Texas rynku ubezpieczeń zdrowotnych: historia i wiadomości o stanie wymiany

Teksas prowadzi również 18-stanowy pozew, który kwestionuje legalność ACA teraz, gdy indywidualna kara mandatowa została uchylona. Argumenty ustne w sprawie zostaną wysłuchane przez Sąd Najwyższy podczas kadencji, która rozpoczyna się jesienią 2020.

Ale Texas ma również jeden z najwyższych zapisów wymiany w kraju, z 1,116,293 osób zapisujących się do prywatnych planów poprzez giełdę Texas podczas otwartego okresu zapisów na 2020 zasięg. Stan ten ma bardzo dużą populację, z których wielu było nieubezpieczonych przedACA. Tylko dwa stany – Floryda i Kalifornia – mają większą liczbę osób zapisanych na swoje giełdy (nie licząc Medicaid) niż Teksas. A Texas jest jednym z zaledwie garstki stanów HealthCare.gov, w których zapisy wzrosły od 2019 do 2020.

Stawki gwałtownie wzrosły w 2018 r., A ubezpieczyciele zaczęli dodawać koszt redukcji podziału kosztów (CSR) do stawek srebrnych planów, co spowodowało szczególnie duże dopłaty do premii (które są oparte na kosztach srebrnych planów) w 2018 r. W 2019 r., Jednak średni wzrost stawek był znacznie skromniejszy, na poziomie nieco ponad 2 procent. A w roku 2020 średnie stawki nieznacznie spadły. Koszt CSR jest nadal dodawany do stawek srebrnych planów, więc dotacje są nadal nieproporcjonalnie duże w Texas.

Zgodnie z danymi US Census Bureau, Texas miał najwyższy wskaźnik nieubezpieczonych w kraju w 2013 roku, na poziomie 22,1 procent. I chociaż stanowa stopa 17,7 procenta nieubezpieczonych w 2018 roku była nadal najwyższa w kraju, znaczna liczba mieszkańców Teksasu uzyskała pokrycie zdrowotne od czasu wdrożenia ACA. Jednak liczba osób uzyskujących zasięg byłaby znacznie wyższa, gdyby Teksas miał przyjąć federalne fundusze na rozszerzenie Medicaid w ramach ACA.

Od 2021 r. będą plany wymiany dostępne od następujących ubezpieczycieli, ale z dostępnością planu różniącą się od jednej lokalizacji do drugiej:

• Celtic/Ambetter (Ambetter od Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero.
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

Ustawa, która przeszła w Senacie Teksasu w głosowaniu 29 do 2 i jednogłośnie w Izbie, jest solidna. Ale to dotyczy tylko 16 procent mieszkańców Teksasu – tych, którzy mają państwowe regulowane prywatnych planów (self-ubezpieczonych planów, które są używane przez większość bardzo dużych firm, nie są państwowe regulowane). Zabrania dostawcy out-of-network od rozliczania pacjenta za kwoty przekraczające regularne obowiązki pacjenta w zakresie podziału kosztów (tj. copays, deductible, coinsurance), a zamiast tego wymaga, aby dostawca i ubezpieczenie pacjenta przystąpili do mediacji lub arbitrażu, nadzorowanego przez przepisy państwowe, aby dojść do porozumienia w sprawie płatności, bez utknięcia pacjenta w środku sporu finansowego.

Teksański Departament Ubezpieczeń miał za zadanie opracowanie zasad związanych z procesem mediacji i arbitrażu; aktualizacje dotyczące tego procesu są dostępne tutaj. Departament ogłosił w listopadzie 2019 roku, że FAIR Health został wybrany jako baza danych benchmarkingowych, która będzie wykorzystywana w sprawach arbitrażowych.

