Karty płacowe to rosnący trend w małych firmach: Około 14 milionów kart płacowych było w użyciu w 2017 roku. Karty płac zapewniają łatwy dostęp do czeków płacowych bez konieczności posiadania konta bankowego lub relacji bankowych. Może to być kluczowe dla wielu Amerykanów, którzy nie mogą (lub nie zdecydują się) otworzyć konta bankowego.
Co to jest karta płacowa?
Karty płacowe umożliwiają pracownikom dostęp do ich wypłat bez zakładania konta bankowego. Funkcjonują one jak karty debetowe: Karty płacowe są ładowane czekiem z wypłatą w każdym okresie rozliczeniowym i mogą być używane do wypłacania gotówki lub dokonywania zakupów. Może to być korzystne narzędzie dla małych firm z pracownikami, którzy nie mają kont bankowych lub nie mają wielu opcji bankowych w swojej lokalizacji.
Zależnie od tego, na którą usługę karty płac się zarejestrujesz, może być bardziej opłacalne zapewnienie pracownikom opcji karty płac. Drukowanie i rozdawanie czeków może być drogie, a niektóre firmy płacowe mogą pobierać dodatkowe opłaty za takie rzeczy jak bezpośredni depozyt.
Z perspektywy pracownika, ważne jest, aby zrozumieć różne opłaty związane z kartami płac, ponieważ nie są one dokładnie takie same jak tradycyjne karty debetowe. Chociaż może to być świetna opcja dla pracowników bez konta bankowego, będziesz musiał ponieść pewne opłaty, takie jak miesięczne opłaty za utrzymanie, opłaty za wypłaty z bankomatów, opłaty za zapytania o saldo, opłaty za transfer środków i opłaty za zamknięcie konta. Dokładne opłaty będą zależeć od tego, z którą firmą pracujesz.
Nota wydawcy: Szukasz odpowiedniego serwisu płacowego dla swojej firmy? Wypełnij poniższy kwestionariusz, aby nasi partnerzy skontaktowali się z Tobą w sprawie Twoich potrzeb.
Karta płacowa za i przeciw
Karta płacowa za
- Karty płacowe są prostym, łatwym sposobem, w jaki pracownicy mogą uzyskać dostęp do swoich czeków bez posiadania konta bankowego.
- Jeśli karta płac zostanie zgubiona lub skradziona, można ją łatwo wymienić (oczywiście za opłatą).
- To wygodna opcja. Nie ma potrzeby iść do banku, aby zrealizować czek lub sprawdzić, czy wpłata trafiła na Twoje konto. Możesz uzyskać dostęp do swoich funduszy natychmiast.
- Karty płacowe są łatwo wymienialne.
- Nie ma ryzyka zadłużenia lub odpowiedzialności finansowej, ponieważ karta działa jako karta debetowa, a nie kredytowa.
Wady kart płacowych
- Nie zapewniają one tych samych korzyści, które daje konto bankowe, takich jak korzystne stopy procentowe.
- Opłaty mogą być pobierane za każdym razem, gdy pracownik widzi swoje saldo.
- Pomimo, że łatwo ją wymienić, karta płac może zostać zgubiona lub skradziona, co nie jest problemem w przypadku wpłaty bezpośredniej.
- Mogą istnieć dodatkowe opłaty za używanie karty.
- W zależności od branży, może to nie być dobra opcja płatności.
Dostawcy kart płac
Istnieje kilku dostawców kart płac dla małych firm. Niektórzy główni dostawcy płac oferują karty płac jako sposób wynagradzania pracowników. Jeśli pracujesz z głównym dostawcą płac, porozmawiaj ze swoim przedstawicielem, aby ustalić, jak wyglądałaby płatność za pomocą kart płac dla Twojej firmy.
Jeśli chodzi o inne opcje, istnieje kilku dostawców kart płac do rozważenia, zgodnie z American Payroll Association.
- Money Network: Money Network oferuje karty płac i intuicyjne doświadczenie online, aby zarządzać swoją ofertę kart płac. Oferuje zwiększone bezpieczeństwo, elastyczne opcje depozytów i ograniczoną odpowiedzialność. Money Network zabezpiecza wszystkie swoje fundusze przez FDIC. Ta ochrona przed odpowiedzialnością oznacza, że pracownicy są zabezpieczeni, jeśli coś stanie się z ich kartą płac. Money Network ma ponad 20 lat doświadczenia jako firma przetwarzająca przedpłacone debety, więc będziesz współpracować z uznanym dostawcą w branży.
