Sunteți gata să renunțați la tradiționalul program de la 9 la 5 și să deveniți propriul șef folosind un model de afaceri încercat și adevărat? Este rândul tău să devii unul dintre cei peste 700.000 de proprietari de franciză? V-ați făcut cercetările și sunteți gata să munciți ca proprietar de afacere. Așadar, ce vă oprește să vă cumpărați propria franciză? Dacă sunteți ca mulți alți antreprenori aspiranți, o mare provocare vă reține. Este vorba de temutul cuvânt cu F: finanțare.
În timp ce cumpărarea unei francize este, de obicei, mai puțin costisitoare decât începerea unei noi afaceri de la zero, există totuși costuri unice și continue care se adună înainte chiar de a vă deschide ușile pentru clienți. Taxele de franciză, primele de asigurare, inventarul, echipamentele, licențele de afaceri și plata redevențelor sunt doar câteva dintre costurile asociate cu franciza. Având în vedere că numai taxele inițiale de franciză costă zeci de mii de dolari, o persoană obișnuită nu se află în poziția de a scrie pur și simplu un cec sau de a retrage fonduri din propriul cont bancar.
Veștile bune, totuși, sunt că există opțiuni de finanțare care ajută cu povara financiară a deținerii unei afaceri. Și chiar mai bine, multe dintre aceste opțiuni au rate scăzute ale dobânzii și termene de rambursare favorabile, astfel încât achiziționarea unei francize este mai accesibilă. S-ar putea chiar să puteți utiliza fonduri la care aveți deja acces.
În acest articol, vom explora șapte modalități de a achiziționa o franciză atunci când nu aveți – sau credeți că nu aveți – fondurile necesare pentru a face acest lucru. De la împrumuturi garantate de guvern până la retrageri fără penalizări din contul dvs. de pensie, vom analiza în profunzime opțiunile de finanțare care vă pot pune pe drumul cel bun pentru a vă cumpăra propria franciză.
Finanțare de la francizor
Unul dintre cele mai atrăgătoare beneficii ale cumpărării unei francize este că, uneori, nu trebuie să căutați prea departe pentru a obține finanțare. De fapt, mulți francizori din diverse industrii oferă opțiuni de finanțare pentru francizații noi și existenți. Finanțarea din partea francizorului este un câștig pentru toată lumea: francizatul obține capitalul necesar, în timp ce franciza continuă să crească prin adăugarea de noi locații.
Suma de bani și tipul de finanțare oferite variază în funcție de franciză. De exemplu, Weed Man oferă până la 40.000 de dolari francizaților care s-ar putea să nu se califice pentru un împrumut bancar. The UPS Store oferă, de asemenea, un program de finanțare cu dobândă redusă pentru debitorii calificați. Marco’s Pizza oferă garanții personale și îi asistă pe francizați în găsirea de finanțare prin intermediul unor surse care includ împrumuturi tradiționale și SBA.
Ca și alte tipuri de finanțare, trebuie să vă calificați pentru a primi asistență financiară prin intermediul francizorului pe care l-ați ales. Cerințele împrumutatului variază în funcție de franciză, dar ar trebui să vă așteptați să dispuneți de unele fonduri pentru a le investi în afacere și să îndepliniți orice cerințe de creditare.
Primiteri SBA
Dacă doriți termene lungi de rambursare și rate scăzute ale dobânzii, un împrumut convențional se potrivește perfect. Din păcate, calificarea pentru acest tip de împrumut este dificilă pentru orice proprietar de afacere – mai ales pentru unul care este nou în joc. Vestea bună, totuși, este că Small Business Administration (SBA) facilitează obținerea de împrumuturi de afaceri cu rate și termene competitive pentru oameni ca dumneavoastră.
SBA în sine nu distribuie împrumuturi. În schimb, această organizație guvernamentală oferă o garanție pentru împrumuturile acordate de bănci, cooperative de credit și alți creditori, cunoscuți sub numele de intermediari. Deoarece un procent mare din fiecare împrumut este garantat de SBA, este mai ușor pentru francizați și alți proprietari de afaceri mici să fie aprobați.
Există mai multe tipuri de împrumuturi SBA pentru francizați, dar unul dintre cele mai bune este împrumutul SBA 7(a). Cu acest împrumut, puteți primi până la 5 milioane de dolari, cu termene de rambursare începând de la 7 ani și mergând până la 25 de ani. Fondurile pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, inclusiv bunuri imobiliare comerciale, echipamente, taxe de franciză și alte costuri de pornire. Ratele dobânzii sunt extrem de competitive și se bazează pe rata de bază plus până la 4,75%. Ratele se bazează pe suma și durata împrumutului. Aflați mai multe despre împrumuturile SBA 7(a).
