Co to jest ubezpieczenie?
Ubezpieczenie jest umową, reprezentowaną przez polisę, w której osoba lub podmiot otrzymuje ochronę finansową lub zwrot kosztów za straty od firmy ubezpieczeniowej. Firma łączy ryzyka klientów, aby płatności były bardziej przystępne dla ubezpieczonych.
Polisy ubezpieczeniowe są używane do zabezpieczenia przed ryzykiem strat finansowych, zarówno dużych jak i małych, które mogą wynikać z uszkodzenia ubezpieczonego lub jego własności, lub z odpowiedzialności za szkody lub obrażenia wyrządzone osobom trzecim.
Ubezpieczenie
Jak działa ubezpieczenie
Dostępnych jest wiele różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych i praktycznie każda osoba lub firma może znaleźć firmę ubezpieczeniową, która zechce ją ubezpieczyć za odpowiednią cenę. Najczęstsze rodzaje ubezpieczeń osobistych to: samochodowe, zdrowotne, mieszkaniowe i na życie. Większość osób w Stanach Zjednoczonych posiada przynajmniej jeden z tych rodzajów ubezpieczenia, a ubezpieczenie samochodu jest wymagane przez prawo.
Key Takeaways
- Ubezpieczenie jest umową (polisą), w której ubezpieczyciel zabezpiecza inną osobę przed stratami wynikającymi z określonych zdarzeń lub niebezpieczeństw.
- Istnieje wiele rodzajów polis ubezpieczeniowych. Życie, zdrowie, właściciele domów i samochód są najbardziej powszechne formy ubezpieczenia.
- Główne elementy, które składają się na większość polis ubezpieczeniowych są potrącenia, limitu polityki i składki.
Biznesy wymagają specjalnych rodzajów polis ubezpieczeniowych, które ubezpieczają przed konkretnymi rodzajami ryzyka napotykanych przez konkretny biznes. Na przykład, restauracja typu fast-food potrzebuje polisy, która pokrywa szkody lub obrażenia powstałe w wyniku gotowania przy użyciu frytownicy. Dealer samochodowy nie jest narażony na tego typu ryzyko, ale wymaga pokrycia szkód lub obrażeń, które mogą wystąpić podczas jazd próbnych.
Aby wybrać najlepszą polisę dla siebie lub swojej rodziny, ważne jest, aby zwrócić uwagę na trzy krytyczne elementy większości polis ubezpieczeniowych – udział własny, składkę i limit polisy
Istnieją również polisy ubezpieczeniowe dostępne dla bardzo konkretnych potrzeb, takich jak porwanie i okup (K&R), błędy medyczne oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej, znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniedbań.
Składniki polisy ubezpieczeniowej
Wybierając polisę ubezpieczeniową, ważne jest zrozumienie jak działa ubezpieczenie.
Zrozumienie tych pojęć jest bardzo pomocne w wyborze polisy, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Na przykład, ubezpieczenie na całe życie może, ale nie musi być odpowiednim rodzajem ubezpieczenia na życie dla Ciebie. Istnieją trzy składniki każdego rodzaju ubezpieczenia (składka, limit polisy oraz udział własny), które są kluczowe.
Składka
Składka polisy jest jej ceną, zazwyczaj wyrażoną jako miesięczny koszt. Składka jest określana przez ubezpieczyciela na podstawie profilu ryzyka Twojego lub Twojej firmy, który może obejmować zdolność kredytową.
Na przykład, jeśli posiadasz kilka drogich samochodów i masz historię lekkomyślnej jazdy, prawdopodobnie zapłacisz więcej za polisę samochodową niż ktoś z jednym średniej klasy sedanem i doskonałą historią jazdy. Jednakże, różni ubezpieczyciele mogą pobierać różne składki za podobne polisy. Więc znalezienie ceny, która jest odpowiednia dla Ciebie wymaga trochę pracy.
Limit polisy
Limit polisy to maksymalna kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci w ramach polisy za pokryte straty. Maksymalne kwoty mogą być ustalone na okres (np. roczny lub okres obowiązywania polisy), na stratę lub uraz, lub przez całe życie polisy, znane również jako maksymalne kwoty na całe życie.
Typowo, wyższe limity wiążą się z wyższymi składkami. Dla ogólnej polisy ubezpieczeniowej na życie, maksymalna kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci jest określana jako wartość nominalna, która jest kwotą wypłacaną beneficjentowi po śmierci ubezpieczonego.
Udział własny
Udział własny jest określoną kwotą, którą posiadacz polisy musi zapłacić z własnej kieszeni zanim ubezpieczyciel wypłaci roszczenie. Udziały własne służą jako czynnik odstraszający od dużych ilości małych i nieistotnych roszczeń.
Udziały własne mogą być stosowane per-policy lub per-claim w zależności od ubezpieczyciela i rodzaju polisy. Polisy z bardzo wysokimi udziałami własnymi są zazwyczaj mniej kosztowne, ponieważ wysokie koszty uzyskania przychodu generalnie skutkują mniejszą ilością drobnych roszczeń.
Specjalne rozważania
W odniesieniu do ubezpieczeń zdrowotnych, osoby które mają przewlekłe problemy zdrowotne lub potrzebują regularnej opieki medycznej powinny szukać polis z niższymi udziałami własnymi.
.