Wraz ze wzrostem płatności depozytem bezpośrednim, kartami debetowymi i kredytowymi, coraz mniej osób używa gotówki i czeków do dokonywania transakcji. Ale kiedy dokonują płatności kartą kredytową w firmie, wielu jest zszokowanych, gdy dowiadują się, że firma pobiera opłatę za wygodę korzystania z karty kredytowej.
Czy jest to legalne? Czy firmy mogą pobierać opłatę za udogodnienia od klientów, którzy chcą po prostu skorzystać z karty kredytowej? W skrócie, tak. Ale szczegóły są regulowane przez zasady sieci kart kredytowych i niektóre prawa stanowe.
Opłaty za udogodnienia związane z kartami kredytowymi
Opłata za udogodnienia to opłata, którą firma pobiera od klientów korzystających z kart kredytowych zamiast z innej formy płatności, która jest standardowa dla tej firmy. Na przykład, firma, która tradycyjnie akceptuje czeki lub ACH dla transakcji, ale zaoferowała płatności kartą kredytową dla wygody, może pobierać dodatkową opłatę za tę wygodę.
Opłaty za wygodę vs. Dopłaty
Opłaty za wygodę i dopłaty do kart kredytowych są często używane zamiennie, ale nie są to te same rzeczy. Dopłata jest opłatą pobieraną od klientów tylko dlatego, że używają karty kredytowej. Większość umów dotyczących kart kredytowych zabrania handlowcom pobierania narzutów od transakcji. Co więcej, dopłaty są nielegalne w Kalifornii, Kolorado, Connecticut, Florydzie, Kansas, Maine, Massachusetts, Nowym Jorku, Oklahomie, Teksasie i Puerto Rico.
Pomimo że wystawcy kart kredytowych nie mogą pobierać dopłat do transakcji kartami kredytowymi, czasami wolno im oferować zniżki dla klientów, którzy płacą gotówką. Być może zauważyłeś, że niektóre stacje benzynowe, na przykład, mają jedną cenę ustaloną dla płatności kartą kredytową i nieco niższą, obniżoną cenę dla transakcji gotówkowych. Praktyka ta jest dozwolona w Kalifornii, Kolorado, Connecticut, Maryland, Massachusetts, Nevadzie, Oklahomie, Waszyngtonie, Wisconsin, Wyoming i Puerto Rico.
Dlaczego firmy pobierają opłaty za udogodnienia
Choć opłaty za udogodnienia związane z kartami kredytowymi są uciążliwe i stanowią dodatkowy wydatek dla konsumentów, firmy, które pobierają te opłaty, często mają ku temu uzasadnione powody finansowe.
Przetwarzanie płatności kartami kredytowymi faktycznie kosztuje firmy. Firmy zajmujące się przetwarzaniem kart kredytowych pobierają opłatę od każdej przeprowadzonej transakcji kartą kredytową, a firmy zazwyczaj muszą płacić za oprogramowanie i sprzęt do przetwarzania kart kredytowych. Istnieją dodatkowe koszty administracyjne i księgowe, które wiążą się z akceptacją kart kredytowych, jak również.
Raczej niż pobieranie indywidualnych opłat za transakcje, firmy, które rutynowo akceptują karty kredytowe zazwyczaj wbudowują koszt w swoje ceny. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku firm takich jak główni sprzedawcy detaliczni, którzy rutynowo sprzedają produkty i usługi bezpośrednio społeczeństwu.
Inne firmy wystawiają Ci rachunek bezpośrednio tylko za koszt pewnych usług, z których skorzystałeś, zamiast wliczać koszty przetwarzania kart kredytowych w cenę, którą jesteś obciążony.Przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, właściciele nieruchomości i jednostki rządowe, na przykład, często wystawiają Ci rachunek bezpośrednio za kwotę, którą jesteś winien. W przypadku tych firm, prawdopodobnie nie ma potrzeby płacenia czekiem lub ACH. Ale jeśli chcesz skorzystać z karty kredytowej lub debetowej, aby zapłacić rachunek, być może będziesz musiał uiścić opłatę za udogodnienia.
