Co to jest zapytanie kredytowe?
Zapytanie kredytowe to prośba instytucji o informacje o raporcie kredytowym z agencji sprawozdawczości kredytowej. Zapytania kredytowe mogą pochodzić od wszystkich rodzajów podmiotów z różnych powodów, ale zazwyczaj są składane przez instytucje finansowe. Są one klasyfikowane jako zapytania twarde lub miękkie.
What Is A Credit Score?
Key Takeaways
- Firmy sprawdzają kredyty, aby podejmować decyzje, takie jak pożyczanie pieniędzy na samochody, domy lub karty kredytowe.
- Twarde zapytanie wpłynie na Twój wynik kredytowy, podczas gdy miękkie zapytanie nie wpłynie.
- Miękkie zapytania są zazwyczaj wykonywane, gdy prosisz o raport kredytowy lub wynik kredytowy dla siebie.
Jak działa zapytanie kredytowe
Pytania kredytowe są znaczącym elementem rynku kredytowego. Twarde zapytania są kluczową częścią procesu oceny zdolności kredytowej dla wszystkich rodzajów kredytów. Miękkie zapytania pomagają firmom kredytowym w marketingu ich produktów i mogą być również wykorzystywane do pomocy konsumentom.
Pytania twarde
Pytania twarde są wymagane od biura kredytowego za każdym razem, gdy kredytobiorca wypełnia nowy wniosek kredytowy. Są one uzyskiwane na podstawie numeru ubezpieczenia społecznego klienta i są wymagane w procesie oceny zdolności kredytowej. Dzięki takim zapytaniom kredytodawca otrzymuje pełny raport kredytowy na temat kredytobiorcy. Raport ten zawiera ocenę kredytową kredytobiorcy, jak również szczegóły dotyczące jego historii kredytowej.
Trudne zapytania mogą być szkodliwe dla oceny kredytowej kredytobiorcy. Każde trudne zapytanie powoduje zazwyczaj niewielki spadek oceny kredytowej kredytobiorcy. Trudne zapytania pozostają w raporcie kredytowym przez dwa lata. Ogólnie rzecz biorąc, duża liczba trudnych zapytań kredytowych w krótkim okresie czasu może być interpretowana jako próba znacznego rozszerzenia dostępnego kredytu, co stwarza wyższe ryzyko dla kredytodawcy. Dla tych, którzy nie mogą lub nie chcą czekać dwa lata i którzy są wygodne płacąc niewielką opłatę, jeden z najlepszych firm naprawy kredytowej może być w stanie uzyskać twarde zapytania usunięte z raportu kredytowego wcześniej.
W niektórych przypadkach, twarde zapytania mogą być również wykorzystywane w sytuacjach innych niż wniosek kredytowy. Miękkie zapytania
Miękkie zapytania nie są uwzględniane w raporcie kredytowym. Zapytania te mogą być wymagane z różnych powodów. Firmy kredytowe mają relacje z biurami kredytowymi dla miękkich zapytań, które skutkują listami marketingowymi dla potencjalnych klientów. Te miękkie zapytania są dostosowywane przez firmy kredytowe w celu zidentyfikowania kredytobiorców, którzy spełniają niektóre z ich charakterystycznych cech dla kredytu.
Serwisy pośrednictwa kredytowego również używają miękkich zapytań, aby pomóc kredytobiorcom w znalezieniu kredytu. Platformy te wymagają informacji o kredytobiorcy, w tym jego numeru ubezpieczenia społecznego, co pozwala na miękkie zapytania i wstępne oferty kwalifikacyjne. Wielu kredytodawców dostarcza również kredytobiorcy wycenę poprzez miękkie zapytanie, które może pomóc im zrozumieć potencjalne warunki kredytu.
Personalne raporty kredytowe są również uzyskiwane poprzez miękkie zapytania. Osoby fizyczne mają prawo do uzyskania bezpłatnych rocznych raportów kredytowych od agencji sprawozdawczości kredytowej, które wyszczególniają ich informacje kredytowe. Osoby fizyczne mogą również zapisać się na bezpłatną ocenę kredytową za pośrednictwem firm obsługujących ich karty kredytowe. Te wyniki kredytowe są podawane kredytobiorcom każdego miesiąca i są uzyskiwane przez firmę obsługującą karty kredytowe poprzez miękkie zapytanie.
Przykład zapytania kredytowego
Załóżmy, że Jan chce kupić nowy samochód. Po podjęciu decyzji o wyborze marki i modelu postanawia sprawdzić warunki finansowania. Dealer ma na miejscu oddział finansowy i wyciąga raport kredytowy Jana. Jan ma stałą pracę od czterech lat i nie ma żadnych zaległych długów. Przez te wszystkie lata płacił również swoje rachunki na czas. Na podstawie zapytania kredytowego diler oferuje mu swoją najniższą stopę procentową w wysokości 4% na zakup pojazdu.
.