Proces tworzenia przepisów dotyczących wdrażania SB1264 był skomplikowany, a szczegóły były nadal w powietrzu na początku grudnia. Kontrowersje pojawiły się, gdy Texas Medical Board zaproponował, aby wszystkie podmioty świadczące usługi poza siecią dać pacjentom formularze zgody (prawo przeznaczone do tych formularzy do wykorzystania tylko wtedy, gdy pacjent świadomie chce korzystać z usług dostawcy poza siecią). Obrońcy konsumentów byli zaniepokojeni, że propozycja Rady zasadniczo spowodowałaby, że pacjenci musieliby radzić sobie z zagmatwaną pracą papierkową i potencjalnie podpisać się z dala od ich ochrony rozliczeń salda. Ale Rada wycofała tę propozycję na początku grudnia.

Texas uchwalił również SB1037 w 2019 roku, zapewniając, że gdy niespodziewany rachunek za saldo zostanie wysłany do kolekcji, nie pojawi się w raporcie kredytowym danej osoby. Tak długo, jak dana osoba miała ubezpieczenie zdrowotne w czasie leczenia, a rachunek dotyczy opieki doraźnej poza siecią lub poza siecią dostawców, którzy leczyli pacjenta w placówce w sieci, niezapłacony rachunek nie wpłynie na raport kredytowy danej osoby.

SB1742, również uchwalony w 2019 r., Wymaga katalogów dostawców planów zdrowotnych, aby jasno określić, czy specjaliści praktykujący w placówkach w sieci są również w sieci. Ponadto przepisy nakładają nowe zasady związane z wcześniejszą autoryzacją, w tym łatwo dostępną listę usług, które podlegają wymogom wcześniejszej autoryzacji, oraz informacje o całkowitej ilości wymagań wcześniejszej autoryzacji i odmów ubezpieczyciela.

2019: Zapisy spadły trzeci rok z rzędu, z 1,087,240 osób zapisujących się na prywatne plany za pośrednictwem giełdy w Teksasie podczas otwartego okresu zapisów na plany 2019. Administracja Trumpa ponownie zmniejszyła fundusze na marketing i pomoc w zapisach HealthCare.gov, a także sfinalizowała przepisy, które rozszerzają dostęp do dłuższych krótkoterminowych planów zdrowotnych (które niektóre zdrowe osoby używają zamiast pokrycia zgodnego z ACA). Ponadto ustawa podatkowa GOP, która została uchwalona pod koniec 2017 r., uchyliła karę indywidualnego mandatu ACA od początku 2019 r. Wszystkie te czynniki prawdopodobnie połączyły się, aby napędzić zapisy nieco niższe niż rok wcześniej, pomimo bardzo niewielkiego wzrostu średniej stawki na rok 2019.
2018: Zapisy zmniejszyły się ponownie – o około 8 procent – na rok 2018, z 1 126 838 osobami uzyskującymi pokrycie za pośrednictwem wymiany w Teksasie podczas otwartych zapisów na pokrycie 2018. Spadek zapisów był podobny do krajowego trendu w stanach, które korzystają z HealthCare.gov, gdzie średnia liczba zapisów spadła o 5 procent w 2018 roku. Administracja Trumpa zmniejszyła fundusze na marketing i pomoc w zapisach HealthCare.gov, a składki na rynku indywidualnym ponownie znacznie wzrosły.

2017: Zapisy zaczęły spadać w 2017 r., Z 1 227 290 osób kupujących plany na giełdzie w Teksasie podczas otwartych zapisów. Decyzja administracji Trumpa o zawieszeniu kampanii marketingowej HealthCare.gov w ostatnich dniach otwartych zapisów prawdopodobnie odegrała rolę w spadkach zapisów, podobnie jak niepewność co do przyszłości ACA w połączeniu z dość znacznym wzrostem stawek (zrównoważonym przez dotacje dla tych, którzy kwalifikowali się do dotacji, ale nie dla tych, którzy musieli zapłacić pełną cenę za swoje plany).