- Netspend Skylight ONE Card: Netspend jest jednym z największych programów płatniczych w kraju i oferuje kilka kluczowych funkcji, takich jak elastyczne zapisy i raportowanie elektroniczne. Oferuje portal internetowy, na którym pracownicy mogą przeglądać wpłaty online oraz zestawienia płac. Jako partner świadczący pełen zakres usług, firma ta pomaga również małym firmom we wdrażaniu i zarządzaniu programami kart płatniczych. Obejmuje to pomoc w konfiguracji, marketing, szkolenia, zgodność i bieżące wsparcie.
- rapid! PayCard: Ta firma oferuje w 100% rozwiązanie e-płacowe dla swoich klientów. Istnieje kilka opcji dystrybucji, w tym wypłaty z e-portfela, czeki cyfrowe i wiele kart płacowych dla pracowników do wyboru. Oferuje natychmiastowe płatności i elektroniczne dostarczanie list płac bez żadnych kosztów dla pracodawców. Oferuje również elektroniczne odcinki wypłat i inne wygodne funkcje płacowe zarówno dla pracowników, jak i pracodawców.
- U.S. Bank: U.S. Bank dostarcza karty płacowe dla małych firm, co czyni go jedną z niewielu dużych instytucji bankowych, które wspierają inicjatywy związane z kartami płacowymi. Waga za nazwą U.S. Bank oznacza, że będziesz współpracować z sprawdzonym partnerem finansowym. Inicjatywa dotycząca kart płacowych nosi nazwę Focus i obejmuje ochronę przed oszustwami, zakupy online i 100% płatności elektronicznych. Zapewnia również alerty tekstowe i e-mailowe, programy nagród cash-back, funkcje kont oszczędnościowych i aplikację mobilną.
- Wisely: Wisely jest dostawcą kart płacowych wspieranym przez ADP, jedną z największych firm zajmujących się przetwarzaniem płac i zarządzaniem zasobami ludzkimi w Stanach Zjednoczonych. Oferuje ona bezpłatny dostęp do gotówki w bankomatach i bankach, jak również zwrot gotówki w sklepach detalicznych. Ta funkcja jest wyjątkowa, biorąc pod uwagę, że wielu dostawców kart płacowych pobiera jakieś opłaty. Wisely posiada również aplikację mobilną, w której użytkownicy mogą zarządzać środkami – oferuje również wiele źródeł finansowania, dzięki czemu można podłączyć do konta Wisely czeki z pracy na pół etatu, zwroty podatku lub inne dochody. Jest ona zgodna we wszystkich 50 stanach, a wsparcie dla małych firm jest na wysokim poziomie.
Jak przelać pieniądze z karty płac na konto bankowe
Przekazywanie pieniędzy z karty płac na konto bankowe może być proste lub skomplikowane, w zależności od tego, którego dostawcę kart płac wybierzesz. Zaskakująco, nie ma zbyt wielu informacji na temat tego, jak przelać środki z karty płac na konto bankowe. Niektóre usługi wbudowane są w ich ofertę, podczas gdy w przypadku innych, być może będziesz musiał porozmawiać z bankiem lub dostawcą karty płac.
Karty płac są idealne dla pracowników nie posiadających konta bankowego, podczas gdy bezpośredni depozyt jest lepszą opcją dla pracowników, którzy potrzebują natychmiastowego dostępu do funduszy poprzez konto bankowe. Jeśli twój pracodawca oferuje ci kartę płac, musi ci również zaoferować opcję bezpośredniego depozytu lub czeku papierowego. Istnieje kilka praw pracy, które wymagają od pracodawców zapewnienia wielu opcji. Jeśli masz kartę płac i potrzebujesz przelać pieniądze na swoje konto bankowe, najlepiej porozmawiaj z dostawcą lub pracodawcą. Pamiętaj, że możesz zapłacić opłatę za przelanie pieniędzy na konto bankowe.
Karta płacowa FAQs
Czy karta płacowa jest kartą debetową?
