What Is A Modified Whole Life Insurance Policy? Here’s The Truth.

Ciekawi Cię zmodyfikowane ubezpieczenie na całe życie?

To po prostu może być Twoja najlepsza opcja, ale potem znowu może nie być.

Wyjaśnimy Ci jak te plany działają, pokażemy aktualne ceny i pomożemy Ci zrozumieć czy w ogóle potrzebujesz zmodyfikowanego planu.

Możesz być w stanie zakwalifikować się do niezmodyfikowanego planu, który kosztuje mniej i obejmuje cię od razu.

Nie znajdziesz tej informacji nigdzie indziej.

Szybkie linki nawigacyjne do artykułów

• Co to jest zmodyfikowane życie?
• Pros & Cons
• Modified Policy Quotes
• A Modified Plan Probably Isn’t Your Best Option
• How To Get The Lowest Price
• No Waiting Period Coverage
• FAQs

What Is Modified Whole Life Insurance?

Zmodyfikowane ubezpieczenie na całe życie to polisa, w której przez pierwsze 2-3 lata obowiązuje okres oczekiwania. W tym okresie firma ubezpieczeniowa zwraca jedynie wszystkie wpłacone składki wraz z odsetkami za każdą nieprzypadkową śmierć.

Po zakończeniu okresu oczekiwania, pełne świadczenie jest wypłacane z jakiegokolwiek powodu.

Polisa ubezpieczeniowa na całe życie jest bardzo prosta. Oto drobny druk, który musisz znać:

• Ceny nie mogą wzrosnąć w czasie
• Objęcie ubezpieczeniem nie może się nigdy zmniejszyć
• Polisa nie może wygasnąć w żadnym wieku
• Kumuluje się wartość pieniężna, którą możesz pożyczyć

W przypadku zmodyfikowanej składki na całe życie, niektóre firmy mają 2-letni okres oczekiwania, a niektóre każą czekać 3 lata.

Oprocentowanie przyznawane różni się w zależności od firmy, jak również. Ważne jest, aby pamiętać, że przyznane odsetki są oparte na składkach, które wpłaciłeś, a nie na świadczeniu z tytułu śmierci.

Niektóre firmy idą tak nisko jak 8%, a niektóre idą tak wysoko jak 30%, ale większość firm przyznaje 10% odsetek od twoich składek.

Na przykład, jeśli firma przyznaje 10% odsetek i wpłaciłeś $1000, otrzymasz z powrotem $1100 (jeśli śmierć nastąpiła podczas okresu oczekiwania).

Na koniec, można zauważyć, że niektóre firmy odnoszą się do zmodyfikowanych planów na całe życie jako „ubezpieczenie na życie na wypadek ostatecznych wydatków”, „ubezpieczenie pogrzebowe” lub „ubezpieczenie na wypadek pochówku”.

Prawda jest taka, że są to wszystkie terminy marketingowe, które oznaczają to samo. Odnoszą się one do planu ubezpieczenia na całe życie z ograniczoną oceną ryzyka, więc osoby z problemami zdrowotnymi nadal mogą się kwalifikować.

Zmodyfikowany plan jest po prostu rodzajem ubezpieczenia ostatecznych wydatków.

Zalety &Zalety

Tak jak większość rzeczy w życiu, wszystko ma swoje zalety i wady.

Jest to z pewnością prawda w przypadku zmodyfikowanego ubezpieczenia na całe życie.

Dobre: Najlepszą częścią zmodyfikowanego planu na całe życie jest możliwość zabezpieczenia nowego pokrycia dla osób z bardzo poważnymi problemami zdrowotnymi. Większość zmodyfikowanych planów na życie ma bardzo ograniczony lub żaden poziom oceny medycznej/lifestylowej. Oznacza to, że jeśli cierpisz na poważne choroby, nadal możesz uzyskać nowe pokrycie. W zależności od natury problemów zdrowotnych, zmodyfikowane plany na całe życie mogą być jedynym sposobem na uzyskanie nowego ubezpieczenia na życie.

Zła: Zmodyfikowane korzyści całe życie plany mają dwie główne wady, które są okres oczekiwania & składek. Plany te akceptują wnioskodawców, którzy mają bardzo poważne problemy zdrowotne. Z tego powodu, firma ubezpieczeniowa bierze na siebie dużo ryzyka. Dlatego też składki są znacznie wyższe niż w przypadku polis niezmodyfikowanych i mają okres oczekiwania 2-3 lat zanim świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone.

To powiedziawszy, poniżej znajdują się stawki zmodyfikowanego ubezpieczenia na całe życie, aby dać Ci względny pogląd na to, co będzie Cię kosztować.