2016: Podobnie jak w przypadku większości stanów, które korzystają z HealthCare.gov, zapisy osiągnęły szczyt w Teksasie w 2016 r., z 1 306 208 osobami zapisującymi się do prywatnych planów na 2016 r. podczas otwartych zapisów. Texas Hospital Association zamontowane znaczącą kampanię marketingową, aby uzyskać ludzi zapisanych do ubezpieczenia zdrowotnego poprzez wymianę, a ich wysiłki wydawały się opłacać. We wszystkich 38 stanach, które korzystały z Healthcare.gov, w ostatnim tygodniu okresu otwartych zapisów 2016, osiem z dziesięciu obszarów lokalnych z najszybciej rosnącymi liczbami zapisów było w Teksasie: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater, i Lubbock.

2015: Podczas otwartego okresu zapisów na pokrycie 2015, 1,205,174 osób zapisało się do prywatnych planów za pośrednictwem wymiany Texas.

2014: Otwarte zapisy na pokrycie w 2014 r. trwały sześć miesięcy (od października 2013 r. do marca 2014 r.), plus przedłużenie na końcu, które trwało do kwietnia. Zapisy na giełdzie w Teksasie osiągnęły 733,757 do 19 kwietnia 2014 r. Do 1 marca, zapisy na prywatne plany na giełdzie w Teksasie były na poziomie zaledwie 295,000. Wzrost w marcu i okres przedłużenia w pierwszej połowie kwietnia był największy z każdego stanu w kraju.

Wszystkie plany oferowane w wymianie są EPOs lub HMOs. Następujące średnie zmiany stawek zostały wdrożone na rok 2020:

• Celtic/Ambetter: 2,25 procent wzrostu.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: 2 procent spadku (stawki zmniejszyły się również w 2019 r.)
• CHRISTUS: 4,2 procent spadku
• Molina: 4,45 procent spadku
• Oscar: 0,14 procent wzrostu. Oscar rozszerzył swój obszar pokrycia w Teksasie, drugi rok z rzędu. Plany są dostępne na 2020 w San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso, i Houston.
• Sendero: 3,2 procent spadek
• SHA/FirstCare: 14 procent wzrost
• Community Health Choice: 1,6 procent spadek

Dwóch dodatkowych ubezpieczycieli (Insurance Company of Scott & White, i Scott and White Health plan) oferują tylko plany poza wymianą. Ich średnie wzrosty stawek są 8,3 procent spadek i 1,3 procent wzrost, odpowiednio.

Na ACA Signups, Charles Gaba obliczył średnią ważoną spadek stawki 1,4 procent dla 2020, w tym ubezpieczycieli, którzy oferują tylko plany poza exchange.

Dla perspektywy, oto spojrzenie na to, jak stawki zmieniły się w wymianie Texas na przestrzeni lat:

2015: Dwunastu przewoźników oferowanych w sumie 95 różnych planów zdrowotnych w wymianie Texas w 2014 roku. To wzrosła do 15 w 2015 r., a Commonwealth Fund analizy znaleźć średni wzrost stawki 5 procent w wymianie Texas na 2015. Dla planów srebra, to było tylko 2 procent. Podwyżki stawek miały tendencję do być niższe w obszarach miejskich Texas.

2016: Średnie składki na rynku indywidualnym w Teksasie wzrosły o 15,8 procent w 2016 roku, chociaż istniało znaczne zróżnicowanie w zależności od ubezpieczyciela. Stawki spadły w przypadku pięciu przewoźników, a w przypadku pozostałych przewoźników wzrosły o 5 procent do 34 procent. Statewide, średnia plan benchmark był 5,1 procent droższe w 2016 roku, co oznacza, że dotacje były wyższe, ale tylko skromnie tak.