O altă opțiune de împrumut SBA este împrumutul CDC/504. Cu această opțiune, o companie non-profit Certified Development Company (CDC) oferă până la 40% din suma necesară francizatului. Un creditor tradițional, cum ar fi banca sau uniunea de credit, furnizează până la 50% din sumă. Cu această opțiune, ați putea contribui cu doar 10% pentru a primi finanțarea de care aveți nevoie.
Există mai multe limitări privind modul în care pot fi utilizate fondurile CDC/504. Deși nu puteți folosi fondurile pentru a plăti taxele de franciză, puteți folosi acest împrumut pentru a cumpăra, extinde sau actualiza imobilele comerciale pentru franciza dvs. De asemenea, puteți utiliza fondurile pentru a achiziționa echipamente pentru afacerea dumneavoastră. CDC-urile pot împrumuta maximum 5,5 milioane de dolari, cu termene de până la 25 de ani. La fel ca împrumuturile SBA 7(a), împrumuturile CDC/504 au rate ale dobânzii foarte competitive, bazate pe rata de bază plus o marjă de profit. Aflați mai multe despre împrumuturile CDC/504.
Deși calificarea pentru un împrumut SBA este mai ușoară decât obținerea unui împrumut convențional, procesul poate lua mult timp, necesitând de la săptămâni până la luni pentru aprobarea și finanțarea împrumutului. De asemenea, trebuie să îndepliniți toate cerințele pentru împrumuturile 7(a) și împrumuturile CDC/504, inclusiv, dar fără a se limita la acestea, să aveți un scor de credit personal solid, să depuneți garanții și să îndepliniți liniile directoare ale unei întreprinderi mici, așa cum sunt definite de SBA. De asemenea, ar trebui să fiți pregătit să plătiți orice taxe cerute de creditor, inclusiv taxe de evaluare, taxe de servicii și taxe de închidere.
Primiteri de capital imobiliar & HELOCs
Dacă dețineți propria casă, ați putea folosi capitalul dvs. ca garanție pentru un împrumut de pornire pentru franciza dvs. Capitalul propriu este diferența dintre ceea ce este datorat pe proprietate și valoarea proprietății. De exemplu, dacă locuința dvs. este evaluată la 500.000 de dolari, iar dvs. datorați 300.000 de dolari la creditul ipotecar, aveți o valoare de 200.000 de dolari în valoare de capital propriu pe care ați putea să o folosiți ca pârghie pentru afacerea dvs. Capitalul propriu se acumulează în cazul în care valoarea casei dvs. crește, precum și atunci când vă achitați ipoteca.
Cu un împrumut de capital propriu, nu veți putea împrumuta întreaga valoare a capitalului propriu, totuși. Cei mai mulți creditori vă vor acorda doar 80% din valoarea casei dvs., mai puțin ceea ce este încă datorat. Fondurile pot fi folosite în orice scop, inclusiv pentru acoperirea costurilor de pornire și a taxelor de franciză pentru noua dvs. afacere.
Puteți lua în considerare, de asemenea, o linie de credit cu capital propriu pentru locuință, sau HELOC. În loc de o sumă forfetară, aveți acces la o linie de credit flexibilă care este susținută de capitalul propriu al locuinței dumneavoastră. Veți putea retrage fonduri în funcție de necesități, până la limita de credit stabilită pentru o anumită perioadă de timp. Aceasta este cunoscută sub numele de perioadă de tragere și durează de obicei un an. După ce perioada de tragere se încheie, intrați în perioada de rambursare. Având în vedere că HELOC-urile sunt o formă de credit reînnoibil, puteți reintra în perioada de tragere după ce ați rambursat fondurile împrumutate.
Ratele competitive ale dobânzii, termenele lungi de rambursare și utilizarea flexibilă a fondurilor fac ca împrumuturile de capital propriu și HELOC-urile să fie o alegere bună pentru acoperirea costurilor asociate cu achiziționarea și operarea unei francize. Pe de altă parte, însă, proprietatea dvs. personală este în pericol dacă nu vă achitați împrumutul.
Pe lângă faptul că aveți capital propriu în casă, trebuie să îndepliniți și alte cerințe ale creditorului dvs. Printre acestea se numără faptul de a avea un scor de credit personal ridicat, un raport datorie-venit scăzut și un istoric solid de rambursare.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
O altă modalitate de a obține banii de care aveți nevoie pentru a cumpăra o franciză este folosirea fondurilor pe care le aveți deja în contul dvs. de pensie. În mod normal, retragerea anticipată din contul dvs. duce la penalități. Cu toate acestea, puteți evita aceste penalități și vă puteți accesa fondurile în doar câteva săptămâni cu un plan Rollovers for Business Startups, cunoscut și sub numele de ROBS.
