Întreprinderile și comisioanele de conveniență pentru cardurile de credit

Cu o creștere a plăților prin depunere directă, a cardurilor de debit și a cardurilor de credit, din ce în ce mai puțini oameni folosesc numerar și cecuri pentru tranzacții. Dar atunci când fac o plată cu cardul de credit către o afacere, mulți sunt șocați să constate că afacerea percepe un comision de comoditate pentru cardul de credit.

Este acest lucru legal? Au voie afacerile să perceapă o taxă de comoditate clienților care vor doar să își folosească cărțile de credit? pe scurt, da. Dar specificul este reglementat de politicile rețelei de carduri de credit și de unele legi statale.

Taxe de conveniență pentru carduri de credit

O taxă de conveniență este o taxă pe care o afacere o percepe de la clienții care folosesc carduri de credit în loc de o altă formă de plată care este standard pentru afacere. De exemplu, o afacere care, în mod tradițional, acceptă cecuri sau ACH pentru tranzacții, dar care a oferit plăți cu cardul de credit pentru comoditate poate percepe o taxă suplimentară pentru această comoditate.

Taxe de comoditate vs. Suprataxe

Taxele de comoditate pentru cardurile de credit și suprataxele sunt adesea folosite în mod interschimbabil, dar nu sunt același lucru. O suprataxă este o taxă percepută clienților doar pentru că folosesc un card de credit. Cele mai multe acorduri comerciale privind cardurile de credit interzic comercianților să perceapă suprataxe pentru tranzacții. Mai mult, suprataxele sunt ilegale în California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas și Puerto Rico.

În timp ce emitenții de carduri de credit nu au voie să perceapă o suprataxă pentru tranzacțiile cu carduri de credit, uneori li se permite să ofere o reducere pentru clienții care plătesc cu numerar. Este posibil să fi observat că unele benzinării, de exemplu, au un preț stabilit pentru plățile cu cardul de credit și un preț ușor mai mic, cu reducere, pentru tranzacțiile cu numerar. Această practică este permisă în California, Colorado, Connecticut, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Nevada, Oklahoma, Oklahoma, Washington, Wisconsin, Wyoming și Puerto Rico.

De ce percep întreprinderile comisioane de conveniență

În timp ce comisioanele de conveniență pentru cardurile de credit sunt o pacoste și o cheltuială suplimentară pentru consumatori, întreprinderile care percep aceste comisioane au adesea un motiv financiar legitim pentru a face acest lucru.

În realitate, procesarea plăților cu cardul de credit costă bani pentru întreprinderi. Companiile de procesare a cardurilor de credit percep o taxă pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit pe care o efectuează întreprinderile, iar întreprinderile trebuie de obicei să plătească pentru software-ul și hardware-ul pentru procesarea cardurilor de credit. Există, de asemenea, costuri administrative și contabile suplimentare care vin odată cu acceptarea cardurilor de credit.

În loc să perceapă taxe pentru tranzacții individuale, întreprinderile care acceptă în mod obișnuit carduri de credit includ, de obicei, costul în prețurile lor. Acest lucru este valabil în special pentru întreprinderi precum marii comercianți cu amănuntul care vând în mod obișnuit produse și servicii direct publicului.

Alte întreprinderi vă facturează direct doar costul anumitor servicii pe care le-ați utilizat, în loc să includă costurile de procesare a cardurilor de credit în prețul care vă este perceput.Companiile de utilități, proprietarii și entitățile guvernamentale, de exemplu, vă facturează adesea direct suma pe care o datorați. În cazul acestor întreprinderi, este probabil gratuit să plătiți prin cec sau ACH. Dar dacă doriți să folosiți un card de credit sau de debit pentru a vă achita factura, este posibil să trebuiască să plătiți un comision de comoditate.

Reguli despre comisioanele de comoditate

Comercianții care acceptă carduri de credit sunt legați de acordurile pe care le au cu rețelele de carduri de credit. Aceste acorduri descriu diferitele lucruri pe care comercianții pot și nu pot să le facă atunci când acceptă carduri de credit. Rețelele de procesare a cardurilor de credit, cum ar fi Visa, MasterCard, American Express și Discover, au reguli diferite cu privire la faptul dacă comercianților li se permite să perceapă un comision de comoditate.

• Visa, permite comisioanele de comoditate, dar, în general, numai atunci când plata are loc prin intermediul unui canal de plată alternativ, cum ar fi prin telefon sau online, când clientul este informat din timp cu privire la comision, iar comerciantul percepe o rată fixă, nu un procent din tranzacție.
• MasterCard permite comisioanele de comoditate atâta timp cât acestea sunt impuse pentru toate tranzacțiile similare, indiferent de metoda de plată.
• American Express permite în mod similar comisioanele de comoditate atunci când acestea sunt impuse în mod egal pentru tranzacții similare (adică nu reprezintă o penalizare pentru utilizarea unui card). Orice comision de comoditate trebuie să fie dezvăluit în mod clar înainte de plată, iar clientul trebuie să aibă opțiunea de a anula tranzacția.
• Discover nu are o politică privind comisioanele de comoditate pentru cardurile de credit. În schimb, emitentul cardului de credit cere doar ca comercianții să trateze toate cardurile de credit la fel. Aceasta înseamnă că comercianții nu pot percepe un comision de comoditate pentru tranzacțiile cu carduri de credit Discover, dar nu și pentru tranzacțiile Visa.

Cashii de comoditate pot fi percepute, de asemenea, pentru tranzacțiile cu carduri de debit, deoarece aceste carduri sunt adesea procesate la fel ca și cardurile de credit atunci când sunt folosite online, la telefon sau la chioșcurile de plată.

Ce puteți face cu privire la comisioanele de conveniență

Dacă o companie percepe un comision de conveniență legal pentru cardul de credit, consumatorii au într-adevăr doar două opțiuni. Fie plătesc comisionul, fie aleg o altă metodă de plată.

În unele cazuri, este posibil să nu puteți evita plata unui comision de comoditate, în special dacă nu aveți o altă metodă de plată. Deși este o neplăcere, este una pe care s-ar putea să trebuiască să o acceptați ocazional pentru ușurința de a utiliza cardul de credit. Comisionul nu vă va lua prin surprindere, deoarece comercianții sunt obligați să vă anunțe din timp că vi se va percepe un comision de comoditate.