W zasadzie tak. Funkcjonują one w ten sam sposób, że instytucja finansowa będzie przechowywała pieniądze zdeponowane przez pracodawcę na indywidualnym koncie, a karta płacowa będzie miała dostęp do tych pieniędzy podobnie jak karta debetowa. Można ustawić alerty, które powiadomią Cię o niskim saldzie lub gdy środki staną się dostępne po dokonaniu wpłaty. Ponadto, karty płacowe zazwyczaj są powiązane z jednym z głównych wydawców kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard lub American Express.
Czy pracodawcy mogą oferować tylko karty płacowe jako metodę płatności?
Nie. Pomimo rosnącej popularności kart płacowych, federalne prawo bankowe wymaga, aby pracownikom zaoferować co najmniej jedną dodatkową opcję płatności. Ze względu na oszczędności związane z elektronicznymi transferami funduszy w stosunku do czeków papierowych (około $3.00 na płatność, na pracownika), bezpośrednia wpłata jest zazwyczaj drugą opcją. Nie sugeruje to, że pracodawcy muszą oferować tylko dwie formy płatności. Każdy stan zachowuje prawo do regulowania konkretnych metod płatności oferowanych pracownikom.
Gdzie pracownicy mogą używać kart płacowych?
Karty płacowe są generalnie akceptowane wszędzie tam, gdzie zazwyczaj używa się standardowej karty debetowej do konta bankowego. Posiadają one taką samą siłę nabywczą jak karta bankowa i mogą być używane w sklepach, na stacjach benzynowych, a nawet w bankomatach. Gotówka może być pobrana z konta w bankomatach lub przy użyciu opcji cash-back w sklepach spożywczych lub detalicznych, które oferują taką opcję przy kasie. Karty płacowe mogą być również używane do dokonywania płatności online, które akceptują tę samą markę karty debetowej.
Czy możesz wpłacać pieniądze na kartę płacową?
To zależy od usług oferowanych przez instytucję używaną przez twojego pracodawcę. Niektóre karty dają możliwość wpłacenia pieniędzy w centrum wymiany walut lub bankomacie, a niektóre nie. Sprawdź warunki swojego programu, aby zobaczyć, czy ta opcja jest dostępna.
Czy lepszy jest bezpośredni depozyt czy karta płacowa?
To w dużej mierze zależy od twojej sytuacji i preferencji. Jeśli większość Twoich pracowników nie posiada konta bankowego, może być łatwiej i taniej uzyskać kartę płac.
Opłaty za kartę płac również mają znaczenie. Niektóre karty mają bardzo niewiele opłat z nimi związanych, podczas gdy inne karty mogą pobierać opłatę za rzeczy, począwszy od miesięcznego użytkowania do wypłacania środków z bankomatu. Dodatkowo, nie każda karta oferuje możliwość deponowania na niej pieniędzy nie związanych z płacami, więc Twoja firma może być ograniczona co do funduszy, które możesz załadować na kartę.
Podsumowanie
Karty płacowe są idealną opcją dla małych firm, które chcą zaoszczędzić pieniądze na przetwarzaniu listy płac. Są one również istotnym narzędziem dla pracowników, którzy nie posiadają kont bankowych. Istnieje kilku dostawców kart płacowych. Większość dużych firm zajmujących się przetwarzaniem płac oferuje małym firmom opcję kart płacowych. Istnieje wiele firm zewnętrznych, które mogą zapewnić niezależne usługi, jeśli Twoja organizacja przetwarza listy płac ręcznie lub współpracuje z partnerem, który nie oferuje usług kart płac.
Z perspektywy pracodawcy, karty płac mogą być doskonałym sposobem na bezpieczne wynagradzanie pracowników, jednocześnie oszczędzając pieniądze na opłatach za bezpośrednie wpłaty i papierowe czeki.
Jako pracownik, powinieneś być świadomy opłat i warunków związanych z kartami płac. Powinieneś używać kart płac, które zapewniają pewnego rodzaju portal online lub aplikację mobilną.
Istnieje kilka plusów i minusów korzystania z kart płac, ale jak zwykle, najlepsza opcja dla Twojej firmy zależy od Twoich pracowników, potrzeb Twojej firmy i ogólnych kosztów.