While annuities and life insurance both have similarities, they are not the same. Zanim będzie można zrozumieć różnice i określić, który plan może być odpowiedni dla Ciebie w odniesieniu do planu dochodów emerytalnych, trzeba najpierw zrozumieć kluczowe elementy każdego z nich.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie zapewnia dochód dla osób pozostających na Twoim utrzymaniu, jeśli umrzesz wcześniej niż oczekiwano. Większość planów ubezpieczeń na życie można podzielić na ubezpieczenia terminowe lub ubezpieczenia na całe życie. Terminowa polisa ubezpieczeniowa na życie obejmuje określony okres, zazwyczaj 10, 20 lub więcej lat, natomiast polisa na całe życie obejmuje całe życie ubezpieczonego. Niektóre terminowe polisy na życie oferują opcję przekształcenia w polisę na całe życie, gdy termin wygaśnie.
Wiele polis na życie oferuje wartość pieniężną i opcje uzyskiwania dochodu, a także inne korzyści życiowe, takie jak opcja pokrycia krytycznej opieki; jednak nie jest to główna funkcja polisy na życie. Jego główną funkcją jest opieka nad osobami zależnymi po śmierci i zapłacić za koniec życia / wydatków końcowych.
Plany annuitetowe
Plany annuitetowe są zaprojektowane w celu zapewnienia dochodu emerytalnego do właściciela planu, jeśli żyje poza przewidywaną długość życia. Dożywocia zapewniają odroczone od podatku oszczędności dla dochodów emerytalnych. Podczas gdy renta ma świadczenie z tytułu śmierci dla beneficjentów, nie jest ono wolne od podatku. Renty są ogólnie określane jako odroczone, natychmiastowe lub plany renty długowieczności.
Odroczone
Renta odroczona jest tak, jak brzmi. Dochód jest odroczony po zapłaceniu składek do późniejszego terminu, być może kilku lat. Renty odroczone są dalej podzielone na stałe (tradycyjne), stałe indeksowane (FIA) i zmienne (Variable annuity). Główne różnice w rodzajach planów odroczonej renty dożywotniej polegają na sposobie zarabiania odsetek oraz na tym, czy dana osoba chce dokonać bezpiecznej inwestycji, czy też szuka podobnych do rynkowych zysków z większym potencjałem akumulacji wartości.
Natychmiastowa
Natychmiastowa renta dożywotnia wypłaca świadczenia rozpoczynające się nie później niż rok po zapłaceniu składki do firmy ubezpieczeniowej. Większość rent natychmiastowych jest kupowana za jednorazową, zryczałtowaną kwotę i jest przeznaczona do rozpoczęcia wypłat nie później niż rok po opłaceniu składki. Ten plan rentowy jest przeznaczony dla osób poszukujących gwarantowanego dochodu przez całe życie.
Plan renty dożywotniej
Plan renty dożywotniej jest rodzajem renty o stałym dochodzie, która może być wydana w każdym wieku z dochodem odroczonym do 45 lat. Zazwyczaj plany tego typu nie są planowane do momentu osiągnięcia przez posiadacza 80 lat lub więcej. Pomyśl o tym jako o dodatkowym planie emerytalnym, który może być uruchomiony w momencie, gdy twój regularny plan emerytalny może być coraz mniej wypłacany lub przestać w ogóle istnieć.
Jak wybrać odpowiedni plan dla siebie
Kluczem do określenia, który plan jest odpowiedni dla Ciebie – renta czy ubezpieczenie na życie – jest przyjrzenie się swojemu celowi. Ubezpieczenie na życie jest najlepszym wyborem, jeśli głównym celem jest pomoc osobom pozostającym na Twoim utrzymaniu i innym beneficjentom w opłaceniu Twoich ostatnich wydatków, rachunków i pozostawieniu pieniędzy na życie. Ta opcja jest przekazywana beneficjentom bez podatku.
Z drugiej strony, jeśli szukasz planu, który oferuje Ci dochód emerytalny, to powinieneś rozważyć renty dożywotnie. Renta dożywotnia oferuje odroczone od podatku oszczędności i dochód emerytalny. Po prostu – ubezpieczenie na życie chroni Twoich bliskich, jeśli umrzesz przedwcześnie, podczas gdy renta chroni Twój dochód, jeśli żyjesz dłużej niż oczekiwano.
Oba plany zapewniają świadczenia z tytułu śmierci, ale każdy z nich jest bardzo różną opcją dla różnych celów. Jeśli potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji, czy plan ubezpieczenia na życie lub renty jest dla Ciebie, skonsultuj się z konsultantem ds. planowania ubezpieczeń na życie lub renty, aby omówić wszystkie opcje.
Gdzie kupić ubezpieczenie na życie / rentę Plan dla dochodów emerytalnych
Wiele renomowanych firm oferuje zarówno ubezpieczenia na życie i plany rentowe. Można je znaleźć na własną rękę lub za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego. W przypadku samodzielnych poszukiwań, przy porównywaniu stawek należy wziąć pod uwagę niektóre z tych najlepiej ocenianych firm oferujących oba plany: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, i inne.
Pewnie sprawdź oceny siły finansowej firmy i rekord obsługi klienta w organizacjach oceniających ubezpieczenia, takich jak A.M. Best i J.D. Power & Associates.
.