2017: W 2017 r. średnie składki na rynku indywidualnym w Teksasie wzrosły o około 34 procent. Mimo, że dopłaty do składek rosną wraz z wysokością składek, są one oparte na kosztach planu wzorcowego (drugiego najtańszego planu srebrnego) w każdym obszarze. HHS podał, że dla 27-letniego enrollee, przeciętny drugi najtańszy srebrny plan na giełdzie w Teksasie był o 18 procent droższy w 2017 roku niż był w 2016 roku (to trochę mniej niż średnia krajowa z 2017 roku, która wzrosła o 22 procent dla drugich najtańszych srebrnych planów). Tak więc, chociaż dotacje wzrosły w 2017 r. w Teksasie, wzrost mógł być mniejszy niż wzrost składek, którego doświadczyli niektórzy zapisani, pozostawiając je z wyższymi składkami netto.

2018: W większości przypadków ubezpieczyciele z Teksasu złożyli stawki wiosną / wczesnym latem 2017 r., Które zakładały, że federalne finansowanie redukcji podziału kosztów (CSR) będzie kontynuowane w 2018 r. Ale do czasu, gdy finansowanie CSR zostało oficjalnie wyeliminowane przez administrację Trumpa w październiku 2017 r., Wszyscy ubezpieczyciele teksańscy złożyli stawki, które opierały się na założeniu, że finansowanie CSR nie będzie kontynuowane. Teksas nie poinstruował ubezpieczycieli, w jaki sposób mają doliczać dodatkowe koszty do składek, więc mieli oni możliwość rozłożenia ich na składki wszystkich planów, doliczenia ich do stawek wszystkich planów srebrnych lub doliczenia ich tylko do stawek srebrnych planów on-exchange. W niektórych przypadkach z teksańskich zgłoszeń jasno wynika, że koszt CSR był dodawany tylko do srebrnych planów, a przynajmniej jeden ubezpieczyciel (CHRISTUS) zgłosił dodatkową poprawioną strukturę stawek, aby zapewnić, że koszt CSR będzie dodawany tylko do srebrnych planów on-exchange. Zgłoszenie stawek Sendero wskazało, że będą one wprowadzać na rynek srebrny plan off-exchange-only oprócz swoich planów wymiany (plany off-exchange-only nie muszą uwzględniać kosztu CSR w swoich stawkach).

Było trochę niepewności, jeśli chodzi o to, jak duży był dokładnie zatwierdzony wzrost stawek na 2018 r. Ale średnia składka (przed zastosowaniem jakichkolwiek dotacji) w giełdzie w Teksasie wynosiła 404 USD/miesiąc w 2017 r. i gwałtownie wzrosła, do 543 USD/miesiąc, w 2018 r.

2019: W ACA Signups, Charles Gaba obliczył średni wzrost stawek o 2,25 procent na 2019 r., w tym kilku ubezpieczycieli, którzy oferują tylko plany poza giełdą. Podobnie jak w przypadku 2018 r., Departament Ubezpieczeń w Teksasie nie poinstruował ubezpieczycieli, w jaki sposób dodać koszt redukcji podziału kosztów (CSR) do składek na 2019 r. Podejście do CSR zostało zamiast tego pozostawione do uznania każdego ubezpieczyciela. Dodawanie kosztów CSR tylko do składek srebrnych planów (w wielu przypadkach tylko do składek srebrnych planów on-exchange) jest najbardziej popularnym podejściem w całym kraju, ale ubezpieczyciele mieli również możliwość dodania kosztów CSR do wszystkich planów.

Udział przewoźników w rynku teksańskim od 2014 roku

Wymiana w Teksasie miała 15 przewoźników oferujących plany w Teksasie na rok 2015, w górę z 12 w 2014 roku. Tylko Michigan i Ohio miały więcej przewoźników w swoich giełdach, z 16 each.

Ale do 2017 r., tylko dziesięciu ubezpieczycieli oferowało plany w giełdzie w Teksasie, a większość z nich oferowała tylko pokrycie w ułamku stanu 254 hrabstw. W większości hrabstw, był jeden, dwóch lub trzech przewoźników oferujących plany. I nie było żadnych planów PPO dostępne w wymianie do 2017 roku; ubezpieczyciele zdecydowali się przejść do bardziej ekonomicznych HMO i EPO jako środek oszczędnościowy.

