În timp ce anuitățile și asigurările de viață au amândouă asemănări, ele nu sunt la fel. Înainte de a putea înțelege diferențele și de a determina care plan poate fi cel mai potrivit pentru dvs. în legătură cu un plan de venit la pensie, trebuie mai întâi să înțelegeți elementele cheie ale fiecăruia.
Asigurarea de viață
Planurile de asigurare de viață asigură un venit pentru persoanele aflate în întreținerea dvs. în cazul în care muriți mai devreme decât vă așteptați. Majoritatea planurilor de asigurare de viață pot fi împărțite în asigurare de viață la termen sau asigurare de viață integrală. O poliță de asigurare de viață la termen acoperă o anumită perioadă, în general, 10, 20 sau mai mulți ani, în timp ce polița de asigurare de viață integrală este pentru întreaga viață a titularului poliței. Unele polițe de asigurare de viață la termen oferă opțiunea de a fi convertite într-o poliță de asigurare de viață integrală atunci când termenul expiră.
Multe polițe de asigurare de viață oferă valoare în numerar și opțiuni de obținere a veniturilor, precum și alte beneficii de viață, cum ar fi o opțiune de acoperire a îngrijirii critice; cu toate acestea, aceasta nu este funcția principală a unei polițe de asigurare de viață. Funcția sa principală este de a avea grijă de persoanele aflate în întreținerea dvs. după decesul dvs. și de a plăti pentru cheltuielile de sfârșit de viață/definitive.
Planuri de anuități
Planurile de anuități sunt concepute pentru a oferi un venit de pensionare titularului planului în cazul în care acesta trăiește dincolo de durata de viață preconizată. Anuitățile oferă economii cu impozit amânat pentru venituri la pensie. Deși renta viageră are un beneficiu în caz de deces pentru beneficiari, acesta nu este neimpozabil. Anuitățile sunt denumite, în general, planuri de anuități amânate, imediate sau de longevitate.
Anuități amânate
Anuitatea amânată este exact așa cum sună. Venitul este amânat după plata primelor până la o dată ulterioară, poate câțiva ani. Anuitățile amânate sunt defalcate în continuare în anuități fixe (tradiționale, fixe indexate (FIA) și anuitățile variabile. Principalele diferențe între tipurile de planuri de rentă viageră amânată constau în modul în care se obține dobânda și dacă individul dorește să facă o investiție sigură sau caută randamente asemănătoare cu cele ale pieței, cu un potențial mai mare al valorii de acumulare.
Imediat
Rentura viageră imediată plătește beneficii începând cel târziu cu un an după ce ați plătit prima către compania de asigurări. Cele mai multe anuități imediate sunt achiziționate cu o plată unică, în sumă forfetară, și sunt concepute pentru a începe plățile la cel mult un an de la plata primei. Acest plan de rentă viageră este conceput pentru persoanele care doresc un venit garantat pe viață.
Longevitate
Un plan de rentă viageră de longevitate este un tip de rentă viageră cu venit fix care poate fi emisă la orice vârstă, cu un venit amânat până la 45 de ani. În mod obișnuit, planurile de acest tip nu se planifică până când titularul nu împlinește 80 de ani sau mai mult. Gândiți-vă la el ca la un plan de pensie suplimentară care poate intra în funcțiune atunci când planul dvs. obișnuit de pensionare poate fi în declin în ceea ce privește plățile sau a încetat cu totul.
Cum să alegeți planul potrivit pentru dumneavoastră
Cheia pentru a determina care plan este potrivit pentru dumneavoastră – pensie sau asigurare de viață – este să vă uitați la scopul dumneavoastră. Asigurarea de viață este cea mai bună alegere dacă scopul dvs. principal este de a vă ajuta persoanele aflate în întreținere și alți beneficiari să vă plătească cheltuielile finale, facturile și să vă rămână bani pentru a trăi în continuare. Această opțiune este transmisă fără taxe beneficiarilor dumneavoastră.
Pe de altă parte, dacă sunteți în căutarea unui plan care să vă ofere un venit la pensie, atunci ar trebui să luați în considerare anuitățile. Renta viageră oferă economii cu impozit amânat și venit la pensie. Pe scurt – asigurarea de viață îi protejează pe cei dragi dacă muriți prematur, în timp ce renta viageră vă protejează venitul dacă trăiți mai mult decât vă așteptați.
Ambele planuri oferă beneficii în caz de deces, dar fiecare este o opțiune foarte diferită pentru scopuri diferite. Dacă aveți nevoie de îndrumare pentru a decide dacă un plan de asigurare de viață sau o rentă viageră este potrivit pentru dumneavoastră, consultați un consultant de planificare a asigurărilor de viață sau a rentelor viagere pentru a discuta toate opțiunile.
Unde să cumpărați un plan de asigurare de viață/renta viageră pentru venituri la pensie
Multe companii de renume oferă atât planuri de asigurare de viață, cât și de rentă viageră. Puteți găsi o companie fie pe cont propriu, fie prin intermediul agentului dumneavoastră de asigurări. Dacă căutați singur, luați în considerare unele dintre aceste companii de top care oferă ambele planuri atunci când comparați ratele: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty și multe altele.
Asigură-te că verifici ratingurile de soliditate financiară ale companiei și recordul de servicii pentru clienți cu organizațiile de evaluare a asigurărilor, cum ar fi A.M. Best și J.D. Power & Associates.
.