Reguły dotyczące opłat za udogodnienia
Handlowcy, którzy akceptują karty kredytowe, są związani umowami zawartymi z sieciami kart kredytowych. Umowy te określają różne rzeczy, które sprzedawcy mogą i nie mogą robić, gdy akceptują karty kredytowe. Sieci przetwarzania kart kredytowych, takie jak Visa, MasterCard, American Express i Discover, mają różne zasady dotyczące tego, czy handlowcy mogą pobierać opłaty za udogodnienia.
- Visa zezwala na pobieranie opłat za udogodnienia, ale generalnie tylko wtedy, gdy płatność odbywa się za pośrednictwem alternatywnego kanału płatności, takiego jak telefon lub Internet, gdy klient jest informowany o opłacie z wyprzedzeniem, a handlowiec pobiera stałą stawkę, a nie procent od transakcji.
- MasterCard zezwala na stosowanie opłat za udogodnienia pod warunkiem, że są one nakładane na wszystkie podobne transakcje, niezależnie od metody płatności.
- American Express podobnie zezwala na stosowanie opłat za udogodnienia pod warunkiem, że są one nakładane w równym stopniu na podobne transakcje (nie są karą za używanie karty). Wszelkie opłaty za udogodnienia muszą być wyraźnie ujawnione przed dokonaniem płatności, a klient musi mieć możliwość anulowania transakcji.
- Discover nie posiada zasad dotyczących opłat za udogodnienia związane z kartami kredytowymi. Emitent karty kredytowej wymaga jedynie, aby sprzedawcy traktowali wszystkie karty kredytowe tak samo. Oznacza to, że sprzedawcy nie mogą pobierać opłat za niewygody od transakcji kartami kredytowymi Discover, ale nie od transakcji kartami Visa.
Opłaty za niewygody mogą być również pobierane od transakcji kartami debetowymi, ponieważ karty te są często przetwarzane tak samo jak karty kredytowe, gdy są używane online, przez telefon lub w kioskach płatniczych.
Co możesz zrobić w sprawie opłat za udogodnienia
Jeśli firma pobiera legalną opłatę za udogodnienia kartą kredytową, konsumenci mają naprawdę tylko dwa wyjścia. Albo zapłacić tę opłatę, albo wybrać inną metodę płatności.
W niektórych przypadkach możesz nie być w stanie uniknąć płacenia opłaty za udogodnienia, zwłaszcza jeśli nie masz innej metody płatności. Jest to uciążliwe, ale może być konieczne do zaakceptowania od czasu do czasu, aby ułatwić korzystanie z karty kredytowej. Opłata nie zaskoczy cię, ponieważ sprzedawcy są zobowiązani do poinformowania cię z wyprzedzeniem, że zostaniesz obciążony opłatą za udogodnienia.
W przeciwieństwie do innych rodzajów opłat za korzystanie z karty kredytowej, opłata za udogodnienia jest włączona bezpośrednio do transakcji. Jeśli dokonujesz transakcji na kwotę 100 dolarów, a sprzedawca pobiera opłatę za udogodnienia w wysokości 12 dolarów, całkowita kwota zakupu wyniesie 112 dolarów. Upewnij się, że masz wystarczającą ilość dostępnego kredytu lub wystarczającą ilość pieniędzy na swoim koncie czekowym, aby całkowicie pokryć transakcję.
Odkąd wiesz, że firma pobiera opłatę za udogodnienia, możesz zaplanować ją następnym razem, gdy będziesz musiał dokonać transakcji z tą firmą, lub możesz zaplanować użycie innej metody płatności. Na przykład, niektóre firmy będą przetwarzać transakcje ACH używając twojego konta czekowego i numeru routingowego bez pobierania jakichkolwiek opłat.
Opłaty za udogodnienia mogą wydawać się niewielkie na poziomie transakcji – często tylko $3 lub $4. Jednakże, jeśli płacisz wiele opłat za udogodnienia każdego miesiąca, mogą one łatwo się sumować. Upewnij się, że zwracasz uwagę na politykę firm dotyczącą tych opłat.