Several insurers exited at the end of 2016

UnitedHealthcare wyszedł z indywidualnego rynku w Teksasie (zarówno na giełdzie, jak i poza nią) pod koniec 2016 r., podobnie jak w większości stanów, w których United oferował plany wymiany w 2016 r.

Zgodnie z analizą Kaiser Family Foundation, United oferował plany tylko w 30 z 254 hrabstw w Teksasie w 2016 r. Ale były to hrabstwa z największą liczbą zapisanych: 80 procent zapisanych na giełdę w Teksasie miało UnitedHealthcare jako opcję w 2016 roku. Ale całkowita liczba zapisanych w planach United (w tym All Savers i UnitedHealthcare Life Insurance Company) wynosiła poniżej 157 000, w tym członków on- i off-exchange.

W sierpniu 2016 r., Aetna ogłosiła, że opuści giełdy w 11 z 15 stanów, w których oferowali plany wymiany. Texas był jednym ze stanów, gdzie Aetna’s exchange enrollees musieli zabezpieczyć nowe pokrycie na 2017.

Scott & White Health Plan również ogłosił w sierpniu, że wyjdą z wymiany w Texasie pod koniec 2016 roku. Nadal oferowali brązowe plany poza wymianą w 61 hrabstwach w 2017 roku, ale zaprzestali wszystkich swoich srebrnych i złotych planów. Scott & White wcześniej oferował plany w wymianie w Teksasie w 58 hrabstwach. Spółka zależna, Insurance Company of Scott & White, również wskazała w swoim zgłoszeniu stawek, że ich plany będą dostępne tylko poza wymianą w 2017 roku.

Plany firmy Cigna były również dostępne tylko poza wymianą w Teksasie w 2017 r. Dla Cigna’s HMO, mieli początkowo złożył propozycję średniego wzrostu stawki około 23 procent na 2017 r., ale później złożył nowy średni wzrost stawki 48,9 procent, które rząd federalny uznał za „nieuzasadnione.” Dla EPO, średni wzrost stawek wyniósł około 35 procent. Wszystkie te stawki miały zastosowanie tylko do planów poza wymianą, więc dotacje nie były dostępne, aby zrównoważyć składki.

Allegian Health Plan ogłosił ich wyjście z wymiany, tak jak otwarte zapisy na 2017 zaczął. Nadal oferowali plany HMO poza wymianą w zaledwie siedmiu z 254 hrabstw w Texas.

Oscar zmniejszył obszar pokrycia w 2017 r., ale rozszerzył go w 2018 r. i ponownie w 2019 r.

Oscar pozostał w wymianie teksańskiej w 2017 r., ale tylko w jednym hrabstwie (Bexar) w San Antonio. Przestali oferować plany wymiany w obszarze Dallas. Oferowali plany w sumie czterech hrabstw w Teksasie na 2017 rok, ale w trzech z nich – wszystkie oprócz Bexar – plany były dostępne tylko poza wymianą.

Ale Oscar rozszerzył się na dwa dodatkowe hrabstwa San Antonio-area (Comal i Guadalupe, zgodnie z ich złożeniem planu) na 2018 rok. Rozszerzyli się również na obszar Austin, zarówno z planami on-exchange, jak i off-exchange. Oscar kontynuował oferowanie zasięgu off-exchange w obszarze Dallas w 2018 roku. I rozszerzyli się ponownie na 2019 rok, z planami on-exchange stając się dostępnymi w obszarach Dallas/Fort Worth i El Paso.

Humana i Prominence opuściły rynek pod koniec 2017 roku; wpływ był minimalny ze względu na mały obszar rynku

Po fali wyjść ubezpieczycieli pod koniec 2016 roku nastąpiły dwa kolejne wyjścia pod koniec 2017 roku. Humana opuściła rynek indywidualny (na i poza giełdą) pod koniec 2017 roku, podobnie jak Prominence.

