Co to jest Konto Podzielone?
Konto typu share-draft jest wersją konta czekowego, z tą różnicą, że jest ono oferowane przez unię kredytową zamiast banku. Aby zrozumieć czym jest konto share-draft, należy najpierw poznać różnicę między bankiem a unią kredytową.
Banki to firmy, które istnieją po to, aby osiągać zyski z oferowania konsumentom produktów finansowych, takich jak pożyczki, konta oszczędnościowe i czekowe, certyfikaty depozytowe (CDs) i karty kredytowe. Unie kredytowe to instytucje finansowe, które są wspólną własnością wszystkich członków lub posiadaczy kont. Ich celem nie jest osiąganie zysków, ale przynoszenie korzyści posiadaczom kont. Kiedy wpłacasz pieniądze na konto share-draft w unii kredytowej, technicznie rzecz biorąc kupujesz udziały w tej unii kredytowej.
Key Takeaways
- Konto share-draft jest kontem unii kredytowej, które jest podobne do konta czekowego w banku, z wyjątkiem tego, że jest równoważne z kupnem udziału w unii kredytowej.
- Konta share-draft nie mają wymagań dotyczących minimalnego salda ani nie pobierają opłat za prowadzenie konta. Zarabiają one również odsetki, składane co kwartał.
- Konta Share-draft zostały utworzone na mocy Consumer Checking Account Equity Act of 1979.
Zrozumienie konta czekowego
Konto czekowe odnosi się do konta Unii Kredytowej, które jest podobne do bankowego konta czekowego. Konta typu share-draft zostały utworzone na mocy Consumer Checking Account Equity Act of 1979.
Konta typu share-draft pozwalają członkom unii kredytowej na dostęp do ich sald akcji poprzez wykonywanie poleceń wypłaty na ich kontach. Konta te pozwalają na wystawianie nieograniczonej liczby czeków, a jedną z ich głównych zalet jest to, że są one zabezpieczone federalnym ubezpieczeniem przez National Credit Union Administration (NCUA).
Ubezpieczenie depozytów bankowych jest zapewnione przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Zarówno depozyty NCUA jak i FDIC są gwarantowane do $250,00 na osobę. Depozyty bankowe są ubezpieczone, aby zapobiec runowi na bank w przypadku, gdy bank upadnie.
Oprocentowanie na kontach share-draft jest składane kwartalnie. Rachunki te są podobne do rachunków typu NOW (negotiable order of withdrawal), które są w zasadzie oprocentowanymi rachunkami oszczędnościowymi, na które można wpłacać czeki. Jednakże, konta share-draft są oferowane przez unie kredytowe, podczas gdy konta NOW są produktami bankowymi.
W praktyce, konto share-draft działa prawie dokładnie jak konto czekowe. Właściciele kont mogą wystawiać nieograniczone czeki na to konto, a unie kredytowe zazwyczaj wydają karty debetowe, które mogą być używane do dokonywania zakupów i wypłat z wykorzystaniem udziałów w kontach.
Właściciele kont mogą używać swoich kart debetowych do dokonywania zakupów w punktach sprzedaży (POS), wypłacać pieniądze z bankomatów lub robić zakupy online. Posiadacze kont mogą również udać się do oddziału unii kredytowej aby wpłacić lub wypłacić pieniądze z konta share-draft.
Konta share-draft a konta czekowe
Kluczową różnicą pomiędzy kontami share-draft a wieloma kontami czekowymi jest to, że te pierwsze zarabiają na odsetkach. Unie kredytowe wypłacają odsetki i dywidendy od akcji posiadanych przez właścicieli kont, więc pieniądze zdeponowane w unii kredytowej zarabiają na dywidendach i odsetkach, które są składane co kwartał.
W latach 1933-2011 w USA konta czekowe na żądanie nie mogły zarabiać na odsetkach. Obecnie, gdy zakaz oprocentowania kont na żądanie został zniesiony, niektóre bankowe konta czekowe oferują odsetki. Z drugiej strony, bankowe konta czekowe często posiadają powiązane z nimi konta oszczędnościowe, prawie jak jedno konto, na którym depozyty mogą być oprocentowane.
Inną kluczową różnicą pomiędzy kontami czekowymi a kontami oszczędnościowymi jest to, że wiele banków wymaga miesięcznego salda minimalnego lub pobiera miesięczne opłaty za prowadzenie konta czekowego.
Credit unions nie pobierają od swoich członków żadnych opłat miesięcznych lub wymagają minimalnych sald na kontach czekowych, lub co najwyżej niskich opłat. To czyni je atrakcyjną opcją dla konsumentów chcących uniknąć opłat lub utrzymywania minimalnych sald, zwłaszcza teraz, gdy wiele unii kredytowych otworzyło swoje drzwi dla ogółu społeczeństwa.
Ogółem, unie kredytowe zapewniają wiele korzyści w porównaniu z bankami, widocznych w lepszym oprocentowaniu kont depozytowych i oszczędnościowych, kredytów hipotecznych i certyfikatów depozytowych (CDs), oraz wspomnianych wcześniej kont o niskich lub zerowych opłatach.
.