la o distanță de cinci până la 10 ani, este posibil să doriți o abordare care să reducă potențialul de schimbare rapidă a valorii investiției. Fondurile mutuale echilibrate investesc atât în obligațiuni, cât și în acțiuni, compensând o parte din riscul asociat cu acțiunile. Printre fondurile mutuale echilibrate de luat în considerare se numără Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) și American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Obiective pe termen scurt. Dacă sunteți la doar câțiva ani distanță de obiectivul dvs., ar trebui să vă concentrați pe minimizarea riscului, astfel încât să nu ajungeți în lipsă de bani atunci când aveți nevoie de ei. Ați putea urmări să investiți 30% în fonduri mutuale de acțiuni și restul în fonduri de obligațiuni. Fondurile de obligațiuni vor produce un venit constant prin plata dobânzilor, în timp ce componenta limitată de acțiuni vă poate permite să vedeți o anumită creștere a investiției. Printre fondurile mutuale orientate spre venit pe care le puteți lua în considerare se numără PIMCO Total Return (PTTAX) și Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Dacă preferați să evitați grija alegerii unei alocări de portofoliu, luați în considerare investiția într-un fond cu dată țintă. Fondurile cu dată-țintă vizează un anumit an în viitor, când investitorul trebuie să își retragă fondurile și oferă o alocare completă și bine diversificată de acțiuni și obligațiuni. Cu cât mai departe de acea dată, cu atât mai mult fondul investește în active mai riscante, cum ar fi acțiunile. Pe măsură ce data-țintă se apropie, fondul își ajustează treptat deținerile către active cu risc mai scăzut, cum ar fi obligațiunile de trezorerie.

Rezolvați potențialele fonduri mutuale

Când cercetați potențialele fonduri mutuale în care să investiți, utilizați instrumente precum Mutual Fund Observer și Maxfunds. Aceste site-uri oferă informații detaliate despre diferite fonduri mutuale din mai multe categorii. Majoritatea site-urilor web ale brokerilor includ, de asemenea, instrumente de cercetare a fondurilor mutuale și filtre pentru clienți.

Considerați următorii factori pentru a vă ajuta să vă rafinați lista de alegeri de fonduri mutuale:

• Performanțe anterioare. În timp ce performanța trecută a unui fond nu este o garanție a succesului său viitor, modul în care un fond a performat din punct de vedere istoric poate fi o bună indicație a modului în care fondul își îndeplinește obiectivele declarate. Comparați performanțele anterioare cu cele ale unor fonduri mutuale similare sau cu indici de referință.
• Ratele cheltuielilor. Acestea sunt comisioanele anuale care compensează managerii fondului și acoperă costul de cumpărare a investițiilor fondului. Rata medie a cheltuielilor din industrie este de 0,57%, dar puteți găsi multe fonduri care percep mult mai puțin. Deși majoritatea ratelor de cheltuieli sunt mai mici de 1% sau 2%, este important să le acordați atenție, deoarece acestea pot avea un impact drastic asupra creșterii banilor dvs. în timp.
• Comisioane de încărcare. Acestea sunt comisioanele de vânzare percepute de brokerul care vă vinde un fond mutual. Fondurile mutuale sunt adesea clasificate ca fonduri „cu încărcare” sau „fără încărcare”. Fondurile cu încărcare percep comisioane, în timp ce fondurile fără încărcare nu percep comisioane. Ar trebui să încercați să evitați să plătiți comisioane de încărcare, dacă este posibil. Având în vedere gama largă de fonduri disponibile, ar trebui să puteți găsi investiții comparabile fără comisioane.
• Management. Fondurile mutuale gestionate activ urmăresc să bată performanța unui indice subiacent. Acestea percep, de obicei, comisioane mai mari și oferă posibilitatea unor randamente mai bogate. Fondurile mutuale administrate pasiv – sau fondurile indexate – urmăresc să reproducă performanța unui indice subiacent.

De obicei, acestea percep comisioane mai mici decât fondurile administrate activ. Din punct de vedere istoric, fondurile indexate gestionate pasiv au avut performanțe mai bune decât fondurile gestionate activ pe termen lung.

Deschideți un cont de investiții

Dacă participați la un plan de pensii sponsorizat de angajator la locul de muncă, cum ar fi un 401(k) sau 403(b), aveți deja acces la fonduri mutuale. Majoritatea planurilor de pensionare direcționează contribuțiile dvs. către fonduri mutuale mai degrabă decât către acțiuni sau obligațiuni individuale și, de obicei, puteți alege să investiți în fonduri cu dată țintă dacă preferați să vă automatizați gestionarea portofoliului.

