Ce este un cont share-draft?
Un cont share-draft este o versiune a unui cont curent, cu excepția faptului că este oferit de o uniune de credit în loc de o bancă. Pentru a înțelege ce este un cont share-draft, este mai întâi important să cunoaștem diferența dintre o bancă și o uniune de credit.
Băncile sunt întreprinderi care există pentru a obține profit din oferirea de produse financiare, cum ar fi împrumuturi, conturi de economii și conturi curente, certificate de depozit (CD) și carduri de credit, consumatorilor. Cooperativele de credit sunt instituții financiare care sunt deținute în comun de către toți membrii sau deținătorii de conturi. Acestea nu există pentru a face profit, ci mai degrabă pentru a aduce beneficii titularilor de cont. Atunci când depuneți bani într-un cont share-draft al unei cooperative de credit, cumpărați, din punct de vedere tehnic, acțiuni în acea cooperativă de credit.
Key Takeaways
- Un cont share-draft este un cont al unei cooperative de credit care este similar cu un cont curent al unei bănci, cu excepția faptului că este echivalent cu cumpărarea unei acțiuni în cooperativa de credit.
- Conturile share-draft nu au cerințe de sold minim și nu percep comisioane de întreținere a contului. De asemenea, acestea câștigă dobândă, compusă pe bază trimestrială.
- Conturile share-draft au fost create în temeiul Consumer Checking Account Equity Act din 1979.
- Conturile share-draft sunt asigurate de National Credit Union Administration (NCUA), sunt însoțite de carduri bancare pentru a retrage bani de la bancomate și pentru a face cumpărături la punctul de vânzare (POS), precum și de carnete de cecuri pentru a scrie cecuri pentru orice plată.
Înțelegerea unui cont share-draft
Un cont share-draft se referă la un cont al unei cooperative de credit care este similar cu contul curent al unei bănci. Conturile share-draft au fost create în temeiul Consumer Checking Account Equity Act din 1979.
Conturile share-draft permit membrilor cooperativei de credit să aibă acces la soldurile lor de acțiuni prin emiterea de cecuri pe conturile lor. Conturile share-draft permit scrierea unui număr nelimitat de cecuri, iar unul dintre principalele lor beneficii este că sunt asigurate cu asigurare federală de către National Credit Union Administration (NCUA).
Asigurarea pentru depozitele bancare este asigurată de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Atât depozitele de la NCUA, cât și cele de la FDIC sunt asigurate pentru o sumă de până la 250,00 $ per persoană fizică. Depozitele bancare sunt asigurate pentru a preveni fuga băncilor în cazul în care o bancă dă faliment.
Aprovizionarea dobânzii acumulate în conturile de share-draft este compusă trimestrial. Aceste conturi sunt similare cu conturile cu ordin de retragere negociabil (NOW), care sunt practic conturi de economii purtătoare de dobândă pe care se pot scrie tracte. Cu toate acestea, conturile share-draft sunt oferite de cooperativele de credit, în timp ce conturile NOW sunt produse bancare.
În practică, un cont share-draft funcționează aproape exact ca un cont curent. Titularii de cont pot scrie un număr nelimitat de cecuri în contul respectiv, iar cooperativele de credit emit de obicei carduri de debit care pot fi folosite pentru a face achiziții și retrageri folosind acțiunile din conturi.
Titularii de cont pot folosi cardurile de debit pentru a face achiziții la punctul de vânzare (POS), pentru a retrage bani de la ATM-uri sau pentru a face cumpărături online. De asemenea, titularii de cont pot merge la o sucursală a uniunii de credit pentru a depune sau retrage bani dintr-un cont share-draft.
Conturi share-draft vs. conturi de cecuri
O diferență esențială între conturile share-draft și multe conturi de cecuri este că primele generează dobânzi. Cooperativele de credit plătesc dobânzi și dividende pentru acțiunile deținute de titularii de conturi, astfel încât banii depuși într-o cooperativă de credit câștigă dividende și dobânzi care sunt compuse trimestrial.
Între 1933 și 2011, în SUA, conturile de cecuri cu depozite la vedere nu aveau voie să câștige dobânzi. Acum, că interdicția privind dobânzile la depozitele la vedere a fost ridicată, unele conturi de cecuri bancare oferă dobânzi. În schimb, conturile curente bancare vin adesea cu conturi de economii asociate, aproape ca un singur cont, în care depozitele pot câștiga dobândă.
O altă diferență esențială între conturile de share-draft și conturile curente este că multe bănci solicită un sold minim lunar sau percep comisioane lunare pentru menținerea unui cont curent.
Societățile de credit nu percep membrilor lor comisioane lunare și nu solicită solduri minime în conturile de share-draft sau, cel mult, comisioane mici. Acest lucru le face să fie o opțiune atractivă pentru consumatorii care doresc să evite să plătească comisioane sau să fie nevoiți să mențină solduri minime, mai ales acum că multe cooperative de credit și-au deschis porțile pentru publicul larg.
În general, cooperativele de credit oferă multe beneficii față de bănci, văzute prin ratele mai bune ale dobânzilor la conturile de depozit și de economii, la creditele ipotecare și la certificatele de depozit (CD), precum și prin conturile cu comisioane mici sau fără comisioane menționate mai sus.