Credeam că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este de a vă arăta cât mai multe opțiuni excelente.
În fiecare an, milioane de americani folosesc împrumuturi personale pentru a-și consolida datoriile, pentru a plăti cheltuieli neprevăzute, pentru a face îmbunătățiri la domiciliu și multe altele.
Numărul persoanelor cu împrumuturi personale a crescut în ultimii ani de la 15 milioane la peste 20 de milioane, potrivit TransUnion.
De ce sunt împrumuturile personale atrăgătoare pentru atât de mulți? Împrumuturile personale oferă rate scăzute ale dobânzii pentru consumatorii cu un credit bun și, în general, sunt împrumuturi cu sume mai mici decât alte tipuri de împrumuturi. Dar ele nu sunt neapărat cea mai bună soluție pentru toată lumea.
Dacă vă gândiți să obțineți un împrumut personal, iată șase lucruri pe care ar trebui să le știți despre împrumuturile personale înainte de a lua o decizie.
În căutarea unui împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat
- Cum funcționează împrumuturile personale?
- Tipuri de împrumuturi personale
- Unde puteți obține un împrumut personal
- Primii împrumuturi personale vs. alte opțiuni de creditare
- Impact asupra scorurilor de credit
- Ratele dobânzii și alte comisioane
Cum funcționează împrumuturile personale?
Primii împrumuturi personale sunt un tip de împrumut în rate. Aceasta înseamnă că împrumutați o sumă fixă de bani și o rambursați cu dobândă în rate lunare pe durata împrumutului – care variază de obicei între 12 și 84 de luni. Odată ce ați plătit integral împrumutul, contul dvs. este închis. Dacă aveți nevoie de mai mulți bani, trebuie să solicitați un nou împrumut.
Sumele împrumuturilor variază de la un creditor la altul, dar de obicei variază de la 1.500 de dolari la până la 100.000 de dolari. Suma pentru care vă calificați se bazează pe sănătatea dvs. de credit (adică cât de încrezători sunt creditorii că le veți plăti înapoi dacă vă împrumută bani).
Este important să vă gândiți la motivul pentru care aveți nevoie de bani și apoi să alegeți tipul de împrumut care este cel mai potrivit în funcție de situația dvs. financiară actuală.
Tipuri de împrumuturi personale
Există două tipuri de împrumuturi personale – garantate și negarantate.
- Împrumuturile personale negarantate nu sunt susținute de garanții. Creditorul decide dacă vă calificați sau nu în funcție de istoricul dumneavoastră financiar. Dacă nu vă calificați pentru un împrumut negarantat sau doriți o rată a dobânzii mai mică, unii creditori oferă, de asemenea, împrumuturi garantate.
- Împrumuturile personale garantate sunt susținute de garanții, cum ar fi un cont de economii sau un CD. Dacă nu vă puteți face plățile, creditorul are, de obicei, dreptul de a revendica activul dvs. ca plată pentru împrumut.
Unde puteți obține un împrumut personal
Băncile sunt probabil unul dintre primele locuri care vă vin în minte atunci când vă gândiți unde să obțineți un împrumut. Dar ele nu sunt singurul tip de instituție financiară care oferă împrumuturi personale.
Societățile de credit, companiile de finanțare a consumatorului, creditorii online și creditorii peer-to-peer oferă, de asemenea, împrumuturi persoanelor care se califică.
Sfat rapid: În ultimii ani au apărut mulți creditori pe internet. Dacă nu sunteți sigur că un creditor este legitim, luați în considerare posibilitatea de a verifica la Biroul de Protecție Financiară a Consumatorului sau la Better Business Bureau.
Căutați un împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat
Primii împrumuturi personale vs. alte opțiuni de creditare
În timp ce împrumuturile personale pot oferi banii de care aveți nevoie pentru o varietate de situații, este posibil ca acestea să nu fie cea mai bună alegere. Dacă aveți un credit bun, este posibil să vă calificați pentru un card de credit de transfer de sold cu un APR introductiv de 0%. Dacă puteți achita soldul înainte ca rata dobânzii să crească, un card de credit poate fi o opțiune mai bună.
Atenție: Dacă obțineți un card de transfer de sold și nu puteți achita soldul sau faceți o plată întârziată înainte ca rata introductivă să expire, este posibil să acumulați sute sau mii de dolari în taxe de dobândă.
Dacă sunteți proprietar de locuință, ați putea lua în considerare un împrumut sau o linie de credit de capital propriu, numite uneori HELs sau, respectiv, HELOCs. Aceste tipuri de împrumuturi ar putea oferi finanțarea de care aveți nevoie pentru sume mai mari de împrumut la rate scăzute. În timp ce HELs sunt, în general, împrumuturi în rate, HELOCs sunt un tip de credit reînnoibil. Dar atenție: casa dvs. devine garanția pentru aceste tipuri de conturi. Dacă nu respectați obligațiile de plată, creditorul are, de obicei, dreptul de a vă executa silit casa ca plată a împrumutului.
Impact asupra scorurilor dvs. de credit
Când solicitați un împrumut, creditorul vă va extrage creditul ca parte a procesului de solicitare. Acest lucru este cunoscut sub numele de „hard inquiry” și, de obicei, vă va scădea scorurile de credit cu câteva puncte.
În general, hard inquiry-urile rămân în rapoartele dvs. de credit timp de aproximativ doi ani.
Când faceți cumpărături pentru cele mai bune rate, unii creditori la care aveți deja un cont vă vor analiza creditul. Acest lucru este cunoscut sub numele de soft inquiry și nu vă afectează scorurile de credit.
Considerați posibilitatea de a vă verifica ratele cu creditori care vor face soft pulls, care nu vor avea impact asupra scorurilor dumneavoastră.
Ratele dobânzii și alte comisioane
Ratele dobânzii și comisioanele pot face o mare diferență în ceea ce privește suma pe care o plătiți pe durata de viață a unui împrumut, iar acestea variază foarte mult de la un creditor la altul. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare.
- Ratele dobânzii: Ratele variază de obicei între aproximativ 5% și 36%, în funcție de creditor și de creditul dumneavoastră. În general, cu cât creditul dvs. este mai bun, cu atât rata dobânzii va fi mai mică. Și cu cât durata împrumutului este mai lungă, cu atât este mai mare dobânda pe care este probabil să o plătiți.
- Comisioane de inițiere: Unii creditori percep un comision pentru a acoperi costurile de procesare a împrumutului. Comisioanele de inițiere variază de obicei între 1% și 6% din valoarea împrumutului.
- Penalități de rambursare anticipată: Unii creditori percep un comision dacă achitați anticipat împrumutul, deoarece rambursarea anticipată înseamnă că creditorii pierd o parte din dobânda pe care altfel ar fi câștigat-o.
Înainte de a semna pe linia punctată, luați în considerare adunarea tuturor costurilor asociate cu împrumutul, nu doar rata dobânzii, pentru a determina suma totală de bani pe care va trebui să o rambursați.
În timp ce un împrumut personal poate fi o opțiune bună dacă aveți nevoie de bani în plus pentru un scop specific, există mulți factori de luat în considerare înainte de a decide ce tip de credit este cel mai bun pentru situația dumneavoastră.
Ca următor pas, consultați opinia noastră despre unele dintre cele mai bune împrumuturi personale pentru diverse nevoi și continuați să vă explorați opțiunile.
În căutarea unui împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat