Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. este o firmă de consultanță financiară pe bază de comision, care oferă o serie de servicii, inclusiv managementul investițiilor, planificare financiară și un robo-advisor. Cu peste 2.100 de consilieri angajați și 3.560 de miliarde de dolari în active gestionate (AUM), Schwab se clasează cu ușurință printre cele mai mari companii de servicii financiare din SUA.
Charles Schwab Background
Charles Schwab a fost fondată în 1971. Astăzi, afacerea este o filială deținută integral de Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp este, în esență, o societate holding pentru diferitele subdiviziuni din cadrul grupului de mărci Schwab.
Multe dintre programele de consultanță financiară ale Schwab includ serviciile unui planificator financiar certificat (CFP). Echipa include, de asemenea, analiști financiari autorizați (CFA) și contabili publici autorizați (CPA).
Ce tipuri de clienți acceptă Charles Schwab?
Dintre cele aproape 400.000 de conturi ale clienților Charles Schwab, peste 90% aparțin fie unor persoane care nu au un patrimoniu net ridicat, fie unor persoane cu un patrimoniu net ridicat. Întreprinderile sunt un alt client important al Schwab, alături de trusturi și succesiuni.
Charles Schwab Minimum Account Size
Charles Schwab nu instituie o singură dimensiune minimă a contului. În schimb, firma are cerințe variate pentru diferite servicii, cum ar fi următoarele:
- Schwab Private Client: 500.000 $
- Schwab Advisor Network: 500.000 $
- Schwab Managed Portfolios: 25.000 $
- Managed Account Select
- Fonduri mutuale: 100 $
- Fonduri tranzacționate la bursă (ETF): cel puțin o acțiune
- Conturi administrate separat
- Acțiuni: 100.000 $
- Reducere fixă: 250.000 $
- Balansat: 250.000 $
- ThomasPartners® Strategies: Niciun minim stabilit
- Windhaven Investment Management: 100.000 $
- Schwab Intelligent Advisory: 25.000 $
Servicii oferite de Charles Schwab
Charles Schwab oferă o multitudine de servicii de consultanță. Aruncați o privire la serviciile disponibile ale firmei mai jos:
- Schwab Private Client (SPC)
- Echipa dedicată de consilieri
- Managementul averii
- Planificarea veniturilor la pensie
- Planificarea proprietății
- Analiză și planificare a asigurărilor
- Managementul investițiilor
- Alocarea de active și planificarea diversificării
- Schwab Advisor Network
- Consiliere prin intermediul a aproximativ 200 de firme de consultanță independente
- Gestionarea investițiilor
- Planificare financiară personalizată
- Colaborare cu alți profesioniști din domeniul financiar (avocat, contabil, etc.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Portofolii de investiții administrate de profesioniști
- Monitorizarea periodică a investițiilor
- Reechilibre, după cum este necesar
- Managed Account Select
- Întâlnire cu un consultant Schwab pentru a discuta situația dvs. financiară personală
- Supravegherea portofoliului de către o a treiamanager de active de terță parte după selectarea strategiei de investiții
- Gama de strategii de investiții disponibile
- Evaluare și monitorizare de către Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Planificarea pensionării prin gestionarea investițiilor
- Două titluri de capital și acțiuni și titluri de valoare fixăabordări de investiții cu venit/capital
- Windhaven Investment Management
- Gestionarea portofoliului prin diversificare globală
- Portofoliu format în principal din ETF-uri, dar și acțiuni, obligațiuni, imobiliare și active dure
- Planificare și ajustări ale alocării activelor
- Reechilibre
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Combinație de gestionare automatizată a investițiilor și servicii de consultanță umană
- Planificare online instrumente
- Reechilibrări automate după cum este necesar
Filosofia de investiții Charles Schwab
Pentru că Charles Schwab oferă o gamă atât de largă de servicii și are o rețea largă de consilieri și firme de consultanță independente partenere, compania nu respectă neapărat o filosofie de investiții singulară. Acestea fiind spuse, Schwab, în ansamblu, pune accentul pe diversificare. Acest principiu impune ca activele clienților să fie investite nu numai pe întreaga piață, ci și în diferite tipuri de investiții. În general, Schwab utilizează o anumită combinație de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri în portofoliile clienților.
Tarife în cadrul Charles Schwab
Charles Schwab are o serie de programe de taxe distincte pentru gama sa largă de programe și servicii. Vom oferi o prezentare generală a celor mai comune comisioane pe care le veți întâlni la Schwab.
