Soldul dvs. dobândit este suma de bani din contul dvs. de pensie care vă aparține. Dacă renunțați la locul de muncă sau vă părăsiți angajatorul, soldul dvs. dobândit este partea de bani pe care o puteți lua cu dvs.
Ce înseamnă dobândit?
După Webster’s, „vested” înseamnă:
- Garantuit pe deplin și necondiționat ca un drept, beneficiu sau privilegiu legal.
- Având o vestă.
Din moment ce acesta nu este un blog de îmbrăcăminte, este prima definiție care se aplică la noi. Soldul cu vesta este banul din contul tău care îți aparține complet și necondiționat. Indiferent ce se întâmplă.
Vested vs Unvested
Atunci ce deosebește soldul dobândit de orice sold neîmproprietărit? Depinde de proveniența banilor.
Într-un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401k sau 403b, soldul contului este de obicei o combinație între contribuțiile dvs. proprii și contribuțiile echivalente ale angajatorului. De exemplu, să spunem că contribuiți cu 5% din salariul dvs. și angajatorul dvs. contribuie cu încă 5% din salariu.
Contribuțiile dvs. sunt întotdeauna 100% dobândite. Punct. Dacă vă părăsiți locul de muncă în orice moment, din orice motiv, puteți lua acei bani cu dvs. În general, cel mai bine este să rostogoliți acel sold într-un IRA sau într-un alt plan de pensionare pentru a evita penalitățile și pentru a continua să lucrați în vederea pensionării dumneavoastră.
Toate contribuțiile de potrivire pe care angajatorul dumneavoastră le-a făcut în contul dumneavoastră, totuși, pot să nu fie dobândite. Acesta este soldul nevărsat. Dacă plecați înainte ca contribuțiile de potrivire să fie dobândite, nu le puteți lua cu dumneavoastră.
Cum funcționează procesul de dobândire?
Contribuțiile de potrivire sunt dobândite la o rată stabilită, care este precizată în programul de dobândire. Programele de dobândire sunt diferite de la un plan la altul, dar trebuie să respecte anumite reguli care le împiedică să se prelungească prea mult.
Pentru un plan cu contribuții definite, cum ar fi un 401k, contribuțiile de potrivire trebuie să fie complet dobândite în termen de 6 ani.
Angajatorul dumneavoastră poate alege să permită ca contribuțiile de potrivire să fie dobândite mai devreme. Unele planuri au chiar și contribuții de potrivire imediat dobândite. Asta este cât se poate de generos. De îndată ce banii ajung în contul dumneavoastră, sunt ai dumneavoastră.
Dacă contribuțiile de potrivire nu sunt dobândite imediat, atunci planul dumneavoastră trebuie să urmeze unul dintre cele două programe de dobândire: cliff sau gradată.
Cliff Vesting
În cliff vesting, contribuțiile de potrivire devin 100% dobândite la un singur punct. Înainte de acest moment, contribuția angajatorului este complet nevărsată. În cazul în care planul dvs. utilizează un program de dobândire de tip cliff vesting, atunci cea mai lungă perioadă de timp care poate fi este de 3 ani. Odată ce ați lucrat pentru angajatorul respectiv timp de trei ani, toate contribuțiile corespunzătoare sunt dobândite 100%. Această perioadă poate avea loc și mai devreme, de exemplu după 2 ani sau 1 an, dar nu poate depăși 3 ani. Planul dvs. va specifica.
Disponibilizare progresivă
Dacă planul dvs. urmează un program de disponibilizare progresivă, atunci o parte din contribuție devine disponibilă în fiecare an. Din nou, există o limită cu privire la cât de departe poate trage angajatorul acest lucru. Cel mai puțin favorabil poate fi un program de dobândire progresivă este de 2-6 ani. Într-un program de dobândire pe 2-6 ani, 20% din contribuțiile corespunzătoare devin dobândite în fiecare an, începând cu doi ani de activitate. Aceasta înseamnă că dobândirea trebuie să înceapă după 2 ani și trebuie să fie completă până la sfârșitul a 6 ani. După ce ați fost acolo, orice contribuție echivalentă a angajatorului este complet dobândită și o puteți lua cu dvs. atunci când plecați.
.