Humana oferowała plany tylko w dziesięciu z 254 hrabstw w Teksasie w 2017 roku, jednak, więc ich wyjście nie miało wpływu na większość stanu. Hrabstwa, w których plany Humana były dostępne w 2017 roku – na giełdzie i poza nią – były skupione w obszarach Corpus Christi, San Antonio i Waco. W każdym z tych hrabstw było dwóch innych ubezpieczycieli oferujących plany wymiany (Christus i Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence oferował plany w 11 teksańskich hrabstwach w 2017 roku, więc tak jak w przypadku Humany, ich wyjście nie miało wpływu na większość stanu. Większość hrabstw, w których Prominence oferował plany wymiany, miała dość niską populację, chociaż plany Prominence były dostępne w McAllen i Amarillo

Sendero pozostał na giełdzie

We wrześniu 2018 r., Central Health Board of Managers (który nadzoruje Sendero/IdealCare) głosował za ograniczeniem finansowania dla Sendero i zaprzestaniem oferowania planów Sendero na koniec 2018 r. Zgodnie z warunkami limitu finansowania, tylko plan Sendero/IdealCare Bronze miał być dostępny na rok 2019. Głosowanie nastąpiło po latach strat dla planu i niepewnej przyszłości finansowej, chociaż nadal musiało zostać zatwierdzone przez sąd komisarzy hrabstwa Travis.

Ale dziesięć dni później, Central Health Board of Managers odwrócił ich decyzję, głosując, aby przeznaczyć 26 milionów dolarów na utrzymanie Sendero na powierzchni przez co najmniej kolejny rok. Central Health planował przenieść niektórych ze swoich członków Medical Access Program i pacjentów z przewlekłymi warunkami zdrowotnymi do planów Sendero, jeśli członkowie wybiorą tę opcję, z Central Health zapewniającym pomoc w składkach dla kwalifikujących się członków.

Central Health poinformował, że 223 członków zdecydowało się przejść do Sendero. Przejście do Sendero dało członkom dostęp do szerszej sieci dostawców w Travis County, a Sendero również korzysta w wyniku sposobu, w jaki program dostosowania ryzyka ACA jest skonstruowany. W 2018 roku Sendero był winien 47 milionów dolarów do programu korekty ryzyka. Ubezpieczyciele, którzy mają zdrowszych członków, kończą się koniecznością płacenia do programu korekty ryzyka, podczas gdy ci, którzy mają mniej zdrowych członków, otrzymują fundusze na korektę ryzyka. Zapisując chorych członków, Sendero miało nadzieję, że będzie odbiorcą netto funduszy korekty ryzyka w przyszłych latach. I program został rozszerzony na 2020.

Przyszłość Sendero jest nadal niepewna, ale na razie, plany Sendero nadal być dostępne w ośmiu Austin-area hrabstw w obszarze usług Travis. Brąz, srebro i złote plany były dostępne z Sendero w 2019 roku, w przeciwieństwie do pojedynczego brązowego planu, który byłby dostępny, gdyby Central Health nie głosował, aby odwrócić ich wcześniejszy limit finansowania. A na rok 2020, zgodnie z informacjami o złożeniu stawek Sendero, plany są również dostępne na poziomie platynowym. Sendero jest również nowo oferując „repliki Bronze, Bronze HSA, i Bronze HD plany na wąskiej sieci. „Około 14 000 osób zapisało się na pokrycie Sendero na 2019.

2020: Nadal ośmiu ubezpieczycieli w wymianie

Na 2020 rok, ośmiu ubezpieczycieli, którzy oferowali plany w wymianie w Teksasie w 2019 roku, nadal to robili, z pewnymi rozszerzeniami obszaru pokrycia.

2021: Dziesięciu ubezpieczycieli, w tym piątek i Scott & White Health Plan

Na 2021 rok, Friday Health Plan dołączy do wymiany w Teksasie, a Scott & White Health Plan ponownie dołączy do wymiany, po wcześniejszym wyjściu pod koniec 2016 roku. Spowoduje to zwiększenie całkowitej liczby uczestniczących ubezpieczycieli do dziesięciu. Molina rozszerzy swój obszar pokrycia na pięć hrabstw, które obecnie mają tylko plany dostępne z Blue Cross Blue Shield of Texas i/lub Ambetter.