Ale pamiętaj o następujących rzeczach, gdy będziesz przeglądać te składki.

• Może być możliwe, aby uzyskać znacznie niższe stawki (i pokrycie bez okresu oczekiwania). Sprawdź tę sekcję, aby dowiedzieć się więcej na ten temat.
• Nie jesteś ograniczony do tych kwot. Możesz mieć więcej lub mniej pokrycia.
• Te ceny są gwarantowaną akceptacją. Co najmniej, gwarantowane jest, że możesz zakwalifikować się do tego pokrycia przy tych stawkach.
• Przedstawione składki nigdy nie wzrosną. Stawka, którą płacisz, gdy zaczynasz, jest tym, co zawsze będziesz płacić.

WIEK	Kobieta $10,000	Mężczyzna $10,000	Kobieta $20,000	Mężczyzna $20,000
50	$28.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298.86	$406.41	$595.73

Whole Life Modified Insurance Might Be Your Best Option, But For Most People It Isn’t

Po pierwsze, umowa na całe życie ze zmodyfikowaną składką jest co najmniej gwarantowana, że będzie dla Ciebie dostępna.

Więc raduj się wiedząc, że nie ważne jak złe jest twoje zdrowie, zmodyfikowany plan jest opcją.

Jednakże, możesz być w stanie zakwalifikować się do lepszych, tańszych polis, które oferują pełne lub częściowe pokrycie podczas pierwszych dwóch lat.

Poniżej podajemy kilka powszechnych problemów zdrowotnych, w przypadku których bardzo prawdopodobne jest, że możesz zakwalifikować się do niemodyfikowanej polisy na całe życie.

Zanim pójdziemy dalej, pozbądźmy się kilku definicji.

Jeśli plan nie jest modyfikowany, będzie to jedna z następujących opcji:

• Pełne natychmiastowe pokrycie: Ten typ planu wypłaci pełne świadczenie z tytułu śmierci, nawet jeśli ubezpieczony zmarł 2 dni po wystawieniu polisy. Firmy ubezpieczeniowe często używają słów „poziom”, „preferowany” lub „standardowy” aby opisać ten typ planu.
• Częściowe pokrycie: Ten typ planu wypłaci tylko część świadczenia z tytułu śmierci w ciągu pierwszych dwóch lat. Zazwyczaj wypłaca się 30-40% świadczenia w miesiącach 1-12 i 70-80% w miesiącach 13-24. Przewoźnicy zazwyczaj używają słowa „stopniowany”, aby opisać ten typ planu.

Proszę wiedzieć, że zdolność do zakwalifikowania się do planów częściowego lub pełnego pokrycia zależy od następujących czynników:

• Wiek
• Stan zamieszkania
• Ogólny stan zdrowia

Jeśli masz jakiekolwiek problemy z tej listy, zadzwoń do nas pod numer 1-800-644-2926. Jeden z naszych agentów przeprowadzi z tobą szybką rozmowę, aby dowiedzieć się, czy możesz uzyskać plan, który ma natychmiastowe pokrycie (i prawdopodobnie będzie kosztował mniej).

Wiedz o tym…

W Choice Mutual ponad 90% naszych klientów jest w stanie zakwalifikować się do planu, który ma pełne lub częściowe pokrycie w ciągu pierwszych dwóch lat.

Jeśli masz te problemy zdrowotne, nie zakładaj, że potrzebujesz zmodyfikowanego planu. Prawdopodobnie możesz zrobić to lepiej. Zadzwoń do nas – jesteśmy przyjaźni i nigdy nie jesteśmy natarczywi.

Bez względu na Twoją sytuację, This Is How You Get The Best Price

Najważniejszą rzeczą, którą musisz zrozumieć na temat ubezpieczeń na życie jest to, że nie jest możliwe, aby jedna firma była najlepszą opcją dla każdej osoby.

Dlaczego tak mówimy?

To dlatego, że firmy ubezpieczeniowe na życie konkurują ze sobą poprzez cenę i underwriting.

Na przykład, powiedzmy, że firma ubezpieczeniowa ABC wyróżnia się w ubezpieczaniu diabetyków i oferuje im najniższe stawki. Ich underwriting jest skonfigurowany w ten sposób.

A tymczasem powiedzmy, że firma ubezpieczeniowa XYZ nie przepada za diabetykami. Jeśli jesteś diabetykiem, twój portfel i rodzina nie docenią firmy XYZ, ponieważ odmówi ci ona lub co najmniej obciąży cię znacznie bardziej niż firma ABC.

Na koniec dnia najlepszą polisą będzie ta, która oferuje najlepsze stawki i pokrycie dla diabetyków.