Pentru programul Schwab Private Client, firma percepe o rată anuală procentuală (APR) bazată pe active, spre deosebire de o taxă anuală tradițională. Pentru a calcula acest comision, firma va înmulți soldul contului dvs. în fiecare zi cu 1/365 din APR. Aceste comisioane sunt facturate a posteriori.
| Comisioanele pentru clienții privați Schwwab | |
| Activele administrate | Taxă anuală procentuală (APR) |
| Până la 1 milion de dolari | 0.80% |
| Peste 1MM$ | 0.75% |
| Peste 3MM$ | 0,70% |
| Peste 5MM$ | 0,30% |
Programul Schwab Managed Portfolios presupune un comision anual care se percepe, de asemenea, pe bază trimestrială. Schwab decontează automat aceste comisioane în contul dvs. în ultima zi a fiecărui trimestru. Firma percepe tarife diferite pentru fiecare tip de portofoliu SMP.
| Taxele pentru SMP Mutual Fund Blend | |
| Activele zilnice eligibile | Taxa anuală a programului |
| Primii 100.000 $ | 0.90% |
| Primarii 150.000$ | 0,70% |
| Primarii 250.000$ | 0.50% |
| Perioada următoare 500.000 $ | 0,30% |
| Peste 1.000.000 $ | 0.20% |
| Taxa pentru Fondul Mutual SMP Terț | |
| Activele zilnice eligibile | Taxă anuală de program |
| Primii 100.000 $ | 0.90% |
| Primele 150.000 $ | 0.70% |
| Perioada următoare 250.000 $ | 0,50% |
| Perioada următoare 500.000 $ | 0,30% |
| Peste 1.000.000 $ | 0.20% |
| Taxele pentru SMP ETF Blend și terțe părți | |
| Activele zilnice eligibile | Taxa anuală a programului |
| Primii 100.000 $ | 0.90% |
| Primele 400.000 $ | 0,75% |
| Primele 500.000 $ | 0,65% |
| Peste 1.000.000.000 $ | 0.50% |
Pentru programul Managed Account Select, Schwab percepe comisioane negociabile, bazate pe active, care sunt determinate în funcție de strategia de investiții pe care o utilizați. Firma are tendința de a percepe tarife mai mari pentru strategiile mai riscante. Deși tabelul de mai jos prezintă ratele anuale, Schwab percepe tarifele clienților pe bază trimestrială.
| Contul administrat selectează comisioanele | |||||
| Activele | Strategia de acțiuni | Diversificate Portofolii | Strategii Windhaven | Strategia echilibrată și a indicilor de acțiuni | |
| Primii 500.000 $ | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% | |
| Următorii 500.000 $ | 1,33% | 0,90% | 0,90% | 0.90% | 0.90% |
| Următorul $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% | 0,80% |
| Peste 2MM$ | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% | |
| Comisioanele de tip Managed Account Select (cont.) | |||||||
| Activele | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategies | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy | |||
| Primii 500K$ | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% | |||
| Următorii 500K$ | 0,80% | 0,70% | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% | |
| Următorul milion de dolari | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% | |||
| Peste 2 milioane de dolari | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | .40% | 0,45% | 0,25% |
Toți clienții care utilizează Schwab Intelligent Advisory sunt taxați cu un comision anual de 0,28%, cu un plafon de comision trimestrial la nivelul contului de 900 de dolari. Conform Formularului ADV, Schwab calculează comisioanele trimestriale „prin înmulțirea valorii zilnice a activelor din contul (conturile) SIA al(e) unui client, cu excepția numerarului, pentru fiecare zi calendaristică din trimestru, cu rata zilnică aplicabilă a comisionului (adică rata anuală de 0,28% împărțită la numărul de zile din acel an) și apoi adunând comisionul pentru fiecare zi calendaristică din trimestru.”