Samozatrudnione małżeństwo nadal może zakupić małe grupowe pokrycie w Teksasie

W wyniku Affordable Care Act, prawo federalne pozwala samozatrudnionemu małżeństwu tylko na zakup małego grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli jest co najmniej jeden dodatkowy pracownik. Nawet jeśli oboje małżonkowie pracują dla swojej firmy, nie są oni uważani za dwóch oddzielnych pracowników (a więc kwalifikują się do grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, które wymaga co najmniej dwóch pracowników) zgodnie z prawem federalnym. Jednak prawo teksaskie jest inne i w tym przypadku ma pierwszeństwo. W Teksasie ubezpieczyciel małej grupy musi wydać ubezpieczenie każdej grupie dwóch lub więcej pracowników, nawet jeśli grupa ma tylko dwóch pracowników, którzy są ze sobą w związku małżeńskim.

Exchange enrollees identified on ID cards

Pod koniec maja 2015 r. senat stanu Teksas uchwalił House Bill 1514, a gubernator Abbott podpisał go w następnym miesiącu. Ustawa weszła w życie we wrześniu 2015 r. i wymaga od przewoźników ubezpieczeniowych oznaczania kart identyfikacyjnych polis napisem „QHP” (qualified health plan), jeśli plan został zakupiony za pośrednictwem giełdy.

Początkowa wersja ustawy Izby wzywała do wprowadzenia dwóch różnych oznaczeń dla kart identyfikacyjnych polis zakupionych na giełdzie: „QHP” dla planów zakupionych bez dotacji, i „QHP-S” dla planów zakupionych z dotacją (86 procent zapisanych na giełdę w Teksasie otrzymuje dotacje). Ale wersja, która została ostatecznie podpisana w ustawie, porzuciła „S” i po prostu wzywa do identyfikacji wszystkich uczestników wymiany z oznaczeniem „QHP”.

Wiele organizacji dostawców popierało HB 1514, ponieważ istnieje 90-dniowy okres karencji dla dotowanych uczestników wymiany, którzy zalegają ze składkami, w przeciwieństwie do 30-dniowego okresu karencji dla planów zakupionych poza wymianą i dla niesubsydiowanych planów wymiany. W tym czasie, przewoźnicy muszą zapłacić roszczenia z pierwszych 30 dni, ale może retroaktywnie odmówić roszczeń z następujących 60 dni (zakładając, że pacjent nie płaci zaległych składek) i może wymagać od dostawcy do zwrotu płatności dokonanych w tym czasie.

Zwolennicy ustawy twierdzą, że oznaczenie QHP po prostu służy do utrzymania dostawców świadome potrzeby przypominania swoim pacjentom, aby pozostać na bieżąco z ich składek. Ale oznaczenie QHP pozwala świadczeniodawcom wiedzieć, że są szanse, że pacjent otrzymuje dotację i dlatego ma 90-dniowy okres karencji, aby pozostać na bieżąco ze składkami. Nie jest nierozsądnie zakładać, że niektórzy świadczeniodawcy zdecydują się wtedy nie pracować z tymi pacjentami. Ustawa wygenerowała znaczne kontrowersje między organizacjami dostawców i rzecznikami konsumentów.

Grandmothered plany mogą się odnowić

W listopadzie 2013 r. rząd federalny ogłosił, że stany mogą pozwolić non-grandfathered, pre-2014 planów zdrowotnych (dubbed „grandmothered” plany), aby odnowić ponownie i pozostać w mocy w 2014 roku. W marcu 2014 r. wydali kolejne przedłużenie dla tych przejściowych polis, pozwalając stanom pozwolić im kontynuować odnawianie aż do września 2016 roku. Większość stanów zaakceptowała tę propozycję, ale w 2014 roku teksańscy regulatorzy po prostu nie wydali żadnych wytycznych w tej sprawie (w rozmowach z urzędnikami ubezpieczeniowymi w każdym stanie, Teksas był pod tym względem osamotniony – każdy inny stan zajął stanowisko za lub przeciw odnawianiu planów „babcinych”).