Dacă nu aveți acces la un cont de pensie sponsorizat de angajator sau investiți pentru un obiectiv în afara pensionării, puteți investi în fonduri mutuale deschizând un cont de brokeraj pe cont propriu și investind în următoarele planuri:

• Conturi individuale de pensie (IRA). Puteți investi în fonduri mutuale pentru pensionare prin intermediul unor conturi de investiții cu facilități fiscale numite IRA tradiționale sau Roth IRA.
• Conturi de brokeraj impozabile. Conturile impozabile la un broker online nu beneficiază de avantajele fiscale ale planurilor 401(k) sau IRA, dar puteți face retrageri în orice moment fără a plăti penalități. Acest lucru le face deosebit de potrivite pentru obiectivele pe care doriți să le atingeți înainte de 59 ½, vârsta federală de pensionare.
• Conturi de economii pentru educație. Dacă aveți copii și doriți să economisiți pentru educația lor de colegiu, puteți deschide un cont de economii pentru colegiu 529 și să investiți în fonduri mutuale.

Cumpărați acțiuni de fonduri mutuale

Pentru a începe să investiți în fonduri mutuale, asigurați-vă că aveți suficienți bani depuși în contul dumneavoastră de investiții. Rețineți că fondurile mutuale pot avea minime de investiții mai mari decât alte clase de active. De exemplu, investiția minimă a Vanguard pentru fondurile mutuale gestionate activ este de 3.000 de dolari. Alte investiții, cum ar fi acțiunile individuale sau ETF-urile, în general nu au aceste tipuri de minime.

De asemenea, puteți cumpăra ETF-uri și acțiuni în orice moment în timpul zilei de tranzacționare. Fondurile mutuale, pe de altă parte, se tranzacționează doar o dată pe zi, după închiderea pieței. Este posibil ca această distincție să nu fie importantă pentru cei care investesc pentru obiective pe termen mai lung și care nu încearcă să facă un ban rapid prin fluctuațiile pieței.

În timp ce s-ar putea părea că fondurile mutuale sunt în urma acțiunilor și a ETF-urilor, ele devansează aceste alte investiții într-un mod esențial: în general, este mai ușor să achiziționați acțiuni fracționate de fonduri mutuale. Acest lucru înseamnă că puteți investi orice sumă în dolari, în loc să fiți limitat la a investi doar în intervale egale cu prețurile acțiunilor întregi. Acest lucru vă permite să investiți mai mult din banii dvs. și să creșteți mai repede pe piață.

Acesta fiind spus, deși, din punct de vedere istoric, nu ați putut face investiții fracționate cu ETF-uri sau acțiuni, din ce în ce mai multe agenții de brokeraj și platforme de microinvestiții permit clienților să cumpere acțiuni parțiale de ETF-uri și anumite acțiuni.

Stabilește un plan pentru a continua să investești în mod regulat

Investiția nu este un eveniment unic pentru majoritatea oamenilor, iar dacă intenționați să vă creșteți averea sau să vă atingeți obiectivele bănești, veți dori să stabiliți un plan pentru a continua să investiți. Platforma dvs. de tranzacționare de brokeraj vă poate ajuta să configurați investiții recurente pe o bază zilnică, săptămânală sau lunară, astfel încât să nu trebuiască să vă amintiți să depuneți bani în contul dvs. de fiecare dată când doriți să investiți.

Nu numai că acest lucru vă ajută să creșteți banii, dar vă poate ajuta, de asemenea, să plătiți mai puțin pe acțiune datorită unui principiu de investiție numit medierea costului în dolari. Investind în mod regulat o sumă stabilită în dolari, reduceți riscul de a cumpăra o mulțime de acțiuni de fonduri mutuale atunci când prețurile sunt extrem de ridicate. Și, pe de altă parte, pentru că investiți o sumă fixă de dolari, banii dumneavoastră cumpără mai multe acțiuni atunci când prețurile sunt scăzute. În timp, acest lucru poate reduce prețul mediu pe care îl plătiți pe acțiune.

De asemenea, veți dori să stabiliți un plan de verificare a investițiilor dvs. cel puțin o dată pe an. Acest lucru vă va oferi șansa de a vă reechilibra portofoliul și de a vă asigura că clasele sale de active corespund în continuare nivelului de risc pe care doriți să vi-l asumați pentru a vă atinge obiectivele. Reechilibrarea portofoliului este importantă, așa că, dacă această perspectivă vi se pare descurajantă, ați putea să vă interesați de robo-advisori, care sunt platforme automatizate care oferă, în general, acest serviciu ca parte a serviciilor lor de gestionare.

Considerați-vă strategia de ieșire

În cele din urmă, veți dori să vă vindeți acțiunile de fonduri mutuale pentru a vă plăti obiectivele financiare, cum ar fi efectuarea de retrageri în timpul pensionării.

Dacă ați cumpărat fonduri mutuale cu comisioane de retragere, va trebui să plătiți un comision brokerului dvs. atunci când efectuați retragerea. De asemenea, probabil că veți datora impozite pe orice câștiguri de capital realizate de investițiile dvs., cu excepția cazului în care le-ați deținut într-un Roth IRA sau Roth 401(k). Luați în considerare posibilitatea de a vorbi cu un consilier financiar sau cu un profesionist în domeniul fiscal pentru a determina strategiile de minimizare a impozitelor pe care le puteți datora pentru investițiile dumneavoastră.

Fonduri mutuale Întrebări frecvente