Żadna firma ubezpieczeniowa nie może zaspokoić każdego pojedynczego problemu zdrowotnego. Muszą wybrać, gdzie są one konkurencyjne dla niektórych warunków zdrowotnych.

Więc, aby uzyskać najlepszą cenę musisz za wszelką cenę pracować z brokerem (aka niezależna agencja), który może sklep dziesiątki firm ubezpieczeniowych na życie. Dopasują Cię do tego, które z nich najkorzystniej ocenia Twój stan zdrowia. To właśnie tam dostaniesz najlepsze pokrycie za najmniejszą kwotę pieniędzy.

Jeśli pracujesz z tym, co nazywa się „captive agent”, będą one w stanie sprzedać Ci tylko jedną firmę, którą reprezentują. Ale co jeśli ta firma nie lubi twoich problemów zdrowotnych?

No cóż, masz pecha, ponieważ agent captive nie może zaoferować ci innej firmy ubezpieczeniowej.

Czy to Choice Mutual czy inna agencja, jedynym sposobem na to, abyś naprawdę otrzymał najlepsze pokrycie po najniższej stawce jest praca z niezależną agencją, która przejrzy 15 lub więcej firm ubezpieczeniowych na życie w twoim imieniu.

How To Qualify For A Policy That Has No Waiting Period

Jak wspomnieliśmy w tej części artykułu, są tam polisy, w których nie każą nam czekać 2-3 lata zanim świadczenie z tytułu śmierci będzie należne.

Jako krótkie podsumowanie, są plany częściowego pokrycia, które wypłacają część świadczenia z tytułu śmierci w ciągu pierwszych dwóch lat i są plany, które wypłacą 100% świadczenia od razu.

Tutaj jest najważniejsza rzecz do zrozumienia.

Polityki natychmiastowego pokrycia są czymś, do czego musisz się zakwalifikować. Nie będziesz musiał zdawać egzaminu, ale co najmniej będziesz musiał odpowiedzieć na pytania zdrowotne i uzyskać aprobatę.

Pamiętaj, że każda polityka z jakiejkolwiek firmy, gdzie nie ma pytań zdrowotnych, zawsze będzie 2-3 letni okres oczekiwania.

Więc jeśli chcesz natychmiastowego pokrycia, musisz odpowiedzieć na pytania zdrowotne. Nie ma wyjątków od tej reguły.

Często zadawane pytania

Poniżej znajdują się najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi na temat tych zmodyfikowanych umów na całe życie.

Jeśli masz pytanie, na które nie ma tu odpowiedzi, napisz do nas na adres info @ choicemutual.com

W ciągu 48 godzin roboczych zamieścimy Twoje pytanie wraz z odpowiedzią na tej stronie.

Co oznacza zmodyfikowane ubezpieczenie na całe życie?

Zmodyfikowane ubezpieczenie na całe życie to plan, który ma 2-3 letni okres oczekiwania zanim świadczenia z tytułu śmierci zostaną wypłacone. Jeśli ubezpieczony umrze podczas tego okresu, firma ubezpieczeniowa zwróci jedynie wpłacone składki wraz z odsetkami. Oprócz okresu oczekiwania, zmodyfikowane plany kosztują również więcej pieniędzy miesięcznie w porównaniu z planem niezmodyfikowanym.

Czy zmodyfikowane ubezpieczenie na całe życie jest wrażliwe na odsetki?

Nie, zmodyfikowana polisa na całe życie nie jest wrażliwa na odsetki. Będzie ona gromadzić wartość pieniężną, która rośnie za każdym razem, gdy dokonywana jest wypłata. Dodatkowo, konto wartości gotówkowej zarabia na odsetkach, co powoduje jej dalszy wzrost. Można zaciągnąć pożyczkę z wartości gotówkowej, jeśli potrzebujemy pieniędzy w trudnej sytuacji.

Co to jest zmodyfikowana polisa na całe życie ze składką?

Jest to polisa na całe życie z okresem oczekiwania zanim świadczenia zostaną wypłacone. Jeśli ubezpieczony umrze podczas okresu oczekiwania (zwykle 2-3 lata), firma ubezpieczeniowa zwróci składki wraz z odsetkami (zwykle 10%). Po zakończeniu okresu oczekiwania, pełne świadczenie zostanie wypłacone z jakiegokolwiek powodu.

Jaka jest wartość gotówkowa zmodyfikowanego ubezpieczenia na całe życie?

Wartość gotówkowa będzie się różnić w zależności od A) ilości wykupionego pokrycia, B) miesięcznej wpłaty oraz C) firmy ubezpieczeniowej, która wystawia polisę. Kiedy otrzymają Państwo polisę, zobaczą Państwo tabelę pokazującą jak wartość gotówkowa rośnie w czasie.

.