Ponieważ Teksas nie wydał żadnych wytycznych dotyczących odnawiania planów „babcinych”, regulatorzy początkowo stwierdzili, że plany „babcinych” nie będą mogły być odnawiane w Teksasie w 2014 roku. Ale w końcu odwrócili kurs w tej sprawie, z Departamentu Ubezpieczeń po prostu zauważając, że nie sprzeciwiają się przewoźnikom odnawiania planów babci zgodnie z wytycznymi federalnymi. Od tego czasu HHS wydał dodatkowe przedłużenia (według uznania stanów) dla planów przejściowych, pozwalając im na odnowienie aż do października 2021 r., i pozostać w mocy do końca grudnia 2021 r. Teksas potwierdził, że pozwoli ubezpieczycielom iść wraz z ostatnim federalnym przedłużeniem, z babcinymi planami dozwolonymi do pozostania w mocy do końca 2021.

Historia wymiany i ustawodawstwo

Były gubernator Teksasu Rick Perry formalnie powiadomił Departament Zdrowia & Usług Społecznych (HHS) w lipcu 2012 r., że Teksas nie wdroży państwowej wymiany ubezpieczeń zdrowotnych. W swoim liście notyfikacyjnym, Perry – wieloletni przeciwnik Affordable Care Act – nazwał przepisy ACA „bezczelnymi ingerencjami w suwerenność naszego państwa.”

Texas State Representative Eric Johnson, demokrata z Dallas, wprowadził ustawy na początku 2013 roku, które stworzyłyby państwową giełdę i rozszerzyły Medicaid, ale żadna z nich nie odniosła sukcesu. HHS prowadzi giełdę w Teksasie, a stan nie rozszerza Medicaid.

Teksas High-Risk Pool (plan zdrowotny dla osób z wcześniej istniejącymi warunkami, który poprzedza ACA) pozostał otwarty przez pierwsze trzy miesiące 2014 roku, po tym jak pierwotnie zaplanowano zakończenie działalności na koniec 2013 roku. Tak było w kilku stanach, jak HealthCare.gov miał kilka znaczących usterek w pierwszym otwartym okresie zapisów, co utrudniało wysiłki na rzecz zapisów.

W styczniu 2014 r. wysiłki administracji Perry’ego, aby trudniej było być nawigatorem w Teksasie, przyciągnęły krytykę ze strony zwolenników ACA i demokratycznych ustawodawców, którzy twierdzą, że Perry po prostu próbuje utrudnić zapisy na giełdzie w Teksasie.

Zgodnie z artykułem Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield of Texas odegrał główną rolę w edukacji konsumentów państwowych o federalnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych w jego wczesnych dniach. The Blues plan wykorzystał wiele strategii, aby dotrzeć do konsumentów: tworzenie strony internetowej, uruchomienie kampanii SMS, i angażowanie kościołów, klinik społecznych, non-profit i innych organizacji społecznych.

Texas wymiany ubezpieczeń zdrowotnych linki

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
Od Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile: Texas
Przegląd Henry J. Kaiser Family Foundation dotyczący postępów Teksasu w kierunku stworzenia państwowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych.

Louise Norris jest brokerem indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych, który pisze o ubezpieczeniach zdrowotnych i reformie zdrowia od 2006 roku. Napisała dziesiątki opinii i edukacyjnych kawałków o Affordable Care Act dla healthinsurance.org. Jej aktualizacje wymiany zdrowia państwa są regularnie cytowane przez media, które obejmują reformę zdrowia i przez innych ekspertów ubezpieczeń zdrowotnych.

.