Co to jest GIC?
Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) są produktami finansowymi, które pozwalają Kanadyjczykom inwestować swoje pieniądze i zarabiać gwarantowane odsetki. W przypadku GIC, inwestujesz swoje pieniądze w instytucji finansowej („emitent”) na określony czas („okres”), a ona gwarantuje ci zwrot kapitału (początkowej kwoty, którą zainwestowałeś) i odsetek według stopy określonej w umowie.
GIC są popularną metodą inwestowania wśród Kanadyjczyków ze względu na gwarantowane odsetki. Kiedy kupujesz GIC, twoje fundusze są ubezpieczone w CDIC lub w prowincjonalnej organizacji ubezpieczeniowej, w zależności od instytucji finansowej, od której kupiłeś GIC. Na przykład, jeśli kupujesz GIC od jednego z dużych banków, Twój depozyt będzie ubezpieczony do $100,000 przez CDIC. Z drugiej strony, GIC zakupione za pośrednictwem unii kredytowych są ubezpieczone prowincjonalnie, a całkowita kwota ubezpieczenia depozytu będzie się różnić w zależności od organizacji ubezpieczeniowej.
Jak działają GIC?
GIC działa odwrotnie do typowej relacji pożyczkowej pomiędzy instytucjami finansowymi i ich klientami. Zamiast udzielać klientowi pożyczki, klient udziela pożyczki instytucji finansowej. Instytucja finansowa zwraca inwestycję po zakończeniu okresu zapadalności wraz z odsetkami, które zostały zarobione. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz zablokowany na okres obowiązywania GIC (okres do terminu zapadalności GIC, czyli czas, na jaki instytucja finansowa zgodzi się trzymać Twoje pieniądze), ale możesz również wybrać GIC umarzalny, który pozwoli Ci wyciągnąć Twoje fundusze przed terminem zapadalności. GIC z możliwością wykupu ogólnie oferują niższe oprocentowanie w porównaniu do GIC bez możliwości wykupu, ale nie są one całkowicie zablokowane i pozwalają inwestorom, którzy są zainteresowani krótkoterminowymi depozytami na przebicie stóp procentowych.
Warunki GIC
Warunki GIC zaczynają się w okresach tak krótkich jak trzydzieści dni i mogą trwać nawet dziesięć lat. Ze względu na ich niski poziom ryzyka, GIC zapewniają wyższe zyski, im dłuższy jest termin. Ważne jest, aby pamiętać, że czasami instytucje finansowe oferują promocyjne oprocentowanie GIC, które jest zazwyczaj wyższe niż ich standardowe oprocentowanie, dlatego ważne jest, aby porównać wszystkie oprocentowania GIC oferowane Kanadyjczykom przed podjęciem decyzji o inwestycji. Ubezpieczenie CDIC obejmuje inwestycje do $100,000 na okres do 5 lat. Ubezpieczenie prowincjonalne różni się w zależności od prowincji. Generalnie, w przypadku niezbywalnych GIC (najpopularniejszy typ niezarejestrowanych GIC) inwestorzy nie mogą wycofać swojego depozytu do czasu zakończenia okresu ważności GIC bez zapłacenia kary za wcześniejsze wycofanie. Możesz dowiedzieć się wszystkiego o podstawach GIC, warunkach GIC i ubezpieczeniu GIC, odwiedzając nasze Centrum Edukacyjne.
Czy GIC jest odpowiednią inwestycją dla Ciebie?
Jak wspomniano powyżej, inwestowanie w GIC wiąże się z niewielkim lub żadnym ryzykiem i oferuje gwarantowane zyski, co czyni je doskonałą opcją dla Kanadyjczyków z niską tolerancją ryzyka lub krótkim horyzontem inwestycyjnym. Na przykład, jeżeli zbliżasz się do emerytury za kilka lat lub oszczędzasz na poczet zbliżającego się zakupu domu, GIC jest idealnym instrumentem inwestycyjnym, ponieważ przyniesie Ci gwarantowane zyski w krótszym okresie czasu i pomoże w walce z inflacją, jednocześnie izolując Cię od zmienności inwestycji o wysokim ryzyku. Ponieważ oprocentowanie jest gwarantowane przez cały okres trwania kontraktu, GIC mają również przewagę nad kontami oszczędnościowymi, na których oprocentowanie może spontanicznie spadać ze względu na warunki rynkowe (np. zmiany stopy prime rate Banku Kanady).
Jednakże, ponieważ GIC są zablokowane na określony czas, mogą nie być najlepszym rozwiązaniem, jeśli chcesz elastyczności i dostępu do swoich pieniędzy przed upływem terminu. Na przykład, jeśli potrzebujesz dostępu do swoich pieniędzy, nie będziesz miał dostępu do swoich inwestycji, jeśli są one zablokowane w 5-letnim GIC. Jeśli chcesz inwestować swoje pieniądze i mieć do nich dostęp w każdej chwili, lepiej sprawdzi się wysokooprocentowane konto oszczędnościowe (HISA) lub nieopodatkowane konto oszczędnościowe (TFSA), zwłaszcza jeśli odkładasz pieniądze na fundusz awaryjny. Z drugiej strony, jeśli czujesz się komfortowo z niewielkim ryzykiem, chcesz mieć większy zwrot i dostęp do swoich pieniędzy, robo-advisor może być sposobem inwestowania, który warto rozważyć.
Wybór odpowiedniego typu GIC
Istnieje kilka różnych typów GIC, które banki i unie kredytowe oferują swoim klientom. Oprocentowanie GIC, warunki i zasady mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej. Długość depozytów terminowych zależy od instytucji.
Krótkoterminowe GIC, zazwyczaj od 30 dni do 1 roku, zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie.
Dla długoterminowych GIC, Kanada obecnie posiada depozyty terminowe o długości od 2 do 10 lat.
Możesz umieścić swoje oszczędności w Registered Education Savings Plan (RESP), Registered Retirement Savings Plan (RRSP), lub TFSA w Registered GICs. Kanada zezwala na nieopodatkowany wzrost wartości GIC, jeśli inwestycje są zarejestrowane.
Niezarejestrowane GIC nie mają limitów i podlegają opodatkowaniu na koniec każdego roku. Istnieją również inne opcje GIC, takie jak Market Linked GICs oraz US i Foreign Currency GICs.
Kanada oferuje również swoim obywatelom dostępne Market Linked GICs, które są inwestycjami powiązanymi z gospodarką w różne akcje i obligacje.
Raty nie są stałe i mogą zmieniać się wraz z rynkiem. Kupno amerykańskich i walutowych GIC w Kanadzie pozwala inwestorom zarabiać na odsetkach od obcej waluty.
Jest to doskonała opcja dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z najlepszych stóp procentowych GIC przed użyciem zagranicznych pieniędzy.
.