Co to jest Positive Pay?
Pozytywna płatność jest zautomatyzowaną usługą zarządzania gotówką używaną przez instytucje finansowe w celu zapobiegania oszustwom czekowym. Banki używają pozytywnej zapłaty, aby dopasować czeki wystawione przez firmę do tych, które przedstawia ona do zapłaty. Każdy czek uznany za podejrzany jest odsyłany do wystawcy w celu sprawdzenia. System ten działa jako forma ubezpieczenia firmy przed oszustwami, stratami i innymi zobowiązaniami wobec banku. Korzystanie z niego jest na ogół odpłatne, chociaż niektóre banki oferują obecnie tę usługę za obniżoną opłatą lub bezpłatnie.
Key Takeaways
- Positive pay to system zapobiegania oszustwom oferowany przez większość banków komercyjnych firmom w celu ochrony przed sfałszowanymi, zmienionymi i podrobionymi czekami.
- Złodzieje tożsamości i oszuści często próbują tworzyć i realizować fałszywe czeki, które mogłyby zostać zrealizowane.
- Firmy zazwyczaj dostarczają do banku listę numerów czeków, kwot dolarowych i numerów kont dla każdego czeku.
- Bank porównuje listę z rzeczywistymi czekami, zaznacza te które nie pasują i powiadamia firmę.
- Firma następnie mówi bankowi czy zrealizować czek czy nie, a urzędnicy bankowi zrobią to czego żąda od nich firma.
Understanding Positive Pay
W celu ochrony przed sfałszowanymi, zmienionymi i podrobionymi czekami, usługa dopasowuje numer czeku, kwotę dolara i numer konta każdego przedstawionego czeku do listy dostarczonej przez firmę. W niektórych przypadkach na liście czeków może znajdować się również odbiorca płatności. Jeżeli te dane się nie zgadzają, bank nie zrealizuje czeku. Gdy kontrole bezpieczeństwa nie są wprowadzone, złodzieje tożsamości i oszuści mogą tworzyć fałszywe czeki, które mogą być honorowane.
Gdy informacje nie zgadzają się z czekiem, bank powiadamia klienta poprzez raport wyjątków, wstrzymując płatność do czasu, gdy firma poinformuje bank o przyjęciu lub odrzuceniu czeku. Bank może oznaczyć czek, powiadomić przedstawiciela firmy i poprosić o pozwolenie na wypisanie czeku.
Dodatkowo, jeżeli firma znajdzie tylko niewielki błąd lub inny drobny problem, może doradzić bankowi wypisanie czeku. Jeśli firma zapomni wysłać listę do banku, wszystkie przedstawione czeki, które powinny być uwzględnione, mogą zostać odrzucone, co może spowodować pewne problemy finansowe.
Ponieważ banki mogą nie być odpowiedzialne za oszukańcze czeki, firmy powinny dokładnie przejrzeć warunki instytucji.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Odmianą koncepcji positive-pay jest system reverse positive-pay. Ten system wymaga od emitenta, aby sam monitorował swoje czeki, czyniąc go odpowiedzialnym za ostrzeganie banku o odrzuceniu czeku. Bank codziennie powiadamia przedsiębiorstwo o wszystkich przedstawionych czekach i rozlicza czeki zatwierdzone przez przedsiębiorstwo.
.