Consultați tabelul de mai jos pentru a vedea cum se compară comisioanele Schwab pentru serviciile sale de administrare cu cele de la firme de consultanță financiară similare. Rețineți că aceste comisioane sunt doar estimări, iar costurile reale pot varia.
| *Esteticile privind comisioanele iau în considerare doar comisioanele de bază maxime pentru serviciile oferite de fiecare firmă. Este posibil să plătiți, de asemenea, comisioane de administrare și alte comisioane, a căror valoare poate varia. **Toate cifrele se bazează pe nivelurile mediane ale onorariilor în conformitate cu Studiul privind onorariile profesiei de planificator din 2017 al lui Bob Veres. Estimările de mai sus iau în considerare doar comisioanele bazate doar pe AUM. Costurile totale vor fi probabil mai mari din cauza cheltuielilor suplimentare. | |||
| Comparare estimată a comisioanelor* | |||
| Activele tale | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy Fees | National Median Advisory Fees** | |
| $500K | $6,750 | 5.000$ | |
| 1MM$ | 13.400$ | 8.500$ – 10,000 | |
| $5MM | 57,900$ | 25,000$ – 32,500$ | |
| 10MM | 110,400$ | 50,000 | |
Ce trebuie să aveți în vedere
Câteva dintre serviciile de consultanță financiară de la Charles Schwab au cerințe privind dimensiunea minimă a contului care pot fi dificil de atins pentru unii investitori. Deși multe dintre aceste stipulații se situează sub pragul de high-net-worth, cele mai multe dintre minimele de la Charles Schwab depășesc 250.000 de dolari. În general, cu cât serviciile sunt mai personalizate, cu atât mai mult va trebui să investiți.
Clienții actuali și potențiali ar trebui să rețină, de asemenea, că Charles Schwab are dezvăluiri legale și de reglementare în trecutul său. Aflați mai multe despre acest lucru mai jos.
Dezvăluiri
Deși nu este neobișnuit pentru o firmă de dimensiunea sa, Charles Schwab are o serie de dezvăluiri enumerate în Formularul ADV depus la SEC. Printre acestea se numără:
- Acuzări de fals împotriva firmei sau a unui afiliat de consultanță
- Violarea regulamentelor sau statutelor SEC sau Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Un ordin al SEC sau CFTC înaintat împotriva firmei sau a unui afiliat de consultanță în legătură cu o investiție…activitate legată de o investiție
- O sancțiune de încetare și renunțare sau o sancțiune bănească emisă de SEC sau CFTC
- Diverse comunicări legate de agențiile de reglementare, inclusiv implicarea într-o încălcare a reglementărilor legate de investiții și un ordin în legătură cu o activitate legată de investiții
- Diferite dezvăluiri legate de organizațiile de autoreglementare, inclusiv efectuarea de declarații false sau omisiuni și implicarea într-o încălcare a regulilor sale
- Diverse dezvăluiri legate de instanțele naționale sau străine, inclusiv faptul că a fost interzis în legătură cu orice activitate legată de investiții în ultimii 10 ani, încălcări ale reglementărilor legate de investiții și respingerea unei acțiuni civile legate de investiții în conformitate cu un acord de soluționare
Deschiderea unui cont la Charles Schwab
Dacă doriți să lucrați cu Charles Schwab, ar putea fi util să treceți pe la unul dintre birourile sale din apropiere. Firma oferă un instrument „Găsește o sucursală” pe site-ul său web, care vă va permite să vizualizați toate locațiile Schwab din țară sau să localizați biroul cel mai apropiat de dumneavoastră. O altă opțiune este să sunați la firma la numărul (866) 855-9102 sau să deschideți un chat online cu un reprezentant Schwab.
Unde este localizat Charles Schwab?
Charles Schwab, care are sediul central în San Francisco, are 350 de birouri de servicii financiare situate în cea mai mare parte a Statelor Unite.S. De fapt, singurele state în care firma nu are birouri sunt Montana, Dakota de Nord și Virginia de Vest.
Tips to Improve Your Investment Game
- Găsirea consilierului financiar potrivit care să se potrivească nevoilor dumneavoastră nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă pune în legătură cu consilierii financiari din zona dvs. în cinci minute. Dacă sunteți gata să fiți pus în legătură cu consilierii locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți aici sau sunați la 1-888-217-3971.
- O modalitate de a optimiza performanța portofoliului este de a alinia toleranța dvs. la risc și alte considerente de investiții cu alocarea specifică a activelor dvs. Cu alte cuvinte, dacă sunteți dispus să acceptați un risc și o volatilitate ridicată, puteți include mai multe acțiuni în portofoliul dumneavoastră. Pe de altă parte, un investitor cu aversiune la risc ar sta probabil departe de toate acțiunile, cu excepția câtorva, și ar alege în schimb să se concentreze pe obligațiuni și titluri cu venit fix. Calculatorul de alocare a activelor de la SmartAsset vă poate ajuta să determinați o alocare adecvată a activelor pentru portofoliul dvs. în funcție de toleranța dvs. la risc.