În loc să vă împrumutați de la un creditor, un plan ROBS vă permite să vă folosiți propriile fonduri de pensionare pentru a vă începe propria afacere. Se înființează o nouă C-corp și se creează un nou fond de pensii. Fondurile din contul de pensie existent sunt rulate în noul cont de pensie. Aceste fonduri sunt folosite pentru a cumpăra acțiuni în C-corp, oferindu-vă acces la banii de care aveți nevoie pentru a vă construi afacerea.
Calificarea pentru un plan ROBS este ușoară – aveți nevoie pur și simplu de un cont de pensie eligibil, cum ar fi un 401(k), 403(b) sau IRA. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la faptul că trebuie să aveți un scor de credit ridicat, o anumită sumă de venit sau orice alte cerințe necesare pentru alte tipuri de finanțare. Deoarece acesta nu este un împrumut, de asemenea, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata dobânzii către un creditor. Dezavantajul, însă, este că, dacă afacerea dvs. dă faliment, riscați să vă pierdeți fondurile de pensii.
În timp ce nu va trebui să plătiți dobânzi unui creditor sau penalități pentru retragerea anticipată a fondurilor, va trebui să lucrați cu un furnizor de ROBS. Pentru o taxă unică de instalare, un furnizor ROBS vă poate ajuta să vă înființați C-corp și contul de pensii. De asemenea, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă lunară pentru a acoperi întreținerea și raportarea contului dumneavoastră.
Sunteți gata să vă valorificați fondurile de pensii pentru a cumpăra o franciză? Aflați mai multe despre modul în care ROBS vă poate ajuta să vă lansați noua dvs. afacere.
Împrumuturi online
Internetul a făcut mai ușor ca niciodată să căutați împrumuturi pentru a cumpăra o franciză. Din păcate, ca start-up, s-ar putea să vă fie dificil să găsiți un împrumut de afaceri competitiv. Creditorii evaluează riscul analizând factori precum profilul dvs. de credit personal și de afaceri, veniturile anuale și timpul petrecut în afaceri. Dacă nu v-ați lansat încă afacerea sau sunteți în stadii foarte incipiente, găsirea de fonduri cu rate și condiții favorabile poate fi o provocare.
O singură opțiune pe care o aveți, totuși, este să luați un împrumut personal pentru afaceri. Atunci când depuneți o cerere, vă folosiți informațiile personale – scorul și istoricul de credit personal și venitul anual, de exemplu – pentru a vă califica pentru finanțare. Acel împrumut poate fi apoi folosit pentru a vă achiziționa franciza sau pentru a finanța alte costuri de pornire.
Parteneriate
Dacă nu aveți fondurile necesare pentru a achiziționa o franciză, luați în considerare posibilitatea de a aduce pe cineva care are și de a forma un parteneriat. Un prieten, un membru al familiei, un coleg sau oricine are bani de investit poate deveni partener. Fiți conștient, totuși, că formarea unui parteneriat înseamnă că veți ceda parțial proprietatea asupra afacerii dumneavoastră. Acest lucru înseamnă că nu veți fi singurul care va lua deciziile … sau care va lua profiturile.
Când găsiți un partener de afaceri, asigurați-vă că lucrați cu un avocat pentru a redacta toate documentele și acordurile. Având documentația corectă nu numai că protejează fiecare partener; de asemenea, vă asigură că rămâneți în conformitate cu reglementările Securities and Exchange Commission.
Francize cu costuri reduse
Dacă aveți ceva bani în economii sau o altă sursă de finanțare, căutați oportunități de franciză cu costuri reduse. Jucătorii mari – gândiți-vă, McDonald’s, Chic-Fil-A și alte francize consacrate – sunt, de obicei, cele mai costisitoare pentru achiziționare și operare. În schimb, concentrați-vă asupra unor oportunități mai accesibile care vă vor permite să pătrundeți în proprietatea unei afaceri.
În plus față de găsirea de start-up-uri cu costuri reduse, puteți căuta, de asemenea, francize care oferă reduceri noilor proprietari. De exemplu, unii francizori oferă reduceri la taxele de franciză pentru femei, minorități sau membri ai serviciilor militare și veterani. Puteți să vă începeți cercetările verificând alegerile noastre pentru francize cu costuri reduse.
Gânduri finale
Chiar dacă cumpărarea unei francize este una dintre cele mai ușoare modalități de a vă arunca în proprietate asupra unei afaceri, găsirea sursei potrivite de finanțare pentru a vă lansa afacerea poate fi o provocare. Cu toate acestea, după cum puteți vedea din metodele de mai sus, există finanțare accesibilă. Important este să vă cercetați toate opțiunile, să fiți creativi cu finanțarea, dacă este necesar, și să alegeți opțiunea care este cea mai bună pentru afacerea dvs. pe termen lung.
Vă interesează să aflați mai multe despre deținerea unei francize? Consultați Ghidul pas cu pas pentru cumpărarea unei francize pentru mai multe informații care să vă ajute să începeți.
.